Reprise du message précédent :

 
En fait, je ne sais pas si je suis gagnant :
ça m'a fait augmenté le PRU des lignes achetés pendant la tempête en 2008.
mais ça m'a abaissé le PRU des lignes récemment acquises.

Petite question sur l'AV, c'est pas clair pour moi.
 
L'objectif est de prendre date, pour arriver à 8 ans, et avoir les avantages fiscaux
Après 8 ans, on peut continuer à verser dessus, et avoir les intérêts sur ces versements ?
 
Si on a pas besoin d'argent, Y a un intérêt à faire un rachat à 8 ans par rapport au fait de continuer encore X années à verser sur cette AV ? (tant qu'on a pas besoin en fait...)

Oui, on peut verser après les 8 ans.
Il me semble qu'il peut y avoir un intérêt à faire des rachats après 8 ans, d'une somme comprenant moins que les 4600 de PV free-tax, et de la re-verser, et ainsi diminuer la part de PV de l'encours de l'AV, afin de pouvoir, plus tard en cas de besoin, retirer une grosse somme sans exploser le plafonds de 4600e de PV. à confirmer par un spécialiste...

 
Petite précision, l'AV n'est pas bloquée et tu peux t'en servir comme un superlivret style ING. Après tout dépendra de tes objectifs.

La collecte du Livret A subit un coup d'arrêt !
 
http://www.latribune.fr/entreprise [...] rret-.html
 
Enfin, les gens commencent a reflechir par eux memes, si il y a moins de pigeons qui foutent leur pognon si aveuglement dans le Livret A, ces taux augmenteront de suite, et on serait pas pris pour des abrutis avec des taux miserables et largement inferieurs a l'inflation  

Mon but n'est pas le "stockage" de devises mais l'achat en préparatif de voyage

J'ai l'impression que les gens fuient les investissements qu'il jugent soit trop risqués (bourse), soit exposés médiatiquement aux changement de fiscalité (AV) et veulent revenir à ce qu'ils considèrent comme des fondamentaux. Or, en France, les fondamentaux dans l'esprit des gens sont l'immobilier et les livrets défiscalisés.

L'arrêt des dépots sur les Livret A peut-être :
A) soit un désintéret du Livret A => peu probable car les gens veulent que leurs économies leur rapportent et il leur faut une alternative
B) soit un manque de liquidités à placer sur le Livret A => plus vraisemblable par rapport à la "crise" mais aussi pour ceux qui auront mis tout leur argent dans l'immobilier et n'ont ensuite plus d'argent à placer/épargner

EDIT : De plus, il ne faut pas oublier que ces livrets sont plafonnés (21,3k€ pour Livret A + LDD). Une AV ou un CTO n'ont pas de plafonds, un PEA possède un plafond 6 fois plus élevé environ. Il est possible d'acheter autant de biens immobiliers que les finances le permettent. Cependant, quand Livret A + LDD sont remplis, il n'est pas possible d'en ouvrir d'autre.

 
   
Le Livret A c'est 15300€ maxi, ça represente rien comme pognon pour celui qui a les moyens de se payer de l'immobilier, donc l'immobiliser ou pas ça ne change rien, avec ou sans 15300€ ...
 
Les gens retirent leur pognon parceque ils sont cons cients que vu les taux miserables aux quel il est remuneres ce n'est plus la peine de le garder, et que au pire ils cautionnent tout ce cirque Banquaire, donc autant retirer ce pognon au pire le foutre sous le matelas, vu le peu que il rapportes, voir le convertir en autre chose, Or & Co  

 
j'ai du citer le mauvais message, je ne sais plus qui voulait garder un mois de salaire dans différentes devises en cash..

Les français ne supportent pas que l'argent mis de côté ne leur rapportent pas et préfèrent quelque chose qui rapportent moins qu'un autre qui sera plus rémunérateur mais "ponctionné par l'Etat" (fiscalisé).

Le problème se pose pour ceux qui veulent retirer leur argent des banques : ils voudront un moyen de convertir ces liquidités car l'euro, les banques et l'Europe ne leur inspirent plus confiance. Ils chercherons effectivement à faire de la conversion en Or ou à acheter de l'immobilier car ce sont les éléments qui reviennent tout le temps dans la bouche des gens comme étant du solide, du concret. Cependant, je ne pense pas que ce soit la majorité des gens...

 
Ouais, c'est ce point que je ne comprends pas trop....
 

 
On est bien d'accord, pas de soucis.

 
Mais qu'est ce que tu racontes.  
"Les gens" placent classiquement leur argent sur le livret A (à part 2/3 illuminés qui le vident pour aller acheter de l'or et des armes).
Le taux du LA est bas, mais c'est cohérent avec la prise de risque (nulle) et la disponibilité de l'épargne (immédiate).
 
Tu peux espérer un meilleur taux si tu augmentes la prise de risque (action, oblig.) ou si tu bloques l'épargne (compte à terme)
c'tout
 
Le rdt du LA, c'est inflation + 50% de l'EURIBOR 3 mois. Le calcul de l'inflation est délicat : je suis d'accord qu'il désavantage les gens qui n'achète pas de matériel électronique/écran plat, souvent accusé de biaiser l'estimation de l'inflation.  
 
edit : c'est un peu plus compliqué en fait  

J'ai jamais croisé de compte à terme affichant un taux supérieur à celui du livret A.

 
http://www.vtb-direct.com/
 
Je te concède qu'en "net", l'écart avec le LA n'est pas folichon  

c'est 31% la fiscalité d'un CAT ?

 
19+13,5 maintenant.  

Et 24 + 13.5 le 1er Janvier 2012 je crois (si je ne confond pas)

donc ça fait plus de 100% si on prend en compte l'inflation  

 
Ou si ta TMI est à 14%   => 14+13.5%

 
 
 
Disons que si tu veux être exo de taxe après 8 ans, il faut que tu calcules bien ton coup sur tes rachats partiels pour ne retirer que des sommes annuelles ne représentant pas plus de 4600€ d'intérêts pour un célib ou 9200€ pour un couple.
 
Il existe une formule mathématique.
Enfin bon, tu as le temps d'y penser.

 
Mon CAT me rapporte 4.3% brut actuellement (il a 5 ans sur 8)

Il y a celui à 3,83% / an au CIC actuellement, sur 4 ans je crois, pour ceux qui n'ont pas eu la chance d'en ouvrir un en 2008 à > 4%   .
 
Sinon, VTB ils sont sérieux ? Quelqu'un est déjà chez eux ?

Il y a 15 ans avec 100 000 francs ça te faisait quand même 10 à 20 % d'apport pour un achat immobilier, ça faisait également l'équivalent d'une citadine  diesel genre 206 full option, ou d'une compacte de type 307 sans options.

A minima il devrait progresser selon l'inflation. Grosso modo il faudrait qu'il tourne aux alentours des 22 500 € aujourd'hui...

En gros je suis d'accord avec toi, mais le problème c'est surtout que le plafond du livret A n'augmente pas, alors que le prix de l'immobilier a été multiplié par plus de 2, voir 3 en l'espace de 15 ans.

Au credit mut, le livret A est "plafonner à 15300euros @ 2.25%" mais tu peux quand même dépasser cette limite. Au dela, c'est rénumérer a 1.25% il me semble

Le livret A, c'est le même partout, il est à 2.25% net jusqu'à 15300€. Au delà, c'est du 2.25% brut et c'est donc l'équivalent du livret B.

oui voila. Le compte n'est pas limité a 15300euros max. Il est plafonner a 15 300 euros à 2.25% net.  
 
Quand je lit les messages précédents, j'ai l'impression de lire que c'est 15300 euros max, et qu'on ne peux pas verser un euro de plus dessus.

Bah disons que ça n'a pas vraiment d'intérêt de placer à 2.25% brut...

Quelqu'un aurait un lien pour comparer les super livrets ?  
 
Celui de BforBank est bien mais pas mis a jour depuis le 07/10

déja 2.25 net ce n'est pas terrible  

Ouep j'ai un CAT chez eux, rien à dire ça marche bien. Le virement pour récupérer son argent marche

 
Exacte, j'ai 100% en fonds euro sur l'assurance vie.
Mais vu que je capte rien aux UC etc etc, alors j'ai laissé comme ça...
 
La j'ai vu qu'il y avait un truc "eXigence Airbag" et "eXigence Sport", avec marqué bien en gras : "Ces placements présentent un risque de perte en capital."
http://www.linxea.com/exigence_airbag.html
 
Ayant tout en fonds euro, c'est quoi le mieux ?
Ne pas touché a ce truc ? Mettre quelques % en UC ?
 
Enfaite je vois pas comment "choisir" les UC, sur quel critère, combien de temps les mettre (1 mois ? 1 an ?), etc etc...
 
Limite faudrait un tuto "arbitrage UC".    
 
Donc oui, je voudrais bien ne pas laisser 100% en euro, mais je ne sais vraiment pas comment gérer le reste.

 
 
Tout dépend de ton aversion aux risques.
Si tu places demain sur UC, et que dans 10 jours ta MV latente est de 15%, tu réagis comment ? Tu ne dors plus ? Tu préfères vendre de suite ? Ca t'affecte pas du tout car tu es long terme ?  

salut bigbossfr je suis un peu comme toi les UC j'ai découvert il y a peu.
 
Tu peux aller sur l'interface VIP de Linxea, tu pourra comparer les perfs sur plusieurs durées. N'hésite pas à te renseigner sur les UC via les PDF fournie pour chacun d'elle, pour savoir où, comment, dans quoi et quelles proportions l'argent est investie. En ce moment ça n'a pas l'air une période de folie donc il faut t'attendre à avoir des pertes, donc si tu es intéressé mais ne veux pas prendre trop de risque investit peu dans les UC pour débuter

 
Rien que ça je comprends pas.    
A vrai dire je ne sais pas si je suis long terme ou court terme a partir du moment ou je n'ai absolument aucune vision de "quoi" faire.
Un fond euro fait gagner genre entre 2% et 4%. Question : avec des UC bien gérés, a combien est ce que ça peut monter ? 6 ? 8 ?
 

 
Yep, je viens de faire ma demande pour l'interface VIP. J'attends de tout recevoir et je vais lire ces PDF. Merci bien.

Moins value latente
 
une  moins-value réalisée: si elle est matérialisée,  
une  moins-value latente:  (à enregistrer comptablement) tant que l'actif n'est pas vendu

Par exemple le mandat de gestion "offensif" 100% actions de boursorama vie a fait +22% en 2010 (contre +4.1% le fonds euro).
Mais en 2011, je serais étonné que ce soit pas négatif, je sais pas ...~-10%?
 
les gestions sous mandat sont une bonne manière de diversifier en mettant 10 ou 20% de son épargne en UCs sans avoir à choisir soit même ni à contrôler régulièrement. Mais bien sûr il faut être zen, et avoir des prospectives à assez long terme

 
En gros c'est un genre de truc qui investie automatiquement en UC sans que la personne (moi) s'en occupe, c'est ça ?
Et il y a possibilité de voir ou "va" mon argent ? (pour suivre un peu le truc)
Faut voir si il y a le même genre de chose sur Linxea...

Oui, c'est ça. Il n'y a pas l'équivalent chez Linxea.
Perso, j'ai une AV en gestion sous mandat chez ING, c'est très bien fait, je vois quels sont les investissements, il y a de temps en temps des arbitrages pour réajuster le tout en fonction des évolutions des marchés...
il y a aussi un petit reporting concernant mon mandat tous les trimestres.
 
Le problème de ces gestions sous mandat: l'encours minimum pour y entrer.  
bourso 5k€, ING 20k€ hors promo...
 
Il y a epargnissimo qui le fait dès 1500€ , mais je n'ai pas eu d'écho d'utilisateurs

 
 
Chez Linxea, c'est de la gestion assistée.
On te conseille des allocations, et c'est à toi de passer les arbitrages si tu veux les suivre.

Une ptite question un peu hors sujet :
 
Imaginons l'éclatement de la zone euro (oui je sais, je vais loin ...) et la création (ou le retour à) de monnaies nationales, sachant que j'ai des euros, qu'est-ce qui m’empêcherait d'aller les changer contre des Marks au lieu de Francs ?
 
Parce que si c'est libre tout le monde va se précipiter sur certaines monnaies et en fuir d'autres, ce qui risque d'etre catastrophique ...

En général ce genre de changement se fait en douce un week-end (avec un samedi ou lundi férié de préférence), et quand tu peux retourner à ta banque tes Euros sont devenus des Nouveau Francs tout pourris et c'est trop tard. Sinon effectivement les gens vont se précipiter pour changer leur argent dans une autre monnaie ou en or, et c'est la cata.
 
Sinon après l'élection de Mitterrand en 1981, les capitaux ont fuis le pays en masse devant les mesures qui étaient mises en place. Pour tenter de stopper l’hémorragie, ils ont instauré une interdiction de sortir du pays avec plus de 1000 FF. Ça a été peu efficace.