Reprise du message précédent :
 

 
   
 
Faut-il s’inquiéter de tous ces acteurs qui se concentrent ils vont finir par tous vendre la même chose

oui il faut pas oublier que la perf d'un indice action vient majoritairement d'une fraction de l'indice. C"est pour ça que c'est mieux d'avoir un panier que se fantasmer boursicoteur  qui trouve les pépites tout seul.
 
Lire tout ça
https://wpcarey.asu.edu/department- [...] sury-bills
 
Do stocks outperform Treasury bills?
 
Research by Hendrik Bessembinder, professor and Francis J. and Mary B. Labriola Endowed Chair in Competitive Business at ASU’s W. P. Carey School of Business, evaluated lifetime returns to every U.S. common stock traded on the New York and American stock exchanges and the Nasdaq since 1926.
Key findings
 
“The results also help to explain why active strategies, which tend to be poorly diversified, most often underperform,” says Bessembinder, who found that the largest returns come from very few stocks overall — just 86 stocks have accounted for $16 trillion in wealth creation, half of the stock market total, over the past 90 years. All of the wealth creation can be attributed to the thousand top-performing stocks, while the remaining 96 percent of stocks collectively matched one-month T-bills.
 
Bessembinder’s groundbreaking research has been covered extensively in major news outlets. He made available a spreadsheet containing lifetime stock market wealth creation data for each U.S. common stock since 1926, as well as the SAS computer program that generates the data, featured below.  
 

 
 

Salut à tous
 
Je ne comprends pas un truc sur l'assurance vie Fortuneo vie.  
Il indique qu'il faut verser 50% en uc pour accéder au fond euro opportunités 2 mais j'ai réussi à faire 70/30 fond euros/uc sur un versement sans qu'il me bloque.  
Pourquoi ?
 
Merci à vous.

Et si vraiment on trouve que détenir  un indice généraliste est trop ennuyeux, on peut essayer de « battre le marché » en sur pondérant des secteurs et sous pondérant d'autres, en jouant sur la rotation des secteurs ou en potassant un secteur jusqu'à en être expert et savoir s'il a de l'avenir ou non.
Vu que les professionnels des actions ont eux-mêmes du mal à battre le SPX , ça à toutes les chances de raté pour un particulier.

Le plus efficace est de travailler son mental pour essayer d'accepter l'investissement indiciels passif et trouver une source d'épanouissement ailleurs que dans le boursicotage.
Et c'est plus facile de recabler son mental que de réussir à trouver le prochain secteur qui va pump.

 
C’est ce que je suis entrain de faire mais c’est dur
AV full etf world 40% etf s&p500 20% etf  nasdaq 20% monétaire 20%
PEA sur titres premium (AI, LVMH…) + etf world et nasdaq  
Une av 100% world pour benchmarker tout ça (et y a pas photo   )
 
Et un cto de 2000 euros ou je fais mumuse comme durant mes 1ers temps en bourse, je prends les pv dès 40 euros de pv (dès fois j’ai du bol avec lvmh et je fais 115 balles de pv)
Bref le cto c’est clairement pour satisfaire mon coté junkie de passer des ordres  

Un des premiers messages que j'ai lu ici étaient tes ACA vaincra

 
   
Et elle a vaincu  

Euh non.
Avec le CESU et les contrats type associés, c'est franchement pas sorcier d'etre particulier employeur.
Renseigne toi sur le site CESU de l'URSSAF.

Il est évidemment parfaitement possible de licencier, il faut juste respecter le préavis légal et c'est bien normal.
Pour les congés, les contrats prévoient généralement que seules les heures réellement travaillées sont payées, et que le taux horaire est alors majoré de 10% pour payer les périodes de congés payés.

Après choisir d'être employeur en direct ou au travers d'une boîte de service, c'est surtout un choix à faire en simplicité de gestion (paperasse, pas de gestion des absences, possibilité de changer de personne du jour au lendemain si pas satisfait ) et coût.
Perso j'ai fait le choix de l'emploi en direct car une fois la bonne personne trouvée, c'est confortable de se dire qu'on a une relation durable avec une personne de confiance.
En pratique, il m'est arrivé de le regretter car le turnover est important et la recherche d'un nouvel employé est une galère a chaque fois.

Merci pour ton lien.
 
Me concernant c’est pas du tout que je trouve ça ennuyeux.
Ça me plaît bien le DCA ETF.
 
C’est juste que la fameuse analyse, quand je l’ai vu je suis passé à autre chose car j’ai trouvé ça incohérent.
Mais après en y réfléchissant et en regardant le cas de quelques entreprises qui ont tout explosé en 10 ou 20 ans, je me disais que ça valait le coup de se renseigner

Participant activement à la consolidation de ce secteur, je peux te dire que ce n'est pas parce qu'un CGP est petit qu'il propose des produits de meilleur qualité pour ses clients
Au contrairement, en se regroupant, les CGPs disposent d'un pouvoir de négociation étendu envers les contreparties (assureurs et asset managers) qui leurs octroient des meilleurs conditions financières ainsi que de nouveaux produits en face des flux d'encours plus importants apportés à ces derniers.
D'un point de vue de la règlementation, les petits CGPs sont souvent en défaut car (i) ils n'ont pas le temps vs. une grosse structure avec une équipe dédiée et (ii) cela leur revient chers en frais fixes vs. une grosse structure

 
C'est pourtant pas compliqué à comprendre : Samourai t'expliques que t'aurais mieux fait de jouer les numéros gagnants du loto.  

Y a un bug dans ton exemple : l’indice S&P n’est pas équipondérable !
Y a pas une action de chacune des 500 boites mais plusieurs actions (nombre variable) pour représenter le poids de la capitalisation de chaque boîte.
 
Partant de là, bonjour la galère pour faire le calcul

Avec ce message officiel, au moins c'est clair  
Par contre, j'aurais peur d'un truc : le taux paraît tellement bon que je me demande si Generali pourrait pas nous la faire à l'envers en janvier 2025, en foutant un taux de base minable pour que le boost soit pas trop haut.

Parce que sinon, sur le papier, l'offre paraît franchement être une des meilleures ! S'il n y a pas de catastrophes économiques dans l'année, et que les choses suivent leur cours, avoir du 4,6% paraît être un scénario très probable...

Et pour le cas Apple, il ne faut pas oublier les Splits : tu dis que ça valait 0,40$ l’action y a 20ans mais c’est faux : y a eu plusieurs splits par 2 et même un split par 7
 
Donc comparé à maintenant, oui, l’action valait 0,40 mais en valeur faciale, elle était bien plus haute (sinon, elle n’aurait pas été dans le SP500 à l’époque)

 
Et ?

Les splits ne changent rien à la market cap. C'est juste un changement de coefficient dans le prix de l'action. Il y a 20 ans, la market cap d'APPLE était de ~5 milliards, soit dans les tous derniers de la liste du S&P 500 par market cap. Donc APPLE représentait de l'ordre de 0.01% de l'indice.

Donc en résumé. Si tu as avais mis 100$ sur les actions du S&P 500 d'il y a 20 ans, sans jamais rebalancer ensuite l'allocation. Ca veut dire que tu aurait investis environ 100*0.01% = 0.01$ sur APPLE. 20 ans plus tard, l'action a fait x500, tu as donc 5$.

 
Répliquer le SP500 n'a aucun intérêt vs prendre un ETF SP500.
C'est l'équipondération au départ qui permettait d'exploser la perf.
 
100$ x 1/500= 0.2$
0.2$ x 500 = 100$
 
A elle seule Apple doublait le capital. Les 499 autres pouvaient aller au tapis que ton capital serait à l'équilibre.

 
 
Je comprends le rapport de force face aux contreparties, j'espère que les "nouveaux gros" garderont les pieds sur terre et que cela ne se fera pas au détriment des investisseurs

Fin de mes tergiversations obligataires. J'ai ouvert une modeste ligne BlackRock Euro Corporate Bond Fund A2 - LU0162658883, via Linxea Spirit.  
 
Je ne souhaitais pas ouvrir un CTO ou une nouvelle AV pour la cause. L'offre d'ETF obligataires étant ce qu'elle est sur Spirit et Lucya... j'ai opté pour ce fond qui m'a semblé équilibré.
 
Merci à Littlefinger et Spiruna d'avoir partagé les grands principes qui m'ont permis de me lancer vers cette classe d'actif.  
 
Si d'autres participants ont un peu bossé l'offre de fonds/ETF obligataires (a fortiori sur Spirit ou Lucya), n'hésitez pas à partager !
 

 
Ah bah ça...
 
Au début on est agressifs, on propose peu de frais, on cherche la taille et on rogne sur les marges en négociant avec les assureurs
 
Puis bon après faut gagner de l'argent quand même donc doucement on augmente les frais, on réduit recentre la palette de produits là où sont les marges...
 
Jusqu'au jour où un nouveau concurrent jeune et agressif revient proposer des offres plus alléchantes et rebellote

Je sais pas si c'est moi, mais en lisant le tableau récapitulatif des performances que "jesaisplusqui" poste ici, le fond euro Netissima Linxea via a sorti 3,1% en 2023, comme Boursobank Euro Exclusif.
Par contre les années d'avant, Linxea Vie Netissima a fait moins bien à chaque fois.
Ou j'ai raté un truc ?
 
Et ça parle pas trop de Garance, qui sort de belles perfs depuis quelques années.
J'ai appelé : souscription par téléphone possible...mais mini 100€ versement, frais versement max 1% (selon montant/répartition je présume), 100% fond euros possible et après gestion en ligne.

 
Ce qui est extrêmement mauvais, sachant que sur ces même 20 ans, le SP500 a fait +600% (en contre-valeur EUR, dividendes inclus). APPLE te permet d'être à +0% pour la totalité du portefeuille. Cool. Maintenant, est-ce que les autres actions (qui ont toutes moins bien performé qu'APPLE hein, APPLE ayant une perf réellement unique et extraordinaire) arriveront à te faire monter à +600% ? Fait les calculs si tu y crois. Mais la réponse au doigt mouillé, c'est : non.
 
Et quand bien même on arriverait à la même perf que le SP500, alors ça serait toujours mauvais, car le risque de ce portefeuille est supérieur au risque du marché. Donc la perf ajustée au risque serait mauvaise.
 
Bref. Y'a-t-il réellement besoin de faire plusieurs pages de topic sur ce sujet ?

 
"Qui veut de mon club deal j'en ai de la bonne"  

Microsoft, tesla et Facebook c’est de super perf aussi.

Je pense que c’est intéressant d’en parler car c’est vraiment très contre intuitif et ça permet de se poser des questions et de pas rester sur ses acquis.

L’idée in fine c’est évidemment  pas de se dire « on achète les 500 actions de l’indice et on sera riche dans 20 ans ».

Mais peut être que d’autres stratégies pourraient paraître viables comme sélectionner 200 parmi les 500 selon des critères de solidité financière.

Peut-être que des etf le font déjà ?
T’as bien des etf value, momentum, dividendes etc…

recu ma demande de rachat apicil, moins d'une semaine. raisonnable

A vrai dire j'ai récemment entendu Higgons conseiller la même chose.

"Investissez la même somme sur chacune des 40 valeurs du CAC40. Vous surperformez un ETF CAC40".

Facebook est côté depuis 2012.
Tesla est coté depuis 2010.
 
Donc tu n'aurais aucun des 2 dans ton portefeuille du SP500 d'il y a 20 ans. Sachant que ce sont 2 très grosse perf sur les dernières années, tu vois le problème de ne pas les avoir en portefeuille ...

Justement : tesla et facebook n'existaient pas y a 20ans.

La force de ETF, c’est de suivre l'indice régulièrement (alors que si t'achète le panier du SP à un moment T en faisant du Buy and Hold, tu ne suis plus vraiment le SP sur la durée)

Edit : grilled

 
En pratique c'est de toute manière très difficile (impossible ?) à faire avec un portefeuille de petit porteur, car tu ne peux pas acheter de part d'action.
 
Tu prends HERMES qui cote à 2000€. Ca veux dire que tu es obligé au minimum de mettre 2000€ sur HERMES en achetant 1 action, et donc tu dois mettre 2000€ sur chaque valeur du CAC40. Donc portefeuille minimum 2000*40 = 80k.
 
Et ensuite tu dois faire des versements de 80k à chaque fois pour respecter l'allocation.
 
Impossible à faire en réalité...

Hello. PB OK sur LinXea Avenir

Demande de rachat partiel pour "Evolution Vie", 48h00, propre

J'ai rien chez moi  
 
Edit : si chez moi aussi, cette looze de PB  

Salut,
 
J'aimerai faire du ménage dans mes placements.
TMI à 30% et résidence principale avec un crédit immobilier qui court jusqu'à 2042.
 
Mes objectifs:
1) à CT:
   A) Simplifier ma gestion d'épargne (trop de support notamment en AV) et m'y tenir de façon rigoureuse
   B) Anticiper des travaux de ma résidence (via le LA)
2) à MT:
   A) mettre de l'argent de côté pour ma fille
   B) (voir LT) mettre de l'argent de côté et le faire fructifier pour je ne sais quoi (j'ai pas spécialement de projet dans le viseur)
3) à LT:
   A) mettre de l'argent de côté pour ma future (ou pas) retraite
   B) réinvestir l'argent fructifié en MT dans d'autre support pour plus de profit (ou pas)
 
Aujourd'hui, c'est le bordel (pour moi):
 
- un LA au plafond: épargne de secours et j'anticipe des travaux futurs pour la maison (je ne sais pas encore quand ni combien, mais c'est plutôt pour du CT/MT)
- une AV Yomoni en gestion pilotée P6, ouverte en 2017 pour prendre date et bénéficier d'un montant de parrainage, où j'ai mis un peu d'argent (actuellement 1,8k€), mais aucune récurrence
- une AV WeSave en gestoin pilotée P8, ouverte aussi 2017 pour prendre date et bénéficier d'un montant de parrainage, où j'ai mis un peu d'argent (actuellement 2,8k€), mais aucune récurrence
- une AV en fonds euro BoursoVie, ouverte aussi en 2017 pour prendre date, où j'ai rien mis au part la mise initiale (500€)
- une AV Linxea en gestion libre, ouverte aussi en 2017 pour prendre date et bénéficier d'un montant de parrainage, où j'ai mis un peu d'argent (actuellement 1,2k€) et constituée d'une partie en fonds euro (ALT2) et 2 UCs que j'ai jamais vraiment suivi...
- un PEA, full ETF MSCI WORLD qui a éclaté les perfs des autres supports, mais pas un gros montant dessus (3,3k€)
- un PER, chez Linxea, en gestion pilotée depuis 2020, où je dois avoir 5k€ mais en 2023 j'ai quasiment rien versé dessus
 
Pour ma fille
- un LA depuis 2020 (2,5K€) où je mets un peu d'argent dessus, de façon opportuniste (et quand on lui donne des sous)
 
J'aimerai faire quelques versements réguliers et éviter les doublons dans les supports.
J'ai une aversion au risque plutôt élevée, je suis pas du genre à paniquer à la moindre tempête.
Par contre j'ai pas envie d'y passer du temps tous les jours dessus.
Mes revenus vont continuer à augmenter les prochaines années (pas de façon significative non plus)
 
Vers quoi je pourrais m'orienter ?
- garder une AV en gestion libre (quitte à revoir les UCs et le fonds euro) et vider (est-ce que je clôture aussi?) les autres
- full ETF world sur le PEA
- AV pour ma fille et mettre l'argent dessus au lieu du LA, full action car en LT (gestion libre en UC sur des ETF World?)
 
Je ne sais pas pour le PER ni si je l'alimente et/ou passer en gestion libre.
Merci !
 

Tu as bien résumé. Supprime la partie gestion pilotée, passe en libre, ETF world sur ton PEA, et non risquée en AV. La répartition , à toi de voir en fonction de ton aversion. Et tu touches plus à ta répartition si ça te convient

C'est ce genre de trucs qui me fait douter à chaque fois de souscrire des parts d'I&E France/Europe  

Arbitrage de vengeance

Rachat partiel plutôt    
J'ai déjà fait ça pour mon "Evolution Vie".
Je réfléchis également pour Avenir qui est mature.

Même taux que ce soit Avenir 1 ou 2.
 
Aucun intérêt de transformer mon Avenir 1 en 2 cette nouvelle année.
 
Sinon la PB de Darjeeling (Placement-Direct) est tombée ?

Aucun intérêt de ne pas le faire, ça permet juste de verser sur Opp2 si tu le décides.