Parce que le f€ fait un peu mieux que le LA... non ?

Vous suggérez quoi ? De plutôt tout mettre sur le PEA ? Ça n'est plus la même exposition au risque...

Parce que le f€ fait un peu mieux que le LA... non ?
 
Vous suggérez quoi ? De plutôt tout mettre sur le PEA ? Ça n'est plus la même exposition au risque...

 
Bah oui, l'exonération d'IR est liée à l'enveloppe et le fait de bloquer les fonds pendant 5 ans (sauf sortie pour motif exceptionnel où tu es aussi exonéré d'IR).
C'est pareil si tu quittes ton boulot et gardes ton ancien PEE.

Mon PEA est plein depuis un moment, donc pour mon DCA j'utilise mon PEE, qui a un fonds simili World.
 
J'envisage de FIRE d'ici un an ou deux. Je me demande si je pourrai garder ce PEE avec son exonération d'IR, y compris pour des nouveaux versements ?
 
Je précise que je n'aurai pas besoin de taper dans le PEA ni ce PEE pendant au moins une dizaine d'années.

Si tu quittes ton job, tu peux le débloquer, donc je ne vois pas l'intérêt de le garder.

Si tu quittes ton job, tu peux le débloquer, donc je ne vois pas l'intérêt de le garder.

 
Ca dépend surtout de la qualité des fonds dispos dessus.
Dans la grande majorité des cas, les fonds sont moisis mais tu peux avoir des COGIP qui donnent accès à des fonds très corrects, des fonds indiciels avec des frais très bas, par ex. dans mon ancienne boite.
 
Dans ce cas (et seulement dans ce cas), ça peut valoir le coup de le garder puisque le PEE a une fiscalité similaire à celle d'un PEA.
Je vois mon ancien PEE comme un deuxième PEA.
 

si tu es frileux tu mets le flux vers le fonds euros en faveur du livret A
si tu es chaud tu mets le flux vers le fonds euros en faveur du PEA

Oui, mais souvent les fonds font moins bien et ont beaucoup de frais...

Et si je suis tempéré ?
 
Blague à part, si je comprends bien, en frileux tu me conseilles de maxer le LA (voir un LDDS en plus) en priorité et ensuite éventuellement aller remplir l'AV ?
 
L'AV f€ fait toujours mieux que les livrets non ? Alors pourquoi me priver de commencer à la remplir en parallèle ? Ça composera doucement mais sûrement.
 
Ou alors quelque chose m'échappe  

 
1. Evalue la somme sécurisé avec laquelle tu dormiras convenablement.
1a. Sur cette somme sécurisée, quelle somme tu veux pouvoir débloquer immédiatement ? Cette somme tu la mets sur LA/LDDS
1b. Tu complètes ton AV avec du F€ jusqu'à atteindre 1 - 1a
 
2. Tu envoies le reste sur PEA.

 
c'est bien ce que j'avais compris.
Et c'est justement compatible avec l'allocation prévue. Il n'y a pas vraiment de raison que j'ai besoin de sortir plus de 15k€ immédiatement, donc si je max mon livret A je serai très serein sur ce point.
Et ensuite il y a tout de même d'autres manières de voir les choses que simplement évaluer la "somme sécurisé avec laquelle [je dormirais] convenablement".
Disons que c'est Xk€ et que je l'atteins, c'est pas pour ça que je voudrais ensuite mettre 100% de ma capacité d'épargne en risque. Je peux aussi vouloir augmenter mon matelas et que celui-ci soit un poil plus performant qu'un livret.
 
Merci d'avoir pris le temps de me répondre et de préciser ta pensée en tout cas

 
De ce que j'ai compris, c'est assez simple:
1 - sécuriser le montant nécessaire pour dormir tranquille
2 - faire une évaluation de ses projets à venir :
+ si rien de prévu go full ETF
+ si des trucs prévus à court terme go fond euros
+ si des trucs prévus à moyen terme, répartir entre ETf et fond euros puis réduire doucement la part d'ETF au fur et à mesure que le dépense approche.

De ce que j'ai compris, c'est assez simple:
1 - sécuriser le montant nécessaire pour dormir tranquille
2 - faire une évaluation de ses projets à venir :
+ si rien de prévu go full ETF
+ si des trucs prévus à court terme go fond euros
+ si des trucs prévus à moyen terme, répartir entre ETf et fond euros puis réduire doucement la part d'ETF au fur et à mesure que le dépense approche.

Si tu lis l'intégralité de mon post, tu verras ce que c'est ce que je dis.

Si tu quittes ton job, tu peux le débloquer, donc je ne vois pas l'intérêt de le garder.

+1

Ca dépend surtout de la qualité des fonds dispos dessus.
Dans la grande majorité des cas, les fonds sont moisis mais tu peux avoir des COGIP qui donnent accès à des fonds très corrects, des fonds indiciels avec des frais très bas, par ex. dans mon ancienne boite.
 
Dans ce cas (et seulement dans ce cas), ça peut valoir le coup de le garder puisque le PEE a une fiscalité similaire à celle d'un PEA.
Je vois mon ancien PEE comme un deuxième PEA.

Oui, mais souvent les fonds font moins bien et ont beaucoup de frais...

Tu te lances dans la création du topic ?    
 
Perso, j'ai aucun exemple dans mon entourage proche, donc pas de moyen de vérifier la faisabilité ^^

Quid des frais de gestion qui sont payés par l'employeur ?
Quand tu quittes la boite, ils sont prélevés directement sur ton PEE, non ?

 
Les frais de gestion du fonds viennent en diminution de la VL, que tu sois salarié ou pas de la boîte.  
 
Il y a aussi des frais de garde, pris en charge par l'employeur quand on est salarié, et qui deviennent à la charge du salarié une fois parti. La société de gestion se paye directement en prenant des bouts de parts. En pratique, on parle de quelques dizaines d'euros par an (dans mon cas, 30 balles environ).
C'est ns si on a un gros PEE.

 
De ce que j'ai compris, c'est assez simple:
1 - sécuriser le montant nécessaire pour dormir tranquille
2 - faire une évaluation de ses projets à venir :
+ si rien de prévu go full ETF
+ si des trucs prévus à court terme go fond euros
+ si des trucs prévus à moyen terme, répartir entre ETf et fond euros puis réduire doucement la part d'ETF au fur et à mesure que le dépense approche.

Ok, je parlais bien des frais de garde.

Si c'est non significatif et que le fonds est réellement aussi bon que les ETFs World sur PEA, alors oui, garder le PEE a du sens.
Mais la plupart du temps c'est pas le cas.

Le point 1 n'est pas si simple que cela, car il est lié au fait d'accepter xk€ de perte sur la partie risquée, c'est pas simplement dire je suis tranquille si j'ai 50k€ de côté si de l'autre côté on accepte pas de perdre 50k€ sur la partie risquée

Tkt pas t'aurais pas d'enfants ce serait sans doute la même  

Le point 1 n'est pas si simple que cela, car il est lié au fait d'accepter xk€ de perte sur la partie risquée, c'est pas simplement dire je suis tranquille si j'ai 50k€ de côté si de l'autre côté on accepte pas de perdre 50k€ sur la partie risquée

Hello, quelqu'un pour m'expliquer la différence entre  
L'ETF Amundi MSCI world II UCITS
Et  
L'ETF ishare world swap PEA UCITS  
 
Que contiennent chacun de ces ETF ? Car le premier continue de performer positivement quand le second est en baisse continue ? Oui je n'y connais pas grand chose

Post supprimé par honte je suppose

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!
 
Quelle est la part que représente la valorisation brute de votre résidence principale (votre quote-part de détention) dans votre patrimoine brut total individuel ?
 
(Sondage à 10 choix possible)
 
- [85% ; 100%]
- [80% ; 85%]
- [75% ; 80%]
- [70% ; 75%]
- [65% ; 70%]
- [60% ; 65%]
- [50% ; 60%]
- [30% ; 50%]
- [0% ; 30%]
- Je ne suis pas propriétaire

25% ici.  

tu as fait un calcul de 100% de la RP sur le patrimoine global j'imagine ?

25% ici.  

Vous aussi vous avez un stimuli quand une personne vous dit à l'écrit "bah oui" surtout dans le milieu professionnel ?