[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

boisse

Well...fuck

Reprise du message précédent :

free-riders a écrit :

Utilisateur du service ici [:marlene_sasseur:1]

Pareil par contre du coup ca me permet de voir que je claque 3K par mois en CB en moyenne, pas très convenable

Message cité 1 fois

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SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

frankie_flowers a écrit :

Ca commence à faire cher 0.5% le tracker !
Avec les frais sur UC, on approche du 1% de vent de face par rapport à un ETF de qualitance américaine sur CTO...
Ca sent la (maigre) retrocom, car il me semblait que les trackers valorisés journalièrement coûtaient encore moins cher en gestion que les ETF.

Oui, en fait ces quelques trackers non cotés, dont celui-ci, semblent manifestement avoir été créés spécialement par Blackrock pour figurer dans BoursoMatla en gestion libre, afin que les frais totaux soient les mêmes qu'en gestion à horizon (pour laquelle ils utilisent des ETF mais où il y a des frais de «pilotage») [:afrojojo]

Message cité 1 fois
Message édité par SaintBol le 16-05-2024 à 12:52:05

free-riders

Je ne suis simplement pas là

boisse a écrit :

Pareil par contre du coup ca me permet de voir que je claque 3K par mois en CB en moyenne, pas très convenable

Pitié ne parle pas d'eux ici

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

dJe781

free-riders a écrit :

Utilisateur du service ici [:marlene_sasseur:1]

Que du rendement défiscalisé :

https://zupimages.net/up/24/20/vwlb.png

Ici détenteur de la carte FNAC avec 1% de cashback en chèques cadeaux, mais ça ne me coûte que 15€/an.
Je recommande vivement :jap:

Message cité 4 fois

free-riders

Je ne suis simplement pas là

dJe781 a écrit :

Ici détenteur de la carte FNAC avec 1% de cashback en chèques cadeaux, mais ça ne me coûte que 15€/an.
Je recommande vivement :jap:

tu achètes quoi chaque année à 1 500€ pour commencer à rentabiliser ta carte fnac ?

Message cité 1 fois
Message édité par free-riders le 15-05-2024 à 23:36:57

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

chienBlanc

dJe781 a écrit :

Ici détenteur de la carte FNAC avec 1% de cashback en chèques cadeaux, mais ça ne me coûte que 15€/an.
Je recommande vivement :jap:

Utilisez aussi The Corner de Bourso.
5% dans la plupart des grandes surfaces ! [:pazou:3]

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

dJe781

free-riders a écrit :

tu achètes quoi chaque année à 1 500€ pour commencer à rentabiliser ta carte fnac ?

C'est une carte de paiement Mastercard traditionnelle, valable sur toutes les opérations CB (paiements ou retraits).
https://www.fnac.com/carte-fnac-mastercard

Adossé à un crédit Sofinco mais si tu ne souscris pas activement à un crédit pour couvrir les dépenses, le solde est simplement prélevé sur ton compte tous les mois.

Message édité par dJe781 le 15-05-2024 à 23:47:36

free-riders

Je ne suis simplement pas là

oulalala

beaucoup de charges mentales pour rien

Message cité 1 fois

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"La richesse est comme l’eau salée : plus on en boit, plus on a soif." – Arthur Schopenhauer

dJe781

free-riders a écrit :

oulalala
beaucoup de charges mentales pour rien

Aucune charge mentale camarade : tu utilises ta CB comme d'habitude et en fin de mois le solde est prélevé sur ton compte.
Et ça paie les jeux de société des enfants à Noël

Message cité 1 fois

rewe

Spoiler :

«Je profite de la période où je ne paie pas de loyer pour épargner.» Gabriel*, tout juste 25 ans, place chaque mois entre 300 et 500 euros sur son livret A. Devenu en janvier dernier fonctionnaire au service juridique d’une métropole, il est pour l’instant hébergé par des proches. Mais pas question de profiter de cette situation avantageuse pour se faire plaisir. Plutôt que de multiplier les sorties avec ses amis ou les voyages qu’il aime faire à travers l’Europe, Gabriel veut économiser un maximum sur son salaire de 2000 euros net. «Mes parents n’ont pas de capital et je n’hériterai jamais. Je veux dès maintenant me créer un apport pour être tranquille pour de futurs achats ou ma retraite», décrit le jeune homme. «Je préfère épargner que voyager», affirme-t-il, sans hésitation.

Gabriel est loin d’être un cas isolé. Les membres de la Génération Z, soit les personnes nées entre 1997 et 2010, sont nombreux à épargner. Selon un sondage réalisé en mars par le Baromètre Assurances de BPCE L’Observateur, 37% des 18-24 auraient déjà commencé à mettre de l’argent de côté pour leur retraite, avec une hausse de 2 points sur un an. «Depuis la réforme, la plupart des jeunes sont persuadés qu'ils n'auront pas de fonds suffisants au moment de prendre leur retraite», analyse Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne. Ce centre d’études a lui aussi mené une enquête sur l’épargne des jeunes en 2022. D’après celle-ci, 73% des sondés âgés de 18 à 24 ans déclarent mettre, chaque année, une part de leurs revenus de côté. «Les moins de trente ans sont persuadés que la société va faire faillite. Ils ont grandi avec le chômage de masse et ils craignent beaucoup que le marché du travail s'écroule», poursuit le spécialiste.

Ainsi, Marion* fait partie de ces «GenZ» qui possèdent, depuis leurs 18 ans, un plan épargne retraite (PER) auprès d’une société spécialisée. «En m’encourageant à y souscrire, ma mère m’a fait un beau cadeau d’anniversaire», se souvient, amusée, cette infirmière en réanimation. Peu importe s’il lui reste plus de quarante ans à travailler avant d’envisager la retraite : pour la jeune femme, aujourd’hui dans la vingtaine, cela se prévoit dès maintenant. «Je veux pouvoir vivre confortablement les années où je n’aurai plus à exercer. Et cela me rassure de savoir que je mets de côté une somme dédiée à ma retraite chaque mois», confie Marion.

https://i.f1g.fr/media/cms/704x396_ [...] 6145f8.jpg
Sur TikTok en France, les jeunes utilisateurs sont nombreux à se donner des conseils en vidéo pour épargner dès 18 ans. Figaro

Prévoir cet avenir, envisagé comme difficile, ne se résume pas qu’à la retraite pour ces épargnants précoces. La plupart veulent également éviter de contracter des prêts, jugés trop chers et longs à rembourser. «Avec mon alternance, je prends à peine mes congés car je veux empocher plus à la fin de mon contrat pour mettre de côté», témoigne par exemple Eloïse*, étudiante de 24 ans en master de l'information et de la communication.

Cette dernière complète son épargne par des petits jobs et des piges avec un objectif, «rembourser directement mon prêt étudiant de 30.000 euros avant d’entrer sur le marché du travail», insiste-t-elle. «Je ne veux pas commencer ma vie active avec des dettes.» Et si l’étudiante a déjà pratiquement récolté la somme nécessaire pour rembourser son prêt, elle a déjà planifié de toujours avoir, à l’avenir, 5000 euros de côté minium. Juste «au cas où», souffle-t-elle.
Accéder à la propriété et à la sécurité

Antoine* partage le sentiment d’Eloïse. Ce jeune intérimaire, élevé par une mère seule, reste marqué par les années où cette dernière devait rembourser successivement différents prêts avec son salaire de serveuse. «J’ai une vraie phobie des dettes», souligne-t-il. Depuis son bac, il met donc de côté pour financer l’achat d’un logement sans avoir à trop emprunter. « Les prêts, c’est sans fin...Tu en contractes un premier pour la voiture, puis pour l’assurance. C’est pareil pour le logement avec d’éventuels travaux à faire. Je tiens à avoir un maximum d’apport», insiste le jeune homme. Avec sa compagne, elle assistante sociale, le couple sort moins au cinéma ou au restaurant pour économiser plus. Sur les 3000 euros qu’ils touchent par mois, ils essaient de mettre 1000 de côté.

«C’est l’idéal de pouvoir tout payer sans devoir faire un crédit», abonde Gabriel, qui souhaite aussi acheter, le plus rapidement possible, son «propre bien». Un raisonnement qui n’étonne guère le spécialiste Philippe Crevel. «Dans cette optique de sécuriser l’avenir, on voit bien que cette même tranche d’âge souhaite acquérir très tôt un bien immobilier qui leur appartient et ce, toujours en épargnant», détaille-t-il. « Ils ont conscience que c’est devenu très difficile sans épargne car les prix sont actuellement hauts et les prêts effectivement chers». D’après une étude réalisée en début d’année par la société d’études de marché et de sondages YouGov, 70% des 18-34 considèrent en effet que devenir propriétaire est «un objectif de vie.»
Un phénomène culturel et à la mode sur TikTok

Ce désir d’épargner chez la Gen Z, se mue même en une tendance sur le réseau social TikTok. La plateforme contient des milliers de vidéos amatrices sur le sujet. On peut y voir des micro-influenceurs, face caméra, prodiguer leurs conseils pour économiser. À l’instar de Claire, qui explique comment, à seulement 19 ans, elle a mis «plus de 20.000 euros de côté» en faisant une quinzaine de petits jobs et en limitant ses dépenses. «J’ai arrêté de dépenser 20 euros chaque week-end en sortant boire des verres», raconte la jeune femme, qui conseille également d’éviter les achats de vêtements «inutiles», ou de payer «30 euros un plat de pâtes au restaurant».

@evel.mov

comment conomiser ? voici mes conseils !! < 3 - #conseils#budget#business#argent#bonplan#astuce
son original - EVEL

Evel, une autre Tiktokeuse dans la vingtaine, suggère quant à elle, « d’avoir un objectif et de mettre immédiatement une somme que vous vous fixez sur un autre compte en recevant votre salaire». Autre solution, celle de «ne pas faire ses courses lorsqu’on a faim parce qu’on est tenté d’acheter plus», souligne la vidéaste avec assurance.

«On sort d’une période avec beaucoup d’incertitudes mais si la situation du marché du travail continue de s’améliorer, on constatera peut-être un changement de comportement de cette génération», nuance toutefois, à propos de ce phénomène, Philippe Crevel. «Les Français sont des épargnants et en cela, les jeunes ne se distinguent pas de leurs aînés en reproduisant des techniques pour économiser en période d’inflation», tient à rappeler le spécialiste. «On est quand même un des seuls pays où quand il y a une naissance, les parents se précipitent presque pour ouvrir le livret jeune ou A de leur enfant», conclut-il, amusé.
https://www.lefigaro.fr/finances-pe [...] r-20240507

Citation :

Justiniany
le 08/05/2024 à 17:34
On se moque du monde !!!! Né entre 1997 et 2010 avec le "chômage de masse" ?! !! Ils avaient 20 ans en 2017 ! Depuis 10 ans on voit fleurir partout des calicots "on recrute" "CDi".... La génération d'avant la X, elle, en a bavé ! Ceux qui se sont retrouvé en sortie d'études en 1990 où un ingénieur trouvait un poste de stagiaire technicien....
la Z est plutôt née avec un poil dans la main....

Dominique4
le 08/05/2024 à 06:04
Il n'est pas nécessaire de traîner sur les réseaux sociaux pour apprendre à éviter de payer 30 euros pour un simple plat de pâtes au restaurant ...

Fredvfc
le 08/05/2024 à 00:31
Je suis né en 1958 et commencé ma carrière cdans le privé en 1974 ( 42 heures hebdo ) puis arrêté de travailler le 31 12 2021, sans aucune periode d'inactivitée.
Faites en de même et vous pourrez commenter...
Cordialement

[:rofl]

Message cité 1 fois

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maaah

rewe a écrit :

…

C’est interdit de copier un article entier sur le forum… :spamafote:

Mais sinon ça fait peur tous ces jeunes allergiques aux crédits. L’autre qui veut rembourser son crédit étudiant au plus vite alors qu’il doit être à 0% ou pas loin :mouais:

Et que dire de l’autre qui est super heureuse d’avoir ouvert son PER à ses 18 ans

Message édité par maaah le 16-05-2024 à 00:44:35

Manadar

free-riders a écrit :

Le crédit immo est un produit d'appel bien connu chez les banques

Ils se goinfreront sur le volume de crédit avec un taux supérieur 3,7% apporté par l'offre > le coût de ce service

Les taux pour les crédits immo chez Bourso ne sont pas compétitifs ?

Message cité 1 fois

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

Manadar a écrit :

Les taux pour les crédits immo chez Bourso ne sont pas compétitifs ?

Si. Il dit qu'ils se goinfreront sur les volumes (beaucoup de clients), pas sur les taux.

Suzebull

free-riders a écrit :

La valorisation des actions est également opaque car chacun a son avis sur la valeur intrinsèque d'une société. Et le marché est inefficient
Après, dire que quelque chose est "vraie" ou "juste" car beaucoup de gens vont en ce sens (cf. le cours des actions est la moyenne des jugements de plein d'investisseurs) est un point de vue "philosophique" mis à part

Va falloir sourcer là, chef.
Ou au moins développer.

LooKooM

Modérateur

Voté 3, résultats du sondage que je juge inquietant ; vaste majorité qui juge les SCPI intéressantes selon les contextes :sweat:

Message cité 1 fois

zeroz

ㅤㅤ ✭┈ nil volentibus arduum ┈✭

Voté Non.
L'aspect boîte noire illiquide me déplaît.

manuches

What the fuck did I do ?!

free-riders a écrit :

Utilisateur du service ici [:marlene_sasseur:1]

Que du rendement défiscalisé [:marlene_sasseur:1] :

https://zupimages.net/up/24/20/vwlb.png

A quoi correspond le crédit de 30 européens/ mois?

Message cité 1 fois

makesimple

manuches a écrit :

A quoi correspond le crédit de 30 européens/ mois?

Probablement 3000 euros de dépenses par carte chaque mois (1% de cashback).

Message édité par makesimple le 16-05-2024 à 06:27:22

---------------
I try to make it simple, but it is hard.

NoelHarrison

LooKooM a écrit :

Voté 3, résultats du sondage que je juge inquietant ; vaste majorité qui juge les SCPI intéressantes selon les contextes :sweat:

Par curiosité pourrais tu developper stp?
Je prends le cas d’un expat, sans cotisation retraite, dont le patrimoine est à 90% actions et qui ne peut faire d’immobilier physique, des scpi européennes (pas françaises) ne sont elles pas une bonne solution pour utiliser sa capacité d’emprunt et disposer de revenus réguliers pour la retraite?
Merci

Message cité 1 fois
Message édité par NoelHarrison le 16-05-2024 à 07:00:05

nicolaki

andre1980 a écrit :

gratuit bien sur. Je me paies pas moi-même

Niveau heure, c'est dur à dire mais je dirais autour de 3 300h si je prend une moyenne de 16h/semaine.
A moins de 10€/h net (mon salaire de boulanger), j'aurai clairement payé plus de 33 000€ de main-oeuvre. Rien que le changement de toiture m'a fait gagner au moins 20 000€ de MO.
La démolition vu la configuration merdique (tout à la brouette + sans amoché les locaux commerciaux du rdc), c'est un billet de 2 ouvriers à temps plein durant 2 mois. Moi, ça m'a pris un an pour un coût de 450€

Respect [:haha jap]

_Jo_306

free-riders a écrit :

Solution simple : full livret bourso +

2,5% brut quand même si tu veux du sans risque, soit 1,75% net après flat-tax (à comparer au 3% du livret A donc naturellement défiscalisé) => https://www.boursobank.com/epargne/livret-bourso-plus

Solution un peu plus sophistiquée : fonds monétaire en CTO + livret bourso +

Sinon, tu peux aller sur du fonds monétaire via ton CTO comme celui-ci : https://www.boursorama.com/bourse/o [...] MP-828894/
Les fonds monétaires suivent majoritairement l'indice €ster (comme le fonds proposé plus haut) à 3,9% brut actuellement (=> https://www.boursorama.com/bourse/taux/cours/1xESTER/ ) soit 2,73% net après flat-tax
=> La meilleur chose à faire selon moi. Le delta non souscrit ira sur le livret bourso +
Bonus : le fonds est valorisé en continue. Tu profites de la plus-value chaque jour. Pratique quand tu veux de la liberté. Alors que pour le livret Bourso +, tu n'acquiers les intérêts qu'en début d'année (comme pour le livret A), ce qui induit une contrainte.

Question :
Pourquoi continuer à conseiller ça plutôt qu'un fond euros boosté ?

Les livrets fiscalisés et fonds monétaires risquent de se faire littéralement poutrés par les fond euros boostés en janvier 2025

On peut s'attendre facilement à du 4,6% (voir jusqu'à 5) alors que le Bourso + est à 2,5 et les fonds monétaires à ~3.9% aujourd'hui. Et sauf secousse politico-economique, la BCE doit faire baisser ses taux entre juin et la fin de l'année donc ces livrets et ces fonds monétaires vont bientôt se faire raboter.
Donc déjà qu'ils sont plutôt mauvais aujourd'hui face aux fond euros boostés, dans quelques mois ça va être pire.

Pour moi, c'était bien à utiliser il y a quelques mois mais maintenant c'est un peu trop tard.

Et je dis ça même avec une AV non mâture, dans le pire des cas ça revient au même niveau impôt (flat tax à 30%) avec toujours un avantage à l'AV par rapport au CTO : les pv étant automatiquement transmises aux impôts sans avoir à se faire chier à les rajouter manuellement.

Nan, définitivement, je comprend pas l'intérêt du fond monétaire en CTO :ange: À part vouloir débloquer son argent instantanément au lieu d'attendre 72h, y'a rien d'efficace la dedans nan ? Et je parle même pas de Bourso + avec son 2,5 tout pourri qui peut baisser à tout moment (autant conseillé Hello Bank avec son livret à 3,5% pour au moins un an)

Message cité 3 fois
Message édité par _Jo_306 le 16-05-2024 à 08:31:41

evildeus

HellBouy a écrit :

Vidéo intéressante de Xavier Delmas :

https://www.youtube.com/watch?v=fLzgREAn6AY

Elle concerne les "frais cachés" appliqués par les courtiers.
Personnellement, je l'ai personnellement senti sur Trade Republic avec leurs ordres programmés gratuits mais les valeurs d'achats étaient systématiquement plus basse que le marché de façon parfois assez significative.

Chez BoursoBank, je ne ressens pas ces frais cachés sur le PEA.
D'autres personnes l'ont ressenti également ?

:heink: Si c’est plus bas , tu y gagnes systématiquement

SaucissonMasque

free-riders a écrit :

Solution simple : full livret bourso +

2,5% brut quand même si tu veux du sans risque, soit 1,75% net après flat-tax (à comparer au 3% du livret A donc naturellement défiscalisé) => https://www.boursobank.com/epargne/livret-bourso-plus

Solution un peu plus sophistiquée : fonds monétaire en CTO + livret bourso +

Sinon, tu peux aller sur du fonds monétaire via ton CTO comme celui-ci : https://www.boursorama.com/bourse/o [...] MP-828894/
Les fonds monétaires suivent majoritairement l'indice €ster (comme le fonds proposé plus haut) à 3,9% brut actuellement (=> https://www.boursorama.com/bourse/taux/cours/1xESTER/ ) soit 2,73% net après flat-tax
=> La meilleur chose à faire selon moi. Le delta non souscrit ira sur le livret bourso +
Bonus : le fonds est valorisé en continue. Tu profites de la plus-value chaque jour. Pratique quand tu veux de la liberté. Alors que pour le livret Bourso +, tu n'acquiers les intérêts qu'en début d'année (comme pour le livret A), ce qui induit une contrainte.

Et si on souhaite locker un rendement à >=4% pendant quelques années ?

Message cité 2 fois
Message édité par SaucissonMasque le 17-05-2024 à 13:48:51

Profil supprimé

Est-il possible d'arbitrer Bourso prime en utilisant la CB pour alimenter un CTO chez je sais plus quelle banque (Fortuneo je crois ?)
Puis en rapatriant le cash dans l'autre sens.

Infinite monies.

Message cité 1 fois

evildeus

Il me semble que cela fasse partie des exclusions.

jourdeplage

Januspyrus a écrit :

Hello, il faut prendre le premier - Compte bancaire, car le deuxième sous-entend cryptomonnaies.
En sélectionnant le premier, on peut ensuite renseigner "caractéristiques du compte" avec "Autres" ce qui le différenciera de "Compte courant".

Merci :jap:

frankie_flowers

HellBouy a écrit :

Bonne vidéo.
Mais parmi les courtiers habituels ici, y'en a-t-il qui pratiquent cette quenelle du PFOF ?

free-riders a écrit :

Avec l'IFU, c'est simple si on a un QI > 90 [:raiton30:2]

_Jo_306 a écrit :

Pour les PV de CTO tout est pré-rempli ou pas ??

SaintBol a écrit :

Oui, en fait ces quelques trackers non cotés, dont celui-ci, ont été créés spécialement par Blackrock pour figurer dans BoursoMatla en gestion libre, afin que les frais totaux soient les mêmes qu'en gestion à horizon (pour laquelle ils utilisent des ETF mais où il y a des frais de «pilotage») [:afrojojo]

[:implosion du tibia] Monsieur a des informations pointues.

chienBlanc a écrit :

Utilisez aussi The Corner de Bourso.
5% dans la plupart des grandes surfaces ! [:pazou:3]

C'est très chiant de devoir acheter des bons d'achats via Bourso, mais c'est vrai que c'est plutôt puissant comme remise, surtout quand on connait les maigres marges de la grande distribution !

Vrais combinent cela avec l'abonnement Monopflix pour avoir au total -15% sur les coquillettes [:dovakor]

Message cité 2 fois

frankie_flowers

Infini dans la limite de 20 balles par mois, oui [:rfv:5]

(si tant est que ça ne soit pas détecté comme non-GAME-compliant par Bourso)

LooKooM

Modérateur

NoelHarrison a écrit :

Je lui conseillerais d'acheter des obligations si c'est vraiment l'aspect revenu réguliers qui est obligatoire. Pas des SCPI.

Mais selon son âge, les actions demeurent le bon choix surtout s'il tolère déjà aujourd'hui 90% actions c'est précieux et à continuer coûte que coûte.

Vendre mensuellement à la retraite de façon graduelle est tout à fait approprié. L'aspect loyers/coupons/dividendes est psychologique uniquement.

free-riders

Je ne suis simplement pas là

Ingénierie financière appréciée ici

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_Jo_306

frankie_flowers a écrit :

Pour les PV de CTO tout est pré-rempli ou pas ??

Je crois qu'aucun broker ne le fait
En tout cas avec Fortu ou Bourso, j'ai toujours du me palucher l'IFU et remplir manuellement les pv de CTO [:emmanuel_micron:5]
Le reste (AV, livret Bourso+...) est pré-rempli

__nicolas__

frankie_flowers a écrit :

Pour les PV de CTO tout est pré-rempli ou pas ??

Non jamais.
Enfin avec un IFU, c'est juste recopier 3VG ou 3VH, c'est pas trop dur.

Shadow666

Citoyen du Monde

Et faire une addition ou soustraction en cas de PV / MV ou plusieurs CTO

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frankie_flowers

Merci.
Donc pour moi, même avec un QI normal, ça reste un gros avantage des livrets face au CTO, le pré-remplissage de la déclaration d'IR.

Message cité 1 fois

__nicolas__

frankie_flowers a écrit :

Merci.
Donc pour moi, même avec un QI normal, ça reste un gros avantage des livrets face au CTO, le pré-remplissage de la déclaration d'IR.

A ce point ? Et bah...
Recopier (et faire une addition), ça me semble vraiment pas compliqué.

Quand je vois que j'ai pas d'IFU sur mon Stock Plan de mon ancien employeur et que j'ai vraiment du me palucher à la main les PV/MV de chaque vente (sachant qu'une partie est du salaire et que les actions sont en USD).
Remplir juste 3VG ou 3VH avec un IFU, c'est vraiment le truc le plus confort qui soit

Message cité 1 fois

tiboc59

dJe781 a écrit :

Aucune charge mentale camarade : tu utilises ta CB comme d'habitude et en fin de mois le solde est prélevé sur ton compte.
Et ça paie les jeux de société des enfants à Noël

Quelle est la date de prélèvement ?

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Comment vous dire, une banque c'est une banque

Shadow666

Citoyen du Monde

Lol frankie, ne prend pas de SCPI ou de produits alambiqués alors

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Smb

_Jo_306 a écrit :

Question :
Pourquoi continuer à conseiller ça plutôt qu'un fond euros boosté ?

Les livrets fiscalisés et fonds monétaires risquent de se faire littéralement poutrés par les fond euros boostés en janvier 2025

On peut s'attendre facilement à du 4,6% (voir jusqu'à 5) alors que le Bourso + est à 2,5 et les fonds monétaires à ~3.9% aujourd'hui. Et sauf secousse politico-economique, la BCE doit faire baisser ses taux entre juin et la fin de l'année donc ces livrets et ces fonds monétaires vont bientôt se faire raboter.
Donc déjà qu'ils sont plutôt mauvais aujourd'hui face aux fond euros boostés, dans quelques mois ça va être pire.

Pour moi, c'était bien à utiliser il y a quelques mois mais maintenant c'est un peu trop tard.

Et je dis ça même avec une AV non mâture, dans le pire des cas ça revient au même niveau impôt (flat tax à 30%) avec toujours un avantage à l'AV par rapport au CTO : les pv étant automatiquement transmises aux impôts sans avoir à se faire chier à les rajouter manuellement.

Nan, définitivement, je comprend pas l'intérêt du fond monétaire en CTO :ange: À part vouloir débloquer son argent instantanément au lieu d'attendre 72h, y'a rien d'efficace la dedans nan ? Et je parle même pas de Bourso + avec son 2,5 tout pourri qui peut baisser à tout moment (autant conseillé Hello Bank avec son livret à 3,5% pour au moins un an)

Tout dépend de l’horizon d’investissement j’imagine. Livret B+ / fonds monétaire, tu retires ton pognon quand tu veux et en sus tu récupères les intérêts / plus-values générés sur la période. F€ (outre l’effet cliquet qui est relou) tu es bloqué jusqu’à début 2026 si tu veux récupérer ton capital avec les intérêts boostés 2024+2025 (si on parle de Bourso).

Message cité 1 fois

frankie_flowers

__nicolas__ a écrit :

Le risque c'est surtout d'oublier, des IFU j'en reçois plein, certains en papier (que j'égare assez vite ), d'autres à aller télécharger... [:pikitfleur:4]

Moi je ne suis plus à ca près, la déclaration d'IR ça me prend déjà une demi-journée à cause de plein de sujets (et encore je n'ai pas de foncier ni SCPI).

Mais je trouve que c'est un inconvénient [:spamafote]

Shadow666

Citoyen du Monde

Enfin ! Au grand dam de LooKooM les SCPI arrivent chez Bourso :
https://www.moneyvox.fr/placement/a [...] boursobank

Message cité 2 fois

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chienBlanc

Shadow666 a écrit :

Enfin ! Au grand dam de LooKooM les SCPI arrivent chez Bourso :
https://www.moneyvox.fr/placement/a [...] boursobank

Citation :

les objectifs de taux de rendement annuel (TRI) sont largement au-dessus de la moyenne du marché : 7% pour Sofidynamic et 6,4% pour Mistral Sélection.

En contrepartie, il y a quelques contraintes : 4 mois sans loyer du côté de Swiss Life AM, 5 pour Sofidy. Une pénalité de 6% en cas de sortie avant 6 ans pour Mistral Selection, et 8 ans pour Sofidynamic. Compréhensible, pour des produits visant le long terme.

[:implosion du tibia]

Message cité 2 fois

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