Reprise du message précédent :
pour chaque arbitrage il faut imprimer, signer et envoyer l'espère de contrat par voie postal ?

 
 
Tu parles de quel contrat ?
 
Pour Linxea Evolution, non, il n'y a que le 1er arbitrage qui doit être doublé par papier.
Ensuite c'est full online.

quand j'ai fais mon 1e arbitrage j'ai du imprimer des papiers ... j'avais peur que ça soit à faire à chaque arbitrage mais tu réponds à ma question merci

 
Alors j'ai eu une réponse,
 
 DAT Boosté 5% : durée 3 mois  
 Pénalité sortie anticipée 0,8%  
 
 Nécessite la détention de 1 000€ de parts sociales (Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne) déposées sur un compte titre (peuvent être vendues en 1,2 semaines)
 Nécessite l'ouverture d'un compte courant pour faire transiter les fonds.
 Offre ouverte jusqu'au 31/12/2011, pour un montant de 10 à 100k euros.
 Il faut 20k placés chez tookam pour avoir droit à l'offre.
 
Voilà l'offre est intéressante, en ce moment un CAT 3 mois offre du 1-2%, jusqu'à 3% chez ING. Mais il faut être sociétaire en prendre des parts sociales au moins quelque temps.
Avec la promo sur le compte ca permet de placer 120k à 5-6% bruts pour 3 mois...  

Bonjour à tous,
 
J'aimerais avoir quelques conseils de votre part concernant ma situation :
J'ai un livret A quasi plein à la LBP (sera plein fin 2011), un PEL ouvert à la LBP (au mois d'avril 2011, soit quelques jours après le changement de la réglementation ) où j'y place 50€ par mois actuellement.  
J'ai également un CEL avec le minimum syndical.  
Vivant encore chez mes parents, je souhaiterai donc quelques conseils pour placer au mieux mes prochains revenus à partir de 2012.
Je peux épargner ~1,2k par mois, sachant que je projette de changer de voiture fin 2012 (mais pas cher, vendre surement ma 206 vieillissante contre une petite dacia à pas cher).
Je budgette 8k pour la voiture donc. Même si je pense faire un prêt néanmoins, bien qu'ayant les fonds.
Ainsi que 6k de coté (que je compte mettre sur le CEL) pour le futur emménagement avec ma conjointe, que nous projetons pour ... Eté 2014.
Je ne veux pas toucher aux 15k du livret A, que je garde comme une sécurité et toucher quelques pièces tout les ans et dont je me servirai exceptionnellement en cas d'imprévus.
 
Que me conseillez vous ? Placer le reste de mon épargne à venir de 2012 sur le PEL ? Remplir le CEL ?  
Je ne projette pas d'achat immo dans l'immédiat, même si je considère la location comme de l'argent perdu ... mais ca me parait tendu de considérer un achat d'ici 2014 vu mes ressources.  
 
Merci d'avance à tous pour vos conseils  

Je verrais bien un trio avec des versements sur le PEL, un LDD pour les sous de la voiture, et une bonne assurance vie pour le reste. Cette assurance vie rémunérera bien mieux qu'un CEL même en cas de rachat avant 4 ans, et dans tous les cas tu auras pris date pour un produit d'épargne un peu plus performant que les basiques.

 
 
Tu as tort de considérer la location comme de l'argent perdu, de l'argent jeté par les fenêtres.
En achetant au niveau actuel des prix, tu jettes beaucoup plus de fric par la fenetre du notaire, banquier, Etat et vendeur.
 
Conserve ton LA si tu préfères avoir 15k€ de côté.
Mets 6,6 k€ sur AV pour ta future bagnole en continuant d'alimenter ton PEL.
Et prends date sur une AV de qualité pour ce qui débordera.

Le problème c'est que je n'y connais absolument rien aux AV ca me parait trop loin pour moi jeune actif. J'ai fais le tour de cbanque mais je reste frileux quant à cette option. Je ne sais pas trop quand je reverrai la couleur de cet argent en fait. A la retraite ?  
 
@polysoldat : qu'est ce qui te chagrine concernant l'auto?

Dans la catégorie "bobo les fesses, putain", voilà le résultat du portefeuille avec leurs variations depuis avril 2010...
 
Carmignac Patrimoine  03/11/2011  +0,99 %
CARMIGNAC PORTFOL COMMOD A CAP  +2,79 %
Saint Honore Bresil  -12,23 %
EDR India  -3,82 %
 
Ah oui, et le plus beau, c'est ce contrat qui heureusement est garanti à échéance, mais qui j'espère ne va pas couler vu sa performance (j'ai quand même 30k dessus
         
Carat Garanti 6  -20,27 %

 
Ca va.   C'est que dalle ça    

non, non, pas du tout. Pour une AV en 100% fonds euro, tu peux juste le voir comme un livret d'épargne.
à part que:
- c'est pas appelé "compte", mais "contrat".
- on dit pas "retrait" mais "rachat"
- que ces rachats prennent plutôt 72h que 24 comme un virement sortant d'un livret.
- que les plus values sont taxées différemment selon l'âge du contrat, et deviennent exonérées après 8 ans (avec plafonds)
- que le taux du fonds euro est exprimé en "minimum garanti" pendant l'année, et le taux final de l'année n est connu début janvier de l'année n+1
 
Mais en pratique, même avec la fiscalité plus lourde des plus values des premières années, la taux net sera sans doute meilleur qu'un livretA.
 
qques infos assez bien expliquées sur le site de l'AV d'ingdirect http://ingdirect.fr/assurance-vie/index.jsp

 
Que dalle ?
Je n'y connais rien en investissement, donc je dis sans doute de la merde, mais il me semble que pas mal d'AV avaient des performances garanties à 3% par exemple, sans même chercher de rendements mirobolants. Là, mon PEL me rapporte plus que mes AV
 
De la même manière, le CAC est globalement en (légère) croissance depuis avril 2010, disons de 2800 à 3200 points.
 
Mais bon, si tu me dis que c'est normal et qu'on est tous dans le même cas, ça me remonte un peu le moral

Tu mets plus dans un simple véhicule 5 places que dans ton logement.
 

J'approche les 2% depuis janvier sur mon AV en fonds euro.

un PEL est à rendement fixe, les fonds euro d'AV sont à rendement minimum garanti (meilleur que le taux PEL pour les bons fonds euro).
Par contre les contrat en unité de compte peuvent être négatif (perte en capital), mais aussi présenter des gains importants;
Ce n'est juste pas la même chose.

 
On juge ce genre d'investissement sur 5 à 10 ans, pas sur 6 mois.

 
C'est pour ça que je viens me renseigner auprès de personnes plus expertes  
 
Je me doute que j'ai tout intérêt à contracter un prêt pour un véhicule, même si j'ai les fonds nécessaires pour l'avoir cash. Je pourrai ainsi placer l'argent sur le PEL, non?  
 
Ce que je crains c'est, dans le cas où je veux acheter, je ne veux pas avoir à ce moment là, d'autres crédits sur la tête que l'immo.  
J'ai donc peut-être intérêt à faire 50-50 cash/crédit ou une répartition de ce genre.  
 
 
Concernant les AV, ca me parait vraiment "trou noir" comme produit  
Au final, on le récupère quand ce que l'on place ?  

Quand on veut. 2 semaines après l'avoir placé, ou 2 mois, ou 2 ans, ou 20 ans, ou 60 ans... ou jamais si on meurt avant d'avoir racheté le contrat auquel cas il va au bénéficiaire désigné (à défaut: les héritiers).

Merci pour ta réponse  
Je vais me renseigner à nouveau alors. Mais il me semble avoir lu sur cbanque qu'une AV, un peu comme un PEL, on a un montant à y placer obligatoirement sur une période. Si j'ai tout faux, j'irai relire sur cbanque  
 
J'avais déjà demandé de la doc pour Linxea, j'ai tenté de comprendre mais trop de choses que je n'ai pas compris  

Il y a un minimum de départ, comme sur un livret, mais en géneral sur livret c'est 10€ et là c'est plutôt 500 (linxea evo, fortuneo...) ou 1000 (generali...).
Ensuite tu peux laisser ce minimum pendant 100 ans, pas de problème. Aucun versement obligatoire à faire.

 
Certes, m'enfin rattraper 20% de MV ça veut dire faire du +25%, ça me semble compliqué

+25% en 10 ans, ça fait 2.5% annuels, c'est pas énorme...

 
Je crois que 72h c'est pour Generali et je crois qu'en général les rachats prennent plus de temps, jusqu'à 1 mois. La flemme de chercher.

C'est surtout limité aux rachats partiels. Et ça peut prendre 2 semaines oui, de la même manière qu'avec cortal j'ai eu 10 jours pour rapatrier mes fonds de mon compte épargne.
Enfin l'idée, c'est que ça s'appelle "assurance vie", c'est souvent transmis aux générations ultérieures (fiscalité intéressante), mais rien n'empêche de le voir comme un super livret un brin plus contraignant et un brin plus rémunérateur...

Tu devrais mieux regarder

 
Ce qui veut dire du +0% sur 12 ans là où un 3% annuel m'aurait donné du 40%
 

 
Ah oui merde 3800

Oui clairement dans ce cas t'es pas gagnant. Par contre si tu fais +20% /an pendant 5 ans, ben là tu auras largement compensé ta perte des 6 premiers mois et ce sera + rentable qu'un fonds euro...
Enfin c'est le principe de ce produit volatile...
Si t'en voulais pas fallait pas le prendre...

 
J'avais pas compris

c'est comme "+25% ça me parait compliqué". Si t'as fait -20, ça veut aussi dire que +25 est largement possible...

salut tout le monde !
 
je me posais la question suivante:  
si je quitte ma banque actuelle, pour aller chez ING direct (et son livret à 4,5 brut sur 3 mois) je touche quoi réellement ?
j'ai 40 000 € d'epargne placés actuellement (livret A,LEP, PEL,LDD...).  
 
j'ai les interets de ma banque du 1er janvier jusqu'au jour de cloture PLUS les interets d'ING sur 3 mois ?
comment c'est calculé ? je touche combien du coup ?
 
je ne comprends pas trop si je vais etre gagnant ou pas. Je voulais changer de banque (LBP, ) mais si c'est pour perdre de l'argent...
PS: aucun projet d'achat pour le moment...

Tu peux pas faire de retrait sur le PEL. Tu comptes le fermer?

Salut,
 
Pour commencer, de ta banque actuelle tu toucheras les intérêts de tes livrets jusqu'à la dernière quinzaine complète, c'est à dire que si tu clotures ces jours ci, tu auras les intérets des 10 premiers mois de l'année.
 
Ensuite, si tu vas chez ING et que tu ouvres le LEO, tu toucheras une prime de parrainage si tu es parrainé, puis un taux de 4,5% pendant 3 mois. Au dela de ces trois mois, le taux redescend et passe à 1.75% brut (vraiment pas intéressant comparé aux livrets réglementés et même à d'autres comptes sur livret qui font bien mieux)
 
Dans tous les cas, tes intérêts ING (taux promo et taux normal) ne te seront versés qu'au 31 décembre.
 
 
Un conseil, ne quitte pas complètement ta banque actuelle, garde au moins le LEP puisqu'il n'est pas proposé dans les banques en ligne (a part monabanq).
Garde peutetre aussi le PEL car si tu le fermes, ça remet à 0 tes droits pour un prêt PEL.
 
A voir de quelle banque il s'agit (?), mais il est souvent intéressant de garder un compte courant "nu" (sans aucune CB ni package) pour encaisser les cheques et le liquide... ça coute en general que quelques euros par ans, voir rien du tout, et c'est pratique pour complèter la banque en ligne.

Il est à la LBP. Le compte nu lui couterait 3.4€ /an.
Je l'ai aussi gardé, mais je pense le résilier. Au fonds, je m'en sers jamais: les chèques je les envoie, et je reçois jamais de grosses sommes (>1k€) en liquide...

mon PEL, oui je peux le fermer. mais vu les taux proposés, ma conseillere m'a toujours dit que l'on ferait un pret de 150€ pour toucher le plus de l'etat mais c'est tout.
 
si je pose mes 40000 € dans 15 jours chez ING je touche environ 1300€ (1900€ à 4.5 bruts) ?
et cela EN PLUS de mes interets pendants 10 mois ? (une moyenne de 2% soit 800€ d'interet ?
 
si je rajoute le parrainage d'environ 150 euros (en tout dont le parrains qui me reverse une partie de sa prime) ca commence a faire, non ?
 
ta solution Zeprince serait quand meme de garder LEP et PEL ? et une banque en dur pour les cheques...
 
mon but à moi, c'est une "prime" de fin d'année... meme si je me plante surement sur mes calculs de bonus..

40000€ x 4.5% x 6/24 = 450€ bruts

40'000€ x 4.5% brut cela fait 1800€ mais annuel. Donc en 3 mois, cela fait 450€ brut
+ l'offre de parrainage qui pour rappel est de 60€ pour le filleul et 100€ pour le parrain (ça c'est du net )
 
 

Oui le LEP car c'est le livret réglementé avec le taux NET le plus élevé.
Pour le PEL, à toi de voir. Tu es vraiment sûr de ne pas t'en servir ?
 
Et le CC nu moi je te le conseille, je pense que ça vaut le coup vu le prix à la LBP de ce service, 3.4€/an comme dit Tanguy

4,5% brut c'est sur un an pas sur 3 mois

c'est tout ?
forcement, je voyais pas les quinzaines comme ca...

 
 
Tu vas dire que le joli ptit cul de "conseillère" à qui tu avais versé 4% de frais sur versement ne t'avait pas expliqué ça ?    
Elle ne t'avait pas dit qu'en investissant sur des UC actions, c'est volatile comme en bourse ?

J'ai quelqu'un en ligne à l'instant qui m'appelle pour une enquete d'opinion sur Cortal Consors      

 
 
C'est normal, t'imagines quand même pas que la banque va donner autant de fric au gars qui laisse xk€ 15jours qu'à celui qui laisse xk€ 1 an ?
 
Et si tu empruntes pour un achat immo une somme de 100k€ sur 20 ans à un taux de 4%, ça fait combien d'intérêts ?