Bonjour,

Je lurke depuis plusieurs années le topic de manière épisodique.
Suite à des ventes de biens immo j'ai besoin de trouver un CAT assez souple le temps de faire mon DCA sur de l'ETF world (pea, av...).

1/ Votre situation familiale : 37 ans et 38 ans, pacsés en indivision, pas d'enfant.

2/ Votre situation patrimoniale :
- proprio de notre RP (fin de construction) valo 550k€/600k€. Déménagement sur la côte bretonne.
- 150k€ de CRD à 1% donc je garde.
- Capacité d'épargne mensuelle : 2 000€/mois en ce moment mais on va se calmer niveau boulot de manière importante
- TMI = 30%
- Epargne : 480k€ compte courant + 70k € LDD et Livret A (ventes récentes)
Quelques milliers d'euros (pour prendre date) sur AV bourso x2 (10k€ x2) de plus de 8 ans, av linxea (2k€) de plus de 8 ans, et PEA moins de 2 ans (10k€).
Je vais ouvrir un PEA pour madame en plus.

3/ Projet : on va récupérer 120k€ sur une dernière vente fin aout puis placer la majorité de notre épargne en ETF world et consort.
DCA oblige, je pense faire des versements de 5k€ sur chaque support (Av x 3 + PEA x2). On aura 600k€ à placer donc 24 mois de DCA. Cela vous semble cohérent ?
Pendant ces 24 mois, existe-t-il un CAT avec un taux convenable.
Nous pouvons bloquer 300k€ durant 1 an le temps de la montée en charge progressive du DCA.

4/ Votre tempérament : placement long terme donc pas d'aversion au risque particulière.
On prélèvera dans notre épargne pour financer des vacances/voyages, nous avons un rythme de vie pas très dispendieux.
Pas de gros projet couteux à venir. Madame aime bien la sécurité

Si vous avez des références de CAT sympa ou des suggestions pour faire différemment, n'hésitez pas :-)

Merci.

Non, pas pour l'immo. On calcul toujours en YOC (yield on cost), car le sous-jacent n'est pas fongible.
 
Si tu veux inclure le prix actuel du bien, et donc la PV/MV, ça sera un calcul de rentabilité.

Et pourquoi ne pas plafonner vos 2 pea avec des fonds monétaires pea OK que vous vendez progressivement pour faire vos dca d'actions de qualité ?  
le reste en AV, cherchez les options "investissements progressifs" pour faire votre DCA de manière automatisée.

Effectivement bonne idée.
Par contre je n'ai pas encore ouvert le PEA de madame donc pas possible de faire le DCA sur ce support.
Ma banque me propose un cat horizon 2 ans à 3,60% annuel brut...

Tu entends quoi par « pas fongible »? Tu le revends et tu as de l’argent, c’est quoi la différence avec les actions ? (À part la liquidité bien sur)

bin oui

Bah chaque bien immo est unique, non substituable à un autre. Bref, pas fongible. C'est la définition de la fongibilité  

Je vois même pas ce qui bloque, ça prend combien de temps en partant de 0, cad sans compte chez Bourso ou Fortu? 1 semaine?

Et pour autant, s'il y a de l'humidité il va y pousser des champignons
Ainsi le sous-jacent ne sera pas fongible mais plutôt fongique

Ok, mais du coup je ne comprends pas en quoi cette non fongibilité forcerait à raisonner en « yield on cost ».  

 
Ouais mais si t'as du turn, tu dois venir sur place et voire la tete de ton locataire.
J'aime bien choisir moi meme par exemple

 
Non.
Jamais vu la gueule de mes nouveaux locataires.
L'agence sélectionne sur critères drastiques et pour le moment, ca roule.

J'imagine que vous en avez discuté....  
 
Le harmonie coupon à 4.30% net sur 12 ans de Boursorama c'est un bon plan ou pas ?

J'imagine que vous en avez discuté....  
 
Le harmonie coupon à 4.30% net sur 12 ans de Boursorama c'est un bon plan ou pas ?

Ouvre le dans ce cas.  

 
Si je ne dis pas de bêtise, le PEA que j'ouvre pour madame, je ne vais pas pouvoir prélever dessus régulièrement pour mon DCA vu qu'il a moins de 5 ans sauf DCA interne sur ce PEA ?
Si c'est le cas cela ne posera pas de problème.
 
Je remplis les PEA et gère le DCA monétaire --> etf world à raison de 10k€/mois ca fait 15 mois de DCA ca vous semble cohérent ?
 
Quid du reste de nos liquidités ? idem avec fond euro sur AV --> DCA etf world ?
 
Ouverture en cours chez fortuneo du PEA pour madame.
Des fonds monétaires à recommander ?
Je vois sur prosper AXA PEA Régularité C, des avis ?
 
Merci pour les réponses    

Bah le 3e semble monde, m'enfin je vais pas faire le boulot à ta place
Donne le ISIN du dernier voir.

Bah t'as pas le choix, le monde semble avoir la meilleure perf.
Copie colle le ISIN ici, il doit bien exister sur les sites qui référencent les sicav / fonds.
Voir la composition.

Monde avec 46% en France

cf cgv
oui

3/ Projet : on va récupérer 120k€ sur une dernière vente fin aout puis placer la majorité de notre épargne en ETF world et consort.
DCA oblige, je pense faire des versements de 5k€ sur chaque support (Av x 3 + PEA x2). On aura 600k€ à placer donc 24 mois de DCA. Cela vous semble cohérent ?
Pendant ces 24 mois, existe-t-il un CAT avec un taux convenable.
Nous pouvons bloquer 300k€ durant 1 an le temps de la montée en charge progressive du DCA.

 
La toiture qui s'effondre, tu as payé une assurance je te rappelle.
Tu peux aussi mentionner la faille sismique, la location à une secte et la météorite qui tombe pile sur ton bien aussi.  

1. EDF n'est plus côté en bourse, donc les actions c'est plus possible d'en avoir.
2. Tu peux transférer ton PERCO vers Linxea, le PEE j'ai un doute.
Tu vas sur le site de Linxea et il y a un formulaire de demande de transfert. Je l'ai fait il y a 1 an pour un PERCO EDF de chez Ag2r vers Linxea Spirit.  
3. Tes actions Engie vont être vendues je pense, les fonds seront transférés sur le PER Linxea et après tu pourras re-investir sur ce que tu veux.

1. En effet ils ont converti mes actions EDF en obligations, je n'ai reçu aucune communication à l'époque
2. Bon le PEE n'a pas l'air convertible mais je peux le solder vu que plus salarié, ça pourrait avoir du sens car apparemment les frais de tenus de compte sont à notre charge quand on quitte l'entreprise
3. Côté ENGIE j'étais dans une filiale non côtée en bourse mais j'imagine que ce sera + ou - la même chose, elles seront vendues à leur valo puis passeront en liquidités

Bon ça me fait 2 PERCO à migrer et 2 PEE à clôturer, va falloir que je choisisse sur quoi mettre toute cette oseille

bien entendu il suffit d'acheter a bas cout et de revendre cher pour encaisser des bénéfices

1. En effet ils ont converti mes actions EDF en obligations, je n'ai reçu aucune communication à l'époque
2. Bon le PEE n'a pas l'air convertible mais je peux le solder vu que plus salarié, ça pourrait avoir du sens car apparemment les frais de tenus de compte sont à notre charge quand on quitte l'entreprise
3. Côté ENGIE j'étais dans une filiale non côtée en bourse mais j'imagine que ce sera + ou - la même chose, elles seront vendues à leur valo puis passeront en liquidités

Bon ça me fait 2 PERCO à migrer et 2 PEE à clôturer, va falloir que je choisisse sur quoi mettre toute cette oseille

1. En effet ils ont converti mes actions EDF en obligations, je n'ai reçu aucune communication à l'époque
2. Bon le PEE n'a pas l'air convertible mais je peux le solder vu que plus salarié, ça pourrait avoir du sens car apparemment les frais de tenus de compte sont à notre charge quand on quitte l'entreprise
3. Côté ENGIE j'étais dans une filiale non côtée en bourse mais j'imagine que ce sera + ou - la même chose, elles seront vendues à leur valo puis passeront en liquidités

Bon ça me fait 2 PERCO à migrer et 2 PEE à clôturer, va falloir que je choisisse sur quoi mettre toute cette oseille

 
1. En effet ils ont converti mes actions EDF en obligations, je n'ai reçu aucune communication à l'époque    
2. Bon le PEE n'a pas l'air convertible mais je peux le solder vu que plus salarié, ça pourrait avoir du sens car apparemment les frais de tenus de compte sont à notre charge quand on quitte l'entreprise
3. Côté ENGIE j'étais dans une filiale non côtée en bourse mais j'imagine que ce sera + ou - la même chose, elles seront vendues à leur valo puis passeront en liquidités
 
Bon ça me fait 2 PERCO à migrer et 2 PEE à clôturer, va falloir que je choisisse sur quoi mettre toute cette oseille  

Y a-t-il un moyen de récupérer son historique des versements effectués chez BourseDirect ? Ou du moins le cumulé ? J'aimerai en savoir ou j'en suis sur mon PEA et les premières années je n'étais pas très assidus dans le suivi.
Je devrais avoir maxé d'ici 18 mois mais je n'ai pas envie de me faire avoir en dépassant par erreur

Bonjour,

On a des nouvelles du déblocage de l’épargne salariale pour véhicules électriques ?

Mon gestionnaire me dit que c’est toujours en attente de la publication des modalités d’application (de la part du gouvernement).

Les véhicules d’occasion sont concernés, à votre avis entre particuliers ça serait possible ou je rêve ?