Reprise du message précédent :

ça semble assez évident pourtant, vu le contexte
- "actions hors RP" : c'est une courbe de % du patrimoine, donc % du patrimoine hors RP représenté par les actions
- "immo hors MP" : "immo hors M RP" (SCPI et co.)
 

 
C'est rigolo, voila mes stats:
- 84% de mon patrimoine financier (hors RP)
- 44% de mon patrimoine total net  
- 25% de mon patrimoine total brut
 

Il nous a dit qu'il avait du NP aussi, c'est pas si évident que ca.

 
Up svp

Hello,
 
Ca marche toujours les credit Lombard adossé à l'assurance vie sur Bourso ?
J'ai une AV avec + de 20K d'ETF, et la simulation de credit me dit que je ne possède pas assez de titres elligibles.
 
Ils ont arrétés de prendre en compte les ETF sur AV ?

Ça dépend du broker et de ta déclaration d’impôts

Le montant minimum n’a pas augmenté ?

sur le site, c'est toujours indiqué que le mini c'est 10000 pour 20000Euros d'actifs elligibles détenus.

90% d'actions dont quasi la moitié sur le saint LQQ. Hors MP (0 immo).  

La réponse est pour BoursoVie en particulier ou en générale pour les AV ?
Avec un distribuant les dividendes ne sont jamais versés sur le fonds euros ? Si on est déjà investi sur le fonds euros de l'av.
Pour les loyers de SCPI il me semble que les deux versions existent en fonction des AV.  

Je sais pas alors il y a eu un test avec ETF il y a peu et ça marchait.

C'est plutôt que les etf ne sont pas éligibles

Les dividendes sont normalement réinvesti dans le support.

Est-ce qu'on peut se considérer millionnaire quand on a 1 million de patrimoine, ou faut-il attendre d'avoir 1 million + la volatilité des placements ?
 
Par exemple, avec une répartition 50 % sécurisée et 50 % World, et une volatilité des actions de 15 %, il faudrait viser 1 075 000.

@Lookoom, si tu as un moment, tu pourrais nous refaire un topo à jour sur les fonds HY à recommander (plutôt sur CTO) ?
 
 
En dehors de l'effet devise, le Global ou US HY a t-il un comportement différent du Euro HY ?
Une analyse de quelques fonds que j'avais faite il y a quelques années avait montré qu'un fonds Global HY hedgé en euro avait globalement la même performance qu'un fonds Euro HY.
 
Des fonds potentiellement intéressants (5* quantalys), avec leur performance annuelle sur 5 ans :
 
 
J.P. Morgan : JPM IF Gbl High Yield Bd I2 H GBP Dis (5.09 %)
M&G : M&G Lux Gbl Float Rat HY Fd CIH CHF Acc (5.86 %)
BNY Mellon : BNY Mellon Gbl S-D HY Bd GBP Z Inc H (5.42 %)
Goldman Sachs : GS Global HY Pf I (Acc) Duration-H (4.91 %)
UBS : UBS (Lux) Gb High Yield Bd Fd MB USD (4.00 %)
BlackRock : BlackRock Glb HY ESG & Crd Screen Z USD (4.14 %)
Payden : Payden Global High Yield Bond USD (4.02 %)
AXA : AXA WF Gbl High Yield Bnds I USD Acc (3.70 %)
UBAM : UBAM Gbl High Yield Solution IC (4.77 %)
Schroder : Schroder Global High Yield I Acc (4.49 %)
PGIF : PGIF Global High Yield Fund I Acc (3.81 %)
BlueBay : BlueBay Gbl HY Bond Fd I USD (3.74 %)
Oaktree : Oaktree L Fds Gbl HYld Bd Fd IB (3.79 %)
T. Rowe Price : T.Rowe Price Global HY Bond Z (3.76 %)
PIMCO : PIMCO GIS Global HY Bond Inst CHF h Acc (3.78 %)

Tu as oublié de demander s'il fallait compter la voiture, la montre de papi et la NP de la maison de maman pour rendre ce débat vraiment crucial.
 
Perso je me fous de la définition précise d'un millionnaire, je passe.

Ton patrimoine c'est ce que tu détiens, pas ce qu'il peut se passer

 
tout patrimoine que tu détiens est un souci qui te retient.

Go J. Reacher  

 
En parlant du Lombard, les taux de ce dernier sont devenus moins intéressants je trouve par rapport à avant quand on compare à leur Prêt Personnel, qui lui a baissé de 1% en quelques mois.

J'ai utilisé l'exemple de l'objectif d'atteindre un million, mais j'ai l'impression que cela masque trop la question de fond.  

Faut-il intégrer la volatilité des placements dans l'évaluation de l'atteinte d'un objectif financier à long terme ?

Moi je fais un relevé à la date X, avec estimation sur les valeurs immobilières et puis basta.

Le total ça monte, ça descend, c'est le principe des investissements que j'ai fait

Edit : après mon objectif n'est pas chiffré, je cherche juste à avoir plus qu'avant

bon j'ai un peu de poudre sèche, donc en l'absence de start-ups intéressantes, je balance du fric sur les produits structurés de ClubFunding
 

Bonjour à tous,

J'ai une question sur le PERCO / PER et ce qui le compose.

Ma femme dispose d'un PERCO dans sa boite avec un principe d'abondement

Ci dessous les lignes sur lesquels elle peut ventiler son argent, j'ai regardé les frais c'est vraiment horrible (2,04% de frais de gestion sur PERCOL ACTIONS EURO, 1,55% sur MID CAP ESR 703) et pas du tout performant. Du coup j'aimerai la passer sur un etf monde classique mais j'ai pas l'impression que ce qu'on lui propose réponde au besoin. Du coup :

- Peut on transférer un PERCO vers un PER ? est ce qu'il y a une imposition au transfert ?
- Peut elle conserver son PERCO pour continuer à profiter des abondements ?
- Comment fonctionne le plafond PER qui est indiqué sur la fiche d'imposition ? c'est le PERCO qui continue d'alimenter ce plafond ou le PER ?

Merci d'avance,

A bientot

Un objectif, cela doit avoir du sens.
Ex : "J'ai besoin de 2M€ pour arrêter de bosser, et financer mon train de vie jusqu'à 90 ans, sans consommer le capital et en pouvant encaisser une baisse du World de 40%"

 
Pour moi, tu es millionnaire si tu as un million de patrimoine NET (ou plus).
 
Si à un moment la volatilité te fait passer sous le million net, tu ne seras plus millionnaire (idem si tu files ton pognon à tes enfants).

 
https://www.youtube.com/watch?v=dOJwGl3yLMU

 
Par exemple sur IBKR, comment ça se passe pour récupérer la withholding tax ?
On bénéficie d’un crédit d’impôt en n+1?

 
autrement dit, il faut distinguer le patrimoine et sa valeur.
Tu peux posséder 2 maisons, x actions de A et y de B.
La valeur de tout cela peut etre au dessus de 1 million un jour. Et un autre jour des années après, cela peut valoir 2 millions ou 500k...

Oui, à détailler dans le formulaire 2047 et à reporter en 2DC (dividendes bruts) et 8VL (retenue à la source)

Bonjour à vous,
 
 
question basique et probablement posée plusieurs fois mais je tente malgré tout.
 
J'ai des fonds sur un PEE avec un placement non optimal. Exemple: 37.5% MSCI EMU + 25% BLOOMBERG EURO AGGREGATE (E) + 37.5% MSCI WORLD.
 
Je me posais la question de transférer les fonds disponibles après 5 ans sur mon PEA Bourso: majoritairement S&P 500.  
 
C'est une bonne idée ou bien je ne vois pas certains frais qui vont pourrir la performance ?

T’as pas le choix donc oui au bout de 5 ans faut sortir du PEE et mettre en PEA.

et en attendant la sortie tu peux faire des arbitrages.

 
Edit avec les bons chiffres
 
Je tente d'objectiver ça, en partant d'une hypothèse d'un dividende de 5% sans aucune PV, ça donnerait en AV
 

 
 
Et en CTO

 
 
L'écart est quand même visible.
 
J'ai alors voulu tenter de calculer l'impact d'une revente intermédiaire en CTO avec PFU sur l'action à dividende, ça donne ça:  

 
Le tout étant bien sûr totalement empirique, en considérant un dividende réinvesti parfaitement et sans frais et en considérant aussi que le PFU disparaît tout de suite à la revente.
 
 
Enfin j'ai fait la même approximation en remplaçant le dividende par de la PV, comme on pouvait s'y attendre, c'est là que la différence significative se fait:

 
 
Au final tout ce que ça montre est que je me fais des nœuds au cerveau pour rien, et que pour s'enrichir, le meilleur moyen est d'acheter... des actions qui montent    Sur CTO du coup.

 
Un tableau objectivant tout ça existe, de mémoire œuvre de Evildeus ou Kimmeria. La différence est flagrante à horizon plus lointain que dix ans.

PFU de 30% mais tu appliques 40%
 
 

Pendant ce temps chez Amundi, nouvelle baisse pour SCPI Génépierre  

Coucou y a suravenir qui m'a contact pour mon AV pour me proposer d'investir sur un support "OBLIGATION SOCIETE GENERALE
COUPON FIXE NOVEMBRE 2024" FRSG000309E4.
C'est pas le genre de support que je connais, mais ils disent 4.5% brut / ans avec la SG qui decide de quand le contrat s'arrete mais ca pourrait rester pendant 12 ans... Mais selon les taux baissier de la BCE ca serait plus une probilite sur les 3 ans me dit le conseiller. C'est sur cette duree que j'aimerais l'avis HFR
 
Ce qui m'ennuie :
Qu'un "conseiller" me contact, moi j'ai rien demande.
Qu'il faut "vite" prendre sa decision car une fois l'enveloppe atteinte le support ne sera plus disponible.
 
C'est clairement de l'argent qui dort sur du fond euro dont j'ai clairement pas besoin pour le moment et ca serait pour 10% de la totalite de mon contrat AV si je "joue" dessus.

A horizon aussi lointain je ne compterais pas sur la stabilité fiscale du PFU 30%. Ou plutôt, c'est un pari. Je pense que l'avantage fiscal des AV est beaucoup plus sûr.

J'ai la même réparation que toi mais sur un PERCOL donc je ne peux pas en sortir contrairement à toi au bout de 5 ans, par contre je vais le transférer sur ma nouvelle boîte qui possède un fond similaire à l'etf World, ce sera toujours ça de gagné.

 
 
C'est l'aléa oui. Reste la faculté de donner des titres à sa descendance au moment où elle a le plus besoin d'un coup de pouce (études onéreuses ou achat d'une première RP), qui permet de ne pas être imposé sur la PV.

C'est de la merde

Et ptet même que ton contrat d'AV c'est de la merde aussi, si il a + de 8ans faudrait le fermer et aller dans une banque en ligne.