Résurrection entre les deux
Mais comme l'a dit le demandeur, je soupçonne une incompréhension de la question et il parle du plafond de 4600 ou 9200 € selon la situation, pour l'exonération des PV.

 
Merci, mais je parle de l'abattement en termes de succession, pas de l'abattement d'économie de fiscalité en rachat chaque année (4600€ pour une personne seule)

La plateforme "Sensor Levora Fin" est connue ici ?
Ça annonce des miracles, c'est quoi le piège ?
 
https://...

 
Rien que la gueule de l'URL fait peur. Vade retro.

hello, je vous sollicite pour un petit conseil !
 
J'ai actuellement encore 150k€ sur du fond monétaire dans mon CTO, j'aurais voulu garder un max dans une poche non risquée
 
Cet été j'ai pris date dans une AV (Linxea Spirit 2) avec le mini, perso je manque un peu de motivation à switcher 100k€ de fond monétaire de mon CTO vers l'AV. Il n'y aura que ~1% de diff non ? Oui, j'ai un peu la flemme de l'administratif versement, récupération du pognon etc. Vous en pensez quoi ? C'est bête d'être flemmard ? Le diff/gain en vaut vraiment la peine ? Est-ce que ça sera vraiment avantageux en 2026 ? Merciii à vous !
 

 
Je serai toi je sortirai du CTO avant que la flat tax soit augmentée.

 
Je serai toi je sortirai du CTO avant que la flat tax soit augmentée.

 
La flat taxe augmenter? On est a 30% déjà...    Mais c'est la France donc bon.
 
Il n'y a pas des fonds monétaires ou ETF government bonds en PEA? Ca peut etre une bonne alternative si cette option existe.  
 
Sinon, l'AV en effet reste la meilleure enveloppe pour des fonds euros/obligations d'un point de vue fiscal.

 
La flat taxe augmenter? On est a 30% déjà...    Mais c'est la France donc bon.

C'est surtout l'affiliation à qui me fait dire que c'est FAKE

On est à plus de 50% de taxes et impôts sur les revenus. Y'a de la marge !  

Ça me bloque pas pour prendre ce que je veux sur mon PEA  

 
Il n'y a pas des fonds monétaires ou ETF government bonds en PEA? Ca peut etre une bonne alternative si cette option existe.  
 
Sinon, l'AV en effet reste la meilleure enveloppe pour des fonds euros/obligations d'un point de vue fiscal. A voir pour le PER avec les frais de gestion et d'UC.

 
Je regrette mais c'est faux.
 
La convolution (1-IS) x (1-PFU) nous amène dans le cas de base à 47% de prélévement.  
Et s'ajoutent ensuite CEHR/CDHR pour nous rapprocher de taux confiscatoires.
Sauf à considérer que tous nos voisins sont des paradis fiscaux, on peut difficilement se dire qu'il reste de la marge : c'est soit moins, soit rien.
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/440296
 
Et même en montant le PFU de 3 points soit 10% en le passant à 33%, on ne gagne qu'un pauvre milliard dans le budget.
En comparaison, il faut 400Mds par an pour les retraites.  
 

 
Sur PEA, tu as celui là : Amundi Serénité PEA PC (FR0011408350).
 
Du safe pour garder ses liquidités au chaud.

La plateforme "Sensor Levora Fin" est connue ici ?
Ça annonce des miracles, c'est quoi le piège ?
 
https://xyxiqukelota.com/lastJoeySt [...] a0i9jiDT5w

 
Bizarre.
En gestion libre sur AV, ma soeur n'avait accès à quasiment rien parce que dans son formulaire elle avait répondu faux ou "je ne sais pas" aux questions liées aux actions.
Nous avons refait le questionnaire et ensuite elle avait accès à tous les ETF.

recu aussi, je venais justement ici voir les reactions
 
si je comprends bien la proposition, on "mise contre l'indice" c'est ca ? si l'indice monte on perd, si il est bas on gagne ?

Je regrette mais c'est faux.

La convolution (1-IS) x (1-PFU) nous amène dans le cas de base à 47% de prélévement.
Et s'ajoutent ensuite CEHR/CDHR pour nous rapprocher de taux confiscatoires.
Sauf à considérer que tous nos voisins sont des paradis fiscaux, on peut difficilement se dire qu'il reste de la marge : c'est soit moins, soit rien.
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/440296

Et même en montant le PFU de 3 points soit 10% en le passant à 33%, on ne gagne qu'un pauvre milliard dans le budget.
En comparaison, il faut 400Mds par an pour les retraites.

 
Sympa ce fond et bon à savoir.
 
 3.47% en 2024, 3% en 2023. Ca bat 95% des fonds euros d'AV.

 
La flat tax est ultra avantageuse : 12.8% d'IR, vs TMI 30% pour la majorité des HFRiens.

En 2023 et 2024 oui, c'était pas mal.
Par contre, aujourd'hui le rendement est de 1,92% (€STR) donc très probablement moins bon que les bons fonds euros.

 
La flat tax est ultra avantageuse : 12.8% d'IR, vs TMI 30% pour la majorité des HFRiens.

 
Et pourtant on ne part pas du tout des mêmes bases.
 
Prenons un example concret :  
 
On est président de SAS et on se payer actuellement 100k€ super brut de salaire par an (soit environ 70k€ brut).
 
On décide d'allouer 100k€ de plus à notre rémunération. On a deux choix : en salaire ou en dividendes.
 
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après impôts) environ 39k€ en se payant en salaire. Ce mode de rémunération nous donne droits à des droits pour la retraite sous forme de points AGIRC/ARCO. Il y a 18k€ de cotisations pour la retraite complémentaire.
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après IS et flat-tax) 52.5k€ en se payant en dividendes. Ce mode de rémunération ne nous donne droit à rien du tout pour la retraite.
 
Le différentiel directement dans la poche est de 13.5k€ en faveur de la rémunération en dividendes sauf qu'on ne va pas pouvoir tout dépenser vu qu'il va falloir faire sa propre retraite (contrairement au premier scénario où 18k€ sont alloués dans le régime complémentaire).
 
Donc dire que la flat-tax est "ultra avantageuse", c'est un bien grand mot.

Les PS sont à payer en plus de l'IR donc, pour cela, la flat tax c'est très bien.

 
Et pourtant on ne part pas du tout des mêmes bases.
 
Prenons un example concret :  
 
On est président de SAS et on se payer actuellement 100k€ super brut de salaire par an (soit environ 70k€ brut).
 
On décide d'allouer 100k€ de plus à notre rémunération. On a deux choix : en salaire ou en dividendes.
 
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après impôts) environ 39k€ en se payant en salaire. Ce mode de rémunération nous donne droits à des droits pour la retraite sous forme de points AGIRC/ARCO. Il y a 18k€ de cotisations pour la retraite complémentaire.
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après IS et flat-tax) 52.5k€ en se payant en dividendes. Ce mode de rémunération ne nous donne droit à rien du tout pour la retraite.
 
Le différentiel directement dans la poche est de 13.5k€ en faveur de la rémunération en dividendes sauf qu'on ne va pas pouvoir tout dépenser vu qu'il va falloir faire sa propre retraite (contrairement au premier scénario où 18k€ sont alloués dans le régime complémentaire).
 
Donc dire que la flat-tax est "ultra avantageuse", c'est un bien grand mot.

Et pourtant on ne part pas du tout des mêmes bases.

Prenons un example concret :

On est président de SAS et on se payer actuellement 100k€ super brut de salaire par an (soit environ 70k€ brut).

On décide d'allouer 100k€ de plus à notre rémunération. On a deux choix : en salaire ou en dividendes.

Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après impôts) environ 39k€ en se payant en salaire. Ce mode de rémunération nous donne droits à des droits pour la retraite sous forme de points AGIRC/ARCO. Il y a 18k€ de cotisations pour la retraite complémentaire.
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après IS et flat-tax) 52.5k€ en se payant en dividendes. Ce mode de rémunération ne nous donne droit à rien du tout pour la retraite.

Le différentiel directement dans la poche est de 13.5k€ en faveur de la rémunération en dividendes sauf qu'on ne va pas pouvoir tout dépenser vu qu'il va falloir faire sa propre retraite (contrairement au premier scénario où 18k€ sont alloués dans le régime complémentaire).

Donc dire que la flat-tax est "ultra avantageuse", c'est un bien grand mot.

 
Oui enfin il vaut mieux avoir 13.5k€ à placer dans un PER maintenant que 18.5k€ de droit qui seront au mieux retourné à breakeven pendant la retraite.

Et dans ton cas, tu remontes dans une holding la partie retraite et tu la fais capitaliser jusqu'à la retraite : flat tax différée de 10-20 ou 30 ans.

Et pourtant on ne part pas du tout des mêmes bases.
 
Prenons un example concret :  
 
On est président de SAS et on se payer actuellement 100k€ super brut de salaire par an (soit environ 70k€ brut).
 
On décide d'allouer 100k€ de plus à notre rémunération. On a deux choix : en salaire ou en dividendes.
 
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après impôts) environ 39k€ en se payant en salaire. Ce mode de rémunération nous donne droits à des droits pour la retraite sous forme de points AGIRC/ARCO. Il y a 18k€ de cotisations pour la retraite complémentaire.
Pour ces 100k€ supplémentaires alloués, on a dans la poche (après IS et flat-tax) 52.5k€ en se payant en dividendes. Ce mode de rémunération ne nous donne droit à rien du tout pour la retraite.
 
Le différentiel directement dans la poche est de 13.5k€ en faveur de la rémunération en dividendes sauf qu'on ne va pas pouvoir tout dépenser vu qu'il va falloir faire sa propre retraite (contrairement au premier scénario où 18k€ sont alloués dans le régime complémentaire).
 
Donc dire que la flat-tax est "ultra avantageuse", c'est un bien grand mot.

 
Le diable se cache toujours dans les détails.
 
On te donne 1000€ maintenant soit 700€ après flat-tax.
Tu places ces 700€ sur un ETF World capitalisant pendant 20 ans. Il prend en moyenne 7% par an.
Au bout de ces 20 ans, tu as 2k€ de PV soit après flat-tax (en imaginant qu'elle existe encore hein ) 1400€ soit un total de 2100€ en capital.
 
Ces 1000€, tu les fais fructifier dans une holding en plaçant de la même façon sur un ETF World à 7% par an.
Sachant que la holding est taxée à l'IS sur les PV latentes, ça fait 5.25% de rendement après IS.
Au bout de ces 20 ans, la holding a 2780€ qu'elle distribue en dividendes. Soit un capital de 1947€ après flat-tax.
 
Au final, il aurait mieux fallu sortir l'argent tout de suite
 
 

Facialement, oui, mais après tu peux aussi ne pas te verser de dividendes et dépenser l'argent via la société.    

 
Le diable se cache toujours dans les détails.
 
On te donne 1000€ maintenant soit 700€ après flat-tax.
Tu places ces 700€ sur un ETF World capitalisant pendant 20 ans. Il prend en moyenne 7% par an.
Au bout de ces 20 ans, tu as 2k€ de PV soit après flat-tax (en imaginant qu'elle existe encore hein ) 1400€ soit un total de 2100€ en capital.
 
Ces 1000€, tu les fais fructifier dans une holding en plaçant de la même façon sur un ETF World à 7% par an.
Sachant que la holding est taxée à l'IS sur les PV latentes, ça fait 5.25% de rendement après IS.
Au bout de ces 20 ans, la holding a 2780€ qu'elle distribue en dividendes. Soit un capital de 1947€ après flat-tax.
 
Au final, il aurait mieux fallu sortir l'argent tout de suite
 
 

Le diable se cache toujours dans les détails.

On te donne 1000€ maintenant soit 700€ après flat-tax.
Tu places ces 700€ sur un ETF World capitalisant pendant 20 ans. Il prend en moyenne 7% par an.
Au bout de ces 20 ans, tu as 2k€ de PV soit après flat-tax (en imaginant qu'elle existe encore hein ) 1400€ soit un total de 2100€ en capital.

Ces 1000€, tu les fais fructifier dans une holding en plaçant de la même façon sur un ETF World à 7% par an.
Sachant que la holding est taxée à l'IS sur les PV latentes, ça fait 5.25% de rendement après IS.
Au bout de ces 20 ans, la holding a 2780€ qu'elle distribue en dividendes. Soit un capital de 1947€ après flat-tax.

Au final, il aurait mieux fallu sortir l'argent tout de suite

 
Le diable se cache toujours dans les détails.
 
On te donne 1000€ maintenant soit 700€ après flat-tax.
Tu places ces 700€ sur un ETF World capitalisant pendant 20 ans. Il prend en moyenne 7% par an.
Au bout de ces 20 ans, tu as 2k€ de PV soit après flat-tax (en imaginant qu'elle existe encore hein ) 1400€ soit un total de 2100€ en capital.
 
Ces 1000€, tu les fais fructifier dans une holding en plaçant de la même façon sur un ETF World à 7% par an.
Sachant que la holding est taxée à l'IS sur les PV latentes, ça fait 5.25% de rendement après IS.
Au bout de ces 20 ans, la holding a 2780€ qu'elle distribue en dividendes. Soit un capital de 1947€ après flat-tax.
 
Au final, il aurait mieux fallu sortir l'argent tout de suite

Pourquoi faire une holding si c'est moins rentable?

Bien sur qu'on peut toujours faire de l'ABS mais je peux aussi aller braquer une banque, le rendement est encore meilleur (bon le couple rendement-risque, pas sur )