J'ai parcouru dans les grandes lignes, j'avais pas non plus trop de temps à perdre...

Orienté très débutant, trop débutant effectivement. Nous expliquer qu'il faut 3 mois d'épargne de précaution, et illustrer cela par un exemple "si vous gagner 2000€, ça fait ça fait... Roulement de tambour.. 6000€" c'est vraiment prendre des gens pour des jambons

Nous sommes renvoyés sans cesse vers le site ADI, et plus on avance, plus on a la désagréable impression d'un manque criant d'objectivité.

Pour les avis dithyrambiques, c'est vrai que la plupart des avis ne ressemblent absolument pas à des bots / du sponsorisé
Bizarrement, j'ai posté mon avis 1 étoile y'a 3 jours et il n'a toujours pas été validé

3 - swisslife : en lisant un bon paquet de posts sur les pages precedentes j'en ai vue plein parler de swisslife et il se trouve que j'en ai une chez eux mais je suis passé par un cgp pour l ouvrir et j'ai 4% de frais d entree, 0.96% sur UC ... buuuuuurk ... il y a plusieurs contrats d'assurance vie chez swisslife j'imagine ? Ou c'est parce que je suis passé par un cgp que j'ai trop de frais ? Si c'est le cas je peux demander a passer en direct ou pas ?

L'exemple est peu etre mal choisis mais pour ma voiture perso quand je l'utilisais moins (quand j'ai eu ma voiture de fonction) je l'ai laissée en tout risque mais je suis passé chez direct assurance. Un jour je suis tombé en panne ... la depanneuse etait entierement a ma charge je ne sais plus pour quelles raisons ... je crois que c'est parce que j'etais a moins de 50km de chez moi (c'est quand meme souvent le cas) bref on en a souvent pour notre argent ...

Bref je me mefie des assureurs comme de la peste ... quand il faut passer a la caisse c'est la que ca se corse...

Dites moi, mon plafond disponible pour la déduction des cotisations versées en épargne retraite est réduit à 900 euros sur mon avis d'imposition.  
Apparemment ça tient compte de mes versements sur le PERO et le PERCOL, alors que je déduis rien fiscalement.  C'est normal ?  

Ok et donc est ce que linxea spirit 2 et fortuneo vie sont des bonnes assurance vie au final ?  
Sans parler des perfs, la je me projete dans plus de 25ans ou quasiment tout sera sur le F€.
Est ce que par exemple on a du recul sur des gens qui en ont eu besoin en cas de deces ?

Tu as reçu un IFU non ?
Et l'avis d'IR indique les versements déductibles pris en compte.
Qu'indiquent tous ces éléments?

Il n'y a pas le détail dans l'avis d'IR.

Si. La ligne s'appelle «Versements épargne retraite».
Mais note que si la ligne n'existe pas, c'est qu'aucun versement déductible n'a été retenu.
Donc il faut regarder les IFU.

Y'a pas.
Pourtant j'ai versé sur le percol et sur le pero (versement obligatoire).
 
Tu confimes que les 2 viennent diminuer mes versements possibles sur un PER ?

Bonjour,  
 
Je vous présente ma situation pour que vous puissiez m’aiguiller au mieux.
Marié (séparation de biens), j’ai 40 ans, ma femme 35, 2 enfants.
Proprio de ma résidence principale, me reste 13 ans de crédit + débirentier d’un viager (la crédirentière a 82 ans).
Salaires mensuels à 2 : env. 11k / épargne mensuelle environ 3k
Environ. 50k d’épargne répartis entre livret A, LDD et PEE.
Envie de faire travailler mon argent à ma place sans prendre trop de risques.
Voire même pourquoi pas avoir la liberté de travailler ou non d’ici 10 ans.
 
Vous me conseillez quoi comme stratégie/ placements?
Merci

J'ai parcouru dans les grandes lignes, j'avais pas non plus trop de temps à perdre...

Orienté très débutant, trop débutant effectivement. Nous expliquer qu'il faut 3 mois d'épargne de précaution, et illustrer cela par un exemple "si vous gagner 2000€, ça fait ça fait... Roulement de tambour.. 6000€" c'est vraiment prendre des gens pour des jambons

Nous sommes renvoyés sans cesse vers le site ADI, et plus on avance, plus on a la désagréable impression d'un manque criant d'objectivité.

Pour les avis dithyrambiques, c'est vrai que la plupart des avis ne ressemblent absolument pas à des bots / du sponsorisé
Bizarrement, j'ai posté mon avis 1 étoile y'a 3 jours et il n'a toujours pas été validé

 
En attendant, 4,7/5 sur Amazon, que des avis dithyrambiques.

Linxea Spirit est à ouvrir, tout comme probablement Linxea Suravenir (qui est meilleur que Fortuneo Vie chez le même assureur, puisque les frais sont plus faibles).
Fortuneo Vie sera peut-être intéressant un jour si les encours chez Fortuneo deviennent utiles pour être éligible à tel ou tel produit.
Bourso Vie est intéressant pour le f€ exclusif et le crédit lombard (pas ces temps-ci toutefois).
Mais on ne peut pas savoir à l'avance comment ça évoluera, c'est pour ça qu'il est plutôt judicieux d'en avoir plusieurs et de voir au fil du temps.

Non pas en obligatoire

Merci mais c'est pas très clair. Faut que je vois ça.

Salut, sans risque cela va être compliqué.  
 
Il manque:
- un PEA: etf world
- une AV fonds euros
 
La répartition dépend de ton aversion au risque.  

faites mieux

Avec un gros mix, le risque est limité.

Il est largement supérieur à son exposition actuelle.

T’es sûr d’avoir fait des abonnements volontaires?

Oui, mais pour qq1 qui a déjà sa RP et veut atteindre une certaine liberté financière, le risque est plutôt de rester sur du fonds €.

Bonjour,  
 
Je vous présente ma situation pour que vous puissiez m’aiguiller au mieux.
Marié (séparation de biens), j’ai 40 ans, ma femme 35, 2 enfants.
Proprio de ma résidence principale, me reste 13 ans de crédit + débirentier d’un viager (la crédirentière a 82 ans).
Salaires mensuels à 2 : env. 11k / épargne mensuelle environ 3k
Environ. 50k d’épargne répartis entre livret A, LDD et PEE.
Envie de faire travailler mon argent à ma place sans prendre trop de risques.
Voire même pourquoi pas avoir la liberté de travailler ou non d’ici 10 ans.
 
Vous me conseillez quoi comme stratégie/ placements?
Merci

Bonjour,  
 
Je vous présente ma situation pour que vous puissiez m’aiguiller au mieux.
Marié (séparation de biens), j’ai 40 ans, ma femme 35, 2 enfants.
Proprio de ma résidence principale, me reste 13 ans de crédit + débirentier d’un viager (la crédirentière a 82 ans).
Salaires mensuels à 2 : env. 11k / épargne mensuelle environ 3k
Environ. 50k d’épargne répartis entre livret A, LDD et PEE.
Envie de faire travailler mon argent à ma place sans prendre trop de risques.
Voire même pourquoi pas avoir la liberté de travailler ou non d’ici 10 ans.
 
Vous me conseillez quoi comme stratégie/ placements?
Merci

Dans un souci de diversification majeure   je voulais ouvrir une deuxième ligne MSCI World sur mon CTO (donc troisième ligne MSCI World en tout).
Je vais sur justetf afin de valider mon choix, à priori le SPDR à 0.12 de TER, mais je tombe sur un (en fait 2) UBS apparemment à 0.10.  
https://www.justetf.com/fr/etf-prof [...] 00BD4TXV59
et
https://www.justetf.com/fr/etf-prof [...] 00B7KQ7B66 pour la version distribuante.
 
A priori un petit hic c'est les tailles de fonds de 40/168M.
 
Dans quelle mesure aller dessus est une idée stupide ou géniale?
 
Sinon je me demandais, y-a-t-il un intérêt ou au contraire un désavantage majeur à prendre une position sur une place de bourse différente de "ce qu'on a déjà"?

 
Varier les exchanges ne sert pas à grand chose non, sauf à varier les frais selon tes brokers qui parfois favorisent une place plutôt qu'une autre.
 
Quelles sont tes autres lignes d'ETF World ?
Au dela d'iShares et Amundi, les deux très bons en perf all in sont SPDR effectivement ainsi qu'Invesco (SMSWLD) et évidemment Lyxor LCWD qui ne démérite pas.
Le tracker UBS a eu des pics de bid/ask spread assez fulgurant durant les moments de stress de marché l'an passé et cette année, je l'avais écarté pour cette raison lors de mes revues pour information.

De toute façon, il y a pas quarante allocations possible non plus, surtout pour augmenter son capital.
-obligation= pari sur une vraie déflation, et pas juste une petite désinflation
-action= pari par défaut des riches
-immo= pari par défaut de la classe moyenne/pauvre (à supposé qu'il y ait une différence )
-or et argent= pari des boomers déclinistes
-crytpo=pari des zoomers déclinistes (ou révolutionnaires à les écouter)
-et puis le non-pari= brûler tout le salaire en consommation de bien et services, ce qui est vraiment le comportement par défaut des pauvres ou classe moyenne
 
Pour les pauvres qui consomment tout leur salaire, c'est même la double peine : non seulement ils ont un salaire de misère à cause du SMIC et de l’ubérisation, mais en plus les chinoiseries et netflix qu'ils consomment ne valent strictement rien dès leurs achats. D'ailleurs les banquiers de BoA ont calculé l'appréciation des biens non-financiers, et même en 2008 ça volait pas haut.
https://i.imgur.com/sbfhHALl.png

J'ai le CTO chez IBKR, à priori j'ai pas vu de frais différents selon les exchanges. A priori je peux prendre la version LSE sans m'en soucier?
Mon PEA est monoligne Amundi, et sur CTO j'ai l'x-tracker.
Invesco et SPDR me paraissaient les meilleurs choix suivants (ishares sans doute dans le même peloton), mais forcément ma comparaison se faisait vs l'UBS à 0.3 de TER. Ces pics de bid/ask que tu décris peuvent-il justement être liés à cette taille famélique? Hors moments de stress, l'option serait-elle tout de même valable?

Hello à tous  

Pour reprendre le formulaire de la 1ère page puisque je suis un bon élève   :

1/ Votre situation familiale : 26 ans, célibataire, pas d'enfants.
2/ Votre situation patrimoniale : Pas proprio, aucun crédit en cours, et je sors d'une très belle année de travail en tant que gérant SARL sur le Web où je vais récupérer environ 200k euros.
3/ Vos projets ? À quel terme ? : Faire quelque chose de cette thune afin de ne pas la laisser bêtement sur mon compte  
4/ Votre tempérament : Pas de soucis à prendre des risques, mais comme je n'ai pas trop le temps de me focus sur la bourse, ca m'effraie quand même de me lancer dans qq chose pour lequel je n'ai pas de vraie maitrise.

Merci, et bonne richesse à tous

Il faudrait davantage d'éléments pour pouvoir mieux te conseiller.

3k d'épargne aujourd'hui mais probablement moins à la tombée du viager et encore moins à la tombée du crédit de RP.
Malheureusement (pour toi), ces deux évenements auront lieu probablement au dela des 10 ans visés, donc la capitalisation sera modeste d'ici là : 3k/mois est considérable évidemment mais insuffisant pour se construire une rente en partant de 50k d'épargne au bout de 10 ans, sauf à viser un train de vie très modeste qui semble incompatible avec vos âges et vos enfants.

Bonjour,

Je vous présente ma situation pour que vous puissiez m’aiguiller au mieux.
Marié (séparation de biens), j’ai 40 ans, ma femme 35, 2 enfants.
Proprio de ma résidence principale, me reste 13 ans de crédit + débirentier d’un viager (la crédirentière a 82 ans).
Salaires mensuels à 2 : env. 11k / épargne mensuelle environ 3k
Environ. 50k d’épargne répartis entre livret A, LDD et PEE.
Envie de faire travailler mon argent à ma place sans prendre trop de risques.
Voire même pourquoi pas avoir la liberté de travailler ou non d’ici 10 ans.

Vous me conseillez quoi comme stratégie/ placements?
Merci

Fonds 0%

 
Je ne connais pas la tarification Fortuneo, mais normalement il n'y a pas de frais de courtage sur les fonds monétaires (l'équivalent est les frais d'entrée/sortie dont parlait LooKooM).
Il y en a sûrement sur un ETF monétaire, mais vu que l ETF sur du monétaire n'apporte vraiment pas grand chose à part "visualiser" la ligne en position plus vite et ne pas se préoccuper du cut-off de midi, ça m'étonnerait que cela vaille les frais de courtage, surtout sur des mouvements court terme

 
Il n'y a pas de frais d'entrée/sortie sur les fonds monétaires referencés, que ce soit chez Bourso, Saxo et chez même la plupart des banques classiques. Le Credit Mutuel et Credit Agricole ont tous les deux par exemple des fonds monétaires sans frais d'entrée/sortie sur leurs palettes, me concernant.
 
0 inertie, le jour même de l'annonce de la baisse des taux BCE le rendement actuariel est modifié au nouveau taux. Si inertie il y a, dans le cas de fonds monétaires avec duration de une semaine au lieu d'une journée, alors une semaine d'inertie maximum.

Merci pour vos réponses,
Je viens de me rendre compte que j’avais 30k en liquidités qui dorment sur mon CTO bourso.
Si je prends un LYXOR SMART OVERNIGHT RETURN - UCITS ETF C-EUR, j’ai bien des frais de courtage aussi bien du côté de Bourso que Fortuneo (mes deux courtiers).
Du coup si je souhaite rester chez bourso pour un fond monétaire qui suit l’ester il faut partir sur quoi, pour éviter des frais?

Je note:
AXA Court terme AC
FR0000288946

En cas de coup dur imaginons qu'on doive vider et fermer son pea (moins de 5ans) si plus tard en re-ouvre les 150k repartent a 0 ?