Reprise du message précédent :
Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Par rapport au net ou brute?

 
 
Oui c'est possible.
C'est juste pour dissocier les 2 gestions.

• Tu n'as pas forcément accès aux mêmes fonds UC sur différentes AV
• Un fonds euros peut être plus performant que l'autre

Boursorama c'est le meilleur endroit pour ouvrir un PEA en gestion libre ?

Désolé si la question a déjà été posé 10x.

Certains d'entre vous ont des jobs dans la finance de marché? (trading etc.) et qui vous permettent donc d'avoir accès à toutes les info en temps réel ? (Je pense au logiciel Bloomberg utilisée en salle de marché par ex)

On trade rarement sur les infos. c'est déconseillé d'ailleurs car imprévisible.

 
 
Cf topic Boursier    
 
En bon broker, tu as notamment : Bourse DIrect, Bourso et Binck.  
A voir selon ton profil de trader plus ou moins actif.

Net payé (ça veut pas dire grand chose par rapport au brut).

Je veux bien le détail de tes calculs, car il me semble que la mensualisation est plus avantageuse (sauf quand les revenus baissent) mais de peu.
 

C'est le premier cas (5,8% de l'assiette) mais ton calcul est faux car les 5,8% sont déduits de tes revenus et pas de tes impôts.

Merci pilef.

Ca m'a l'air cohérent également avec la simulation de Kalymereau : avec une TMI de 30%, on fait donc baisser le taux des PS de 1,7% (% = "points de pourcentage" ), ce qui les ramène à 13,8% environ.  

On avait eu la discussion il y a deux ans, quelque chose comme ça...
Il en était aussi ressorti que l'avantage était légèrement au paiement à l'échéance, mais que pour les montants en jeux, ça ne valait pas le coup de s'embêter à changer.

 
Je ne comprends pas bien en fait:
- pourquoi la CSG est déductible
- comment vous faites pour arriver aux 1,7%  

Pourquoi : parce que c'est la loi fiscale
En fait, la théorie devrait être que toute CSG est déductible (puisque c'est des revenus qu'on a pas). La CSG non déductible devrait être l'exception.
Regarde une fiche de paye : ton net imposable est supérieur à ce que tu as réellement touché, à cause de la CSG non déductible.

Tu as le droit de déduire 5,8% de l'assiette de la CSG de tes revenus : cela t'enlève des revenus qui seraient imposés à ta TMI sans cette déduction.
Donc à 30% de TMI, tu "récupères" en quelque sorte 5,8%x30%=1,7%.

Edit : c'est 5,1% désormais, soit la moitié de la CSG (10,2%)

Je me faisais chier au boulot
Si tu places à 2.25% :
(Mois | Somme placée avec mensualisation | intérêts/mois | Somme placée sans mensualisation | intérêts/mois)

Après y'a peut être d'autres variables qui rentrent en jeu, perso je commencerais à payer l'IR fin 2013, je mensualiserais pas.

Dans la solution non mensualisée, tu ne prends pas en compte le moment où tu payes l'impot du coup le montant sur le livret baisse et met du temps à remonter.

Bah on imagine que le paiement de l'impot se fait à la fin du mois 12
Y'a aussi une perte de quinzaine que j'ai pas pris en compte

Pour l'IR, tu as le choix entre mensualisation et paiement par tiers (février, mai et septembre) pas entre mensualisation et paiement fin décembre hein.  
 
(sauf la première année où tu payes de l'IR - EDIT d'ailleurs tu ne peux pas te mensualiser dans ce cas )

Tout s'explique alors

Si tu as toujours ta feuille, tu peux déduire le tiers de l'IR pour les mois que j'ai donnés, pour voir ce que ça donne ?

payer par tiers, c'est forcément plus avantageux que payer par mois, non si on place l'argent à un taux supérieur à zéro

Ben non ce n'est pas évident. En février au tiers tu as payé 1/3 de tes impôts ( ), alors que celui qui est mensualisé n'a payé que 1/5. Pareil en mai, 2/3 vs 1/2 => il faut calculer.

Et en plus il faut prendre en compte le système de la quinzaine aka enculage des épargnants français

 
ok, je comprends mieux, merci.    
Enfin un truc n'est paslogique quand même: pour mes revenus, mon net imposable est calculé en déduisant les charges sociales et en rajoutant la CSG, et ... c'est donc l'inverse pour les revenus du patrimoine? (puisque je paye la TMI sur mon revenu brut moins la CSG uniquement)

ah oui j'avais pas pensé à ça  

 
Il me semble qu'on avait fait le calcul sur le topic TH et que la mensualisation revenait moins cher.

 
 
Chez moi non, c'est inférieur    

 
moi non plus. Merci les heures sup défiscalisées.  

 
Avec quelles hypothèses ?
 
Y'a pas quelqu'un qui veut faire une simulation avec un placement sur livret A de la mensualité d'impôt avec 3 quinzaines sans intérêts du fait du paiement des tiers ?
 
(je le ferais bien mais je suis au boulot )

Je viens de faire la simulation sans prendre en compte les quinzaines (je crois que si tu optes pour le prélèvement des tiers, tu es prélevé comme les mensualités aux alentours du 18).
 
Avantage à la mensualisation avec 1,35% d'intérêts en plus (la base ce sont les intérêts, pas le montant des impôts). Avec le taux du livret A et 6000€ d'IR j'obtiens 140€25 d'intérêts avec la mensualisation et 138€75 avec le prélèvements des tiers (EDIT: en fait je suis parti d'un montant de 10000€ sur lequel étaient prélevés les impôts)
 
Détail des calculs :

salut,
 
les intérêts ont ils été versés pour les av bourso ? je n'arrive pas à visualiser ça clairement    
 
Les prélévement sociaux ça pas de prob    
 
le truc c'est que je n'arrive pas à retrouver les versements de 2011  

edit : ah pour l'av, j'avais lu en diagonale

 
 
Les intérêts sont versés au fil de l'eau en AV.
Pour la PB, c'est en début d'année. Peut-être le 8pour Bourso comme pour leurs livrets ?

Ca dépend de l'assureur, pas du courtier.

 
 
Oui, pour les AV Linxea j'ai hate que ça tombe    
Surtout Spirit avec son TMG à 0%    

 
Pour le moment je me fixais 30% en actions et fonds à risques.
Désormais, on s'est fixé avec ma copine de mettre 150/200K€ max d'apport chacun, et le reste en crédit pour notre futur RP.
Donc je peux prendre plus de risque, et je devrais sans doute un jour recevoir une donation de mes parents (donc potentiellement encore quelques liquidités). je peux donc me permettre de prendre plus de risque sur une échéance de placement longue.
 
Je vais progressivement plafonner mon PEA en utilisant les fonds de mon PEL que je clôture le mois prochain.

Les deux possibilités sont kif kif.  
C'est normal.

D'ailleurs, sur mon interface Linxea Vie, je viens de constater que Generali ne s'est pas emmerdé : ils viennent de débiter les PS de mon fond € sans encore avoir versé la PB.

J'imagine que les PS sur la PB seront prélevés au moment du versement, non ?

Oui.
Ils avaient fait la même chose l'année dernière.
A leur décharge, ils ont appliqué correctement le changement de taux des PS survenu en cours d'année. Certains assureurs font les sagouins et appliquent le taux final sur l'ensemble de l'année...

Sur Boursorama a-t-on un récapitulatif de la perf de l'AV en Gestion Pilotée sur l'année?
 
Et sur Linxea Evolution a-t-on le détail aussi?