Bonjour,
 
je vais recevoir 50 K€ de   que je compte investir en ETF monde sur mon PEA afin de le maximiser.
 
Il vaut mieux faire un one shot ou un dca de 4-5 mois sachant que c'est une épargne de long terme ( pas de retrait avant 15 ans) ?

Oui

 
Y a t'il un abondement sur le PERECO? Si oui je maxerai l'abondement et ferai le transfert dans les délais qui permettent de ne pas avoir de frais

 
Ca dépend aussi de ce que représentent ces 50k€ par rapport à ton patrimoine.
Ca change la donne entre un patrimoine de 200k€ et un patrimoine de 2M.

J'ai un patrimoine financier ( pas d'immo ) plutôt dans la tranche des 200 K€ que 2M€ avec une situation pro stable.

BoursoVie, c’est juste pour les fonds euros?

J'ai deux PERO
quel est le mieux entre Linxea et Lucya Cardiff pour reprendre mes fonds.

 
Abondement chaque année oui. Mais pas certain de comprendre le lien ici ?
 
Cela soulève une question de mon côté. Transfert de PERCO VERS PERin signifie t’il :
(a) transfert de tout ou partie du montant placé sur le PERECO vers le PERin. Auquel cas l’opération peut/doit être réalisée régulièrement (ie à chaque fois que le PERECO est alimenté par la participation et/ou l’intéressement  
(b) transfert obligatoirement de l’intégralité du montant du PERECO vers PERin et fermeture du PERECO. Auquel cas, comment sont traités les futurs versements de participation et/ou intéressement historiquement placés sur le PERECO ?
 

Oui

Bah les frais sur UC sont plus élevés qu'ailleurs, mais en contrepartie le f€ est souvent mieux qu'ailleurs.
 

Linxea est un courtier, y a trois PERin avec trois assureurs différents chez eux.
En l'occurrence Linxea Spirit PER.

Bah les frais sur UC sont plus élevés qu'ailleurs, mais en contrepartie le f€ est souvent mieux qu'ailleurs.
 

j'allais répondre exactement pareil  

 
(a) --> le transfert pourra être effectué tous les 3 ans au mieux, pas tous les ans (c'est la loi). Mais bonne démarche de transférer pour bénéficier d'a priori meilleurs supports.
 
(b) --> en réalité le PERECO ne sera pas fermé. Donc le "transfert" signifie (a). Le résultat d'un "transfert" sera un PERECO toujours ouvert avec 0€ dessus, ouvert donc disponible pour les futurs versements d'I/P.

Tu peux placer sur une AV mature sur un f€ et transferer progressivement sur 10-12 mois la somme vers ton PEA

C’est pas un casse tête de sortir de l’argent régulièrement d’un fonds €? Est qu’il vaut pas mieux placer sur le AXA regularité (déjà dans le PEA) et investir progressivement sur l’ETF?

C’est pas un casse tête de sortir de l’argent régulièrement d’un fonds €? Est qu’il vaut pas mieux placer sur le AXA regularité (déjà dans le PEA) et investir progressivement sur l’ETF?

Les experts, répondez "Oui" svp    (parce que c'est ce que je fais).

(a) --> le transfert pourra être effectué tous les 3 ans au mieux, pas tous les ans (c'est la loi). Mais bonne démarche de transférer pour bénéficier d'a priori meilleurs supports.

(b) --> en réalité le PERECO ne sera pas fermé. Donc le "transfert" signifie (a). Le résultat d'un "transfert" sera un PERECO toujours ouvert avec 0€ dessus, ouvert donc disponible pour les futurs versements d'I/P.

C’est pas un casse tête de sortir de l’argent régulièrement d’un fonds €? Est qu’il vaut pas mieux placer sur le AXA regularité (déjà dans le PEA) et investir progressivement sur l’ETF?

Je ne trouve pas. Je le fais tous les mois depuis plusieurs années (Linxea Suravenir et Linxea Spirit 1). Il n'y a pas d'option vraiment plus optimale économiquement avec l'abattement sur AV de plus de 8 ans

La demande initiale n'était pas focalisée uniquement sur les UC. Donc faut prendre aussi en considération les fonds euro.

Je souhaite ouvrir une AV afin de prendre date, quelle est la plus avantageuse actuellement ? (j'avoue m'y perdre avec toutes les tractations sur les bonus etc. L'objectif étant de bénéficier d'une AV non bourrée de frais sur le long terme et je ne vais, sûrement, pas la provisionner immédiatement. Je suppose que je me dirige vers un duel Linxea vs BoursoVie ?) Merci à vous

Bonjour,
BoursoVie, c’est juste pour les fonds euros?

Pas de possibilités de transfert vers une autre enveloppe que le PERin je suppose (hormis cas de déblocage anticipés bien entendu) ?

 
Les experts, répondez "Oui" svp    (parce que c'est ce que je fais).

All in PEA sur MSCI World. Fire and forget.

Certes.

All in PEA sur MSCI World. Fire and forget.

 
Un petit peu de CL2 pour les zémotions  

C’est justement pas plus économique si la partie monétaire est déjà dans le PEA pour éviter le frottement fiscal?

Edit: en partant du postulat que son PEA est pas plein

PS: c’est une question assez candide de ma part, j’y connais rien

Dans tous les cas tu as les PS sur la PV. Sur AV mature, tu as l'abattement fiscal de 4600€.
Sauf erreur de ma part, les fonds Euros ont de meilleurs perf que Axa Regularite, sans même parler des primes regulières et autre taux boosté

La différence avec Axa Regularite est que la PV reste dans l'enveloppe du PEA et n'est donc imposée que lors du retrait du PEA.
Alors que les retraits de l'AV seront imposés avant le réinvestissement dans le PEA.
A rendement égal rester dans le PEA permet d'optimiser la composition des intérêts.

D'une façon ou d'une autre les PS seront payé un jour, donc prendre la composition de cette part n'a pas de sens. Sinon spécule sur le fait que la fiscalité est plutôt sur une tendance croissante dans le temps : plus tôt elle est payée, mieux c'est pour l'épargnant.
De plus, on est pas à rendement égal ici

D'une façon ou d'une autre les PS seront payé un jour, donc prendre la composition de cette part n'a pas de sens. Sinon spécule sur le fait que la fiscalité est plutôt sur une tendance croissante dans le temps : plus tôt elle est payée, mieux c'est pour l'épargnant.
De plus, on est pas à rendement égal ici

 
En effet, pas d'autres possibilités. Les cas de déblocages anticipés seront les mêmes après transfert. Parce que (ça n'est peut-être pas évident, les acronymes peuvent être trompeurs et surtout explications des gestionnaires de titre - donc je reexplique) :
--> un PERin, un PEReco et un PERo ne sont en réalité qu'un seul et même produit : le PER, et par définition un PER contient 3 compartiments (individuel, entreprise, obligatoire).
On aime bien appeler le PER selon son origine d'ouverture par un acronyme différent, mais ça ne reste qu'un nom d'usage, derrière c'est la même enveloppe.
Le "transfert" dont on parle n'est pas une modification de type d'enveloppe, ça n'est jamais qu'un transfert depuis le PER (compartiment 2) de son entreprise vers son PER personnel (par exemple ouvert chez Linxea) toujours en compartiment 2.
Qui dit compartiment 2 dit toujours les mêmes cas de déblocage/sortie avant et après transfert.
 
Donc l'intérêt principal est de maîtriser les fonds et frais de gestion de l'assureur dans lequels on est investi. (--> mettre son ETF MSCI World préféré avec du 0,5% FdG/an versus le brouillard des fonds actifs de sa boîte)
Cela vaut d'autant plus le coup de transférer que le compartiment 2 par définition est rarement déblocable (surtout achat résidence principale), donc même qq %/an de différence fois le montant fois les années, ça commence à chiffrer

D'une façon ou d'une autre les PS seront payé un jour, donc prendre la composition de cette part n'a pas de sens. Sinon spécule sur le fait que la fiscalité est plutôt sur une tendance croissante dans le temps : plus tôt elle est payée, mieux c'est pour l'épargnant.
De plus, on est pas à rendement égal ici

A priori, non.  

A priori, non.

Le principe de la composition c'est que tes intérêts font des intérêts dans le futur.
Si tu ratiboise ton rendement en cours de route en passant par la case impôts tu viens casser cette mécanique.
Tu perds l'opportunité de faire composer des intérêts bruts et ne le fait que sur des intérêts nets d’impôt.

Clairement non

Ça dépend aussi et surtout si c’est du 100% F€ ou non.

Bonjour à tous,

J'avais posé une question la semaine dernière sur l'acquisition d'actions de son entreprise en tant que salarié en prévision d'un premier point avec la direction de ma COGIP (petite ETI détenue principalement par des investisseurs institutionnels).

J'ai eu ce point avec mon n+2 qui m'a informé que la direction propose à un certain nombre de managers et employés séniors un management package. Qu'elles sont donc vos avis et éventuels retours d'expérience sur les management package ?

Je ne m'y attendais pas mais on m'a proposé un véritable co-investissement en capital aux côtés des actionnaires financiers (pour la plupart des fonds d'investissement).
Le ticket d'entrée est à minimum 10 000 EUR et l'investissement est "bloqué' jusqu'à la prochaine restructuration actionnariale (prévue dans 5 ans).
Mon n+2 m'a averti de la fiscalité "excessive" en vigueur et du risque de perte en rentabilité en cas de départ de l'entreprise avant la prochaine restructuration actionnariale.
Il m'a confié avoir investi dans des management packages lors des précédentes restructurations actionnariales et être très satisfait des performances. Il compte réinvestir. Il m'a dit avoir eu recours à des prêts dans son cas pour investir

Il ne m'a pas donné d'autres informations précises car le but de cette première réunion était seulement de s'assurer d'un éventuel intérêt de principe du salarié (sans engagement).
Une réunion est prévue à l'automne avec des avocats fiscalistes qui présenteront précisément les termes du management package. Je dois prendre ma décision finale avant la fin de l'année.

A votre avis, une fois les termes précis de l'accord connus, est-ce utile de prendre RDV avec des professionnels indépendants (donc pas les avocats payés par ma COPIG) pour évaluer l'intérêt d'un tel investissement ? Si oui, vers quel professionnel s'orienter, un avocat spécialisé en droit des affaires, un CGPI ou un autre professionnel ?

Pour info, le ticket d'entrée de 10 000 EUR correspond à environ 2-3% de mon patrimoine total (net) mais quand même 5-6% de mon patrimoine financier (net), en sachant qu'une bonne partie de mon patrimoine est constitué de biens immobiliers détenus en nu-propriété (merci papa, merci maman ). Pour le patrimoine financier, je suis les recommandations classiques du topic : AV + PEA avec 70 % de fonds EUR / livrets monétaires, 27% d'ETF actions internationales et 3% d'autres investissements (obligations HY, cryptos et or).

Elément problématique : je ne suis pas sûr de rester dans la boite dans les 5 ans à venir. Je dirais que c'est du 60/40 en faveur d'un maintien dans le groupe.

Merci pour vos retours

Sachant que les UC sur AV, c'est un bel handicap avec les frais de gestion
Si PEA pas plein, c'est contre-productif.