Reprise du message précédent :

 
D'ailleurs désormais l'AV, au pire des cas les retraits sont taxés au barème, c'est à dire le même taux que les livrets fiscalisés.
Au-dela de 8 ans c'est du bonus, mais il n'y a désormais plus aucun désavantage pour les retraits avant ce délai.

Multi-supports t'es pas obligé de mettre sur des UC. Donc autant avoir du multi-supports dans tous les cas.

 
 
On parle ici de multi-supports : les AV Linxea, Bourso,...
Tu fais la répartition que tu veux entre fond € et UC, les arbitrages sont gratuits quand tu veux  

merci
Donc même si je ne souhaite pas y mettre d'argent, il vaut mieux ouvrir une AV le plus tôt possible pour que le contrat prenne de l'ancienneté.
Je vais l'ouvrir ce soir, histoire de voir un peu comment ça fonctionne    
A propos du mandat, c'est assez fiable ? J'en appel à l'expérience de ceux qui l'utilisent

Y'a quand même un minimum d'argent à mettre, généralement 500 ou 1000€.

 
Exactement, le + tôt est le mieux. Puis à terme ça va changer la fiscalité de l'AV en plus et ça pourrrait ne pas être rétroactif
 
Je suis sous mandat par périodes et j'en suis content. Selon mon évaluation du contexte j'oscille entre les mandats défensifs, équilibré et dynamiques.

Tout pareil. Tu es en quoi en ce moment ?

Un rappel :
http://www.cofloma.fr/
 
La plupart des AV, capi, perp, pep...

Lien vers l'offre de versement sur l'AV ING : https://secure.ingdirect.fr/general [...] RUpsellASV

 
Dynamique depuis quelques mois, j'ai eu un assez bon timing pour l'instant, je pense quitter le dynamique d'ici peu.

Couillu mais pertinent.    
Je suis en prudent depuis 3200 pts au CAC, la conjoncture me faisait trop flipper.

Couillu car ça concerne qu'une petite partie du patrimoine ! En gros j'ai mis 8-10% sur le fond mandaté dynamique (en plus de 12-13% sur des actions en direct sur PEA). Le reste est "sécurisé".

Salut à tous,
 
Je voudrais avoir un conseil sur mes placements. Je rentre d'expatriation dans les mois à venir, et j'ai en gros 135k à mettre quelque part (plus des versements réguliers d'environ 1000 E par mois). Pour l'instant, j'ai LA + LDD remplis et un livret qui rapporte vraiment pas grand-chose avec le reste. Je projette de m'acheter une RP sous 2 à 5 ans. Mon TMI va être de 0% cette année, 30% l'an prochain
 
Ce que j'ai vu pour l'instant:
- Assurance-vie : pas mal, mais il faut garder l'AV ouverte au moins 4 ans pour y gagner niveau fiscalisation. Aussi, les taux des fonds monétaires font pas mal la gueule ces temps-ci. Peut-être que je devrais investir davantage en actions ?
- CAT : taux intéressants, mais fiscalité importante... quelqu'un connaitrait des CAT qui versent les intérêts à l'ouverture ? (afin de profiter de ma TMI 0% cette année)
- PEL : le taux (2,5%) est intéressant juste parce qu'il est défiscalisé on dirait. Est-ce que je peux ouvrir un PEL directement au plafond et ne rien verser dessus ?
- PEA : j'ai cru voir que ca pouvait être intéressant à partir de 2 ans. Est-ce qu'il y a assez de supports d'investissement disponibles ?
- investissement locatif : rendement vraiment pas terrible pour l'instant, peut-être cela ira-t-il mieux avec le Duflot ?
 
Merci de votre aide !

Si TMI zéro pour 2012, fais pêter le livret Zesto (5,5% bruts sur 3 mois jusqu'à 75k€) et le BforBank (5% bruts sur 4 mois jusqu'à 100k€).

Des CAT qui verseraient les intérêts à l'ouverture ? Ça s'appellerait pas CAT alors ^^
AV : prendre date, ça coûte rien
PEL : défiscalisé sauf PS (15,5%), donc rendement < LA/LDD. L'ouvrir au plafond pas sûr, puisqu'il faut pouvoir l'alimenter régulièrement ensuite.
Locatif : pas le moment, les prix vont baisser

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Plafond du LA pas relevé chez Bourso ce matin

L'érosion de ton cash due à l'inflation sera supérieure aux X € que tu recevras en intérêt.
 
Après c'est un arbitrage que tu fais entre sécurité / rendement / liquidité. Perso j'ai choisi de sacrifier le rendement et de maintenir un au niveau de liquidité dans une banque non systémique.

Quand tu files tes X Euro à la banque, ils permettent d'acheter Y baguettes. Quand la banque te les rends, ils permettent d'acheter <Y baguettes. Donc ils valent moins, même si c'est la même somme.

 
Que ce soit aujourd'hui ou le 14, ça change rien au fait que la quinzaine est perdue donc inutile de rusher

Je rush pas, je note qu'on nous annonce que c'est au 01/10 et au 01/10 cela ne fonctionne pas.

La journée n'est pas finie et les employés Bourso viennent peut être juste d'arriver au taf

Comme a dit Babouchka, ca ne change pas les intérêts, autant profiter des 14 jours avant le début de la quizaine pour placer en OPCVM monétaire à 0,01%/an !  

banque laydernier /crédit du nord plafond LDD relevé, virement fait ce matin 09h  
le LA, j'y touche pas pour l'instant, je préfère faire semblant d'aider les PME que les alloc

 
J'ai la même approche. LDD plutôt que LA. Même si, comme tu le dis, c'est du "semblant" !

X€ dans le futur c'est moins que X€ aujourd'hui.
Pour te protégrer, tu dois avoir un rendement net >= à ce que tu appelles l'inflation.
Tu peux la voir comme le chiffre donné par l'INSEE, tu peux le calculer toi même selon ton profil, comme tu veux.
Une AV mature permet peut-être d'être >= avec un bon fond euro, mais j'en suis pas sûr.

http://www.lesechos.fr/economie-po [...] 366978.php

L'inflation septembre en rythme annuel : +2,7% en zone euro.
(+2,6% en août en rythme annuel).

En théorie, le Livret A c'est au minimum "inflation +0,25%"... Y'a plus qu'à attendre la prochaine date de calcul pour que les politiques changent la règle !

Pour arrêter de discuter dans le vide, trouve des chiffres fiables sur l'épargne salariale avec abondement (sans abondement ce n'est pas un avantage), rapporte le au nombre total de salariés, et ça cloturera la discussion.

 
une prime net d'impots, pas un avantage ?

épargne salariale <> prime
 
Quel est l'avantage le plus important, selon toi :
- 0.2 mois de salaire bloqués 5 ans
- la sécurité de l'emploi

Pas de mauvais esprit : on te dit qu'une défiscalisation qui concerne 6 millions de personnes n'est pas un avantage.  
 

La fiscalisation de l'épargne salariale me ferait payer 2 fois plus d'IR, alors je dis non

Au fait, on sait pour le LA, mais le plafond du LDD est aussi relevé au cours de cette quinzaine ? Ou il faut attendre les calendes grecques ?

Le plafond du LDD a été doublé directement, il est à 12 K€ depuis ce matin.

Ma banque (Crédit Mutuel) l'avait déjà à 12k (elle augmentait elle même le taux après 6k pour coller au net LDD).
Par contre ça n'a pas augmenté ce matin... (mais le LA oui bien sûr).

Et bien le décret sorti applique l'augmentation à aujourd'hui pour le LDD, j'imagine que les banques ont la journée pour s'adapter.
Et on s'en fout des offres promo des banques qui collaient au taux ou whatever, là on est dans la loi.

 
c'est quoi le rapport?
entre 2 employés du privé qui touchent la même somme, 1 uniquement en salaire et l'autre en salaire + participation/intéressement tu vois pas l'avantage du 2nd?

1-remonte au début de la discussion, tu comprendras.
 
2-ben il y a des avantages et des inconvénients : pas d'impots mais bloqué 5 ans. Pour ceux qui ont une capacité d'épargne, c'est intéressant, mais pas pour les autres.

ca fait bien longtemps qu'on ne parlait plus des fonctionnaires dans cette discussion ...

C'était pour souligner que certaines banques en dur sont pas si mauvaises

Si c'est de la merde
Pouvoir placer plus d'argent à un taux inférieur à l'inflation n'en fait pas une bonne banque

Y a des cas où le premier est avantagé : prêt bancaire, location d'appartement... l'intéressement/participation n'étant pas considéré comme des revenus.
Après hormis dans ces cas là, le second est globalement plus intéressant, d'autant plus qu'on peut débloquer en cas de démission. J'en ai profité pour débloquer un paquet de tune après un blocage de seulement 18 mois...