entre temps j'ai crée mon compte retraite via france connect
c'est pas mal fait, ils ont bien tous mes postes et leur simulateur est pas trop mal fait pour prévoir la fin vs les ages de depart, meme si ajd j'ai 38 ans
bon par contre le simulateur n'est pas fait pour stopper le boulot a 40 ans mais on y arrive. Reste a vivre jusqu'a 67 ans de son capital, puis recalculer avec le deblocage des droits, certes amputés, mais pas tant que ca.
Exemple, si je projète ajd un revenu constant sur les 27 prochaines années -> +/- 4300e de retraite (brut , agic/arco)
si je ne travaille pas de 40 a 67 , ca tombe vers 1500e brut, ce qui est "bien payé" finalement je trouve pour n'avoir bossé que 15 ans

Les interets du LEP sont tombés (HelloBank) : 436.39 €    
 
(ouvert et rempli (7700€) mi Fevrier 2023 et rerempli (+2300€) début Octobre)

Comment tu gères la simulation d'inactivité entre 40 et 67 ans ?
Je n'ai pas trouvé, il me simule systématiquement des trimestres travaillés entre maintenant et l'âge légal de départ...

Autant pour moi je cherchais avec les frais à 0€ mais c'est pas dans leur package apparemment  
Merci beaucoup. Dans l'idée faire 1/3 de chaque @40k€ pour commencer c'est pas mal ? Dilué en plusieurs semaines ou en 1 fois ?

J'ai un versement libre de 1000€ sur mon AV boursorama ne date du 28 décembre qui a bien été débité de mon compte mais qui n'est toujours pas sur l'AV. Le statut est "INIFRONT" je n'ai jamais vu ça auparavant.  
Quelqu'un sait si ça bloque ?

C'est le cumul des messages inconsistants sur ce sujet qui me rend déception.

Si tu liquides à 67 ans, alors ton taux est à 0.5. Or tu parles de "0.5+0.3=0.8". Ca ne veut rien dire, désolé.

non tu peux donner une date à laquelle tu dis que tu gagneras 12e/an (1e/mois, il prend pas 0 ), et tu selectionnes le "modele" de transition (une courbe qui descend en pente tres raide )
si tu ne trouves tjs pas, j'y retournerai pour faire des captures d'ecran

Poser 40k€ sur chaque ligne cité plus haut ?  
J'ai compris qu'il faut séparer l aspect sentiment/psycho/affectif quand tu fais dans les actions/placement ... donc autant commencer maintenant

Mon erreur vient du fait que pensais que les 2 penalités s'additionnaient pour avoir 1 ( 100% de la retraite potentielle avec tous trimestres et age de partir a taux plein)
Or 50% c'est la base de calcul a taux plein ( 50% du salaire moyen sur 25 ans.)

Et la formule c'est ca:

Pension = Salaire annuel moyen brut x taux x (d/D) x majoration enfants - charges

Pour mieux comprendre
SAMB : moyenne de vos 25 meilleurs salaires annuels bruts
Taux : le taux plein est de 50 % et il sera au minimum de 37,5 %
(d/D) : le nombre de trimestres cotisés dans les régimes alignés, sur le nombre de trimestres pour acquérir le taux plein

Donc si je prend le cas que je décrivais en gros  (arret du boulot a 55 et liquidation a  67 ans en taux plein automatique donc, avec 0.5 de taux et la pénalité des trimestres) - je prend un salaire annuel moyen a la truelle et potentiellement assez standard chez les cadres:

75000x 0,5 x 140/172 = 30500

Et si je pars a 63 ( age normal taux plein avec tous les trimestres)

75000x 0.5 x 1 = 37500.

Donc soit je me plante ( et je veux bien qu'on me dise où ) soit la diff n'est vraiment pas folle. Elle tient principalement dans le fait que dans le 1er cas je toucherai une pension 4 ans de moins)

Dans les 2 cas je n'ai pas la pénalité du taux de base.
Bon c'est a la truelle entre les plafonnements et les calculs de complementaires qui different certainements, c'est juste pour comprendre l'esprit.

Il me reste 14 ans max avant la retraite. Il ne faut pas trop que je tarde si je veux changer, car je ne resterai pas en IdF une fois à la retraite.

 
Pourquoi ne pas rester en IdF à la retraite si tu t'y plais ?
 
Ou, si tu ne t'y plais pas, pourquoi ne pas en partir dès aujourd'hui avec la liberté financière que t'offre ton patrimoine justement ?  

En COGIP, un certain nombre de postes certes temps plein mais avec objectifs flous, autonomie +++, zero gens a manager, avec mission de conseil principalement sur plusieurs produits/equipes, mais pas de decision lourde a prendre ou d'arbitrage a faire, du role transverse exclusivement.
Tu peux t'y planquer facilement et faire le minimum (du style horaires et teletravail a la carte "tu te barres a 14h si tu veux en disant que tu vas bosser chez toi et tu vas faire la sieste, ou tu fais du teletravail mais tu te leves a 10h et t'allumes l'ordi a 11h", reunions a la carte, implication sur des sujets a la carte "le client aux Seychelles? oui faut absolument que j'aille le voir une semaine... Client a Sarreguemines? Pas besoin, je gere a distance", delegation+++ du style laisser les choses se faire et les equipes se debrouiller (les gens finissent par se debrouiller quand tu n'es pas implique et au final il y aura bien 3-4 mecs competents et motives qui feront le taf que tu ne fais pas).
Ce genre de poste est accessible aux gens avec du reseau et/ou de l'experience dans un domaine fonctionnel, donc parfois des gens qui ont eu des postes difficiles avant, avec des deadlines impossibles, des gens a gerer, des decisions difficiles, une charge a 125-150%, mais qui s'orientent la dedans a la cinquantaine pour une fin de carriere plus peinard (sans l'avouer tel quel).
Parfois, quand on s'apercoit que tu ne sers pas a grand chose (difficile a voir generalement car tes objectifs sont divers mais flous, ta contribution est difficile a evaluer), on te change de poste pour te mettre sur un poste generalement equivalent.
Tu peux parfois finir sur un placard moins sympa a partir de 60-62 ans quand plus personne n'est dupe, mais la je pense que tu commences a t'en branler.

Je reposte ici ce graph qu'un contributeur du topic retraite (j'ai oublié son pseudo) avait posté.  
 
Ça permet d'illustrer le principe de la double décote, ça semble espère le noeud de l'incompréhension    
 
Une bonne image vaut mieux qu'un long discours...  
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/r/234545

C'est quand même pas la même chose. Le promesse de la gamme Core était justement une réplication physique assez pure pour minimiser les risques (donc pas de prêt de titres). On s'éloigne clairement de l'objectif.
J'espère qu'ils ont pas faire la même chose pour le Lyxor Core World.

Tu ne nous dis pas sur quel support.

fonds euros exclusif mais ça a l'air indifférent, c'est le versement qui est bloqué...

 
Le calcul est juste, mais il s'applique uniquement pour le régime de base, dont le niveau de pension est plafonné à 50% du plafond de la sécurité sociale (max ~23200€ brut/an en 2024).
Pour le reste de la pension, il faut voir avec les régimes complémentaires qui ont des règles de calculs spécifiques et qui fonctionnent quasiment tous par points.

En COGIP, un certain nombre de postes certes temps plein mais avec objectifs flous, autonomie +++, zero gens a manager, avec mission de conseil principalement sur plusieurs produits/equipes, mais pas de decision lourde a prendre ou d'arbitrage a faire, du role transverse exclusivement.  
Tu peux t'y planquer facilement et faire le minimum (du style horaires et teletravail a la carte "tu te barres a 14h si tu veux en disant que tu vas bosser chez toi et tu vas faire la sieste, ou tu fais du teletravail mais tu te leves a 10h et t'allumes l'ordi a 11h", reunions a la carte, implication sur des sujets a la carte "le client aux Seychelles? oui faut absolument que j'aille le voir une semaine... Client a Sarreguemines? Pas besoin, je gere a distance", delegation+++  du style laisser les choses se faire et les equipes  se debrouiller (les gens finissent par se debrouiller quand tu n'es pas implique et au final il y aura bien 3-4 mecs competents et motives qui feront le taf que tu ne fais pas).    
Ce genre de poste est accessible aux gens avec du reseau et/ou de l'experience dans un domaine fonctionnel, donc parfois des gens qui ont eu des postes difficiles avant, avec des deadlines impossibles, des gens a gerer, des decisions difficiles, une charge a 125-150%,  mais qui s'orientent la dedans a la cinquantaine pour une fin de carriere plus peinard (sans l'avouer tel quel).
Parfois, quand on s'apercoit que tu ne sers pas a grand chose (difficile a voir generalement car tes objectifs sont divers mais flous, ta contribution est difficile a evaluer), on te change de poste pour te mettre sur un poste generalement equivalent.
Tu peux parfois finir sur un placard moins sympa a partir de 60-62 ans quand plus personne n'est dupe, mais la je pense que tu commences a t'en branler.  

Bordel je me retrouve en grande partie dans ton poste, sauf que j'ai plutôt la 40aine mais ça me plaît !

Donc 120k sur world et SP500 et version ESG ?
Sur PEA?  
Perso je ferai 80k world et 40k SP500 si tu veux du SP (ou la version ESG si c’est ta conviction)

Ma RP me convient.
Pourquoi pas prendre un truc un peu plus grand, mais c'est chaud d'acheter et surtout de revendre en ce moment.
 
Il me reste 14 ans max avant la retraite. Il ne faut pas trop que je tarde si je veux changer, car je ne resterai pas en IdF une fois à la retraite.
 
 

 
Mon erreur vient du fait que pensais que les 2 penalités s'additionnaient pour avoir 1 ( 100% de la retraite potentielle avec tous trimestres et age de partir a taux plein)
Or 50% c'est la base de calcul a taux plein ( 50% du salaire moyen sur 25 ans.)  
 
Et la formule c'est ca:
 
Pension = Salaire annuel moyen brut x taux x (d/D) x majoration enfants - charges
 
 
Pour mieux comprendre
SAMB : moyenne de vos 25 meilleurs salaires annuels bruts
Taux : le taux plein est de 50 % et il sera au minimum de 37,5 %
(d/D) : le nombre de trimestres cotisés dans les régimes alignés, sur le nombre de trimestres pour acquérir le taux plein  
 
 
Donc si je prend le cas que je décrivais en gros  (arret du boulot a 55 et liquidation a  67 ans en taux plein automatique donc, avec 0.5 de taux et la pénalité des trimestres) - je prend un salaire annuel moyen a la truelle et potentiellement assez standard chez les cadres:
 
75000x 0,5 x 140/172 = 30500
 
Et si je pars a 63 ( age normal taux plein avec tous les trimestres)
 
75000x 0.5 x 1 = 37500.
 
Donc soit je me plante ( et je veux bien qu'on me dise où ) soit la diff n'est vraiment pas folle. Elle tient principalement dans le fait que dans le 1er cas je toucherai une pension 4 ans de moins)
 
Dans les 2 cas je n'ai pas la pénalité du taux de base.  
Bon c'est a la truelle entre les plafonnements et les calculs de complementaires qui different certainements, c'est juste pour comprendre l'esprit.  
 

Tu t'en branles, non? c'est pas un peu le but d'avoir acquis un tel patrimoine, de pouvoir faire ce que tu veux? De déménager sans en faire une question de rentabilité.

J'ai trouvé entre temps, mais merci pour la réponse !

ça ne marche pas comme ça !
 
La retraite générale, c'est :
37.5% à 50% (le taux) des 25 meilleures années plafonnées au PASS (46 368 annuel) * nombre de trimestres validés / trimestres à valider.
 
On applique un coeff sur les anciennes années pour tenir compte de l'inflation.
Si tu as bossé 25 ans au plafond de la sécu, et que tu arrêtes, et attends les 67ans, ça donne
50% * 46368 * 100 / 172 = 13 479€ annuels.
 
Et ensuite, tu ajoutes la retraite complémentaire de l'AGIRC / ARCO

pareil
j'en ai bien chié, mais j ai bien gagné, et maintenant je réfléchis a la stratégie a suivre

edit : avec le post de starlette on devrait ptet ouvrir un topic "plan & backup 2nd partie de carrière pour cadre/csp++ qui peuvent/veulent arreter de bosser"

 
Je sais que c’est pas le bon topic mais je me retrouve aussi dans cette description.
 
Cette situation me va complètement, cependant j’ai toujours cette crainte permanente du moment où va arriver ta phrase en gras.
 
Je n’ai pas d’idée de retournement si jamais cela arrive.

Mais comme les prix ne baissent pas si vite que ça, la solvabilité des acheteurs est entamée (le nombre de m2 qu'ils peuvent se payer a baissé), donc c'est effectivement pas si facile pour vendre. Ce chien n'a pas tort, par conséquent...

Tu te fais virer je pense ou bien si c'est trop cher parceque tu as trop d'ancienneté, on te propose un deal comme un mi temps 100% placard.

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!

Votre ratio : "patrimoine net total seul" / "rémunération mensuelle super net après impôts"

Exemple de calcul fictif :

1) Je possède 15 000€ sur un livret A + 2 300€ sur un compte courant + 17 000€ sur un PEA + 27 000€ sur une assurance-vie + ma résidence principale est évaluée à 480 000€ avec ma compagne et je possède la moitié soit 240 000€ + mon capital restant dû à titre personnel sur cette résidence principale est de 125 000€.

=> Mon ratio est donc de : (15 000€ + 2 300€ + 17 000€ + 27 000€ + 240 000€ - 125 000€) / 2 900€ = 60,79 mois = 5,06 années.

Faut-il prendre en compte intéressement/participation/abondement/13eme mois et lisser tout ça avec le salaire mensuel ?
 
Car j'ai un bas salaire donc tous les suppléments ci dessus sont non négligeable dans ma rémunération annuelle.

Mais comme les prix ne baissent pas si vite que ça, la solvabilité des acheteurs est entamée (le nombre de m2 qu'ils peuvent se payer a baissé), donc c'est effectivement pas si facile pour vendre. Ce chien n'a pas tort, par conséquent...

intéressement/participation/abondement = non
13ème mois = oui

Ça représente quand même 600€ en moins sur mon salaire mensuel.

Mais ok, je vais jouer le jeu.

Ça représente quand même 600€ en moins sur mon salaire mensuel.  
 
Mais ok, je vais jouer le jeu.

Cela va grossir ton ratio

!!! ALERTE NOUVEAU SONDAGE !!!
 
Votre ratio : "patrimoine net total seul" / "rémunération mensuelle super net après impôts"
 
Exemple de calcul fictif :
 

1) Je possède 15 000€ sur un livret A + 2 300€ sur un compte courant + 17 000€ sur un PEA + 27 000€ sur une assurance-vie + ma résidence principale est évaluée à 480 000€ avec ma compagne et je possède la moitié soit 240 000€ + mon capital restant dû à titre personnel sur cette résidence principale est de 125 000€.
 
2) Aussi, je gagne 2 900€ net après l'impôt sur le revenu.
 
=> Mon ratio est donc de : (15 000€ + 2 300€ + 17 000€ + 27 000€ + 240 000€ - 125 000€) / 2 900€ = 60,79 mois = 5,06 années.

Faut il tenir compte des revenus fonciers ?