Reprise du message précédent :

 
 
Et pourquoi ne pas faire un combo de 2 AV, pour diversifier assureurs et fonds € ?
Tu aurais une Generali (Bourso, ING ou Linxea Vie) + une Crédit Mutuel / Suravenir (Linxea Evolution ou FOrtu).

et pourquoi pas ne pas en dépenser une partie pour se faire plaisir ?
Vu les taux d'intérêts en ce moment et l'imposition, ça se tient.

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Le prix de la part E est < au prix de la part A. C'est une subdivision. Surtout utile pour les CTO/PEA quand on a pas les moyens d'acheter une part de Carmignac Investissement A à 8k€, on achète quelques parts de Carmignac Investissement E à 130€.
Les perfs sont proches.
Et en AV sur UC, on a pas ce problème de ne pouvoir acheter que des nombres de part. On achète un montant (admettons 5k€, donc 0,6 parts).
 
On peut trouver aussi des parts D ou des parts C, qui correspondent il me semble à Distribution (des dividendes) ou Capitalisation (des dividendes).
 
Et ne te prends pas la tête avec OPCVM ou SICAV, à ton niveau c'est la même chose : fond d'actions et/ou oblig et/ou monétaire.

Non, non.
Pour Carmignac Invest, il y a une grosse différence de perf !
Rien que 0,6% pour cette année, 6% sur 5 ans !
 
Voir ici :
http://v4.carmignac.fr/fr/valeurs-liquidatives.htm

J'ai un très vieux PEL, ouvert par mes parents, sur lequel il y a 20k. Je me suis jamais préocuppé de ce placement, quelqu'un saurait m'expliquer comment ça marche et ce qu'il faut regarder pour éventuellement mettre mes sous ailleurs (LA, LDD, AV) ?

Quelle est la date d'ouverture de ce PEL ?

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Quelques liens à lire dans ce cas :  
 
http://epargne.just-invest.fr/sicav
 
http://epargne.just-invest.fr/les- [...] urance-vie
 
http://www.oblig.fr/ (blog qui n'est plus mis à jour mais qui reste une source d'informations importante)

http://votreargent.lexpress.fr/pla [...] or=EPR-55-[MVVA_Patrimoine]-20121009--62992666@215959856-20121009074131
 
Monnaie de Paris : faut-il acheter la pièce 5.000 euros or ?
 
 
 
Ça fait longtemps qu'on a pas parlé d'or    
Moi, vu la prime, je passe mon tour  

Bon, je réfléchis à la nouvelle allocation de notre épargne mensuelle.
Sachant que je ne suis pas très attiré par les marchés étrangers j'envisage :
- assurance vie de plus de 8 ans, 30 %,
- investissement locatif, 20 %,
- PEA, 20 %,
Que fais-je des 30 % restant, sachant que j'aimerais un placement sécure pour que cela constitue éventuellement un apport pour un achat immobilier ultérieur ?

 
 
PEL ?

Je suis mitigé pour le PEL : le taux du prêt est nul, et si j'achète çe ne sera pas avec un emprunt

 
 
Pour le taux, on en sait rien.
Peut-être que dans 5 ans les taux seront > 5 % et on sera bien contents d'avoir notre taux PEL.
 
Mais si tu n'empruntes pas, effectivement ça limite grandement l'intérêt car en plus tu louperas la prime.
Mais pour du locatif tu n'envisages même pas le levier du crédit avec en plus la déduction des intérêts sur les revenus fonciers ?

Pour l'investissement locatif oui, mais ces 30 % seraient plutot consacrés à me constituer un capital pour acheter une résidence secondaire

Je ne comprend pas cette phrase  

moi aussi ça me manque  
On a pété record sur record les semaines précédentes, j'ai cru voir passer les 1285€/oz
La 5000€ or a une forte prime, mais une assurance avec sa faciale. Faut considérer que cette prime est le prix de l'assurance. Je ne dis pas que c'est un bon placement, juste que ça a un sens.

 
C'est pas faux    
 
Il parle de déduire les charges d'intérêt des revenus dans le but de déclarer moins afin de payer moins d'impôt  

 
 
Avantages de l'emprunt :
1. levier du crédit ;
2. dans le cas du locatif, si on choisit le régime frais réels et non le régime forfaitaire micro-foncier, on déduit les charges (dont les intérêts d'emprunt) des revenus fonciers donc moins d'impôts voire déficit foncier si travaux.

 
 
Oui, j'ai vendu mon certif gold trop tôt, tout juste en PV.
Tout comme FFP, vendu trop tôt, tout juste en PV.
Je sortais de plusieurs semaines de MV latentes donc je m'en suis débarrassé soulagé dès la PV...en ne pensant pas que la hausse perdurerait
   
 
La bourse, temple des regrets  

 
Merci de l'explication

l'or si tu le vends, c'est toujours trop tôt
a moins que tu joues sur des gains TCT. D'ailleurs ça m'étonnerait pas que ça consolide un peu là maintenant, sur la fin de l'année.

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Non, c'est le rendement des obligations sur le marché secondaire (en fait leur taux est fixe, c'est leur prix qui fluctue, ce qui par ricochet modifie leur rendement)

Bonjour,
 
J'ai ouvert un PEL en début d'année sur les conseils de ma banque. (A l'époque j'envisageais un investissement immo à court/moyen terme)
Désormais je ne suis plus intéressé par l'investissement immo avant plusieurs années.
Ai-je un intérêt à laisser un PEL au plafond?
Y a t il plus rentable comme investissement ? (mais tout aussi sur)
Merci par avance

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Taux directeurs (si l'argent est moins rémunéré, alors les obligations existantes deviennent plus attractives et leur cours monte, et donc leur rendement baisse)

Taux = rendement.

A part les taux directeurs qui sont des taux "administrés", tous les autres dépendent du marché, donc des rendements que sont prêts à payer/recevoir les intervenants.

Lorsqu'on regarde une oblig en particulier, dire "si les taux montent, l'oblig baisse" revient à dire :

"Si les autres investisseurs vendent leurs obligs, faisant ainsi remonter le taux de rendement dont bénéficieront les acheteurs, alors l'oblig que j'ai en portefeuille sera moins demandée, car il y aura sur le marché des titres ayant un meilleur rendement (un meilleur taux actuariel pour l'acheteur)."

La clé, c'est de bien différencier le taux facial d'une oblig (= le taux "coupon", qui ne change jamais si c'est une oblig taux fixe "classique" ) et le taux actuariel du placement que fait un investisseur, qui lui dépend non seulement du taux facial mais aussi de la surcote/décote de l'oblig.

Slt les financiers.
J'ai déjà dans mes tiroirs un LEP, Livret Jeune, Livret A, Livret d'Epargne Orange et une AV generali. Il me manque une CM si j'ai bien compris vos posts.
Cependant je ne me suis pas encore intéressé au PEL.
Au vu de mes différentes lectures, j'ai l'impression que le PEL sera intéressant que si les taux de crédit montent dans le futur et que pour en profiter il faudrait le blinder, or je pensais juste mettre 45€/mois dessus.
Suis-je dans le vrai et mettre juste 45€/mois est-ce une mauvaise idée?
Egalement, je m'intéresse au PEA pour prendre date. Un ami m'a parlé de Binck comme étant le plus avantageux. Est-il dans le vrai?
 
Merci pour vos réponses

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Actuellement les taux moyens de crédit immo sont inférieurs d'1 point quasiment des taux offerts par le PEL à 4,12%.
Mais si tu crois que dans 4 ans (ou quand tu achèteras) les taux du marché seront > au taux crédit PEL, alors c'est toujours mieux que rien de prendre date. En attendant le rendement est correct, équivalent au LA/LDD.
Ne retire pas 1€ du PEL sinon il sera fermé.
 
J'ai mon PEA chez Binck.
Il est intéressant, peu de frais de transaction et pas de droits de garde. Interface et ordres ok.
Mais tu peux avoir l'équivalent voire mieux (selon le montant moyen de tes ordres) chez Bourso et BourseDirect.
En tout cas, pas en banque en dur.

 
 
Pour le PEA : 15,5% de PS dans tous les cas avec :
Si retrait avant 2 ans : 24% d'impots et cloture du plan.
Si retrait entre 2 et 5 ans : 18% et cloture  
si retrait entre 5 et 8 ans pas d'impots mais cloture
si retrait après 8 ans : pas d'impots et pas cloture ( possibilité de faire des retraits partiels  mais pas de reverser de l'argent dessus)
 
 
Tu as accès aux trackers et OPCVM éligibles PEA.

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Oui, bien sur !

Le tout c'est de ne pas retirer, tant qu'on vend en restant dans l'enveloppe PEA (le fric va sur le compte espèces du PEA) alors c'est bon.

Salut,
Je vais acheter un logement bientôt.
Sur mon assurance vie de plus de 8 ans, j'ai 70K€ disponibles sur du fond en euros.
Il faut que je retire environ 50K€ comme apport pour le prêt.

Donc si j'ai bien compris il y a deux possibilités

Sachant que moi j'ai la prime pour l'emploi et les apl, donc je pense que je n'ai pas intérêt à l'inscrire sur ma déclaration de revenu. Quoique je n'en sais rien puisqu'il y a un abattement... qu'estce que c'est ?

Donc je ne sais pas quelle est la possibilité la plus intéressante.

ça parle aussi d'avoir fiscal....est-ce que c'est interessant sachant qu'avec la prime pour l'emploi c'est les impôts qui me donnent des sous.

Mais je n'y comprends rien et j'aimerai savoir quoi faire ?

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Tu est sûr que c'est un bon plan d'acheter maintenant ?

 
C'est pas la question & pas le bon topic pour en parler je pense

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Au fait, pour le PEA, la date de référence est la date d'ouverture OU la date du 1er versement ? (on peut avoir un PEA sans rien dessus...)
merci