Reprise du message précédent :
+20K en deux mois  

On t'as déjà montré que ton calcul était daubé. C'est fou cette mauvaise foi.
Petite lecture : https://dubasque.org/pourquoi-nous- [...] les-faits/
 
Cela dit, tu t'y connais en SCPI et ça c'est beau.  

 
Bof, je ne m'y connais pas tant que ça en SCPI.  

Liste des tendances pour 2024    
 
BlackRock : https://www.blackrock.com/corporate [...] k-2024.pdf
Goldman Sachs : https://www.goldmansachs.com/intell [...] report.pdf
J.P. Morgan : https://am.jpmorgan.com/content/dam [...] -ce-en.pdf
Morgan Stanley : https://www.morganstanley.com/ideas [...] tlook-2024
HSBC : https://www.privatebanking.hsbc.com [...] 0World.pdf
Barclays : https://www.cib.barclays/our-insigh [...] for%202022
PNB Paribas: https://docfinder.bnpparibas-am.com [...] 51FD9C207A
ING : https://think.ing.com/uploads/pdf-r [...] 2024_3.pdf
Invesco : https://www.invesco.com/us-rest/con [...] titutional
Fidelity : https://s3-eu-west-1.amazonaws.com/ [...] 202024.pdf
Wells Fargo : https://wellsfargo.bluematrix.com/d [...] e2764.html
Lazard : https://www.lazardassetmanagement.c [...] 2023h2.pdf
RBC : https://www.rbcwealthmanagement.com [...] utlook.pdf
Allianz : https://lnkd.in/g-jUbXAa
 
Colliers (Real Estate) : https://lnkd.in/g47dEG8Q
JLL (Real Estate) : https://www.jll.ca/content/dam/jll- [...] ummary.pdf
Deloitte (Real Estate) : https://www2.deloitte.com/us/en/ins [...] tlook.html
PWC (Real Estate) : https://www.pwc.com/ca/en/real-esta [...] report.pdf

Tu vas aux AG déjà  

 
C'est pour le buffet.    
 
D'ailleurs le 11 janvier y'a Corum.  
 
Et mardi, j'étais ici : https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t69760623    
 

 
Merci pour ce récap !
 
Est-ce que tu as sous la main les liens pour l'année 2023 Blackrock, Goldman et JPMorgan ? Histoire de voir à quel point ils se sont trompés ou pas  

Hello,
 
Lors de mes débuts financiers en 2017, j'ai ouvert différentes AV pilotées (Yomoni, Wesave et Nalo), une AV gestion libre (Linxea Spirit) et mon PEA chez Boursorama.
 
Force est de constater après 6 ans que la performance sur les AV pilotées n'est pas du tout au rendez-vous. Toutes ont eu la même configuration avec des versements programmés mensuels et un versement ponctuel à l'occasion du bonus de fin d'année, au moin au début. Quand j'ai vu les performances vraiment pas folles de Yomoni et Nalo, j'ai réduit mon versement programmé et j'ai arrêté le versement ponctuel.
La moins pire (à profil égaux) en performance cumulée étant Wesave avec +14% de PV, suivi de Yomoni avec +6% et Nalo -1%    
 
Je compte donc réallouer tout ça :
 
- J'ai commencé par fermer Yomoni car même si je suis en dessous des 8 ans, le montant de la PV étant assez bas, je préfère réallouer la somme sur le PEA sur du CW8 qui performera normalement mieux, ou en tout cas, avec des frais réduits.
- Je compte fermer Nalo d'ici peu, le rush de fin d'année devrait faire arriver l'AV à l'équilibre, soit une belle perte (inflation comprise) de 10%    
- Je vais conserver Wesave jusqu'aux 8 ans pour au moins profiter de l'exonération sur la PV.
 
Je me pose donc 2 questions :
 
- Etant donné les performances sur le PEA bien supérieures à toutes les AV pilotées, quel est l'intérêt d'investir sur les AV alors que les conditions fiscales du PEA semblent similaires après 5 ans de détention ? Ou alors je loupe un aspect ?
- Avec l'arrivée de ma fille l'année dernière, je lui ai ouvert une AV pilotée chez Wesave dans le but de lui en faire profiter à sa majorité. Encore une fois, vu les performances, ne serait-il pas plus judicieux de lui ouvrir un contrat Linxea Spirit en gestion libre et d'investir sur un support world (Par exemple : Amundi Index MSCI World SRI PAB - UCITS ETF DR (C ) ou Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C ) ?
 
Merci pour vos avis et conseils  

Clairement. Étape 1 : blinder le PEA. Et seulement ensuite les AVs.
Pour ta fille, oui ferme lui cette nullité et Linwea Spirit Gestion libre fera bien l'affaire

Hello,

Dans des conditions de VIE, l'intérêt fiscal du PEA >>> AV. Le gain fiscal de l'AV (> 8 ans) sur la PV est capé (4 600€ seul ou 9 200€ en couple par an) alors que pour le PEA (> 5 ans), l'ensemble de la PV est soumis à un taux de 17,2% (vs. 30%).

Bref, si tu comptes retirer sur l'une de ces 2 enveloppes durant ta vie, met au max le PEA avant d'aller sur l'AV.

Concernant la MORT, le régime fiscal de l'AV sera préférable à celui du PEA.

Oui, tu es largement gagnant avec la stratégie que tu décris en fin de paragraphe.

Je te conseille l'allocation suivante sur le contrat Linxea Spirit 2 :
- 75% : Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR (code ISIN : LU1437016972)
- 25% : Fonds Euro Nouvelle Génération

Je suis personnellement investi sur les 2 supports.

Wesave te "baise" dans le sens où il te facture des frais de "service/gestion" en complément des frais intrinsèques à ces 2 supports (car il vende le fait que tu as un service chez eux pour leur "ingénierie" ). En passant par Linxea, tu paies uniquement ces frais intrinsèques.

Pourquoi ne pas poser tes questions ici ?  
Après avoir lu la FP bien sûr.
 

Il y a en fait 2 questions dans ta première question : AV vs PEA, et gestion pilotée vs gestion libre.
- AV vs PEA : free-riders a déjà répondu, j'ajoute que l'absence de frais de gestion sur PEA le rend plus intéressant à long terme MAIS au prix de contraintes (plafond de 150k€, supports actions uniquement, pas de retrait partiel avant 5 ans)
- GP vs GL : les GP type Yomoni, Wesave et Nalo i) permettent de te déresponsabiliser de ton investissement MAIS ii) facturent des frais supplémentaires et iii) sous-performent depuis plusieurs années
 
Donc pour résumer, l'AV a des intérêts par rapport au PEA : plus de supports disponibles, plus de souplesse, pas de plafond, avantage de transmission. C'est une enveloppe couteau suisse.
Le PEA est parfait pour investir en actions.
Les GP sont à proscrire.
 
Pour ta fille, étant donné l'horizon long terme, effectivement, un ETF World (le second, le premier a un filtre écolo) sur un contrat Spirit est tout à fait adapté.
Tu peux mixer avec un peu de fonds euros pour réduire le risque (et la perf) si besoin.

Merci pour vos réponses très claires !
Je vais blinder mon PEA, j'ai encore de la marge pour le moment. Je ne suis pas intéressé par les multiples supports dans le sens où je suis de l'école flemme à profiter des ETF world/SP500/CAC40 à frais réduits.
 
Ok pour la gestion libre pour la transmission à ma fille, ça valide ma pensée.
 
Pour le choix de l'ETF, je suis sensible aux critères ESG même si je sais que c'est un peu du bullshit en l'état dû à la législation. Quand bien même, je suis prêt à sacrifier quelques % de performance à long terme si ça a permis de contribuer à moins détruire notre planète    
 
 

Dans le cadre d'un ETF "responsable" et éligible à Linxea Spirit 2, je te conseiller alors l'ETF "Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World SRI PAB UCITS ETF DR" (code ISIN : LU1861134382).
 
Fiche du fonds : https://www.amundietf.fr/fr/profess [...] 1861134382

 
Ok merci pour ton retour, grâce à ton message j'ai pu comprendre d'où vient le problème : les OPVCM étaient pas activés dans les produits tradable, dans "Paramètres->Personnalisation de la plateforme->Produits de trading". En gros j'avais que Actions et ETFs
 

 
J'ai du passer le questionnaire, et maintenant ça s'affiche, et je trouve bien l'OPVCM d'AXA, merci
A priori la simulation des couts produite par Saxo donne 0.1% de frais annuels du produit, ce qui me parait pas déconnant, et donc à priori pas de coûts d'entrée (et surprenamment, pas de frais de courtier d'achat/vente pour la poche de Saxo). Ça me plait  

BLK: https://www.rl360adviser.com/news/2 [...] k-2023.pdf
GS: https://privatewealth.goldmansachs. [...] tlook-2023
JPM: https://am.jpmorgan.com/content/dam [...] 202023.pdf
https://assets.jpmprivatebank.com/c [...] utlook.pdf

Hello
 
Pour l'offre Fortuneo comment faut il comprendre les restrictions?  
"0 € pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000 € chaque mois calendaire "
 
10k€/mois en cumulé ou deux ordres de respectivement max 10k€ (donc jusqu'à 20k€ par mois)?  
Merci Je penche pour la première interprétation malheureusement.

 
Si tu parles d'AXA PEA Regularité, oui chez Sax0 il n'y a pas de frais autres que ceux inhérents à l'OPCVM  

 
il y a UBS 2024 aussi
https://www.ubs.com/global/en/wealt [...] world.html
USB 2023
https://www.ubs.com/global/en/wealt [...] -us-en.pdf
 
il y en a une de mckinsey du printemps 2023, mais il spécule jusqu'à 2030 avec 4 scénarios
https://www.mckinsey.com/mgi/overvi [...] t-a-glance

Je compte faire un all in de mes liquidités sur cette ligne et donc hier j'ai acheté 550e de axa Pea regularité C, effectivement l'achat est passé vers 16h. Ce matin pour voir j'ai essayé de revendre la totalitee et ca me met un message d'erreur :

La vente dd vos OPCVM n'est pas possible avant la comptabilisation des achats en cours.

C'est normal ?

Oui ton achat d'hier n'est pas encore comptabilisé définitivement, faut attendre au moins 24h voire 48h.

 
mais pourquoi s'infliger ca sur un jour de repos   , a moins que ce ne soit le signe d'une personnalité déviante 1

Intéressant,  ce lien.
Ça me fait penser à certains cours de zététique de Richard Monvoisin.
Cette difficulté à convaincre face à l'irrationnel, aux pseudo sciences par exemple.

Bonjour tout le monde,
 
Dans le cadre de la fin de l'abondement de mon Article 83 par mon employeur, je vais transférer les fonds vers un PER à ouvrir par mes soins (car je n'ai pas de suivi en ligne sur le format actuel).
 
Je n'ai pas spécialement prévu de l'abonder mais c'est surtout pour avoir une visibilité dessus et une arbitrage plus facile.
 
Etant client Bourso je pensais l'ouvrir chez eux.
 
Un avis particulier sur le sujet ?
 

Ok merci

Ça fait beaucoup de lecture

Si article 83 avec cotisation obligatoire, il faut faire attention au montant de la rente au moment de la retraite (me souviens plus si c'est 100€ par mois ou trimestre)car cela peut impacter la possibilité de sortie en cash en une fois.

A titre personnel, j'ai garder mon ancien article 83 en monétaire pour éviter une sortie en rente à la retraite

 
1er paragraphe de BlackRock :  
 

 
Non ce n’est pas avec cotisations obligatoires

Merci
 
Donc pas de "soucis" à balancer 10k sur un PEA sans jouer à l'équilibriste ?
 
Ensuite je vais l'alimenter tous les mois entre 500 et 1000 on va dire. Je peux partir vers quelle banque ? Je trouve Bourso un peu chère pour les transactions...

Ca veut dire vendre des SCPI pour prendre du World    
 

Ou vendre du World ATH pour prendre des SCPI

Merci

Bonjour à tous,
 
Pour ceux qui ont une av boursovie et qui ont du world donc celui-ci :  
FR0010315770
 
Vous avez eu un détachement de dividendes ou pas ? Le cours a baissé ce qui montre le détachement mais je ne vois rien. Peut-être est-il devenu capitalisant, ce qui me va très bien, mais le cours a baissé par rapport au CW8.
 
Merci pour votre retour.

Sur ce même ETF, les dividendes ont bien été versé sur les contrats Suravenir il y a 4 jours (rien encore sur Swisslife pour les autres contrats où j'en ai).

Cet ETF est toujours distribuant.
Par contre, je ne sais pas comment c'est géré côté Generali : versement sur fonds euros/montéraire ou achat de parts de l'ETF.

Du côté de l'assureur Suravenir, je viens de voir que l'opération a eu lieu le 11 décembre (comptabilisé le 12 décembre).

Ils ont pas racheté des parts d'ETFs avec les dividendes?

De mon côté, pas encore de distribution de dividendes non plus.

Hello,
 
J'ai un PEA-PME ouvert en 2019 qui ne me sert pas. J'avais injecté 100€ à l'époque sur Moneta Multi Cap. J'avais revendu et il me reste 91€ sur mon compte espèces.  
 
Dois-je fermer cette enveloppe ou la conserver pour antériorité ? Si je la conserve, sur quoi réinvestir ?  
 
Quelques billes pour savoir si je dois conserver l'enveloppe ou pas (ou la réouvrir plus tard) :  
- Mon PF financier vaut 75 K€
- Mon PEA vaut 41 K€ mais je n'y ai mis que 30 K€ c'est donc l'enveloppe que je privilégie.  
- J'épargne environ 12 K€ par an désormais.
 
Merci d'avance  
-  

T'as que 100 balles sur le PEA-PME ?
Si oui garde comme ça.

Oui j'avais mis ça pour prendre date, mais ils sont sur le compte espèces. Il y a un support cool sur PEA-PME dans le délire de l'ETF World sur PEA ?