Perso au CA, j'ai même pas eu de notif comme quoi EWLD allait être absorbé...

Le D pour Distribuant ?  

Question posée sur Bourse, mais ici vous aurez une autre valeur :
 
 Mon raisonnement est : pour de l'ETF basique, hormis le PEA, c'est mieux une AV (style Lucya) pour buy & hold, non ? Tu as les frais de gestion, mais la fiscalité plus avantageuse après 8 ans.
 
Je vais tenter une simulation.
 
Merci.

Le D pour Distribuant ?  

Question posée sur Bourse, mais ici vous aurez une autre valeur :
 
 Mon raisonnement est : pour de l'ETF basique, hormis le PEA, c'est mieux une AV (style Lucya) pour buy & hold, non ? Tu as les frais de gestion, mais la fiscalité plus avantageuse après 8 ans.
 
Je vais tenter une simulation.
 
Merci.

 
 
 
J'en suis resté à la conclusion suivante : si tu choisis (i) une AV à bas frais  - prenons Spirit ou Lucya qui offrent 0,50% sur UC et 0% sur versement/rachat- et que (ii) tu purges annuellement ta PV, alors l'AV sera plus intéressante dès lors que le sous-jacent a une performance supérieure à 5 - 6% (ce qui est le cas des ETF World).
 
La différence n'est toutefois pas très significative.

J'en suis resté à la conclusion suivante : si tu choisis (i) une AV à bas frais - prenons Spirit ou Lucya qui offrent 0,50% sur UC et 0% sur versement/rachat- et que (ii) tu purges annuellement ta PV, alors l'AV sera plus intéressante dès lors que le sous-jacent a une performance supérieure à 5 - 6% (ce qui est le cas des ETF World).

La différence n'est toutefois pas très significative.

J’ai pris le CTO sur 10 ans
1.05^10*0.7 ça fai 1.44 donc 44 de PV j’arrive à 1,008
Sur PEA PS 0.178 ça donne 1.06
Sur PER avec 0.3 d’impôts IR + PV ça donne 1.14
 
Sur 20 ans
CTO 1.508
PEA 1.658
PER 1.857
 
Donc plus tu gardes longtemps plus l’écart augmente et plus le taux aussi augmente.
 
Ceci dit cela ne prend pas en compte les frais

Ok le plus simple est de partir de l'an 8 comme ci c’était le debut car je sais pas comment tu es arrivé à ton calcul.
100k avec 4600€ sans PV ca donne 820 euros de perdu environ chaque année (PS)
au bout de 9 ans brut tu arrives à  
CTO 171 K
AV 163k
Donc oui c'est pas une bonne technique  

Ben net fiscal serait toujours mieux hein tu gagnes 3800 euros la dernière année sur l'AV mais ca compense pas tes pertes passées.
CTO 150k
AV 148k

Les calculs que j'avais fait. En 100% ETF, tu n'a pas intérêt à passer AV.

Bonjour à tous,
 
J'ai environ 5% de mon patrimoine investi sur Corum Origin (rentré à 50% en 2019, 50% en 2022).
C'est ma seule SCPI, investissement en direct, sans crédit.
 
Depuis 2022, je faisais un virement mensuel que j'ai interrompu en décembre 2023.
Depuis 2019, je réinvestis automatiquement les dividendes.
 
Compte tenu des incertitudes actuelles sur les SCPI, est-ce que vous recommandez de stopper le réinvestissement des dividendes ?
On parle de 100-150 EUR/mois, dont je n'ai pas particulièrement besoin. Mais je pourrais peut-être les placer sur un autre support...
 
   

 
On apprendrait donc par la même occasion que le futur petit nom d'EWLD serait donc CW8D (ce qui est logique en soit)

 
 
Ah désolé si je me suis mal exprimé, vous n'y êtes pas ; le PEA étant de logique fiscale liée à la zone euro, j'avais jugé sain de l'aligner le fonds et la forme et d'allouer cette enveloppe fiscale exclusivement sur des supports qui ne seront a priori jamais remis en cause, donc pure zone euro. Je n'ai donc aucun EWLD/CW8.
 
Grâce à de l'exposition purement non Europe sur d'autres enveloppes, notamment CTO, je n'ai AUCUNE surpondération Europe au sein de mon allocation patrimoniale qui represente 91% de mes avoirs.
Au global de mon allocation j'ai une surpondération US légère étant donné mon léger "bac à sable" de 9% qui est exclusivement US (et crypto).
 
Sur CTO j'ai deux trackers world, MWRD d'Amundi et IWDA de Blackrock. J'ai également du pur S&P500 (P500 Invesco) et du pur Nasdaq (ANX Amundi) achetés il y a bien longtemps, l'offre est plus étoffée aujourd'hui, ces lignes ont été débutées il y a plus de 15 ans.

Tout ça est juste.
Mais, et on l'avait évoqué il y a quelques temps, la stabilité de la fiscalité des revenus du capital (cad la flat tax sur CTO) semble incertaine au delà de 3 ans et demi.
La niche de la fiscalité de l'AV dispose en contrepartie de plusieurs chiens de garde pour atténuer la catastrophe à la succession de Macron...

 
Sur CTO j'ai deux trackers world, MWRD d'Amundi et IWDA de Blackrock. J'ai également du pur S&P500 (P500 Invesco) et du pur Nasdaq (ANX Amundi) achetés il y a bien longtemps, l'offre est plus étoffée aujourd'hui, ces lignes ont été débutées il y a plus de 15 ans.

Oui, mais l'AV a aussi vu sa fiscalité changée

Si l'AV reste à 30% et que tu gardes les 4,6k, alors le CTO doit monter à 36,5%. Mais actuellement, les taux sont identiques, donc pourquoi l'un serait plus faible que l'autre à l'avenir...

Imaginons que le CW8 évolue prochainement vers de l'ESG et/ou qu'Amundi fasse grossir ses frais en PEA car sans concurrence en ETF World dans cette enveloppe, le PEA

 
J'aurai préféré DW8.
 
C/D pour capitalisant/distribuant.
W pour World.
Le 8 je comprend pas.

pourquoi ces deux là ? pour diversifier?

IWDA offre 0% chez Bourso pour DCA son avarice  

Dans ce cas on peut toujours se bricoler un World PEAble imparfait à base de 3 ETF (SP500 + STOXX600 (ou MSCI Europe) + TOPIX) sur PEA (ce que je fais pour une partie Hedgée).

Ou ne pas s’emmerder et faire full les 7 magnifiques

 
Franchement c'est pas nouveau. Y'a 25/30 ans mes parents avaient pris de la "pierre-papier" comme ils l'appellent, sur les conseils de leur banque traditionnelle (CA), et ils ont bien perdu. Bien sur c'était des fonds maisons donc la banque s'est bien fait plaisir en frais de gestion divers.
Ça les a malheureusement vacciné contre les placements risqués et maintenant, c'est full fond euros. J'ose même pas calculer la perte de potentiel sur les 25/30 dernières années ^^ Bon au moins ça leur a évité de mal dormir en 2000/2001 et 2007/2008 ^^

Dans ce cas on peut toujours se bricoler un World PEAble imparfait à base de 3 ETF (SP500 + STOXX600 (ou MSCI Europe) + TOPIX) sur PEA (ce que je fais pour une partie Hedgée).

Aucune communication, on va voir comment ils vont impacter mon DCA  

Ca passe pas sur PEA.  

Du coup il te manque :
Canada
Hong Kong
Israel
Nouvelle Zélande
Singapour
C'est à dire ~5% du World manquant ?

La génération ETF qui découvre les fonds à valorisation quotidienne    
D'autres t'ont déjà répondu, c'est juste lent mais ça fait largement le boulot, il faut juste ne pas espérer voir une mise à jour propre avant 24 voire 48h.
 
Pour ceux que ça intéresse de mieux comprendre pourquoi :
 
Tu t'engages à acheter 39 titres avant le cut-off de midi.  
Le prix indiqué est celui d'hier (99,13€), ce n'est donc pas à ce prix que tu vas acheter, cela donne juste une estimation.
Le prix du jour, auquel tu vas réellement acheter, ne sera connu que ce soir.
Donc par sécurité le courtier te bloque une marge, certes un peu élevée pour un fonds monétaire qui varie très peu, mais comme c'est probablement la même pour tous les fonds (dont ceux qui varient beaucoup), il ne se fait pas chier et te met disons 4% dans la tête.
Il attend le soir pour savoir à quelle sauce tu vas être mangé.  
Le prix du jour est sans surprise de l'ordre de 99,13*(1+3.9%/360) = 99,14€.
Le courtier va recalculer tout proprement (probablement le lendemain) pour déterminer que tu dois payer 39 * 99,14 = 3 866,46€ et te libérer toute la marge en trop qu'il avait bloquée, tes comptes cash et titres sont propres, et tu as acheté un OPCVM monétaire sans frais.
 
Si tu rates le cut-off de 12h, c'est pareil mais sur le prix de demain, et tout est décalé de 24h supplémentaires.  
Notre amateur d'ETF n'ayant pas fait gaffe à ça, et ayant envoyé son ordre à 12h30, il va transpirer à grosses gouttes pendant 48h en se demandant quelle idée conne il a eu de suivre les conseils d'un forum d'informaticiens.
En réalité il aura juste perdu un jour d'intérêts, donc environ 39 centimes.
 
A noter aussi que les courtiers qui se respectent peuvent proposer de passer des ordres sur OPCVM en montants et non en parts.
En gros tu t'engages à acheter pour 3 900€ et non pour 39 parts. Une fois le prix connu ce sera le nombre de parts qui sera recalculé (et non le montant), et comme il y a une décimalisation forte des parts d'OPCVM (souvent 4 décimales ou plus), le nombre de parts va être ajusté au mieux à ton montant.
Cette deuxième option ne plaira évidemment pas aux psychopathes du nombre de parts tout rond dans le compte titres, on ne peut pas tout avoir dans la vie.

Ou ne pas s’emmerder et faire full les 7 magnifiques

Les 7 magnifiques d'aujourd'hui seront-ils magnifiques en 2044 ?
 
IBM, AT&T, Exxon et PhilipMorris ont perdu de leur superbe.

8% par an en moyenne.  

Voilà qui tombe bien, j'aurais deux questions complémentaires.
 
J'ai effectué mon premier achat d'OPCVM monétaire ce lundi (cut-off à 10h35), du Réserve Ecureuil C sur mon PEA BD. Pour illustrer le propos ci-dessus, la quantité se choisit à 0,001 près.
 
Le statut de cet achat est "Achat exécuté et en attente de comptabilisation". Mon solde espèces est inchangé dans l'inventaire, même si les fonds de l'achat sont engagés dans la grille de couverture.
 
1) Quelqu'un sait combien de temps ça met à être comptabilisé chez BD, avec le solde espèces correctement amputé ?
Je me pose surtout la question pour extrapoler dans le cadre de futures ventes. Ceci afin de savoir, si je veux disposer d'espèces pour un achat d'ETF World à jour J, à J moins combien je dois demander à vendre de mon fonds sciuridé...
 
2) On achète à cours inconnu. Imaginons qu'on demande à acheter une certaine quantité qu'on estime en adéquation avec les espèces dont on dispose. Le prix de l'OPCVM augmente nettement et le prix du cours * la quantité demandée > les espèces disponibles. Que se passe-t-il ? Tout l'ordre est annulé ? Ils diminuent la quantité qu'on a demandée, pour effectuer l'achat maximal possible en siphonnant au mieux les espèces disponibles ?

Conditions BoursoBank mises à jour pour le boost de collecte, maintenant avec condition d'UC :
 
Boost sur la collecte
 
L'offre bonus versement concerne les affaires nouvelles ou les versements libres (hors versements libres programmés) effectués avant le 30/04/2024 inclu avec un seuil d'UC minimum de 50 % permettant la majoration de 1,50 % du taux de participation aux bénéfices du fonds Euro Exclusif ou du fonds Netissima pour 2024 et 2025(8).
 
Source: https://www.boursobank.com/epargne/ [...] e#euroFund

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Y'a des conditions d'UC maintenant ?  
 

J'ai envoyé un message à Bourse Direct pour cette histoire d'absorption d'EWLD.

Ils m'ont répondu en 9 minutes ... pour me dire de voir ça avec "la salle des marchés".

J'ai donc appelé dans la foulée. Après 10 secondes d'attente seulement, mon interlocuteur m'a dit que personne n'est au courant de cette histoire chez eux. Pour une salle des marchés, j'espérais au moins que ça gueulerait un peu en arrière-plan, façon Loup de Wall Street. Rien, le calme plat

Bilan : un service clients étonnamment réactif, mais on n'est pas plus avancé.

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