Bonjour
 
suite a la vente de ma maison, j'ai recupere environ 140k€, j'hésite entre rembourser 1/3 de mon prêt principal a 3.30% ou investir ailleurs.
 
Je me dis donc qu'il faut logiquement trouver un placement > 3.30 net pour que ça ait un intérêt, mais sachant que je ne suis chaud pour les crypto ou autre placement intéressant mais risqué, j'avoue ne pas trop savoir quoi faire.
 
Si vous pouvez m'aider ? Merci

Les contrats de prêt sont TRÈS clairs quant à l’obligation de rembourser en cas de cession du bien.
 
Que ce soit ou non mentionné par le notaire ou hypothèque, le conseil ne peut pas de ne pas honorer son contrat, c’est lamentable. La faillite d’une société débute par les faillites individuelles, je regrette.

La conséquence c'est que c'est exigible immédiatement par la banque si elle s'en aperçoit. Donc il vaut mieux avoir l'argent dispo pour rembourser immédiatement.

Les contrats de prêt sont TRÈS clairs quant à l’obligation de rembourser en cas de cession du bien.
 
Que ce soit ou non mentionné par le notaire ou hypothèque, le conseil ne peut pas de ne pas honorer son contrat, c’est lamentable. La faillite d’une société débute par les faillites individuelles, je regrette.

 
C'est comme si tu demandais s'il valait mieux faire ses courses à Carrefour ou à Leclerc par exemple. Chacun à ses avantages et inconvénients, plus de choix de produits locaux chez l'un ou le carburant moins cher, un rayon culture et une boulangerie de meilleure qualité chez l'autre ? Rien ne t'empêche d'utiliser les deux assureurs (Spirica et Suravenir), chez le même courtier ou non (LinXea)
 
SPIRICA :
- Fonds € avec un taux correct de base, mais changeant au fil des ans (fermeture aux versements / arbitrages sur les anciens avec rémunération moindre, création de nouveaux F€ parfois accessibles uniquement aux versements) ;
- Frais de gestion sur UC parmi les plus faible du marché (0.5%), et grand choix d'UC variées (y compris des titres vifs) ;
- Loyers SCPI reversés à 100% ;
- Pas ou peu d'offres promotionnelles (genre léger boost sur le F€ pour 100 ou 200 K€ versés, une fois toutes les X années) ;
 
SURAVENIR :
- Fonds € avec un taux moyen comparé aux concurrents, mais boost régulier ces dernières années pour atteindre l'un des meilleurs du marché, sans condition drastique (100% F€ Opportunités pendant toute l'année, etc.) ;
- Frais de gestion F€ et UC légèrement plus élevés (0.6%) mais restent très bons / contenus ;
- Loyers SCPI reversés à 85%, en contrepartie généralement de prix de souscriptions légèrement meilleurs (mais on conseille d'éviter ce contrat pour les SCPI) ;
- Enorme choix d'UC et d'ETF (y compris World Hedged) ;

Non pas de penalité de RA
 
LDD 2.40 ca pique
livret A plein
 

 
De quel contrat parles tu ?

 
Je pensais que Euro Exclusif de Boursorama était aussi conseillé ici, notamment pour son Fond Général.  
 

SPIRICA :
- Fonds € avec un taux correct de base, mais changeant au fil des ans (fermeture aux versements / arbitrages sur les anciens avec rémunération moindre, création de nouveaux F€ parfois accessibles uniquement aux versements) ;

Littéralement c'est arrivé UNE fois, avec le passage ALT2 vers NG et c'était arbitrable.
La création du nouveau fond climat a laissé craindre que ça ne se renouvelle mais ça n'a as été le cas, le fond NG va très bien.

 
De quel contrat parles tu ?

Moins de frais de gestion (0.5% chez Spirit) et plus avantageux pour les scpi (100% des loyers reversés).
 
Mais avenir 2 est bien pour le F€, en particulier avec les offres de boost sans condition d'UC.
 

 
 
 
C'est comme si tu demandais s'il valait mieux faire ses courses à Carrefour ou à Leclerc par exemple. Chacun à ses avantages et inconvénients, plus de choix de produits locaux chez l'un ou le carburant moins cher, un rayon culture et une boulangerie de meilleure qualité chez l'autre ? Rien ne t'empêche d'utiliser les deux assureurs (Spirica et Suravenir), chez le même courtier ou non (LinXea)
 
SPIRICA :
- Fonds € avec un taux correct de base, mais changeant au fil des ans (fermeture aux versements / arbitrages sur les anciens avec rémunération moindre, création de nouveaux F€ parfois accessibles uniquement aux versements) ;
- Frais de gestion sur UC parmi les plus faible du marché (0.5%), et grand choix d'UC variées (y compris des titres vifs) ;
- Loyers SCPI reversés à 100% ;
- Pas ou peu d'offres promotionnelles (genre léger boost sur le F€ pour 100 ou 200 K€ versés, une fois toutes les X années) ;
 
SURAVENIR :
- Fonds € avec un taux moyen comparé aux concurrents, mais boost régulier ces dernières années pour atteindre l'un des meilleurs du marché, sans condition drastique (100% F€ Opportunités pendant toute l'année, etc.) ;
- Frais de gestion F€ et UC légèrement plus élevés (0.6%) mais restent très bons / contenus ;
- Loyers SCPI reversés à 85%, en contrepartie généralement de prix de souscriptions légèrement meilleurs (mais on conseille d'éviter ce contrat pour les SCPI) ;
- Enorme choix d'UC et d'ETF (y compris World Hedged) ;

tu fasses un peu l’andouille

Ouais enfin rare, pas si rare que ça chez cet assureur :

- ALT puis ALT2 puis NG ;
- F€ Général qui ne rapporte rien ;
- Nouveau F€ séparé Climat bidule-truc ;

Le passage ALT 1 vers ALT2 n'a rien changé et avoir ALT 1 était pareil qu'avoir ALT 2.
Les F€ généraux ne rapportent rien chez aucun assureur c'est pas nouveau. Qui ici a des sous sur le fond euro général de Generali ou Suravenir ?
Climat truc existe mais la performance de NG n'a pas bougé.
 
J'insiste le seul et unique cas de "je remplace un fond par un autre et il faut basculer" c'était ALT/ALT2 vers NG et c'était arbitrable.

 
Je suis assez d'accord avec Shadow666, tu peux insister mais le fait est qu'en peu de temps (quelques années) on peut compter pas moins de 5 fonds € chez cet assureur avec des conditions propres à chaque fonds (ALT1, ALT2, fonds € général, NG et climat).
Comparativement à Bourso ou d'autres AV recommandées, ce n'est pas ce qu'on appelle de la simplicité, bien au contraire...

Je suis assez d'accord avec Shadow666, tu peux insister mais le fait est qu'en peu de temps (quelques années) on peut compter pas moins de 5 fonds € chez cet assureur avec des conditions propres à chaque fonds (ALT1, ALT2, fonds € général, NG et climat).
Comparativement à Bourso ou d'autres AV recommandées, ce n'est pas ce qu'on appelle de la simplicité, bien au contraire...

La différence notable c'est que tu peux arbitrer rendement vers NG sur Spirica.
Sur Suravenir j'ai des fonds euro rendement qui ne rapportent rien et que je ne peux arbitrer que vers de l'UC. Au même moment, des bonus sont distribués à tous les nouveaux clients qui versent sur fonds euros. Je trouve ça bien plus regrettable

Les contrats de prêt sont TRÈS clairs quant à l’obligation de rembourser en cas de cession du bien.
 
Que ce soit ou non mentionné par le notaire ou hypothèque, le conseil ne peut pas de ne pas honorer son contrat, c’est lamentable. La faillite d’une société débute par les faillites individuelles, je regrette.

 
La différence notable c'est que tu peux arbitrer rendement vers NG sur Spirica.
Sur Suravenir j'ai des fonds euro rendement qui ne rapportent rien et que je ne peux arbitrer que vers de l'UC. Au même moment, des bonus sont distribués à tous les nouveaux clients qui versent sur fonds euros. Je trouve ça bien plus regrettable

Quel est le risque de ne pas prévenir la banque et de placer l'argent d'un prêt à 0.7% sur une AV bonifiée à 4.5%?
 
Il n'y a pas de pénalité contractuelle, le pire qui puisse arriver est que la banque réclame l'argent non?

Bof, dans le même temps Suravenir a eu au moins Opportunités, Opportunités 2, Rendement et Rendement 2. Ohlala 4 fonds.
 
Je sais que c'est le mood du topic de raconter que Spirica change de fond tous les ans et il y avait des craintes sur NG suite à la création de climat mais vraiment raconter ça comme si ça arrivait tous les jours c'est du FUD.
Et je dis ça comme client qui avait du ALT2 et a mis du temps donc s'est fait "avoir", vraiment on a toutes les raisons du monde de critiquer la façon désolante dont Spirica a géré cette transition. Mais en faire une histoire qui se répète c'est d'une mauvaise foi crasse. Et NG est un des meilleurs fonds hors bonus chiants, quand en plus c'est aussi le meilleur assureur pour les UC, ça mérite d'être honnête.

J'ai mal compris alors. J'ai cru dans le post originel que la maison de départ était déjà entièrement payée. Pour l'achat du nouveau bien, si l'hfrien a souscrit un prêt + prêt relais, rien n'obligerait dans ce cas à rembourser le nouveau prêt avec l'argent de la vente de l'ancien bien.

Tu y vas un peu fort, je n'en ai pas fait une "cible" en particulier, j'ai juste donné mon avis et je suis tout aussi critique vis à vis de Suravenir (voir ma dernière intervention).

 
ca c'est un grand classique que je constate au quotidien. Les mecs payes des centaines de k€ par an qui passent leur journees de boulot a parler d'optimiser ou de fuir le fisc , mais qui s'offusquent bruyament des pauvres bougres qui ont trouvé unenpetite faille quelconque dans le systeme ou qui posent des arrets maladies quand eux vont prendre leur aprem pour jouer au golf au frais de leur boite  avec un "client"    
Le pire c'est que quand tu leur met le nez dans le caca quand ils lancent leurs diatribes ils s'offusquent et ne comprennent pas

Quel est le risque de ne pas prévenir la banque et de placer l'argent d'un prêt à 0.7% sur une AV bonifiée à 4.5%?
 
Il n'y a pas de pénalité contractuelle, le pire qui puisse arriver est que la banque réclame l'argent non?

Ils ont raison. Les premiers sont contributeur nets, les seconds, non.
C'est la différence entre donner et recevoir de l'argent. Donner moins n'est pas équivalent à recevoir plus.
Quelqu'un qui donne moins mais reste contributeur net, reste contributeur net. Quelqu'un qui reçoit plus, pompe encore plus sur le système.  
Et même quelqu'un qui reçoit moins, mais reste bénéficaire net, reste bénéficiaire net.

Qu’entends-tu tu par 18% de recup? Et tu veux investir dans ta boite c’est cela? Pas un PEE ou un plan action de ta boite ?

Si je verse pendant 40 ans, 5000 € sur un PER.
Soit un capital versé de 200 000 €. Et une réduction d'impôt de 60 000 € sur 40 ans.
 
Après 40 ans, le capital est estimé à 1 300 000 €. Si je prends ma retraite à l'étranger, on est bien d'accord que je peux retirer l'argent sans payer de prélèvement sociaux et d'imposition en France mais uniquement dans le pays de résidence de la retraite ?

Bonjour
 
Que feriez-vous svp pour un investissement d'action dans l'entreprise où vous travaillez ?
 
Investissement de 15k par virement simple, 18% de "récup" lors de la déclaration 2026 sur cette année 2025, tax de 30% à la fin et sur chaque dividende
 
ou
 
Investissement de 15k via PEA, et uniquement tax de 17% à minima 5 ans après l'ouverture du PEA (et dividende bloqué sur le pea et aussi soumis à 17% à la fin)
 
Ouverture d'un PEA, Fortu prend environ 0.2% je crois et Bourso 0.5% (et banque en dur, aucune idée, mais surement pluss)
 
Merci beaucoup par avance !

 
Faut poser les chiffres, mais in fine le PEA sera plus intéressant si grosse PV sur ton investissement.

Le pea xtb sans frais ne semble pas proposer le ticker ese.pa mais uniquement le esee.de sur la bourse de Frankfurt avec un volume de transaction plus petit que celui de la bourse de Paris.
Ça reste le meilleur choix ou faudrait chercher un autre etf sp500 ?

En revanche, si je prends l'option PEA, faut-il ouvrir un PEA tout court, ou bien un PEA-PME ? je me perds là ^^

Bin ça dépend de ta boîte.

Ah ? sur quels critères prendre l'un ou l'autre svp ?

On ne sait pas quel sera le fiscalité applicable dans 40 ans, mais si c'était aujourd'hui :
- Sur les plus-values : uniquement le pays de résidence
- Sur les versements : probablement également dans le pays de résidence
En revanche, avec 1.300.000€, t'es dans le champ de l'exit tax française

En revanche, si je prends l'option PEA, faut-il ouvrir un PEA tout court, ou bien un PEA-PME ? je me perds là ^^

 
Mais t'es sûr qu'elle est cotée en bourse ta boîte ?