Reprise du message précédent :

 
   
 
Il faut maintenant que je parvienne à recentrer ses 2 AV Linxea en fonds euro.
 
Ce n'est pas réellement qu'elle est débutante : elle ne comprend rien à rien et tout lui parait insurmontable (possible TSA, TDA, TDAH, toussa...   ).

Livrets non réglementés type Bourso+  
 

Apparemment tu fais bien de larguer les amarres  

Elle était ptet au dessus de la droite belle/folle.  

Pics

Mais avec les années la courbe s'affaisse    

C'est compliqué.

Ouais, on n'est pas loin de ce cas mais ce n'était pas réellement visible car "camouflé" par d'autres comportements.    
La pandémie Covid est arrivée est a amplifié/mis à jour ses troubles névrotiques.

 
Pas ici.    
   

Ça tombe bien en AV l’argent n’est pas bloqué.
Mais si même quelques jours de délais te stressent, alors livret Bourso+ comme suggéré par d’autres.

 
Bon courage. C’est bientôt terminé    
Fais juste en sorte qu’elle ne trouve pas des raisons de te harceler au tel plus tard (AV, etc.) et ce n’est pas gagné.    

Merci.
J'espère tenir jusqu'au bout car le tunnel me parait bien long (et très sombre) et c'est de plus en plus dur pour moi de gérer ses émotions (qu'elle même ne sait pas gérer) et qui alternent entre  , , , , , et .
 
J'étais à 2 doigts de la dégommer ce soir tellement elle me hurle dessus et refuse d'arrêter de le faire quand je lui demande...
Je plains nos voisins mitoyens...    
 
Et moi, faut que je    .
 
Désolé pour le HS.

En sachant qu'il y a des taux bonifiés chez fortu et bourso, si vous deviez retirer 65k de ses AV, vous feriez quoi ?
 

Là où il n'y a pas de bonus en premier, puis après là où il y en a un.
Ou alors faire une avance là où il y a le bonus, si tu peux rembourser dans quelques mois.

Le rachat partiel sur une AV de plus de 8 ans pour un enfant rattaché au foyer fiscal de ses parents : l'abattement, c'est bien l'abattement de 9200 des parents, l'enfant n'en n'a pas un pour lui ?

Qu'est-ce que les frers du topic pensent généralement des SCPI (de rendement ou pv) à crédit, au-delà de la crise conjoncturelle actuelle ?
 
J'ai 38 piges et une (relativement grande) famille à charge, pas propriétaire de ma RP, et donc pas de crédit sur le dos.
 
Pour mon épargne, j'applique grosso modo la doctrine du topic (Livrets/F€ + World), mais j'aimerais profiter de ma stabilité de parasite de la FPE pour - enfin - lever du crédit.
 
Seulement, j'hésite entre la maison à la campagne dont rêve ma femme et l'investissement immo.  
 
Je vois que la LMNP va perdre son statut de quasi niche fiscale et d'une manière générale je déteste bricoler. Acheter, retaper et louer des appartements, rien que l'idée m'emmerde.
 
Du coup, rester localoser et investir dans les SCPI à crédit... ?

Donc je priorise certaines AV de moins de huit ans et ne touche pas à mon AV bourso ?

Si tu fais un rachat sur une AV de moins de 8 ans tu vas le sentir passer

=> https://www.economie.gouv.fr/partic [...] urance-vie

y a ptet pas de PV

Ecoute ta femme, sinon tu vas la perdre...  

Moins de 8 ans ?    
 
  Do not touch.

Entendu sur LCI il y a 30 min : pas touche à la CSG, ni à l'IR. Une piste serait de passer la flat tax de 30 à 35% !  

Il y a les dates d'ouvertures sur mon screen.

Seulement bourso, fortu et linxea zen sont mature... Soit je paie de l’impôt, soit je choisi de sortir le pognon de mes deux meilleurs AV qui ont en plus un taux bonifié....

 
Deux posts plus haut
 

C'est pour quoi faire les 65k ?

Piste lancée par qui ?
Le NFP propose carrément de la faire sauter...
Des pistes on n'en manque pas, c'est de les concrétiser qu'il faut maintenant  

Apport immo RP.

Bah dans ce cas prends sur Bourso, et adieu le bonus. Tu ne peux pas tout avoir.

 
Je louerai autre chose à la campagne, c'est du détail, tant qu'elle peut repeindre des trucs et visser des machins.
 
Le fait de ne pas mobiliser ma capacité d'endettement me préoccupe bien davantage.

 
Pour une fois, +1

Hello,
 
Ca dépend de la composition de tes contrats, si c'est pour laisser des € x années sur un F€ pourri alors autant racheter et payer l'impot.
 
1. Rachète le maximum sur ton contrat Aviva. Tu as peu de PV et ce n'est pas un bon contrat ces dernières années -> 18,5k€ - Impôts ~50€
2. Idem sur ton contrat Spirica -> 9k€ - Impôts ~50€
3.Il te manque environ 38k€ -> soit tu rachètes sur Apicil pour 10k€ - Impôts ~150€ et tu prends 28k€ sur Fortuneo / Bourso, soit tu zappes le rachat d'Apicil et tu prends 38k€ sur Fortuneo / Bourso.
 
Vu le montant de la PV, l'impôt reste très raisonnable (au moins pour les points 1 et 2) et cela te permet de garder ces contrats ouverts avec le minimum requis pour un usage futur possible. Autre piste : tu peux faire un rachat sur ton PEA selon l'état de celui-ci. N'oublie pas de rebalancer ton allocation suite à ce gros rachat pour conserver ta cible F€ / ETF.

Tu oublies l'inventivité néfaste et frénétique des incapables malfaisants élus à l'Assemblée Nationale, propres à déposer des amendements à la con    
 

Acheter sa RP d'abord.
Si tu veux de l'immo, ensuite seulement SCPI (et pas tout de suite).
Éviter immo locatif en direct (à mon avis), trop d'emmerdes.
 

À vider pour commencer (je n'y garderais que 1k€ minimum):

• Linxea Zen (Apicil)
• AV.com Évolution (Abeille, pas Aviva, ça a changé de nom depuis qu'Aviva a vendu sa filiale française)

Je pense exactement l’inverse de chien blanc, son conseil n’a aucun sens: ne touche pas à l’AV bourso qui est en forte majorité bonifiée.
Pioche dans les autres sans ordre de préférence. Y’aura pas beaucoup d’impôt vu que y’a pas beaucoup de PV.

 
Pourquoi des impôts ? Ya 4600 e d’abattement sur les PV non?  si contrat > 8 ans

Il y’a une erreur dans le point 3 (Apicil) mais 1 et 2 ont moins de 8 ans, donc: impôts (un peu)

+1
Pour une personne normalement constituée, ouvrir et gérer une AV c’est juste un enfer hein. Tout le monde n’a pas pour passion de scribouiller des dizaines de formulaires pour récupérer 50 euros de prime…    
 
La première règle de l’investissement devrait être, on ne parle pas d’investissement (et surtout, ne JAMAIS donner de conseils non sollicités)
 

Je suis de plus en plus souvent d’accord avec chienblanc… ça m’inquiète    

Comment tu calcules cela ?

 
J'aurai mieux fait de m'abstenir en effet.
 
Mais j'avais encore une lueur d'espoir et je me disais qu'au pire, cela lui permettrai d'avoir un bonus pour sa retraite.  

Bah si elle veut pas changer tu te prends plus la tête et tu coupes les ponds hein. T’es pas obligé de répondre à ses moindres desiderata hein surtout si vous êtes en plein divorce compliqué.

 
pareil perso je laisserait se demerder, je lui enverrai juste un mail avec une description claire de ses options et potentielles conséquences de ses choix. comme ca pas d'histoire plus tard.

Et plus tard tu l’as mets dans les spams / ignore

A part 2,2k€ de SCI (en grosse MV ) sur Aviva (abeille vie), je n'ai que du fonds euro sur mes AV.

Je ne souhaite pas toucher à mon PEA, c'est grâce à lui que je peux espérer faire de la grosse PV dans 20ans.
Après achat RP, je ne pense pas faire de rééquilibrage de mon épargne financière. En sécurisé (LA/LDD/F€) j'aurais entre 50k€ et 100k€, je pense que c'est largement suffisant, limite trop défensif ? Le reste est en ETF World.

Bon ca va alors, c'est un peu ma première idée que j'avais, "vider" par ordre de priorité : Linxea Zen > Aviva (abeille vie) > Spirica > Fortu.

Je suis en TMI 11%, je vais être imposé à 28.2%. PV Aviva et Spirica de 777€, donc 220€ d'impôts (PS+TMI) dans le pire des cas. C'est largement moins que toutes les primes bourso de 100€ que j'ai reçu ses deux dernières années.

Suivant les montants et la vitesse à laquelle l'épargne va se reconstituer, utiliser une partie des montants sur livret A et LDD peut aussi s'envisager (si ça peut permettre de sauvegarder les bonifications sur fond euro à plus long terme ou d'attendre qu'une AV ait plus de 8 ans).
Il faut faire le calcul.