Reprise du message précédent :

Le PEL ça te bloque au moins 2 ans voire 4 pour avoir tous les avantages, et ça oblige une sortie en achat immo pour profiter du 1% de la prime d'Etat.
 
Une AV au bout de 4 ans n'est plus imposé qu'à 30,5% donc on serait sur du 2,43% net / an en supposant un rendement de 3,5% / an, au-dessus du PEL hors primes d'Etat.
 
Pour profiter de la prime d'Etat au max au bout de 4 ans il faut aussi blinder le PEL au moins à la moitié du plafond vers 30k€ si je me rappelle bien...

Une AV ayant plus de 8 ans => exonération d'IR sur les intérêts dans la limite de l'abattement annuel.

ça doit dépendre des situations, dans mon cas avec 0 projet immo j'ai des AVs et pas de PEL.
L'abbattement doit pouvoir être doublé pour un couple oui.
La part d'intérêt doit être de 4600, peu importe la somme finale. Si tu as 10K€ dont 5000 d'intérêt, faudra retirer 9200k€ la première année, le solde l'année suivante

Aujourd'hui ce n'est pas terrible, mais si demain le taux du livret A passe à 1,5% ou à 1%, ce sera agréable d'avoir un PEL de plus de 4 ans qui sert du 2,11% net

Oui, mais sauf erreur il y a des chances pour que l'AV soit au-dessus, non ?

Je sais pas trop si on peut se réjouir d'un placement avec un taux si faible, et accessoirement sous l'inflation.
A part ça, tant que les taux d'emprunt resterons bas (et c'est parti pour durer) le PEL et sont rendement faible et fiscalisé ne sont pas interressants. Mieux vaut une AV.

Oui, j'y mettrais (presque) ma bite à couper

Tu as juste à justifier tes revenus par ta fiche de salaire. Tu n'as pas à le domicilier, ni à approvisionner mensuellement le compte.

 
Ok, ça confirme le jugement que je m'en étais fait ! Merci tout le monde  

En plus ton PEL à 2.11 tu pourras rien en sortir , sur l'AV tu pourras toujours racheter 1000 ou 2000€ pour payer un billet d'avion ou une nouvelle téloche

Il y a aussi des "chances" que l'AV soit en-dessous un jour.
 

Je ne vois pas l'intérêt de comparer le rendement d'une épargne par rapport au taux de l'inflation (qui n'est pas un placement). Pour choisir un placement je raisonne en termes de risque, de liquidité et de fiscalité. Je ne choisis pas un investissement risqué sous prétexte que le placement "sans risque" ne compense pas l'inflation.  
 
Et les taux ne resteront pas forcément éternellement bas, rendant alors le prêt du PEL attractif.
 
Alors je ne dis pas que le PEL est un super placement, mais je pense que l'on peut à moindre coût en ouvrir un pour bénéficier ultérieurement de ses avantages si les conditions de marché évoluent.
 

Oui bien sûr on ne peut l'exclure. Mais en partant de 3.7%, et sachant que les bonnes compagnies ont ~3.5% de réserve, avant de tomber à 2% y a de la marge. En plus un nouveau fonds euro dans un contrat peut redynamiser le truc, et on peut arbitrer vers lui si l'ancien pique du nez sévère.
Après ouvrir un PEL avec  le minimum "au cas ou" ne coûte au fonds pas grand chose j'en conviens.

Pour moi je pensais plutôt au LA ou LDD pour ça, non ?
 

Et ne sert pas à grand chose car droit à prêt et prime d'état ridicules dans ce cas...

C'est ce que les gens font en général, mais avec une AV >4ans performante, t'es mieux qu'avec un LA. Et un billet d'avion ou une télé je peux attendre 72h pour un rachat partiel chez e-cie vie. Ne serait-ce que parce qu'avec une carte à débit différé, 72h c'est même très large.
Perso LA et LDD c'est plus pour qques centaines d'€ en transit. Mon "épargne de précaution" on va dire, c'est une partie de mes AVs et basta. Je sais que cette posture n'est pas celle de la majorité, notamment sur ce forum.

       
c'est juste ce qui donne le rendement réel, comparer les deux est fondamental. Après je ne sais pas trop quoi dire, sauf que, certes, entre un taux merdique et du cash (0%), mieux vaut le taux merdique. Mais placer sous l'inflation, c'est quelque chose que je ne ferais jamais.

Oui bien sûr, mais vu que mon AV n'est pas encore ouverte je vais quand même garder mon LA et mon LDD en attendant qu'elle ait 4 ans (voire plus suivant l'évolution)  

Je dis pas de les fermer, hein! J'ai les 2 et ça facilite la trésorerie, par exemple en cas de gros retrait avec la CB c'est débit immédiat et donc je "couvre" la dépense sans délai avec un virement depuis le livret que je possède dans la banque, idéalement.
Disons qu'à moyen-long terme, et avec le genre de taux qu'on a actuellement des 2 côtés, je privilégie les AVs. Donc chez moi je suis loin des plafonds LA/LDD, donc leur augmentation ne me change rien.
 
(Note qu'avec une TMI 30%, une AV suravenir à 3.75% bruts avant les 4 ans sort donc du 2.22% nets, donc c'est même pas si dégueu comparé aux LA/LDD...)

Bon sinon ça y est mon compte d'épargne financière piloté est ouvert chez bourso, j'ai choisi le profil dynamique.

Introduit le 7 juillet à 102.12, la part est aujourd'hui à 110.42. (Je peux laisse ça sur un forum public ou pas ?)

Moi entre un placement qui rapporte du 2% et un autre qui rapporte 2,1% (à conditions de risque, de liquidité et de fiscalité identique), je prends le deuxième, que l'inflation soit de 1%, de 2% ou de 3%.
 
L'inflation ne se compare pas au taux de ton épargne, parce qu'elle vient en déduction de tous tes placements. La déduire de ton rendement n'impacte en rien la comparaison que tu peux faire entre deux placements. Que tu choisisses le référentiel nette d'inflation est ton droit le plus strict. Que tu décides d'éliminer tout placement qui ne présente pas un solde positif l'est également. En revanche, ça serait bien que tu acceptes que ce n'est pas le cas pour tout le monde.
 
Dernière chose, l'inflation donnée par l'INSEE est une inflation moyenne. Elle ne correspond presque jamais à ta situation personnelle, c'est à dire à la perte réelle de ton pouvoir d'achat. Par exemple si tu n'es pas propriétaire de ton logement, la perte de ton pouvoir d'achat en matière d'immobilier a été très supérieure à ce qu'a mesuré l'INSEE.

J'étais en train de me poser la question du choix de la durée de contrat à l'ouverture du PEL.
Vu les dernières pages, c'est bon j'ai compris, je n'en ouvre pas

mieux vaut un PEL qu'un super livret, si tu hésitais entre ces 2-là

Ah non non je n'hésite pas avec autre chose, j'ai déjà les fonds à réunir pour ouvrir une AV bourso

Cela dit il n'y a pas de choix dans la durée C'est 4 ans initial et prolongation d'un an tous les ans après.

Dites, j'avais cru voir passer une promo LEO (taux d'intérêt bonus pendant quelques mois si dépôt avant fin novembre).
Comme par hasard, ça ne s'affiche plus quand j'accède à l'interface.
J'ai rêvé ou c'est bien valable ?

j'ai pas vu. Récemment, seulement pour le LEO enfants chez moi

 
Ok mais à l'ouverture chez bourso ils proposent de 4 à 10 ans  

Bon, OK, tant pis on va rester sur le LA…  

Sinon, y'a le livret Monabanq à 3.30% sur 12 mois + prime de 50€ (pour 5000€ versés) + cashback parrainage.

la flemme d'ouvrir de nouveaux produits (depuis l'étranger en ce moment)…

D'ailleurs quand vous ouvrez des livrets comme ça le temps d'un taux exceptionnel ou le temps de toucher une prime, une fois terminé, vous clôturez le tout ?

J'ai calculé que dans 7 ans je serai millionnaire...

Ca dépend des livrets, certains n'ont plus aucun intérêts passé la période de promo, et d'autres, au contraire sont a conserver en laissant le minium dessus ( souvent 10-15e ) et attendre des offres promo destiné au clients.

7 ans !
 
Edit : sérieusement, ça sonne bien  … Si c'est pas indiscret, à quelle tranche d'âge, ou au bout de combien d'années de travail en tant que quoi (à peu près) ?

 
Pareil, mais à deux et en $

 
 
Moi aussi dans 1 an    
 

Hello
 
Entre un "super"livret monabanq @3.3% et une AV ING fonds eurossima.
Sur lequel placer argent préférentiellement?
Merci par avance

Ca dépend de la TMI et de la disponibilité voulue.
 
Avec une TMI 14-30%, et pas de besoin d'argent disponible, l'AV sera mieux.

Ok merci pour la réponse.
Aucun besoin de disponibilité, et TMI @30% donc ce sera AV.

Merci