Reprise du message précédent :

Non, juste mon expérience perso de Y.
Parmi les gens de mon âge, il y en a pas mal qui s'y intéressent.
Alors que chez les 45+ ans, quasiment 0.
 
EDIT : j'ai cherché rapidement et je suis tombé sur ça :
https://www.amf-france.org/fr/actua [...] ne-de-lamf

 
 
Si les gens partent et que tu vends les biens, tes commissions baissent très vite.... et la réputation, pour retrouver un taf c'est dur...

Quand même une nuance sur les PEE en général : si tu as des fonds cools (et c'est quand même pas interdit par la réglementation), fiscalement c'est tip top.

des fonds cool qui ont moins de frais que les etf ?  

Tu peux avoir des ETF sur un PEE. Mon gestionnaire de PEE c'est Amundi...
Et même si t'as un fond pas super, c'est à contrebalancer par une fiscalité 0.
Si t'as fini le PEA voir les 150k d'AV...

Perso sur le PEE j'ai mis des billes là dedans en absence d'ETF monde, chez Epsor : FR0000939845

https://quantalys.com/Fonds/22486

Ya mieux, mais ya pire aussi

 
J'ai retrouvé le fonds en question. Il s'agit de MCP II avec la composition suivante:

• Astorg VIII
• CapVest V
• Clearklake Capital VII
• Hg Saturn III
• KKR Americas XIII
• Oakley V
• Permira VIII
• TPG Growth V
• Moonfare Co-Investments
• Lexington Capital X

Devinez ou est l'allocation cible la plus élevée?    
 

forcément si tu changes à chaque post les hypothèses  
mais pour ceux qui ne l'ont pas encore plafonné aucun intérêt de laisser sur PEE.

À leur (petit) credit, un fonds de coinvest à souvent des frais de moitié vs fonds classiques et permet d'avoir une sorte d'etf multi fonds diversifié comme fonds de portefeuille... Au prix de s'exposer à la sélection adverse de moonfare, qui n'a pas démontré de compétences en sélection de deal, uniquement de fonds.
 
La plupart des autres fonds sont corrects à très bons. Cela demeure un fonds de fonds de bonne qualité mais les frais demeurent pénibles.

Rouge pour ce premier jour de Trump.
Remboursez !

Bonjour, bonne année en retard à tous, et bilan 2024 tout aussi en retard
 
Tout d'abord merci à toutes celles et tous ceux qui ont apporté leurs conseils sur ce topic, directement ou indirectement.    
 
40-45 ans, j'ai commencé à prendre en main mes investissements il y a seulement un an, en décembre 2023. L'essentiel traînait en compte courant depuis des années
 
Position cash au 31/12/24
 
Net financier : 360k (40% risqué, 60% non risqué)
Breakdown risqué :
- 120k PEA (85% world, 15% LQQ)
- 20k PERs (world/S&P500 suivant dispo)
Breakdown non risqué :
- 205k cash+livrets
- 15k fonds€ en AV fraîchement ouvertes
 
Net total avec immo : 420k (pas de crédits)
 
Changement par rapport au 31/12/23
 
+77 k€ (soit +22%) dont
19 k€ PV actions (sur le PEA : TRI 29%, PV YoY 17%)
58 k€ épargne
 

 
Tu changes de nom commercial, je ne connais personne qui regarde le nom du/des gérants derrière une SCPI, encore moins son track-record. Pour les fonds c'est un peu moins vrai mais même la je pense que c'est une minorité des clients qui regarde ces éléments.
 
C'est un peu ironique mais pas tellement, ça semble être bien plus le farwest dans le monde des SCPI que des fonds.
 
De toute façon je ne pense pas que les gérants des SCPI s'occupent de la gestion locative. Ils ont surement toute une équipe a blâmer au cas ou...

 
c'est pas dégueulasse.
Les coinvest ?    

Fausse joie, j'ai le bon fonds €, mais pas le bon contrat

Je donne pas d'hypothèses précises, je dis juste que fiscalement c'est 0 hors PS sans limite de montant et généralement tous les frais sont payés par l'employeur.
Le seul problème et il est important c'est d'avoir des fonds de qualité...

On a déjà fais un sondage sur la parité du topic ?  

J'imagine que comme dans toute grosse boîte t'as l'équipe dirigeante qui ne bouge pas du siège sauf pour faire de la pub,  une armée de commerciaux qui vont chercher les clients, et une masse d'agents immobiliers qui parcourent l'Europe, hôtel formule1, resto pas cher et vols low costs, pour visiter les biens à vendre, faire visiter aux locataires, et gérer les travaux avec les sous traitants.
Je détesterai tellement faire ce boulot.  

 
Ça fonctionne sur le contrat Abeille Vie (ancien évolution vie) classique, ne te fie pas au "épargne plurielle"  
J'ai effectué un versement ce matin.  

 
Pourquoi choisir le fonds € boosté d’Abeille plutôt que celui d’Avenir 2 ou encore un autres ?

 
Première raison : je n'ai qu'un avenir 1, et la flemme de remplir les papiers pour la transformer en Avenir 2 (et un forumeur avait fait un retour comme quoi la bascule était longue je crois)  
Autre raison, le boost est valable pour 2025 et 2026. Je crois pas que ça soit le cas pour les autres. Sinon clairement avant 2024, je n'alimentais pas ce fonds euros.

Pour la migration de avenir 1 vers 2, il y avait eut une période de blocage entre décembre 2023 et mars 2024 ; je ne sais pas s'ils ont refais le coup cette année.

Merci, j'irai voir ce soir.

Pour les raisons au dessus et aussi parce que nos 2 AV de ces contrats sont en dessous du seuil de 70k€

Pour moins de 150 balles par mois, vous opteriez pour un prélèvement des impôts annualisé ?  
 
Actuellement je suis mensualisé par simplicité. Mais laisser ça sur un LA permettrait de gratter quelques piécettes j'imagine...

Moins de charge mentale à laisser en mensualisé. (pas besoin de prévoir le solde suffisant le jour du "gros" prélèvement annuel).
 
Mais en fait c'est totalement personnel, tu as, je pense, compris les impacts de l'arbitrage, c'est toi qui vois  

Inutile la mensualisation quand on ne paye pas d’impôts…    
 
Mais je suis surtout contre toute forme de crédit gratuit, que ce soir à l’état ou aux fournisseurs.

 
J'ai fait la demande en début de mois, ils ne m'ont pas parlé d'un blocage mais d'un délai indicatif de 2 mois

quelle est l'opinion actuelle du topic sur les fonds obligataires ?  (parle pas des fonds euro)
 
j'ai du FF US High Yield Fund qui a bien performe et Allianz Euro HY qui a vegete puis s'est enfin repris en 2024 (+10%)

Bonjour à tous,
 
Je suis en train de faire le point sur mes assurances-vie, et je souhaiterais recueillir vos avis et conseils.  
Voici un récapitulatif de ma situation actuelle :
 
Mes assurances-vie :
Linxea Spirit 1: 8 ans cette année, avec une allocation composée de fonds en euros général et un peu d’ALT2.
Swiss Life : 5 ans cette année : mix fond euros et UC (ETF & HY)
Boursorama : 8 ans cette année : full fond euro.
Linxea Suravenir 1 : 6 ans cette année, avec des fonds en euros général et un peu de Suravenir Opportunité et quelques UC.
 
Mon premier objectif est d’optimiser mes fonds en euros en les réorientant vers les assurances-vie offrant les fond euros les plus performants.  
 
Ensuite, dans un second temps, je souhaiterais diversifier davantage mon portefeuille en ouvrant de nouvelles assurances-vie pour compléter mon arsenal et répartir mes placements sur plusieurs assureurs.
 
Je suis preneur de vos retours d’expérience et astuces (bonus ) pour optimiser cette stratégie.  
 
Merci d’avance pour vos conseils

 
Un autre argument valable de verser sur une AV plutôt qu'une autre serait la date de maturité du contrat. Il est intéressant de profiter des offres de boost sur les contrats matures ou les plus proches de la maturité, pour pouvoir ensuite sortir les fonds avec le minimum de frottement fiscal.
 
C'est mon cas par contre exemple : Évolution Vie mature en 2027 alors que Linxea Avenir mature en 2029.
 
C'est une analyse qui fait sens selon vous ?
 
Je précise que la PV est similaire sur ces 2 contrats (5 k€ soit 10%).

 
J'ai du AXA WF Gbl High Yield Bnds A (H) EUR Acc - LU0125750504  
https://www.quantalys.com/Fonds/28971
 
Globalement bien merdique, sous-performe largement son indice.    
 

 
Attend encore qq semaines qu'on ait les perfs de tous les fonds€.

 
merci
 
je pensais plutôt a l'environnement obligataire actuel, (lookoom ? )
ca vaut le coup de remettre au pot ? quelles obligs privilegier ?

Attends les annonces des PB, ça va bientôt arriver.
Et upgrade ton Linxea Avenir en v2 pour avoir accès à Sur Opp qui offre un bonus de 2% pour tout versement en 2025 : https://www.linxea.com/les-offres-bonus-du-moment/
 

 
j'en ai chez Mes Placements Retraite (j'ai pas suivi tous les derniers changements de nom ...), tu comptes en faire quoi ? il a l'air de bien sous-performer ...

 
J'ai environ 15% de mon patrimoine financier en obligations, initialement 40% HY EUR, 40 % IG EUR et 20 % IG USD. Excellente perf 2023 (9.5%) bonne perf 2024 (6.5%).
Les taux ont bien baissé, je trouve que de l'IG en EUR ne vaut plus le coup : ça rapporte autour de 3.5%, si on enlève les frais des fonds et éventuellement de l'AV, ca rapporte comme un F€.
J'ai transféré mon IG EUR en AV sur F€ avec 2% de bonus 2025.
 
Je garde le HY EUR, ça rapporte autour de 6%.
 
Je garde aussi l'IG USD mais il y a un risque devise qui peut fortement impacter la perf, je ne suis pas complètement convaincu de l'intérêt.
 
En CTO, j'ai des ETF :  Ishares core corp, Ishares high yield, Vanguard Corporate bond
En AV : Allianz EURO High Yield, FF European High Yield, DPAM L bond higher yield.
 
Pas capable de dire quel fonds surperforme, la flemme de regarder les notations moyennes des obligations de chaque fonds.

et les oblig d'etat ?

Perso je ne vois pas bien l'intérêt de fonds IG vs un fonds€: les perfs sont similaires mais le fonds€ est plus sécurisé.
 
C'est pour ca que j'ai juste pris du HY mais visiblement j'ai parié sur le mauvais cheval.  

 
ben les HY etaient pas top les annees precedentes, mais en 2024 ca a explose

 
Ca vaut le coup d'upgrader mon vieux contrat ? ou plutôt d'en ouvrir un nouveau ?  
 

 
Je ne sais pas trop... C'est l'objet de mon message  
 
Ca serait pas mal d'avoir un fichier suivi des fonds euros des AV star du topic
 

 
Je cherche à répliquer le comportement du fonds euro sur mon CTO Personne morale. Pour l'instant j'ai pris du monétaire (AXA PEA Regularité C). Est-ce que tu pourrais me détailler les fonds que tu as qui se rapprochent le plus du comportement fonds euros ?