Il faut aussi maj les taro PEA pour fortu et réduire un peu la taille des graphiques

Ça serait bien aussi de rajouter Saxo.

Les produits structurés ont en général la forme d'un pari sur la performance d'un autre produit, mais ont deux inconvénients majeurs:
 
- L'espérance du pari pour toi est relativement faible. En d'autres termes c'est comme si la banque te vendait  15 balles un billet qui a 10% de chances de gagner 100 balles et 90% de chances de gagner 0.
- Les 10 balles, tu les prêtes immédiatement, le gain tu le verras dans plusieurs années. Dans la pratique tu prêtes 15 balles à la banque jusqu'à expiration du merdier. Un prêt à une banque à moyen ou long terme devrait être rémunéré de manière significative (une obligation à cinq ans du trésor Français en ce moment paie pas loin de 3%, donc un prêt à une banque devrait au moins être à 3-4%).  
 
En pratique, la banque déroule le pari de l'autre côté, à coût relativement faible, donc elle n'est pas exposée: elle a construit une autre position qui, si le pari est gagnant pour toi, paie la même chose (enfin plutôt 110% de ce que tu gagnes). Et construire cette réplication lui coûte moins cher que ce que tu lui donnes, donc en quelque sorte c'est de l'argent pas cher pour elle, avec peu de gains pour toi.
 
Ces produits sont complexes à dessein. A moins d'être de la partie, il est difficile de savoir si le jeu en vaut la chandelle (enfin la réponse est simple: non).  
 
Les produits structurés séduisent des gens qui ont le cul entre des chaises: ils voudraient gagner de l'argent quand les marchés montent, en limitant leurs risques. Il y a déjà des moyens de faire ça: placer une partie qu'on est près à perdre sur des actifs risqués à court terme (actions), le reste en actifs sûrs (obligations). C'est une stratégie peu onéreuse, et optimale à long terme. Sachant que dans tous les cas, si on veut gagner de l'argent, il faut accepter de risquer d'en perdre (principe de non-arbitrage: s'il y avait une stratégie gagnante sans risque, des milliards y seraient investis et elle coûterait rapidement plus cher, et deviendrait neutre).

Les produits structurés ont en général la forme d'un pari sur la performance d'un autre produit, mais ont deux inconvénients majeurs:
 
- L'espérance du pari pour toi est relativement faible. En d'autres termes c'est comme si la banque te vendait  15 balles un billet qui a 10% de chances de gagner 100 balles et 90% de chances de gagner 0.
- Les 10 balles, tu les prêtes immédiatement, le gain tu le verras dans plusieurs années. Dans la pratique tu prêtes 15 balles à la banque jusqu'à expiration du merdier. Un prêt à une banque à moyen ou long terme devrait être rémunéré de manière significative (une obligation à cinq ans du trésor Français en ce moment paie pas loin de 3%, donc un prêt à une banque devrait au moins être à 3-4%).  
 
En pratique, la banque déroule le pari de l'autre côté, à coût relativement faible, donc elle n'est pas exposée: elle a construit une autre position qui, si le pari est gagnant pour toi, paie la même chose (enfin plutôt 110% de ce que tu gagnes). Et construire cette réplication lui coûte moins cher que ce que tu lui donnes, donc en quelque sorte c'est de l'argent pas cher pour elle, avec peu de gains pour toi.
 
Ces produits sont complexes à dessein. A moins d'être de la partie, il est difficile de savoir si le jeu en vaut la chandelle (enfin la réponse est simple: non).  
 
Les produits structurés séduisent des gens qui ont le cul entre des chaises: ils voudraient gagner de l'argent quand les marchés montent, en limitant leurs risques. Il y a déjà des moyens de faire ça: placer une partie qu'on est près à perdre sur des actifs risqués à court terme (actions), le reste en actifs sûrs (obligations). C'est une stratégie peu onéreuse, et optimale à long terme. Sachant que dans tous les cas, si on veut gagner de l'argent, il faut accepter de risquer d'en perdre (principe de non-arbitrage: s'il y avait une stratégie gagnante sans risque, des milliards y seraient investis et elle coûterait rapidement plus cher, et deviendrait neutre).

Bonjour
 
Petit contexte pour besoin de conseils.
 
Pacsé régime indivision, 1 enfant, un 2è en cours
M. Salarié cadre
Mme profession libérale
 
Mes sous perso :
J’ai vendu mon appart et j’ai du cash pour 100 k€.
Je suis allé voir mon conseiller bancaire et ma conseillère de patrimoine (oui j’ai en une car madame avait quelque sous dont elle ne savait pas quoi faire et je l’ai invite à prendre RDV il y a quelques années).
 
Je comprends si je synthètise, que mes priorités sont de :  
- Ouvrir un LA et placer 22 950€ (plafond, taux 3% net)
- Ouvrir un LDD et placer 12 000 € (plafond, taux 3% net)
- Conserver environ 5-10 k€ de côté, et encore
 
Ensuite ça se gâte.
Mon conseiller bancaire me propose
- d’ouvrir un PEA sur lequel placer mes en cours, rémunéré 2.10% brut.
- D’ouvrir un PER (enfin à débattre en avril mai après déclaration d’impôt) pour défiscalisation, qui suppose mini 500€ à l’ouverture puis 100€ par mois
 
J’ai déjà une assurance vie via ma conseillère de patrimoine. Mon conseiller m’invite à en ouvrir une mais évidemment ça fait doublon et je suis pas certains que ce soit intéressant (pool d’unités de comptes dispo & co). Il me propose notamment un produit du type 3,5% puis 4,19% par an pendant 10 ans, possibilité de sortir avant mais capital et intérêts non garantis. Frais d’entrée offert si 100€/mois.
Ma conseillère me propose notamment un produit à 7,5% par an en année 1 et 2 puis à partir de la 3è année 6 x (taux 30 ans – taux 5 ans). Capital garanti sauf sorti en cours de vie, mais l’idée est que l’émetteur arrête le fonds au bout de 2 ans car ce ne sera plus intéressant pour lui. (BNP PARIBAS Objectif pente 03/24).
Qu’en pensez vous ?
 
LA et LDD à ma banque puis AV chez mon conseil de pat à 7,5% ? Et pourquoi pas carrément mes fonds LA et LDD à 7,5% ? J’ouvre LA et LDD pour « bloquer » le taux 3% net ?

Camarade, je ne suis pas du genre à tirer sur l'ambulance mais il faut reconnaître que ta réaction manque cruellement de recul.
La modération t'invite à faire un peu plus de fond que de balancer les liens, ce qui n'est pas déraisonnable.
C'est un peu bas de plafond de mettre ce genre de désaccord sur le compte de la "rage"...

.

A titre personnel j'avais longtemps arrêté les produits structurés dans mon allocation, qui n'ont jamais dépassé 4-5% de mon total même au plus haut. Mais j'ai consenti à en refaire 2 recemment tant les conditions sont attractives sur la courbe de taux USD à horizon 2-3 ans. Effectivement, parce que la volatilité est faible les protections sont peu chères et avoir un cadran exposé 100% à la hausse des indices (hors dividendes) avec une sympathique protection à la baisse, je considère que c'est agréable et vaut bien l'exposition au bilan de Goldman Sachs en l'occurrence. Oui c'est une béquille psychologique, j'en ai conscience, mais je n'ai jamais caché ne pas avoir un mental me permettant d'être 80% Actions ou plus comme certains

2em post du Topic bourse pour calculer le tri

Très bonne idée, mais il faudrait préciser l'âge également. Ce n'est pas la même chose de recevoir des cerises à 25 ans et à 50 ans.

On peut pas faire un sondage à 2 entrées

Si les avertissements de la modération donnent lieu à du fight, je vais muscler mon jeu

LA et LDD c'est très bien pour de l'épargne de précaution et pour l'épargne non risquée.
Par contre le taux n'est pas bloqué. C'est l'Etat qui décide du taux.
 
C'est quoi le produit sur PEA qui rémunère 2,10% brut ?  
Le PEA est utile pour l'épargne risquée à horizon long terme => les actions.  
Il permet de s'exposer aux marchés développés via un ETF World, c'est ce qu'on recommande pour s'exposer aux actions.
 
Le PER, si tu es en TMI 30% c'est déjà débattable car l'intérêt n'est pas énorme, mais si en plus tu l'ouvres dans ta banque, il y a de grandes chances qu'il soit bourré de frais.
Donc PER en ligne (Spirit par exemple) si vraiment tu veux un PER mais c'est pas obligatoire.
 
Je rejoins les autres sur les deux points soulevés : oublie les produits structurés et surtout, lis la FP.

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!
 
Comment suivez-vous votre patrimoine (2 choix possibles) ?

- Je ne suis pas mon patrimoine
- Excel  
- Google Sheets
- PowerPoint
- Mon banquier retail (rapports transmis)
- Mon banquier privé / CGP / Family Officer (rapports transmis)
- Agrégateur simple en ligne proposé par ma banque
- Agrégateur détaillé en ligne (ex : Finary, Grisbee, etc.)
- Outil sur bureau (ex : Portfolio Performance, etc.)
- Sur papier de manière personnalisée (ex : classeurs, cahiers, etc.)

 
 
Mais le FR0011869353 ayant été absordé par le LU2655993207, on laisse comême l'argent sur l'ancienne ligne ? Ou tout va être modifié comme il faut par le fournisseur (j'en doute mais bon ).
 
Quand j'essaye d'acheter sur LU2655993207, j'ai un message "Achat de cette valeur non autorisée sur un PEA". C'est temporaire le temps que le stagiaire fasse le boulot ou c'est foutu pour l'avoir en PEA ? (l'ancienne ligne est déjà bloquée à l'achat depuis vendredi)
 
 
(PEA Fortu ici)

 
AXA sort en mars un produit structuré à capital garanti à 100%.
Pkoi se priver ?

(Absorption Lyxor par Amundi )

Mais le FR0011869353 ayant été absordé par le LU2655993207, on laisse comême l'argent sur l'ancienne ligne ? Ou tout va être modifié comme il faut par le fournisseur (j'en doute mais bon ).

Quand j'essaye d'acheter sur LU2655993207, j'ai un message "Achat de cette valeur non autorisée sur un PEA". C'est temporaire le temps que le stagiaire fasse le boulot ou c'est foutu pour l'avoir en PEA ? (l'ancienne ligne est déjà bloquée à l'achat depuis vendredi)

(PEA Fortu ici)

Pour résumer, Amundi dit que LU2655993207 est éligible PEA.
Normalement la fusion est transparente pour nous, les courtiers semblent néanmoins à la ramasse.

 
Je confirme, sur fortuneo tu vois les fonds se deplacer le lendemain et tu as les fonds dispo 2 ou 3 jours apres.
 
Et sur fortuneo tu as aussi reserve ecureuil qui est legerement mieux que axa pea regularité.

Pourrais-tu vulgariser le concept de courbe de taux ?

Il semble achetable chez Fortuneo

 
Tu parles de quoi ? De LU2655993207 ?
 
Avec un carnet d'ordre sans vendeur, il va être dur à acheter  

Pour un PEA fortu, vous serez plus réserve écureuil ou AXA PEA Régularité pour un fond monétaire ?
En effet, pour réserve écureuil, il y a des frais de fortu de 0.08% contrairement à 0 pour AXA PEA régularté.
 
Merci à vous

Pour un PEA fortu, vous serez plus réserve écureuil ou AXA PEA Régularité pour un fond monétaire ?
En effet, pour réserve écureuil, il y a des frais de fortu de 0.08% contrairement à 0 pour AXA PEA régularté.
 
Merci à vous