Je n'ai toujours pas compris.
Pour moi la part sécurisé est en valeur relative : 50% fonds euros / 50% action.
 
Quand les actions montent ou baissent,je rééquilibre pour garder ce pourcentage.
Je perds une petite partie de la perf quand ça monte  mais je rachete au rabais quand ça baisse.
 
En quoi c'est mieux de laisser filer son pourcentage de risque indéfiniment à la hausse ?  
 
Merci pour vos avis  
 

Si tu veux faire du levier avec crédit immo, c'est plus diversifié de faire plusieurs SCPI que du direct. Et le direct ce n'est pas pour tout le monde. Et les SCPI il faut savoir aussi les sélectionner...

Déjà dans les pire sociétés de gestion, les ex primonial à éviter.

On peut aussi voir comment les SIIC ont évolué, ce n'est pas fameux.

 
Et pourtant, aujourd'hui je suis beaucoup plus à l'aise avec mes scpi Corum Origin, Immorente et Remake Live que quand j'avais des SIIC comme Unibail et Mercialys...

À sa 2035 non, mais à la somme de ses revenus nets catégoriels si.

L'immobilier physique je hold. Au moins y'a l'effet levier
Les actions idem
Mais les scpi, je ne vois pas finalement la place entre l'immo physique et les actions.
C'est comme donner son appart à un agent immo ...
Ils gèrent un bien qui n'est pas le leur, pour un max de frais à l'entrée et pendant l'exploitation du bien.
Moi je débute, et j'avoue que mettre en place une stratégie pour 20 ou 30 ans en 1 mois de lecture, c'est difficile.
Faut se tester aussi mentalement et progressivement sur ce qui existe. Ensuite voir ce qui marche avec le mental et accepter les erreurs au début

Plutôt net imposable, les charges sont enlevées.

edit : et plutôt étonnée des chiffres de la CARMF, faudrait mettre en rapport avec le nombre de "temps partiels" (entre "" car un temps partiel de médecin sera probablement équivalent à un temps plein classique, mais vous voyez l'idée )

Je n'ai toujours pas compris.
Pour moi la part sécurisé est en valeur relative : 50% fonds euros / 50% action.

Quand les actions montent ou baissent,je rééquilibre pour garder ce pourcentage.
Je perds une petite partie de la perf quand ça monte  mais je rachete au rabais quand ça baisse.

En quoi c'est mieux de laisser filer son pourcentage de risque indéfiniment à la hausse ?

Merci pour vos avis

 
Plutôt net imposable, les charges sont enlevées.
 
edit : et plutôt étonnée des chiffres de la CARMF, faudrait mettre en rapport avec le nombre de "temps partiels" (entre "" car un temps partiel de médecin sera probablement équivalent à un temps plein classique, mais vous voyez l'idée )

 
 
Ça n'a pas vraiment de sens dans l'absolu.
 
La réponse, c'est ça dépend.
 
Ça dépend de ton aversion au risque.
 
Ça dépend de ta stratégie patrimoniale. Typiquement lookoum va rééquilibrer, vus les montants en jeu, il a pour cible des pourcentages d'allocations.
 
Beaucoup de du fofo , je pense , pas mal d'enfants d'ouvrier qui sont devenus csp+ (mais pas csp ++ ), ont besoin d'un matelas de sécurité en volume (souvent x mois de salaire/dépense) : ceux là vont avoir blindé les LA et autres LDDS puis mettent tout ce qui reste dans ce qui leur semble être le meilleur rapport espérance de gain / risque. Pour certains ce sera world , d'autres Worldx2 (70/30 cl2/lve ), pour certains autres full lqq (nasdaq 100x2 ), encore d'autres cryptos .
 
Bref ya pas de règles valables pour tout le monde, ça dépend de ton point de départ, de ta vitesse d'épargne, de ton point d'arrivée visé, et bien sur , de ton aversion au risque

Ok donc pas vraiment de "bonne situation"... Et en effet ça dépends des montants en jeux.
 
Je vais continuer à équilibrer encore un peu.
J'aime bien l'idée des 100k secure avant de faire la tête brûlée.
 
Je ne savais même pas qu'il y avait un ETF World à levier.
 
Je vais regarder ça

Avant d'atteindre les 200k€, mon seul objectif était d'augmenter mon épargne tout en gardant un profil défensif de 25%action / 75% sécure.
Accumuler de l'épargne pour accumuler, quand tu commences à avoir +200k€, quel intérêt... surtout que je suis anti-consumériste, égoïste, qu'avoir femme et enfants j'ai fait une croix dessus, donc très faible dépenses.
 
J'ai posé les choses sur une feuille, "Mec, c'est quoi tes objectifs financiers ?".
 
Mes objectifs :
 
Sécurité avant tout : 100k€ c'est bien, ça fait joli sur un fichier Excel; ça donne de la sérénité; et si gros pépin genre perte de boulot + maison qui crame je peux me retourner pour débuter une nouvelle vie.
 
Apport Immo : Ok, vu mon salaire de prolo je ne peux emprunter que 110k€, les maisons modestes mais correctes qui me plaisent sont aux alentours de 200k€. Bon ba voila apport immo de 100k obligatoire.
 
Et le reste du pognon alors ? : Bon ba je vais mettre ça sur de l'ETF World, dans le pire des cas je perds gros, dans le meilleur vers 55ans j'aurais du gros argent, soit à dépenser soit à continuer d'investir, je verrais bien d'ici la. J'ai quand même comme doux fantasme d'arriver à atteindre le million sur le fichier Excel.

Il n’y a pas de world à levier.Il y a un proxy. 70% CL2 30% LVE.

 
Vu le risque il n'en vaut pas la peine le LVE, sur 5 ans il se fait même battre par le ESE.

Il n’y a pas de world à levier.Il y a un proxy. 70% CL2 30% LVE.

100k secure c'est énorme, il y a sans doute moyen d'optimiser.

Pas nécessairement, ça dépend si tu es en micro ou pas.

Ça dépend de mon aversion au risque, de ma capacité à retrouver un salaire décent en cas de licenciement, etc... Non dans ma situation et mon mindset ce n'est pas énorme.
 
Évidement qu'il y a moyen d'optimiser, mais pourquoi faire ? Je n'en ressent pas le besoin, je suis bieng comme ça.
 

Avant d'atteindre les 200k€, mon seul objectif était d'augmenter mon épargne tout en gardant un profil défensif de 25%action / 75% sécure.
Accumuler de l'épargne pour accumuler, quand tu commences à avoir +200k€, quel intérêt... surtout que je suis anti-consumériste, égoïste, qu'avoir femme et enfants j'ai fait une croix dessus, donc très faible dépenses.
 
J'ai posé les choses sur une feuille, "Mec, c'est quoi tes objectifs financiers ?".
 
Mes objectifs :
 
Sécurité avant tout : 100k€ c'est bien, ça fait joli sur un fichier Excel; ça donne de la sérénité; et si gros pépin genre perte de boulot + maison qui crame je peux me retourner pour débuter une nouvelle vie.
 
Apport Immo : Ok, vu mon salaire de prolo je ne peux emprunter que 110k€, les maisons modestes mais correctes qui me plaisent sont aux alentours de 200k€. Bon ba voila apport immo de 100k obligatoire.
 
Et le reste du pognon alors ? : Bon ba je vais mettre ça sur de l'ETF World, dans le pire des cas je perds gros, dans le meilleur vers 55ans j'aurais du gros argent, soit à dépenser soit à continuer d'investir, je verrais bien d'ici la. J'ai quand même comme doux fantasme d'arriver à atteindre le million sur le fichier Excel.

Du coup c'est pas du BNC, mais du micro-BNC
 
Et de toute manière ça n'a pas vraiment de sens pour un médecin d'être au régime micro-fiscal, car il n'aura pas droit au régime micro-social par ailleurs (les PL réglementées de santé sont exclues du dispositif). N'importe quel prévisionnel montrera que les charges réelles URSSAF/Retraite/dépenses-pro seront systématiquement supérieures à l'abattement de 34% du régime micro-fiscal. Et puis le plafond de 77k de CA est de toute manière largement dépassé par un médecin, même à mi-temps.
 
Bref, le régime micro est définitivement hors-sujet.

Avant d'atteindre les 200k€, mon seul objectif était d'augmenter mon épargne tout en gardant un profil défensif de 25%action / 75% sécure.
Accumuler de l'épargne pour accumuler, quand tu commences à avoir +200k€, quel intérêt... surtout que je suis anti-consumériste, égoïste, qu'avoir femme et enfants j'ai fait une croix dessus, donc très faible dépenses.
 
J'ai posé les choses sur une feuille, "Mec, c'est quoi tes objectifs financiers ?".
 
Mes objectifs :
 
Sécurité avant tout : 100k€ c'est bien, ça fait joli sur un fichier Excel; ça donne de la sérénité; et si gros pépin genre perte de boulot + maison qui crame je peux me retourner pour débuter une nouvelle vie.
 
Apport Immo : Ok, vu mon salaire de prolo je ne peux emprunter que 110k€, les maisons modestes mais correctes qui me plaisent sont aux alentours de 200k€. Bon ba voila apport immo de 100k obligatoire.
 
Et le reste du pognon alors ? : Bon ba je vais mettre ça sur de l'ETF World, dans le pire des cas je perds gros, dans le meilleur vers 55ans j'aurais du gros argent, soit à dépenser soit à continuer d'investir, je verrais bien d'ici la. J'ai quand même comme doux fantasme d'arriver à atteindre le million sur le fichier Excel.

Ok donc pas vraiment de "bonne situation"... Et en effet ça dépends des montants en jeux.
 
Je vais continuer à équilibrer encore un peu.
J'aime bien l'idée des 100k secure avant de faire la tête brûlée.
 
Je ne savais même pas qu'il y avait un ETF World à levier.
 
Je vais regarder ça

 
 
Tu as quel âge? Tu es locataire?
Si tu achètes un petit appart tu auras moins d'apport à faire qu'une maison, quitte à revendre plus tard et continuer à épargner pour t'acheter une maison.

C'est bien un BNC à déclarer dans la 2035. L'administration fiscale ne fait pas la distinction, sauf au moment du calcul de l'impôt effectué de son côté.

Du reste, ne me cite pas pour parler de hors-sujet, je ne faisais que rectifier le point sur le terme BNC qui est de fait un revenu net catégoriel s'approchant grosso modo du revenu avant IR et sans abattement de 10%.

Oui et donc, ça ne change rien au fait que le N de BNC soit non et pas net.

Ultim : https://i.ibb.co/PhBr0Vd/ultim.png
VP : https://i.ibb.co/hFGWQms/visapremier.png

Topic banque  

Bah oui, je ne t'ai pas contredit là-dessus  

C'est bien un BNC à déclarer dans la 2035. L'administration fiscale ne fait pas la distinction, sauf au moment du calcul de l'impôt effectué de son côté.

Du reste, ne me cite pas pour parler de hors-sujet, je ne faisais que rectifier le point sur le terme BNC qui est de fait un revenu net catégoriel s'approchant grosso modo du revenu avant IR et sans abattement de 10%.

Par exemple chien blanc en a un max de SCPI.

Fermer la faille des fonds jamais fiscalisés en sortie en cas de décès, ça peut se comprendre. Par contre, imposer un âge maximum de sortie, qui plus est proche de l'âge de la retraite (âge maximum envisagé à 70 ans alors que le taux plein automatique est à 67 ans), ça impose des contraintes injustifiées à des détenteurs de PER qui ne cherchaient même pas à profiter d'une faille. C'est un coup à sortir à une TMI supérieure à celle de l'entrée pour certains cas.

Content que tu en parles l'ami

Tu as un problème? Il y aura toujours un zinzin d'HFR pour te pondre une solution.

C'est pourquoi j'ai créée l'ETF HFR MSCI World Daily Leveraged x2 PEA qui, comme son nom l'indique, réplique synthétiquement la performance d'un ETF World x2 et qui est en plus éligible PEA

La méthode de réplication s'appuie sur un peu de mathématique et utilise les ETF CL2 et LVE pour coller au mieux à l'indice MSCI World Leveraged x2

Les poids actuels de notre ETF synthétique sont : 62.16% de CL2 et 37.84% de LVE

Après une année parfaite en 2023 (date de lancement, Perf Indice World x2 = 41% et Perf ETF World x2 = 41%), cette année est un peu plus compliquée, notamment à cause de la bonne performance des indices asiatiques qui manquent à la réplication (Perf Indice World x2 = 40% et Perf ETF World x2 = 36%)

Voici l'historique de performance depuis 2017 de l'indice et de l'ETF (Portfolio Value)

https://i.ibb.co/7ztLGr6/yearly-returns-backtest.jpg

Je pourrais le faire depuis 2009 mais les données de Yahoo Finance pour CL2 merde et je suis un gros flemmard qui ne veut pas ouvrir son Bloomberg en dehors des heures de boulot

Mesdames et messieurs,  
 
Je dois vous annoncer que j'ai reçu la confirmation d'arbitrage de primopierre vers fond euros avec l'ancienne valorisation.  
 
C'est tout.

J'ai 35ans et tanguy.    
 

Ya un topac pour ça d'ailleurs ou pas ?
 
En // de mon taff je distille des formations sous régime AE - Prestations de services (BNC), ca commence à piquer les charges (23% atm, 25% en Janvier et 26% en 2026), je voulais savoir si ya moyen d'optimiser ça à part faire des depenses au nom de son AE pour ensuite les retirer des IR.
 
Surtout que bon ca augmente "pour mieux rétribuer au moment des retraites, sans détails là dessus évidement "

La SCPI Primopierre est désormais le pire investissement de ma vie via mon AV Linxea Spirit 2
Heureusement que très petite ligne

(J'enlève URW car héritage )

T'as du bol.  

je pense qu'un député comme De Courson est capable de comprendre ça

URW performe beaucoup mieux que les SCPI depuis 2 ans
 
Je passe entre les gouttes des baisses de SCPI, j'ai du primovie   . Pourvu que ça dure.

Content que tu en parles l'ami
 
Tu as un problème? Il y aura toujours un zinzin d'HFR pour te pondre une solution.
 
C'est pourquoi j'ai créée l'ETF HFR MSCI World Daily Leveraged x2 PEA qui, comme son nom l'indique, réplique synthétiquement la performance d'un ETF World x2 et qui est en plus éligible PEA
 
La méthode de réplication s'appuie sur un peu de mathématique et utilise les ETF CL2 et LVE pour coller au mieux à l'indice MSCI World Leveraged x2
 
Les poids actuels de notre ETF synthétique sont : 62.16% de CL2 et 37.84% de LVE
 
Après une année parfaite en 2023 (date de lancement, Perf Indice World x2 = 41% et Perf ETF World x2 = 41%), cette année est un peu plus compliquée, notamment à cause de la bonne performance des indices asiatiques qui manquent à la réplication (Perf Indice World x2 = 40% et Perf ETF World x2 = 36%)
 
Voici l'historique de performance depuis 2017 de l'indice et de l'ETF (Portfolio Value)
 
https://i.ibb.co/7ztLGr6/yearly-returns-backtest.jpg
 
Je pourrais le faire depuis 2009 mais les données de Yahoo Finance pour CL2 merde et je suis un gros flemmard qui ne veut pas ouvrir son Bloomberg en dehors des heures de boulot