Bonjour à tous,
 
J'ai 3 AV chez Bourso avec les UC suivantes:

• Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF (Acc) - LU1829221024 - 34k€ / PRU 55€
• iShares MSCI World SRI UCITS ETF (Acc) - IE00BYX2JD69 - 22k€ / PRU 9,50€
• Amundi MSCI World Information Technology UCITS ETF (EUR) - LU0533033667 - 11k€ / PRU 540€
• iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF (Acc) - IE00B52VJ196 - 6k€ / PRU 61,50€

Côté PEA:

• BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF (Acc) EUR - FR0011550185 - 34k€ / +2k€ DCA mensuel
• iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF - IE00B53L3W79 - 15k€ / PRU 150€
• Amundi MSCI World UCITS ETF (Acc) - LU1681043599 - 14 k€ / PRU 419€

Qu'est-ce que ça vous inspire?!
J'ai bien bénéficié de la hausse des Technologies depuis 2023, mais comme je ne suis pas en DCA sur ces lignes je commence à être un peu stressé.
Est-ce que vous recommanderiez d'autres ETF, d'autres stratégies, ... ?
 
Merci d'avance!  

 
Question PEL : On est d'accord que dans le cas suivant j'ai meilleur temps de le liquider ?

En train de batailler avec le service client d'assurancevie.com mais cela me semble bien compromis de pouvoir verser en ligne sur Suravenir Opportunites 2 avec mon contrat Puissance Avenir.  
Premiere reponse : "vous pouvez le faire en ligne" -> "Ben non si je vous de,qnde c'est qu'il n'est pas dispo sur l'interface pour mon contrat"
Deuxieme reponse : "voici un formulaire pour votre versement libre".
 
Genre ils ont des contraintes de versement d'UC pour mettre sur leurs fonds euros qui sont devenus moyens, et en plus ils croient que je vais faire des versements papiers a envoyer par courrier tous les un ou deux mois?

 
Première fois que j'entends cette expression.    

 
Première fois que j'entends cette expression.    

 
Idem. Je sais pas de quel coin de France ça vient.

 
Je pense que tu l'entends dans ta tête après l'avoir lu, elle est écrite    

 
mouais, en itérant avec eux par mail, j'ai aussi l'impression que ca va etre galère... heuresement qu'il reste que 300e sur cette AV

20 ans minimum

Si jamais tu compte tout mettre ou presque sur le PEA tu peux le mettre les montants en attente d'investissement sur du monétaire à 3.9%.

 
Présenté ainsi on ne voit pas de stratégie claire.
 
Tu prends du World mais aussi du World ESG, pur US, de l'Europe ESG, de l'Europe concentrée (Stoxx50) et de la Tech.
 
La logique voudrait un ETF World non ESG et c'est tout. Tu peux avoir envie de surponderer un secteur dans le contexte d'un bac à sable de taille limitée, typiquement cappée à 10% et donc gerer cette orientation en sus de l'épargne régulière.
 
Idéalement la poche bac à sable étant cappée cela devrait te forcer à prendre profit régulièrement dessus si elle monte plus vite que le World, ce qui est ton cas. Et donc largement apaiser, mécaniquement, ton inconfort psychologique alors qu'elle atteint 25% (!) de ton allocation.  
 
Le simple fait que tu commences à être un peu stressé est un signe d'échec de ta stratégie d'épargne : pour rappel, hors rares exceptions, ton bien être psychologique et ta capacité d'engagement à propos de tes sujets personnels/familiaux et professionnels sont BIEN plus importants et impactants sur ta qualité de vie présente et future que ton épargne.
 
Bref, de là deux approches selon moi :
(i) Tu passes au marbre ton alloc pour revenir sur du World simple (ESG si tu le souhaites, déconseillé patrimonialement mais c'est un choix qui s'entend malgré tout) à 100%
(ii) Tu prends profit régulièrement, par tranche, sur ta position Nasdaq pour la redescendre à un % qui te semble approprié pour un bac à sable, 10% étant le maximum que je puisse conseiller. Et tu te tiens à la discipline de l'abonder si cela baisse plus fort que le World et de l'éroder si elle augmente plus fort que le World, à intervalle régulier de temps.

 
Première fois que j'entends cette expression.    

 
Idem. Je sais pas de quel coin de France ça vient.

Suivi ça d'assez loin, mais si on veut laisser tout en mode lazy en fait on se fait entuber par spirica et suravenir, les deux anciennes stars du topic  

Bonjour et merci pour ta réponse très claire.
Je note le 10% max. sur le Nasdaq, ça me semble effectivement plus approprié.

• On m'a conseillé de privilégier le S&P500 au MSCI World car les deux sont très liés, et en général les US mènent la danse donc le S&P sur-performe (et se reprend plus rapidement en cas de baisse). Un avis sur ce point ?

• Quels sont vos conseils pour du MSCI World et/ou S&P500 sur Bourso Vie et PEA?

• En admettant que je ré-équilibre quasiment tout vers du World ou S&P, vaut-il mieux le faire d'un coup, on de façon progressive? (Instinctivement je me dis que le faire de façon progressive ne changera rien dans mon cas car je suis déjà positionné).

Merci!

 
Quand je pense que j'ai failli écrire "Première fois que je lis / entends" histoire de bien montrer que c'est bel et bien la première fois que je l'"entendais" toutes sources de perception confondues, puis me suis ravisé pour ne pas alourdir la phrase en me disant que les lecteurs d'HFR étaient suffisamment intelligents pour, non seulement comprendre cela, mais aussi savoir que le mot entendre a plusieurs significations, dont notamment celle d'apprendre ou de comprendre quelque chose.
 
Un peu de lecture, peut-être : https://www.cnrtl.fr/definition/entendre ; https://fr.wiktionary.org/wiki/entendre
 
Il est vrai, cependant, qu'il s'agit d'une utilisation du registre soutenu.    

 
Tu viens de me décevoir, LooKoom.  

 
Mais pas sur le PEA sinon ça va gréver mon plafond de versement, non ?

Le max et laisser mûrir jusqu'à ce que je revienne en fronsse dans 25-30 ans.
 
Pas certain qu'il soit possible/facile de rouvrir un PEA en étant non-résident.

 
Trop gros passera pas

Ou alors une fois le POGNON dans la poche PEA je peux acheter/vendre des UC à loisir sans impacter mon plafond de versement tant que le POGNON ne sort pas de l'enveloppe ?

Bonjour,

En faisant mon bilan périodique sur mon épargne, je m'interrogeais sur mon PEL.

J'ai un PEL qui date de fin 2013 (2.5%) avec 65k€ dessus.

Si je ne dis pas de bêtises, les PEL ouverts après 2011 se clôturent automatiquement après 15ans (10 ans de placement + 5 ans pendant lesquels on perçoit les intérêt sans pouvoir faire de mouvement).

Il me reste donc un peu moins de 5ans dessus.

La question est : est-ce que je le garde en l'état 5 ans et je vois plus tard, ou est ce que j'ai mieux à faire ?
- Ouvrir un PEL 2024 à 2.25 pour repartir pour 15 ans
- Mettre sur des fonds €
- Autre?

Sachant que mon PEL, c'est mon épargne safe et le but c'est que ca le reste. Je n'ai rien d'autre en épargne "sécurisée", tout le reste est en ETF world (AV et PEA), PEE/PERCO ou équivalent.

Je n'ai pas besoin de cet argent à court ou a moyen terme, on a déjà 2 voitures payées, "propriétaire/locataire banque" RP (donc pas besoin d'apport), les gros travaux dans la maison ont été faits ces 2 dernières années, il doit rester 15K€ de travaux déjà provisionnés sur LA et LDD.
Le premier besoin potentiel ce sera les études des enfants, mais pas avant dans 15 ans.

Merci d'avance pour vos conseils.

bonjour,
 
je viens chercher de l'aide ici pour l'épargne "pro" de ma femme.
 
elle est profession libérale depuis 12 ans et j'avais jamais géré, elle est passé par des intermédiaires et des banquiers de plus ou moins bon conseils...
 
Le déclencheur de mon réveil c'est les 12 ans de son PEL à 2.5%, on a décidé de le clore et de tout transférer sur des LA et LDDS perso (30 k€).
 
A coté de ça elle a dans sa banque pro un livret A plein, un PEA ouvert depuis 12 ans mais vide.
 
Ce qui me fait venir ici c'est son PER, transféré de swisslife à générali courant 2023 elle à 40k dessus et verse 400€ par mois, j'y connais que dalle mais quand je vais dessus j'ai l'impression que les frais d'entré/gestion sont énorme, 8.5%/versement c'est possible ??? 100% du PER est en GENERALI PRUDENCE...  
quand je vais sur la liste des fonds dispos ça me parait naze je vois rien qui ressemble à ce que je vois passer ici et j'aimerais bien diversifié/ être plus "dynamique" sur un placement à horizon 23 ans...
 
J'aimerais rapidement transférer son PER sur quelque chose qui tient la route, avez vous un assureur à me conseiller ? linxea ?  
 
j'aurai plein d'autre chose à vous demander niveau AV ou PEA mais pour l'instant son PER me fait un peu soucis...
 
merci

Bonjour,
 
En faisant mon bilan périodique sur mon épargne, je m'interrogeais sur mon PEL.
 
J'ai un PEL qui date de fin 2013 (2.5%) avec 65k€ dessus.
 
Si je ne dis pas de bêtises, après 2011 les PEL se clôturent automatiquement après 15ans (10 ans de placement + 5 ans pendant lesquels on perçoit les intérêt sans pouvoir faire de mouvement).  
 
Il me reste donc un peu moins de 5ans dessus.
 
La question est : est-ce que je le garde en l'état 5 ans et je vois plus tard, ou est ce que j'ai mieux à faire ?
- Ouvrir un PEL 2024 à 2.25 pour repartir pour 15 ans
- Mettre sur des fonds €
- Autre?
 
Sachant que mon PEL, c'est mon épargne safe et le but c'est que ca le reste. Je n'ai rien d'autre en épargne "sécurisée", tout le reste est en ETF world (AV et PEA), PEE/PERCO ou équivalent.
 
Je n'ai pas besoin de cet argent à court ou a moyen terme, on a déjà 2 voitures payées, "propriétaire/locataire banque" RP (donc pas besoin d'apport), les gros travaux dans la maison ont été faits ces 2 dernières années, il doit rester 15K€ de travaux déjà provisionnés sur LA et LDD.  
Le premier besoin potentiel ce sera les études des enfants, mais pas avant dans 15 ans.
 
Merci d'avance pour vos conseils.

bonjour,

je viens chercher de l'aide ici pour l'épargne "pro" de ma femme.

elle est profession libérale depuis 12 ans et j'avais jamais géré, elle est passé par des intermédiaires et des banquiers de plus ou moins bon conseils...

Le déclencheur de mon réveil c'est les 12 ans de son PEL à 2.5%, on a décidé de le clore et de tout transférer sur des LA et LDDS perso (30 k€).

A coté de ça elle a dans sa banque pro un livret A plein, un PEA ouvert depuis 12 ans mais vide.

Ce qui me fait venir ici c'est son PER, transféré de swisslife à générali courant 2023 elle à 40k dessus et verse 400€ par mois, j'y connais que dalle mais quand je vais dessus j'ai l'impression que les frais d'entré/gestion sont énorme, 8.5%/versement c'est possible ??? 100% du PER est en GENERALI PRUDENCE...
quand je vais sur la liste des fonds dispos ça me parait naze je vois rien qui ressemble à ce que je vois passer ici et j'aimerais bien diversifié/ être plus "dynamique" sur un placement à horizon 23 ans...

J'aimerais rapidement transférer son PER sur quelque chose qui tient la route, avez vous un assureur à me conseiller ? linxea ?

j'aurai plein d'autre chose à vous demander niveau AV ou PEA mais pour l'instant son PER me fait un peu soucis...

merci

bonjour,
Ce qui me fait venir ici c'est son PER, transféré de swisslife à générali courant 2023 elle à 40k dessus et verse 400€ par mois, j'y connais que dalle mais quand je vais dessus j'ai l'impression que les frais d'entré/gestion sont énorme, 8.5%/versement c'est possible ??? 100% du PER est en GENERALI PRUDENCE...  

Pourquoi? J’en ai depuis la réouverture de mon PEA en 2019.

 
Ce ne sont pas des UC mais oui tu peux acheter et vendre autant que tu veux dans ton PEA du moment que tu ne fait pas un retrait de l'enveloppe.

Sans plus de détails ni accès au contrat difficile de t'aider mais:

https://www.moneyvox.fr/retraite/ac [...] a-comparer

 
Si tu nous donnes la liste des UC disponible sur ce PER, on pourra t'aiguiller un peu.
8.5% de frais / versement, c'est du jamais vu. Tu dois confondre avec d'autres frais. Faudrait la vraie valeur des frais de versement + frais de gestion annuel pour comparer avec les PER internet. Faut voir aussi si elle est en gestion pilotée ou libre. J'ai déjà vu des situations ultra nazes où tu payes une gestion pilotée pour que l'ensemble des fonds soit versés sur une seule UC, qui est elle-même un fonds de fonds. Donc comme disait LooKooM à une époque : beurre et confiture à tous les étages.
 
Problème : un PER ne se ferme pas. C'est un produit tunnel bloqué. Donc les 40k déjà versés vont possiblement devoir rester sur ce contrat moyen jusqu'à sa retraite. Néanmoins, elle peut arrêter de verser et ouvrir d'autres meilleurs PER pour verser les mois suivants.
 
Ensuite, selon sa profession libérale, et si ce n'est pas déjà fait, il y a certainement une opération immo à faire pour sa retraite en achetant son local professionnel / parts de SELARL / etc.

quand je vais dans la liste des opérations je vois ça :

https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/251446

edit 7.5% ?

sinon  pour le transfert du PER : https://blog.nalo.fr/comment-transferer-un-per/ , ce n'est pas applicable dans son cas ?

 
Si tu nous donnes la liste des UC disponible sur ce PER, on pourra t'aiguiller un peu.
8.5% de frais / versement, c'est du jamais vu. Tu dois confondre avec d'autres frais. Faudrait la vraie valeur des frais de versement + frais de gestion annuel pour comparer avec les PER internet. Faut voir aussi si elle est en gestion pilotée ou libre. J'ai déjà vu des situations ultra nazes où tu payes une gestion pilotée pour que l'ensemble des fonds soit versés sur une seule UC, qui est elle-même un fonds de fonds. Donc comme disait LooKooM à une époque : beurre et confiture à tous les étages.
 
Problème : un PER ne se ferme pas. C'est un produit tunnel bloqué. Donc les 40k déjà versés vont possiblement devoir rester sur ce contrat moyen jusqu'à sa retraite. Néanmoins, elle peut arrêter de verser et ouvrir d'autres meilleurs PER pour verser les mois suivants.
 
Ensuite, selon sa profession libérale, et si ce n'est pas déjà fait, il y a certainement une opération immo à faire pour sa retraite en achetant son local professionnel / parts de SELARL / etc.