Reprise du message précédent :
Bonjour à tous
 
suite vente RP, je me trouve avec une belle PV que je voudrais en partie allouer sur ma poche action pour retrouver mon allocation cible 65% actions, 25% F€, 5% livrets
 
Le plan est donc d'injecter 160k en ETF world dans PEA puis CTO
 
Un lump sum est ce qu'il y a de statistiquement plus rentable mais j'ai clairement pas les ballz pour.
En alternative il est souvent recommandé de partir sur un DCA 24 mois max, soit 6600€/mois dans mon cas en plus de ma louche mensuelle de 1300€ déjà en place donc en tout 8k€.
 
Et c'est là que le bât blesse, mon mental pourtant pas si extra-fin a dû mal à accepter l'idée de passer d'une louche mensuelle de 30% de mon salaire à une louche de quasi 200%
 
Avez-vous des tips mentaux ou stratégies alternatives à me proposer si ce n'est débranché le cerveau et investir ?
 
 
Profil:
35ans, pacsé et 1 enfant en bas âge. Les chiffres que je donne sont uniquement ceux de mon patrimoine et non celui du couple.
Proprio RP (20ans de crédit, 1k/mois)
Patrimoine hors RP 400k
Revenu 4.5k net après impots
Capacité épargne mensuelle 1.5k
 
 
Merci d'avance pour vos réponse

Tu ne dis pas ce que tu attends de tes 160k ? Si rien, considère les comme perdus et balance 10k par mois (16 mois), ça passera mieux.  

Dit toi que c’est que des maths, pas ton pognon et envois 10k€/mois pendant 16mois.
Déjà, t’investie les 150K€ d’un coup sur ton PEA (si celui-ci est vide) sur du monétaire le temps d’arbitrer chaque mois sur l’ETF.

C’est ce que je fais actuellement : sur mon AV risquée, je bascule 2k€ tout les mois du fond € exclu vers l’ETF world (j’ai 20k à placer) soit quasi 1 mois de salaire.
A cote, j’ai l’AV non risquée en full F€ pour les travaux de la maison (et LA/LDDS plein en cas de coup dur ou envie de me faire plaisir)

Toute la partie ETF, je la considère à TLT (pour la retraire dans 20ans) donc je sais qu’à la fin, y en aura plus que ce que j’ai investi dans tout les cas

c'est un peu le dilemme que j'ai pour le transfert du PER de ma femme, j'ai peur de balancer les 40k sur du world en un coup...

le problème c'est qu'un PER se transfère en one shot, je sais pas si je vais pas tout mettre en F€ et arbitrer au fur et à mesure en UC.

 
Beaucoup trop long.

Merci du retour.
Mais oui, je voulais juste la confirmation que les 2.07% et le taux de 4,2% sont pas ouf dans la période actuelle.

Tu peux le faire en plusieurs fois hein ou mettre tout et une partie en f€

0 argument, t'es dedans pour dire que c'est de la merde ? T'as vu les 15 dossiers de cette année ? Tu as la boule de cristal sur les perfs ? C'est pas 100k le ticket mini justement c'est l'intérêt, donc t'es à côté de la plaque.

Je suis pas dedans.
J ai accès à tout leur dealflow

C est un énorme phénomène d antiselection. L immense majorité des boîtes qui terminent la bas sont celles qui n intéressent pas les fonds. Quand tu fais appel à l épargne retail, c est que c est bas de panier.

Et non, c est pas 100ke minimum. Mais la structure de fees ferait pâlir d envie même le plus gourmand des fonds.

Corrections des fonds immo Primonial
 
https://www.agefi.fr/patrimoine/imm [...] -tourmente
 
On en a parlé hier… heureusement je suis totalement sorti de Cap Santé il y a 10 jours.

Dites j'ai quoi comme recours pour une banque qui ne répond pas à une demande de transfert de PEA ?

En gros LCL fait la sourde oreille et ne transmet pas mon PEA vers Bourso.

Demande faite en juin 2023  

Médiateur AMF?

 
Merci pour l’info   . Mais bordel les assureurs doivent détenir des sci entières du coup  

 
Oui moi ça n’a bougé que comme ça, prévoir encore 3/4 mois

Attention il faut bien suivre la procédure AMF

Quel est ton horizon d'investissement?

Je peux te donner des éléments d'analyse (et je peux mettre à dispo sur github le code derrière) mais ça devra attendre ce WE que j'aie du temps libre. Genre combien tu peux perdre / gagner à différents horizons en fonction du choix de rentrer en une fois ou en n fois, la sensibilité du résultat au choix de n, etc.

Après, à toi de voir ce qui te convient le mieux.

En gros, la question de rentrer d'un coup ou en plusieurs fois est surtout fonction de l'horizon d'investissement, du volume de la somme à investir rapidement en plus du dca.
J'ai pris le MSCI, fait l'hypothèse d'avoir un motant correspondant à une centaine de montants mensuels à investir et me suis posé la question de savoir si ça changeait quelque chose de lea étaler sur 12 mois ou de rentrer d'un coup, en parallèle de faire les versements dca normaux dans tous les cas.

J'ai backtesté toutes les stratégies entre rentrer en une fois et rentrer sur 12 mois, en bootstrapant 1000 fois la date d'entrée. J'ai regardé la valeur moyenne du portefeuille à 1 an, 2, 5, 10, 20, 25. Et l'écart-type, les quantiles 0%, 1%, 5%, 25%, 50%, 75%, 95%, 99%, 100%.

Bilan: ça change marginalement les faibles quantiles à 1 et 2 ans, du genre rentrer en 4 fois puis dca évite 2.5% de perte pour les scenarios du pire (quantiles 0% à 5%). Aucun impact sur les scenarios médians, voire une légère moins-value en rentrant en plusieurs fois. Le seul truc c'est que je me limite au données historiques, je pourrais faire un truc un peu plus probabiliste avec un GARCH mais je pense que le résultat sera similaire.

En gros, OSEF si on est là pour longtemps, d'après les données historiques depuis 1978. Perso j'ai vu ça et j'ai décidé de rentrer comme un bourrin, en une fois, l'important c'est la perf à long terme. Et je suis l'un des mecs les plus averses au risque qui soit.

Warrencommod, je peux te filer mon code R et le jeu de données (je devrais pouvoir faire ça ce WE) et tu joues avec. C'est le seul "truc" que je peux donner.

   
 
Manque de graphiques quand même.  

C'est un truc que j'ai bricolé ce matin parce que je me suis justement posé la question et que j'étais en congés. Mais je peux sortir des graphiques aussi. Me faudra un peu plus longtemps, ça fait des années que j'ai pas eu à jouer avec ggplot2 (j'ai une équipe pour ça ). Mais les données de sorties se mettent facilement dans une feuille Excel et avec un pivotchart on peut avoir le message en visuel.

Du coup t'as répondu à rien quoi, merci.

Je suis allé voir le site et j'avoue que les différentes boîtes dans lesquelles ils investissent ne me font pas rêver, mais bon, je n'y connais pas grand chose...

Ce qui me gêne, c'est l'espèce de "culte de la personnalité" qui transpire un peu de tout ça autour d'Anthony Bourbon, ça laisse une impression bizarre, qui ne m'inspire pas confiance...

Pas de souçis. Je te souhaite le meilleur avec cette plateforme.  
Les autres si vous avez des questions, n'hésitez pas

 
Comme je m'y attendais pas d'alternative magique et à l'unanimité il semble que je m'inquiète pour rien.
Je vais devoir me détacher des montants pour recoller à mon objectif d'allocation.
 
@Shane, je veux quand même bien ton script pour backtester ça de mes propres yeux

On a parlé beaucoup de l'offre bourso mais peu de celle de Lucya Cardiff :
https://www.assurancevie.com/nos-co [...] ardif.html
 
C'est moins intéressant car on doit prendre 35% d'UC et qu'il n'est pas possible d'arbitrer ensuite ? ("En cas de rachat ou d’arbitrage avant le 31/12/2025 inclus, le bonus pourra être en tout ou partie perdu." )

Et c'est 8k€ minimum, aussi  
 
 
 
Tu sembles bien énervé, tu trempes dans cette affaire ?  

J'ai versé 10 K€ en début d'année pour en profiter, les 35% d'UC sont partis sur du monétaire, qui devrait rapporter correctement cette année donc pas de soucis.
 

 
Il est énervé à cause de tous les clients Lyxor à gérer et les transformations d'ETF :
"Et pourquoi mon ETF change d'indice et devient ESG ?"
"Est-ce que mon ETF World va être absorbé dans le CW8 ?"
"Mais je voulais pas du distribuant moi, j'exige un transfert d'ETF sans payer de frais d'ordres vers un capitalisant"

 
Et actuellement, ils sont investis où ces 40K€ ?
Si c’était déjà sur un fond action, alors le risque ne change pas et faut faire du one shot.
 
Si c’était du sans risque, alors oui, faut faire un DCA.

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Pourquoi aller vers une gestion pilotée = FID, et pas vers un fonds d'assurance spécialisée = FAS ?
 
Dans le FAS, tu décides toi-même des investissements et tu pourrais réduire un peu les 0.3% de gestion pilotée.
Selon le montant que tu veux investir, tu pourrais avoir 0.5/0.6% all-in (pour moins il faut pas mal de millions).
Et dans ton FAS, tu pourrais avoir 100% d'ETF World (et pas le Cw8 mais un ETF avec moins de frais).
Tu pourrais également y mettre des fonds de private equity (selon l'assureur que tu choisis).
 
Pourquoi ce choix du Luxembourg plutôt que la France ? pour le triangle de sécurité ou c'est un hasard du fait du courtier ?

Augment validée avec passage sur 12 mois.    
Je vais pouvoir mettre du pognon mensuellement sur le PEA.  

 
J'ai eu le cas il y a 5 ans, également avec LCL. J'ai mené une campagne de harcèlement en règle : appel + mail tous les jours + menace de cloturer tout le reste du compte et j'ai demandé à BD de faire de même. Au bout de 2 mois c'est passé

 
L'idée est de considérer le LA et LDD comme du matelas de sécurité. Je ne raisonne pas en % sur cette poche mais en mois de salaire (6 mois = 27k).  
J'ai indiqué 5% à la louche mais pour être précis à l'instant T ça serait 6.75% et ça descendra au fur et à mesure de l'évolution du patrimoine.
Pour les F€ je profite de l'offre bourso du moment pour injecter 100k avec le bonus en tablant sur une PB à 4.6% (3.8% après PS)
 
Après c'est vraiment de l'optimisation histoire de dire. Ces 9k que je mets en F€ vont faire +0.8% par rapport aux livrets, donc 72 balles...

Et bim, choppé par la patrouille.    
12 jours pour me prévenir.      
 

Aie aie aie,  
   
 
à 49 999 ça passait, désolé

J'ai déjà tout renvoyé. On va voir en combien de temps ils débloquent le gros argent.  

Fallait faire 2 versements de 25K€.

Si ça semble mal barré niveau délai par rapport à la date de fin de l'offre, possible de leur répondre "non merci, je vais mettre ma thune ailleurs" ?

 
La date de valeur est là pour ça  

Date de valeur = Date de demande de versement ?

 
Ok, je vais regarder de ce coté