Reprise du message précédent :

 

Bref.

Merci pour tes réponses
Je vais déjà l'ouvrir dès maintenant, chez bourso (toutefois j'ai un doute, je sais que mon père m'a acheté quelques actions il y a une dizaine d'années, y'a de fortes chances que ce soit sur un PEA).  
Tu connais de bons supports pour s'initier aux bases de la bourse ?

On développe rapidement un complexe d'infériorité sur ce topic

 
Pourrais-tu développer stp ?

 
Quel serait donc le "but" à suivre ?

payer ses impots

Le topic bourse ?  

Ce truc has been

J'ai peur que ce soit un peu élitiste  
Je me base sur certains topics pour dire ça (pizzas faites à la maison, expresso, montres, lampes de poche...)

JAMAIS !  

Bjr aux spécialistes de l'épargne !
 
Je suis sur le point de prendre un AV Lixéa pour placer qqs sous sur un fonds 100% euros.
J'ai compris la différence entre contrat collectif d'AV (=Evolution) et contrat individuel (Avenir)
Entre ces deux contrats, y-a-t-il des différences notables pour un placement tel que je l'envisage ?
Le fait que l'un soit un contrat individuel et l'autre un contrat collectif a-t-il une grande importance et en quoi cela peut impacter l'avenir ?
Merci d'éclairer ma lanterne et de donnez vos avis ou suggestions  ;-)

c'est ça de fréquenter un topic où des mecs étalent des centaine de milliers d'euros avec un patrimoine en hausse de 20% pour l'année 2012 et une courbe excel désespérément en assension

Justement,j'épargne environ 7500€ annuel, je paie 6500€ d'impôt, je trouve donc les impôts quelques peu "démusurée" face à ma capacité d'épargne.

Edit :  Quelqu'un connait les parts B de Credit Mutuel ? Est-ce un "bon placement" pour defiscaliser un minimum sans risque ? Elles font parties de leurs PEA.

c'est trop facile de peu épargner
tu gagnes combien?  c'est ca la bonne question

Donc au final tu épargnes 1000 ou 6500 ?

C'est 7500 euros d'épargne après impôts ou avant ? Parce que si c'est avant, c'est un peu oiseux.

 
J'ai souvent lu qu'un contrat individuel empêche l'assureur de modifier + ou - unilatéralement les conditions de l'AV donc cela a un léger avantage, mais je pense que c'est tout théorique.  
 
A mon avis la différence entre les deux va être quelques pouillèmes de % de rendement de différence, en faveur de l'un ou de l'autre selon les années.  
 
Prends date sur les 2  

Pour faire simple :

- Revenue net mensuel : 3800 à 4000€ (mais bien souvent que 3800€).
- Impôt payé mensuellement, d'environ 600€
- Epargne mensuel de 700€

But :
- Payer moins d'impôt
- Si possible faire "fructifier" comme je peux

Contraintes :
- Le moins de risque possible

100 balles et un mars aussi

Tu n'aurais pas intérêt à plutôt épargner 1300€/mois et payer tes impôts d'un coup ? Enfin je pense que ça reste anecdotique
EDIT : Bon ok j'ai calculé, gain de 88€ d’intérêts (si placé sur LA/LDD), autant payer mensuellement

Sinon pour l'IR : marie toi avec une chomeuse

 
 
   tu a juste oublier la pu*e!!!!
 
 

 
bien réfléchir avant
 
soit deux célibataires se pacsent pour question d'usufruit
( l'un travaille et paye des impôts - l'autre en retraite et pas d'impôt)
résultat
- + d'impôt à payer que séparément
- + de taxe d'habitation
- + de taxe foncière
- des cotisations à payer sur la retraite
- plus droit au CEL  
le revenu fiscal de référence a augmenté et avec toutes les répercussions que cela implique
alors attention !

Pays de l'OCDE : moyenne à 16% (endettement pour un prêt immobilier compris)
Source : topic "Vivre convenablement"  

En gros c'est ça : ça se trimballe à 16-17% depuis des années. Les ricains sont plus cow boys et à 1-2% voire en négatif.

 
Placement défiscalisé du nom d'un ministre du logement ! ( ou de l'outre-mer )  
 
( Je sais que c'est le mal ici , mais bon   )

 
 
Ca t'intéresse d'acheter un appart Duflot pour défisc 18%, sachant que ledit appart est surévalué de 40% par les promoteurs immo ?
 
Ou d'investir dans une PME pour défisc 22% mais il avec 1 chance sur 2 de ne pas retrouver ton capital dans quelques années ?
 
Bon, tout n'est pas noir comme ça, mais il faut se méfier de la défisc, le risque est souvent > aux économies d'impôts/

 
 
Actuellement, ton AV c'est Bourso Vie ?
 
Les trackers, je n'en pense que du bien.
Autant en France, j'achète les actions en direct (Total, Sanofi,...).
Autant hors marchés domestiques, je préfère les trackers (US, émergents, europe...) car je ne sais pas y faire du stock-picking et puis les frais de gestion sont moindres que les frais facturés par les gérants des OPCVM alors que ces derniers surperforment rarement les trackers  

 
 
On paie autant d'IR avec 3800€ net mensuel ?    
Je viens de dépasser les 3400€ net mensuels donc ça va piquer pour moi aussi...heureusement que je me suis marié en 2012 avec une jeune ingé jeune diplomée qui dépasse à peine les 2k€ nets mensuels    
 
Tu n'es pas marié ?
La meilleure solution de défisc : tu épouses une pauvre non dépensière et tu fais 2-3 gamins    

C'est 18% la réduction PME.

Encore une solution qui fait réduire l'impôt mais augmenter les dépenses bien davantage que l'économie réalisée. La vraie defiscalisation efficace  c'est pour le 1er pourcentile, pas pour le HFR moyen

 
 
Ca vient de changer alors, car en 2012 sur mon IR 2011, j'ai eu un crédit d'impôt de 22%.
(Et avant c'était à 25% il me semble).

Question CSG déductible :

Quand on lit :
"La CSG payée sur les revenus du capital (revenus fonciers, revenus mobiliers, etc.) est déductible à hauteur de 5,8% dès lors que ces revenus ont été soumis au barème progressif et non à un prélèvement forfaitaire."

Ce qui est déductible, c'est 5,8% de l'assiette de la CSG ou 5,8% du montant de CSG qu'on a payé ?
Dans le premier cas, les prélèvements sociaux ne sont effectivement que 15,5%-5,8% = 9,7%, dans le deuxième cas, elle est quasiment négligeable...

Je n'ai jamais vraiment vérifié le montant prérempli...

Marchi.

Ça a changé pour 2011 puis pour 2012.  
Le rabeau fiscal est passé deux fois !

Oui bourso vie, je pense partir sur le tracker MSCI world

 
 
Il me semble que c'est 5,8% du montant de la CSG donc en effet c'est ridicule et je ne prends même pas en compte cet élément dans mes calculs tellement c'est anecdotique

 
 
J'ai ce tracker en fond de portif, c'est bien pour ratisser large  
 
Même si tu aimes centraliser, ça vaudrait le coup que tu ouvres une 2nde AV, Linxea Avenir par exemple pour diversifier.
 
Et tu pourrais faire une AV 100% safe sur fond €.
Et une autre AV plus dynamique.
 

Je connais pas exactement la formule mais j'ai fait la simulation sur le site des impôts, avec un TMI de 30%
- sans CSG déductible (fonds € d'une AV)  le taux total d'imposition est 0,455 = 0,30 +0,155
- avec CSG déductible (livret fiscalisé) le taux total d'imposition est 0,437
 
La CSG déductible te fait donc gagner 1,8% d'imposition sur les intérêts

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur