Ton AV est elle mature ?
Quel courtier / contrat ?
Rien n'empêche de sortir l'argent légèrement en avance.

Oui le lombard reste intéressant dès lors que son budget de risque dépasse 80% Actions et que l’on souhaite aller plus loin.

Je souhaite ouvrir une AV afin de prendre date, quelle est la plus avantageuse actuellement ? (j'avoue m'y perdre avec toutes les tractations sur les bonus etc. L'objectif étant de bénéficier d'une AV non bourrée de frais sur le long terme et je ne vais, sûrement, pas la provisionner immédiatement. Je suppose que je me dirige vers un duel Linxea vs BoursoVie ?) Merci à vous

Ça coûte quand même le minimum à l'ouverture, à savoir 300 et 500 je crois

Les quatre meilleurs contrats d'assurance-vie sont, à ma connaissance :
- LinXea Spirit 2 (Spirica)
- Meilleurtaux Placement Liberté (Spirica)
- Assurancevie.com Lucya Cardif (BNP).
- Placement-direct Vie (SwissLife)
0,5% de frais de gestion annuel pour les quatre (hors fonds euros, dont le taux est net de frais de gestion).

BoursoBank reste intéressant (sans être le meilleur) pour du 100% fonds euros Exclusif + offres boostées et ses nombreuses primes sur versement.

Oui, j'ajouterai une AV Generali, donc soit Linxea Vie, soit Bourso Vie.
Et pourquoi pas une AV Suravenir, donc Linxea Avenir. Pas forcément la meilleure du moment, mais les champions d'ajourd'hui ne sont pas forcément les champions de demain.

Et j'enlèverai Meilleurtaux placement liberté, qui fait doublon avec Linxea Spirit (et le service client est meilleur chez Linxea).

Les quatre meilleurs contrats d'assurance-vie sont, à ma connaissance :
- LinXea Spirit 2 (Spirica)
- Meilleurtaux Placement Liberté (Spirica)
- Assurancevie.com Lucya Cardif (BNP).
- Placement-direct Vie (SwissLife)
0,5% de frais de gestion annuel pour les quatre (hors fonds euros, dont le taux est net de frais de gestion).

BoursoBank reste intéressant (sans être le meilleur) pour du 100% fonds euros Exclusif + offres boostées et ses nombreuses primes sur versement.

 
Oui le lombard reste intéressant dès lors que son budget de risque dépasse 80% Actions et que l’on souhaite aller plus loin.

Lucya faut toujours tout faire par papier ?  

Hello,

comment ça se fait cette année qu'il y ait une si grande décorrélation entre le SP500 et CW8 ?
On est a +6,3% YTD vs -3,5%...

Y'a 6 mois, c'était encore le cas pour un arbitrage/retrait partiel

Hello,
 
comment ça se fait cette année qu'il y ait une si grande décorrélation entre le SP500 et CW8 ?  
On est a +6,3% YTD vs -3,5%...

Toujours valable, les world se valent plus ou moins : https://www.google.com/finance/quot [...] CEPA%3ACW8

WPEA et DCAM sur PEA.
Chez bourso WPEA est produit boursomarkets, ça te permet d'avoir 0% frais à l'achat (mais 0.25% fdg contre 0.2% pour DCAM)

 
Spdr fait un etf world all country imi très compétitif (IMIE)

Le consensus ici c'est ETF World.
Le topic Bourse est plus adapté à ce genre de question.

 

 
Et pour les primes, vous savez s'il y a des offres genre "100€ offerts pour l'ouverture d'un PEA" chez Bourso ?
Sur Google je trouve des trucs genre ca https://www.detective-banque.fr/ban [...] oursorama/ mais ca a l'air bidon (ouverture de compte, pas de PEA)

 
Pour un résident suisse, tu conseilles Saxo (lombard) ou plutôt IB (marge) ?

Bonjour à tous,
 
J'avais posé une question la semaine dernière sur l'acquisition d'actions de son entreprise en tant que salarié en prévision d'un premier point avec la direction de ma COGIP (petite ETI détenue principalement par des investisseurs institutionnels).
 
J'ai eu ce point avec mon n+2 qui m'a informé que la direction propose à un certain nombre de managers et employés séniors un management package. Qu'elles sont donc vos avis et éventuels retours d'expérience sur les management package ?
 
Je ne m'y attendais pas mais on m'a proposé un véritable co-investissement en capital aux côtés des actionnaires financiers (pour la plupart des fonds d'investissement).
Le ticket d'entrée est à minimum 10 000 EUR et l'investissement est "bloqué' jusqu'à la prochaine restructuration actionnariale (prévue dans 5 ans).
Mon n+2 m'a averti de la fiscalité "excessive" en vigueur et du risque de perte en rentabilité en cas de départ de l'entreprise avant la prochaine restructuration actionnariale.
Il m'a confié avoir investi dans des management packages lors des précédentes restructurations actionnariales et être très satisfait des performances. Il compte réinvestir. Il m'a dit avoir eu recours à des prêts dans son cas pour investir
 
Il ne m'a pas donné d'autres informations précises car le but de cette première réunion était seulement de s'assurer d'un éventuel intérêt de principe du salarié (sans engagement).
Une réunion est prévue à l'automne avec des avocats fiscalistes qui présenteront précisément les termes du management package. Je dois prendre ma décision finale avant la fin de l'année.
 
A votre avis, une fois les termes précis de l'accord connus, est-ce utile de prendre RDV avec des professionnels indépendants (donc pas les avocats payés par ma COPIG) pour évaluer l'intérêt d'un tel investissement ? Si oui, vers quel professionnel s'orienter, un avocat spécialisé en droit des affaires, un CGPI ou un autre professionnel ?
 
Pour info, le ticket d'entrée de 10 000 EUR correspond à environ 2-3% de mon patrimoine total (net) mais quand même 5-6% de mon patrimoine financier (net), en sachant qu'une bonne partie de mon patrimoine est constitué de biens immobiliers détenus en nu-propriété (merci papa, merci maman ). Pour le patrimoine financier, je suis les recommandations classiques du topic : AV + PEA avec 70 % de fonds EUR / livrets monétaires, 27% d'ETF actions internationales et 3% d'autres investissements (obligations HY, cryptos et or).
 
Elément problématique : je ne suis pas sûr de rester dans la boite dans les 5 ans à venir. Je dirais que c'est du 60/40 en faveur d'un maintien dans le groupe.  
 
Merci pour vos retours  

Bonjour à tous,

J'avais posé une question la semaine dernière sur l'acquisition d'actions de son entreprise en tant que salarié en prévision d'un premier point avec la direction de ma COGIP (petite ETI détenue principalement par des investisseurs institutionnels).

J'ai eu ce point avec mon n+2 qui m'a informé que la direction propose à un certain nombre de managers et employés séniors un management package. Qu'elles sont donc vos avis et éventuels retours d'expérience sur les management package ?

Je ne m'y attendais pas mais on m'a proposé un véritable co-investissement en capital aux côtés des actionnaires financiers (pour la plupart des fonds d'investissement).
Le ticket d'entrée est à minimum 10 000 EUR et l'investissement est "bloqué' jusqu'à la prochaine restructuration actionnariale (prévue dans 5 ans).
Mon n+2 m'a averti de la fiscalité "excessive" en vigueur et du risque de perte en rentabilité en cas de départ de l'entreprise avant la prochaine restructuration actionnariale.
Il m'a confié avoir investi dans des management packages lors des précédentes restructurations actionnariales et être très satisfait des performances. Il compte réinvestir. Il m'a dit avoir eu recours à des prêts dans son cas pour investir

Il ne m'a pas donné d'autres informations précises car le but de cette première réunion était seulement de s'assurer d'un éventuel intérêt de principe du salarié (sans engagement).
Une réunion est prévue à l'automne avec des avocats fiscalistes qui présenteront précisément les termes du management package. Je dois prendre ma décision finale avant la fin de l'année.

A votre avis, une fois les termes précis de l'accord connus, est-ce utile de prendre RDV avec des professionnels indépendants (donc pas les avocats payés par ma COPIG) pour évaluer l'intérêt d'un tel investissement ? Si oui, vers quel professionnel s'orienter, un avocat spécialisé en droit des affaires, un CGPI ou un autre professionnel ?

Pour info, le ticket d'entrée de 10 000 EUR correspond à environ 2-3% de mon patrimoine total (net) mais quand même 5-6% de mon patrimoine financier (net), en sachant qu'une bonne partie de mon patrimoine est constitué de biens immobiliers détenus en nu-propriété (merci papa, merci maman ). Pour le patrimoine financier, je suis les recommandations classiques du topic : AV + PEA avec 70 % de fonds EUR / livrets monétaires, 27% d'ETF actions internationales et 3% d'autres investissements (obligations HY, cryptos et or).

Elément problématique : je ne suis pas sûr de rester dans la boite dans les 5 ans à venir. Je dirais que c'est du 60/40 en faveur d'un maintien dans le groupe.

Merci pour vos retours

Merci aux HFRiens d'avoir alerté sur la case 6NS à renseigner dans la déclaration d'impôts. Je l'avais oublié, correction faite, 180 EUR dans la popoche. Il n'y a pas de petits gains  

Je peux t’aider en MP avec des détails à ce sujet.

 
Dur à dire, ma femme a participé à des trucs similaires récemment elle avait pas vraiment le choix des montants par contre (mais c'était quelques dizaines de k€ à chaque fois) .
On a pris conseil nulle part et assumé que ça irait. Elle a mis les parts acquises dans un pea pme (bro type chez boursorama c'est vraiment très très long pour faire ce genre de chose). Pour l'instant ça semble prometteur (elle a mis une fois il y a quelques années et les parts valaient 2 fois et demi plus il y a 6 mois quand elle a remis au pot) mais à voir quand elle pourra sortir et récupérer sa mise.
Dans ton cas, ce qui me retiendrait serait de pas être sur de rester vu que j'ai l'impression que ça rajoute de l'incertitude et du stress dans un moment déjà un peu stressant.

Le débat immo locatif vs ETF World me paraît biaisé.
 
On lève du crédit d'un côté, de l'épargne de l'autre. L'un est ultra chronophage, l'autre ultra lazy.
 
On devrait plutôt comparer SCPI et ETF World.
 
Mettons la RP de côté.
 
Si je lève du crédit pour de l'immo, je veux du lazy, de l'emmerdement minimum. Donc de la SCPI. Même si c'est moins rentable qu'un ETF, et peu transparent.

Lucya faut toujours tout faire par papier ?  

Surtout ce sont 2 classes d'actifs différentes.
 
C'est comme si on te demandais si tu préfère manger une pizza, ou partir en vacances en Belgique ?  

Oui, j'ajouterai une AV Generali, donc soit Linxea Vie, soit Bourso Vie.
Et pourquoi pas une AV Suravenir, donc Linxea Avenir. Pas forcément la meilleure du moment, mais les champions d'ajourd'hui ne sont pas forcément les champions de demain.

Et j'enlèverai Meilleurtaux placement liberté, qui fait doublon avec Linxea Spirit (et le service client est meilleur chez Linxea).

Lucya faut toujours tout faire par papier ?  

Et pour le choix des UC, la présence d etf, la facilité et la rapidité  des retraits

Generali est déjà présent avec BoursoBank.  
Les contrats Generali ont davantage de frais de gestion en UC, donc écartés.  
Idem pour Suravenir.  
 
Justement, je ne vais pas retirer Meilleurtaux, car il n'y a pas que Linxea    
 
L'idée n'est pas de collectionner ces cinq contrats, mais d'en choisir un ou plusieurs, sans payer trop de frais gestion.

C'est comme si on te demandais si tu préfère manger une pizza, ou partir en vacances en Belgique ?  

S'il n'y a que des cotisations obligatoires mises par l'entreprise, tu ne peux pas transférer un PERO vers un PER individuel. Au contraire du PERCO où c'est possible.

Generali est déjà présent avec BoursoBank.  
Les contrats Generali ont davantage de frais de gestion en UC, donc écartés.  
Idem pour Suravenir.  
 
Justement, je ne vais pas retirer Meilleurtaux, car il n'y a pas que Linxea    
 
L'idée n'est pas de collectionner ces cinq contrats, mais d'en choisir un ou plusieurs, sans payer trop de frais gestion.  
 

Tout fait en ligne, pour mes quatre contrats.  
 

Les UC chez BoursoBank ont trop de frais de gestion, à éviter.
Retait partiel en 72h (48h en réalité), c'est un réel avantage  

Je rebondis sur ce sujet de transfert de PER.
 
Ma femme a un PEE et un PERECO pour son épargne salarial. Tout cela est géré par Axa et bien entendu investi dans des fonds maison bien pourris et bourrés de frais.
 
Jusqu’à présent, elle retirait au fil de l’eau les montants disponibles au retrait du PEE pour réinvestir ceux-ci sur son PEA/AV/PERin.
 
Ce serait quoi la bonne pratique en la matière ? A priori je me disais :
- pour le PEE : continuer à transférer au fil de l’eau les montants dispo sur de meilleurs enveloppes
- pour le PERECO : transférer l’intégralité du montant sur son PERin (bcp plus intéressant en termes de frais et supports dispo)
 
Vous en pensez quoi ?

 
Bonjour,
 
BoursoVie, c’est juste pour les fonds euros?

Je rebondis sur ce sujet de transfert de PER.

Ma femme a un PEE et un PERECO pour son épargne salarial. Tout cela est géré par Axa et bien entendu investi dans des fonds maison bien pourris et bourrés de frais.

Jusqu’à présent, elle retirait au fil de l’eau les montants disponibles au retrait du PEE pour réinvestir ceux-ci sur son PEA/AV/PERin.

Ce serait quoi la bonne pratique en la matière ? A priori je me disais :
- pour le PEE : continuer à transférer au fil de l’eau les montants dispo sur de meilleurs enveloppes
- pour le PERECO : transférer l’intégralité du montant sur son PERin (bcp plus intéressant en termes de frais et supports dispo)

Vous en pensez quoi ?