ETF monétaire dans PEA ou CTO

 
Plus cher que ça je viens de faire un devis chez Beneteau

 
En occasion on peut trouver des voiliers récents et en excellent état pour moins cher.
 
Puis même dans le neuf pour ce tarif là chez Beneteau on peut avoir un de 30 pieds (9.5m) pour 125k€ prix catalogue, ce qui est déjà une bonne taille.

Mais ca n'a aucun sens ce que tu dis : ca t'embete pas qu'il ne rapporte rien, mais ca t'embête de payer 30% sur les plus-values?

Pas que. Y a tout de même une volatilité, certes réduite sur un ETF, qui fait que je ne place en bourse que pour du long terme. Je n'ai pas envie de décapitaliser ce qui est sur le PEA ni le CTO. Donc je vais vider l'intégralité des autres supports quand je vais me marier, acheter et avoir un héritier.

Mais quel est le problème d'un fond euro ou du monétaire en AV?

Chers épargnants. Quel est selon vous le support d'épargne le plus pertinent lorsque le LA et LDD sont pleins, et que l'on doit garder de l'argent disponible et peu volatile dans le cadre d'un projet mariage/immo/bébé ?

J'entends par là que je ne vais pas charger le PEA à fond, ni le CTO d'ailleurs.

L'assurance vie m'emmerde avec ses 8 ans de blocage.

Bref, une solution sympa est dispo ? Merci

Pas que. Y a tout de même une volatilité, certes réduite sur un ETF, qui fait que je ne place en bourse que pour du long terme. Je n'ai pas envie de décapitaliser ce qui est sur le PEA ni le CTO. Donc je vais vider l'intégralité des autres supports quand je vais me marier, acheter et avoir un héritier.

Mon PEA a moins de 5 ans  Reste le CTO mais fait chier de perdre 30% de PL.  
Je veux un support où l'argent dort, ne rapporte pas forcément grand chose, mais est dispo sans taxation ni délais. Je sais juste pas où le mettre mais je sais que je vais décapitaliser comme un dingue dans les 2 ans à venir (d'où le fait que je m'en tape qu'il rapporte).
Le compte cheque surement  

Mais ca n'a aucun sens ce que tu dis : ca t'embete pas qu'il ne rapporte rien, mais ca t'embête de payer 30% sur les plus-values?

Je cherche un idéal, proche du LDD/LA.
S'il n'y en a pas ça finira sur AV et en ETF world/SP sur le CTO.

 
Dispo immédiatement, sans risque    
 
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Il n'y a pas de "problème". Je cherche un idéal, proche du LDD/LA. Or je ne suis pas spécialiste de l'intégralité des support bancaires existants. Jusqu'ici je gérais mon argent un peu comme un célibataire, donc je pouvais charger en bourse sans me poser de question.  
 
S'il n'y en a pas ça finira sur AV et en ETF world/SP sur le CTO.

 
Pourquoi tu mets un redface ?  
 
Sur CTO, ça me semble être une bonne alternative au fonds AXA PEA Régularité C, qu'en penses tu ?

Hors AV je dirais PEL, CEL, CAT ou livrets non réglementé. CTO sur fonds monétaire aussi.

Mais on a dit ETF Monétaire sur CTO/PEA. Pas ETF world.

Il n'a pas de volatilité sur un ETF monétaire (ou UC monétaire), ni de risque de perte.

Le CTO/PEA est une enveloppe davantage liquide que l'AV. Tu peux retirer et avoir le POGNON en quelques jours, alors que sur AV ça peut prendre quelques semaines.

Sinon il n'y a pas grand chose d'autres

En te lisant, tes projets ne demandent pas une disponibilité immédiate cela-dit.
Immo : tu aura toujours 2-3 mois entre ton offre d'achat et l'acte de vente final où il faut apporter le POGNON.
Mariage : une fête de mariage s'organise 10-12 mois à l'avance, avec des paiements progressifs, donc tu as le temps de débloquer le POGNON.
Enfant : bah tu as 9 mois pour te préparer, voire davantage, tu ne vas pas tout dépenser le jour de sa naissance.

Donc la meilleure solution imho : fonds euro et/ou UC monétaire sur AV.

Quelle taxation? Tu es imposé sur la PV, en CTO. Pas de PV, rien à payer.
Ces gens qui ont encore plus peur de payer des impôts que de gagner un peu d'argent  

BREF, si tu as une AV de plus de huit ans, dans ce cas f€. Sinon, CTO en fonds monétaire.

«Je voudrais un kilo de tomates, s'il n'y en a pas je prendrai trois tonnes de kérosène»  

Il te faudra faire un effort de distinction entre «MSCI World, full actions» et «produit de taux», quand même  

Btw si je retire une somme de l'AV avant les 8 ans, ça relance le délais de 8 ans à zero (en mode cloture comme le PEA), ou non ?

Ben dans ce cas prends un livret non réglementés : les taux sont pourris (quoique Fortunéo boostait à 5.5% pendant 4mois y a quelques temps encore), mais tu peux retirer comme tu veux.

Non, la maturité fiscale se calcule sur la date d'ouverture du contrat AV, peu importe les versements et les retraits qui sont effectués.
 
Et ne va pas voir ton banquier. Tu es assez grand pour décider seul. Ton "banquier" est un vendeur. Il va te proposer les produits qui l'arrange lui.

 
Assurance vie ce n'est pas bloqué 8 ans, c'est juste fiscalement moins optimal si retrait avant 8 ans. Mais c'est pas bloqué. Tu peux retirer quand tu veux.
 
Donc : fonds euro et/ou UC monétaire sur AV.

 
 
ca depend de la boite

En contact régulier avec les équipes Blackrock dans le contexte de mes activités, petite nouvelle que je juge intéressante à partager.
 
Lancement en Europe de IWDS, nouveau tracker MSCI World accessible CTO uniquement, concurrent du IWDA bien connu.
 
Toujours à 20bps et cette fois ci en replication synthétique intégrale vs. IWDA qui est en réplication physique.
 
Le graphique ci-dessous est assez clair : en replication physique Luxembourg, 61bps de vent de face dont 20 de TER et 41 de taxes sur les dividendes.
Depuis l'Irlande (cf. le move Amundi recent), forte reduction du vent de face fiscal à 26bps d'où un all-in à 46bps.
 
Et en synthétique depuis l'Irlande, 13bps uniquement de friction sur le swap mais 0 vent de face de fiscalité. Bilan, un gain de 13bps p.a. par rapport à IWDA.
 
Pour le compte de mes clients, je réalise $160m de switch de IWDA vers IWDS et il me semblait normal de vous informer de cette petite nouveauté dans l'univers d'investissement accessible à tout le monde.
 
https://i.ibb.co/89zvB7L/image001.jpg

Quelle taxation? Tu es imposé sur la PV, en CTO. Pas de PV, rien à payer.
Ces gens qui ont encore plus peur de payer des impôts que de gagner un peu d'argent    
 
BREF, si tu as une AV de plus de huit ans, dans ce cas f€. Sinon, CTO en fonds monétaire (un AXA Court Terme AC par exemple, l'ETF proposé par Ashkaran a le défaut d'être distribuant).
 
 

«Je voudrais un kilo de tomates, s'il n'y en a pas je prendrai trois tonnes de kérosène»    
 
Il te faudra faire un effort de distinction entre «MSCI World, full actions» et «produit de taux», quand même  

 
Sur Fortunéo, impossible de passer un ordre dessus :  
 

Pour comparer avec le livret A, si le rendement du monétaire est de 4,28% avant PFU, c'est équivalent au livret A.  

Je crois que ça plafonne plus ou moins à 4%, désormais... Donc 2,8% net.

Précisément 3.9% depuis le 20 septembre 2023. Ca n'a pas bougé depuis.
https://www.global-rates.com/fr/taux-de-interets/ester/
Il se dit que ce taux pourrait commencer à baisser à partir de juin 2024, selon les décisions que prendra la BCE. Mais ça peut très bien être une baisse très progressive par paliers de -0.25 points par exemple

Bonjour amateurs de POGNON  
 
J'ai contracté un prêt conso (auto) sur lequel j'aimerai faire un remboursement anticipé partiel.
 
En regardant un peu les conditions, il n'y aurait pas d'indemnités dues si c'est inférieur à 10K€ par année glissante.
Mais un des sites consultés m'a mis le doute, c'est 10K de remboursement ou 10K en comptant aussi le capital déjà remboursé ?
   
 
Je ne savais pas non plus que Bourso interdisait pendant 12 jours de faire un virement interne du montant d'un chèque (de banque) encaissé.
Ca fait joli sur le CC, mais j'aurais aimé le foutre ailleurs pendant ce temps

Imho il faut en effet aller jusqu'à 11K pour la courbe noire.

C'est déjà très pratique, merci.
Veterini comme celui d'Ankh-Morpork ?

Merci pour ce boulot    
 
Saxo bank très très bien placé !

J'ai quitté la France

Bourse Direct vient de mettre à jour EWLD ca y est.
Il a bien basculé en LU2655993207 tout seul et la cotation est suivie de nouveau

Dans quoi ou sous quelle forme référencez vous touts vos contrats au cas où il vous arrive quelque chose demain ?

Dans quoi ou sous quelle forme référencez vous touts vos contrats au cas où il vous arrive quelque chose demain ?

Google Sheets partagé (mode lecture) avec Madame.

Patrimoine du parent :
 - maison - résidence principale de moins de 300k
 - LMNP de 70k
 - assurance-vie avec versements avant 70 ans
 
-> dans ce cas je préconise surtout de ne pas donner la RP. Voire de ne rien donner du tout. Comme ça il peut vendre la maison, et aller s’installler aux Antilles s’il en a envie sans avoir à demander à ses enfants.
 
Parce que au pire, avec un patrimoine de 370k€, et trois enfants, la fiscalité au décès sera se 70 x 20% = 14k€.
 
Pour 14 k€, ce n’est vraiment pas la peine de se bloquer la majeure partie de son patrimoine et le soumettre aux décisions de ses enfants.
 
Au pire, si vraiment il veut optimiser, il donne la NP de son LMNP.
 
Et ceux qui veulent garder la maison peuvent commencer à économiser pour payer la soulte à la succession.  

Je ne suis pas notaire, ni expert du sujet, mais mes parents ont fait globalement la même chose, donc je connais un peu .
 
A) C'est le notaire qui va choisir l'estimation qu'il considère la plus correcte, si tu as fait une estimation récemment il se basera certainement sur ce prix.
B) Idem

C) Quelle succession ? Si la nue-propriété est donnée aux enfants et que l'usufruit est conservée par ton parent, alors cette maison ne sera plus dans la succession. C'est le but dans ton opération non ? Elle appartiendra pleinement aux nues-propriétaires lorsque l'usufruitier décédera (=l'usufruit s'éteint) sans passer par la succession.

D) A terme, c'est mieux si un seul enfant rachète les parts des autres, sinon attention à la multiplication des propriétaires indivis qui va devenir exponentiel avec les générations, enfants, petits-enfants, etc. Les tensions apparaitront néanmoins sur la détermination du prix, donc il faut expliquer à tout le monde que le prix d'aujourd'hui n'est pas forcément le prix de demain. L'immo magique monte, mais une vieille maison mal entretenu pendant 15 ans de fin de vie du parent (par exemple), bah ça fait descendre le prix.

E) Avant décès de l'usufruitier, généralement impossible par la clause qui va bien que le notaire intégrera automatiquement dans l'acte. Après décès, théoriquement oui, en pratique impossible car aucun tiers ne voudra jamais se retrouver en indivision avec vous.

G) Avant décès de l'usufruitier, généralement pas d'impact possible par la clause qui va bien que le notaire intégrera automatiquement dans l'acte. Après décès, bah oui, la part d'indivision sera un patrimoine comme un autre, qui va se soumettre au régime matrimonial et intégrer la filiation de tous les propriétaires indivis.

edit : contrairement à vandepj0, je suis d'avis que donner par anticipation la NP de la RP est une bonne idée si c'est une RP dans laquelle les parents se voient vieillir. En cas de besoin d'argent pendant la retraite et la fin de vie, ils vendront l'immo locatif et utiliseront leur épargne. L'idée, c'est de donner en priorité le patrimoine que les parents vendront en dernier (voire jamais), donc ici : la RP.
Néanmoins, il est vrai que le montant total du patrimoine est assez faible ici, et la présence de 3 enfants rend peut-être inutile cette optimisation par anticipation.

i) ça me parait évident qu'il veuille vieillir chez lui s'il cherche à donner la NP de sa RP  

ii) s'il vit encore 30 ans, les prix des biens immo peuvent totalement changer et impliquer une grosse fiscalité

iii) on ne connait pas le montant sur l'AV, montant qui peut également exploser à la hausse à l'avenir et impliquer des impôts au décès.
 
Donc ça ne parait pas du tout absurde de faire une donation de son vivant.

C’est sûr que c’est fiscalement efficace, mais ça le bloque pour la suite.
 
L’AV n’est pas à prendre en compte car pas dans la fiscalité successorale.  

C’est pour ça que je disais que quitte à donner un truc, pourquoi pas le LMNP ?  

Mais il y a peut être d’autre patrimoine / des revenus importants, auquel cas effectivement il faut réfléchir un peu plus.

Simplement, je déconseille très souvent la donation de la NP de la RP, car cela peut obérer les projets de vie des parents (car on peut toujours se fâcher avec ses enfants, ou avec le père de ses petits-enfants quand sa fille est pré décédée…).

Par contre j’ai un petit doute sur les effets de bord fiscaux de la donation de la NP d’un LMNP… il faut que je regarde ça.

Le démembrement, c'est vraiment se lancer dans l'inconnu.

pur hasard, il y a un témoignage similaire décrit dans BFM, mais côté parent...
 
https://www.bfmtv.com/societe/a-82- [...] 90568.html
Paul, un octogénaire du Tarn, va devoir quitter la maison qu'il occupe depuis près de 40 ans et qui appartenait à sa femme, morte il y a un an. Ses belles-filles ont décidé de vendre la maison. Les proches de Paul ont alors lancé une cagnotte en ligne pour tenter de la racheter.

Les notaires proposent quasiment toujours une clause de droit de retour dans l'acte : si le donataire décède avant le donateur, alors on applique l'article 951 du code civil et les biens donnés reviennent au donateur.
Donc pas de risque spécifique si l'enfant pré-décède avant le parent.

Après, si le parent se fâche avec son propre enfant, évidemment, là il n'y a pas de parade. C'est de la confiance familiale, mais c'est un peu la base des relations humaines non ?
 
Et dans le cas de protonch, le parent a déjà 71ans, donc je doute qu'il décide par la suite de tout claquer pour aller vivre seul à Bali pour la fin de sa vie    D'autant plus si c'est le parent qui initie la démarche de donation anticipé, j'imagine qu'il se connait lui-même.

De mon expérience (limitée), la clause de retour que les notaires inclue est en cas de décès du donataire avant le donateur si le donataire décède sans descendance.

Faut dire à ces notaires d'ajouter les 7 mots magiques : "alors même que celui-ci laisserait des descendants". En tout cas c'est ce qu'a fait le mien  

Sauf erreur la doctrine fiscale remettait en cause l'amortissement et le conseil d'état a du faire du ménage. La position actuelle est la possibilité d'amortir l'usufruit mais du coup les bases de calculs sont modifiées par rapport à la mise en place initiale.
Je sais plus comment ca marche pour la TVA si on est concerné en fonction du bien, mais mon alerte personnelle de mémoire me disait "dans le cul lulu".
 
Le courant majoritaire penche pour inclure le LMNP en SARL de famille à l'IR pour pouvoir donner les parts en démembrement et pas le bien en lui mêm, tout en conservant les avantages fiscaux intacts.