Reprise du message précédent :

J'ai une vieille AV Linxea Avenir qui n'offre plus grand chose par rapport à mon livret A
J'ai plutôt une aversion aux risques, actuellement mon AV est à 80% en fonds euros et 20% sur une etf world.
Il y a sûrement mieux à faire, que me conseillez vous ? L'av Linxea spirica 2 ou L'av  Boursorama ?

 
Après, tu es au courant qu'une journée ne dure que 24 heures, que tu sois riche ou pauvre.
Et il y aura donc toujours un facteur limitatif dans tes loisirs: le temps.

Ce sont des frais de gestion, pas une commission de surperformance, du coup ça se compare (difficilement, en fait ça s'y comparerait véritablement si la commission des fonds était une part de la distribution des dividendes, ce qui fort heureusement n'est pas le cas sinon les fonds seraient remplis de bouses à haut dividende) aux frais de gestion des fonds, pas à leur commission de surperformance  

 
Présentation avec le modèle en FP, et je pense que la performance de ton assurance-vie est sans commune mesure supérieure au livret A ces dernières années  

... lors des bonnes années boursières. Car j'imagine que ce que tu as remarqué concerne 2024 ; Dirais-tu pareil pour 2018 ?
 
Gestion pilotée = caca trop cher.
Tu veux du défensif, tu mets 10% en World et 90% en fonds euros.

   alors là, chapo !

1/Votre situation familiale : 45 ans, 2 enfants, marié sous le régime de la communauté
2/ Votre situation patrimoniale : 250k € dispos mais dans un futur proche, proprio de notre RP, 1400€ de crédit si apport de 200k €, épargne environ 1000€/mois dans laquelle on tape régulièrement pour les vacances et les gros achats. Sinon 100€ x2 tous les mois sur nos AV
3/ Vos projets ? Achat de notre RP avec un apport de 200k€. Mais se pose la question d'un endettement un peu plus important pour garder une plus grosse part de notre épargne placée
4/ Votre tempérament : aversion au risque affirmée. L'av de mon épouse est 100% fonds euros et la mienne 80% fonds euros et 20% etf world.

Mais elle préfère ne pas avoir d’autres facteurs limitants    Je suis d’accord avec son approche puisque j’ai le même principe. Je veux pas être plus limité qu’aujourd’hui.

 
Mais tu auras toujours dans ta vie des facteurs limitants, toujours.
Entre les enfants, les études qui ont déjà bouffé énormément du temps que tu aurais pu passer à faire autre chose...et les choix, tout simplement les choix. "Choisir, c'est renoncer" dit-on.

Oui personne dit l’inverse. On te dit simplement que l’argent ne doit pas être plus limitant qu’aujourd’hui, pas que c’est illimité ou qu’il n’y a pas de limite . La plupart des FIRE c’est j’arrête de travailler avec un montant de dépense moindre. Perso, j’arrête uniquement si je peux conserver le même niveau de vie.

Cet instant philosophie vous était proposé par karaya, en direct du bar du PMU.

 
 
Ah oui, ca je suis d'accord. Sans quoi n'importe qui peut FIRE et vivre sous les ponts.
FIRE, c'est avec au moins le même niveau de vie, sinon, c'est pas FIRE

Ben voilà donc si je gagne plus de 9k / mois j’ai le droit de voter pour cela

Non mais t'es pas obligé de rester enfermé.
Bis repetita : on parle dans le vide si on donne pas un contexte.
Comme beaucoup de gens ici j'ai un taf cool, un chef cool, je gagne un bon salaire alors je bosse pour les voyages, une maison à la mer, les études de mes gosses quand ils voudront aller étudier en Australie, voir les cerises pour qu'ils soient plus heureux (et aussi pour rembourser mon crédit immo mais le scénario était que c'est réglé). C'est pas mon rêve dans la vie de plus bosser sauf si j'étais vraiment utra riche façon Les Tuche et même là je sais pas...
 
Maintenant si demain il se passe un truc chiant : genre ma COGIP se fait racheter par des chinois, je suis viré, j'ai 55 ans, c'est la merde pour retrouver, je retrouve mais mon nouveau chef me traite comme de la merde, je suis en dépression etc. Je finis par me dire (en accord avec la conjointe) que fuck les voyages et le reste, qu'on va faire autrement pour rester en bon état.
 
Ben rien n'empêche de faire des trucs. "voir du monde, de me sentir utile aussi" j'ai fait du bénévolat pour aider les gens dans la rue pendant des années avant d'être Papa, je peux refaire ça demain, et avec beaucoup plus d'ampleur puisque j'aurais mes journées. Je peux m'investir dans mon club associatif de sport, qui cherche toujours du monde. Je peux me balader, c'est fou le nombre d'endroits super jolis ou peut te mener un pass navigo.
 
Mais en plus dans le train, je peux lire des livres. Des fois je peux passer ma journée à jouer à Civ 7 comme quand j'étais jeune parce que de temps en temps c'est cool, je peux voir des films parce que la VOD c'est pas que du binge de séries, c'est aussi du cinéma (j'ai adoré le deal mk2/Netflix, j'ai pu rattraper mon retard sur François Truffaut par ex.)
 
On sous-estime le nombre de choses formidables qu'on peut faire dans la vie pour peu d'argent surtout dans une grande ville : un pass de transport, une carte de bibliothèque, une backlog Steam, un accès à Netflix et à Ciné+.

non.
Vivre sous un pont c'est en dessous du seuil de pauvreté.

Y a plusieurs etages possibles hein :
- vivre au moins dans des conditions decentes (logement ok, pouvoir sortir au moins saubrement, s'alimenter, s'habiller...)
- vivre confort (chacun met le curseur où il veut, mais globalement ca va etre 2000-4000 net mensuel)
-vivre dans un FIRE luxueux (+ 5k mensuel net)

edit : my bad, j ai cru etre que le topic Fire

Question pour les possesseurs de CTO BoursoBank. Je suis non-résident fiscal français et je ne dois donc pas déclarer mes PV en France mais dans ma résidence fiscale actuelle (Espagne).
Si j'ouvre un CTO chez BoursoBank et que je vends des titres avec une PV, BoursoBank prélève-t-il la flat tax à la source ?

 
La flat-tax n'est jamais prélevée sur un CTO même pour un résident fiscal français.

Et c'est pas évident qu'on est moins heureux avec un niveau de vie "moyen" (niveau "confort" ) et 52 semaines de congés par an qu'avec 7000 € net/mois mais 5 semaines par an ou tu es obligé de surveiller ton tel pro. Chacun ses prios.

 
Bourso produit un relevé fiscal pour aider à la déclaration ?

toutes les banques te font un IFU non ?

 
En tant que résident FR, Bourso fournit un IFU.
Maintenant, si tu es déclaré en tant que non résidant, je ne sais pas s'ils fournissent aussi l'IFU (probablement que oui, ça doit être automatique).

 
Je crois que je vais y passer pour switcher les LA des gosses de la BP à Bourso, ça servira d'intermède qui compensera la perte d'intérêt en phase transfert... Et je fermerais les CSL le jour où je leur ouvrirai des comptes courants...

Je suis chez IBKR (je sais ce n'est pas une banque) et ils ne proposent pas d'IFU (ou alors je ne sais pas oú regarder), je cherche donc à voir pour changer vers BoursoBank.  
 
Par contre je ne sais pas si les non-residents fiscaux ont un traitement particulier pour le CTO. Pour les AV par exemple BoursoBank est plus contraignant que Linxea, ils demandent une preuve de non-residence tous les ans, où Linxea demande juste de prévenir quand je reviens en France.

 
Sachant que y'a 0 prélevement de la part de Bourso sur CTO, je ne vois pas comment tu pourrais être traité mieux que ça. Tu veux qu'ils te donnent des sous ?

Merci
Y a-t-il une solution pour faire ce que je souhaite faire ?
Par exemple demander la sortie directe des loyers sur un compte ?
Un autre type de contrat ?
 
Parce que du coup les 4600€ de PV défiscalisés par an, c'est bien gentil, mais dans les faits ça n'est clairement pas si simple, et ce qu'on a envie de faire de manière évidente n'est en fait pas possible.

 
Si il pouvait arrêter de me demander de justifier mes virements vers IB tous les ans aupres des autorités fiscales françaises alors que je suis identifié comme expatrié dans leur base de données depuis 15 ans ce serait deja pas mal.

 
Bah non. C'est le concept d'une enveloppe. C'est pas toi qui choisit ce que tu sors.
 
Tu aurais des actions au lieu de SCPI, tu pourrais faire ce que tu souhaites => racheter pour sortir 4600€ de PV défiscalisé.
Enfin, tu te fais des nœuds au cerveau pour rien : entre laisser composer ces 4600€ sans avoir à payer les PS et être exonéré d'impôts dessus, c'est globalement kif-kif (et même mieux de laisser composer à long terme).

On peut aussi trouver une forme de satisfaction dans la vie active, il vaut mieux d'ailleurs.

Ben fais les transferts depuis ta banque locale

Ce n'est pas "de manière évidente".
L'AV n'est pas conçue pour ça. Au départ c'est un contrat d'assurance (double) qu'on détourne pour en faire une grosse tirelire.
Tu es supposé casser (au moins en partie) la tirelire de temps en temps pour changer la voiture ou payer les études des gosses, c'est pas pensé pour une rente comme tu veux faire.

Sur AV ? Par quel miracle en détenant des actions sur AV tu pourrais ne sortir que des PV ?

C'est assez rare dans un boulot de pas passer une partie de son temps à des trucs qui sont moins bien que boire un verre au soleil ou jouer à Avowed.
Même si c'est un super boulot.
En général on le fait quand même en bonne partie pour les sous.

 
Bah tu vends, tu rachètes, tu remets.
Avec une bonne AV, c'est 72h le rachat partiel donc faisable.
 
Avec des SCPI et les frais d'entrées potentiels, c'est pas la même chose.

D'ailleurs, j'ai pas tout suivi du topic ces dernières semaines.
Quelqu'un a fait une "évaluation" objective du PEA de TR ?
Est-ce vraiment la merde qu'on supposait quand il est sorti ?
 

Non, les GP sont à fuir.
Si tu veux garder un peu de rendement, fais le via des actions (ETF World) dans une proportion que tu choisis et que tu fais baisser au fur et à mesure que tu te rapproches de l'échéance.
Cela dit, 5 ans c'est long, perso j'attendrais d'avoir un projet concret car le coût d'opportunité sur 5 ans est assez important.

Ah oui c'est une solution en effet si aucun frais d'entrée nulle part dans la chaine.

 
Quand j'ai demandé, j'ai eu comme réponse laconique: "C'est nul".
Aucun argument, rien.
J'ai lu par ailleurs que le choix d'actions et d'ETF est assez limité sur le PEA TR (2000 actions et 150 ETF il me semble)
 
https://sinvestir.fr/pea-trade-repu [...] oursobank/
 
Y a ca comme comparatif qui liste avantages et défauts

C'est bien pour cela que j'ai écrit "une forme de".
Sincèrement, un job intellectuel / manuel avec des interactions et un sentiment de faire qq chose d'utile peut correspondre à cela. Bien sûr, ouvrier à la chaîne, ça ne fonctionne pas mais avocat ou chirurgien, même si ce n'est pas automatique, cela peut être le cas.

Tu oublies les PS non?

 
J'oublie rien du tout. Si le but c'est de profiter des 4600€ de defisc d'impôt, on ne peux pas échapper aux PS. Donc oui, la somme rachetée sera plus grosse que la somme remise mais c'est normal et attendu.
De toute façon, je ne recommence pas d'essayer de purger autre chose que du fond €.

Mieux vaut payer 15% de x% de rendement, plutôt que 5% d'office en frais de gestion.
D'autant plus que les 85% de x% de rendement restent supérieurs à la moyenne du marché.
Donc y  0 arnaque

Le problème de TR reste leur financement via PFOF et ça va bientôt s'arrêter donc ils changeront leur tarification.

https://curvo.eu/fr/article/paiement-flux-ordres-pfof pour commencer et internet entier pour continuer.
Ton lien est très très simpliste et court-termiste