Reprise du message précédent :
Oui courrier AR ou formulaire de clôture selon ta banque, les intérêts seront calculés à la clôture.

oui

 
Ma vieille agence CIC m'a obligé à venir sur place pour clôturer mon PEL...

Merci

Moi lettre signée et scannée pour Cardif.

Non  

Tu dis ce que tu as versé mais pas la somme des plus values (ou la valeur actuelle de l'AV). Donc pas moyen de savoir avec trop peu d'infos, là...

Non    
 
 

Mais attention, certains gestionnaires font chier au motif que l'évènement déclencheur du déblocage devrait être antérieur à l'arrivée des fonds (à leur idée).
 
 

Tant que tu ne sais pas, tu peux toujours all in sur du monétaire AXA PEA Régularité C, ça laisse le temps de réfléchir.

Pas sûr que ça n'ait pas déjà été écrit, mais la contrainte s'applique aussi au moment de l'attribution effective de la PB :

En général ils sont ravis de pouvoir fermer ce truc, un coup de fil devrait suffire. Mais tu ne peux pas faire un virement sortant. Chez Bourso t'as direct le bouton clôture.

Hello,
 
Petite question sur les dons aux associations. Depuis quelques années, nous payons "davantage" d'impôts (3 000 € contre rien avant), ce qui est très bien en soi, mais on aimerait éventuellement avantager des associations plutôt que tout donner à l'État (où on a aujourd'hui plus rapidement RDV chez un vétérinaire que chez un médecin, pratique pour les chiens ).  
 
Actuellement, nous avons été prélevé (sur salaire + complément par virement) de 3 000 € environ. Si on donne 1 000 € à 3 associations du type Les Restos du Coeur (choix d'associations à peaufiner), on sera exonéré de 2 070 € (3000*75%) sur les impôts et le don réel aux associations sera de 930 €. Cela nous fera donc bien une économie de 2 070 € car nous ne donnerons dans ce cas rien au fisc.  
 
Est-ce bien cela ?  
 
Merci d'avance.

Si tu donnes 3000€, il y a bien 3000€ qui sors de ta poche, 3000€ qui iront aux asso

mais les impôt te prélèverons 3000€ -XX% de ce que tu as donné

avec des limites bien sur
https://www.economie.gouv.fr/partic [...] sociations

au final tu ne gagnes pas d'argent à donner, mais on t'encourage à le faire

Pas tout à fait  

• dons aux associations «d'aide aux personnes en difficulté» (repas, soins, logement / donc Restos du Cœur typiquement , la réduction d'impôts correspondante s'appelle justement «amendement Coluche», mais aussi Croix Rouge, etc): 75% de réduction à hauteur de 1000€ de dons par an (donc 750€ de réduction max)
• dons aux autres associations (y compris dons au delà de 1000€ pour la première catégorie): 66% de réduction (à hauteur de 20% des revenus annuels de dons, le reste reportable sur 5 ans)

Donc dans ton cas, 3k€ de dons aux assos d'aide aux personnes en difficulté, ça fera 1k x 75% + 2k x 66% = 2070€ de réduction pour 3000€ donnés (donc une sortie de pognon finale de 930€).
Tes montants sont donc exacts, quoique tes calculs soient faux  

Alors oui en effet en fouillant sur l'interface Bourso on peut le clôturer en ligne, propre

 
Quel est l'intérêt de mettre autant dans le PEE car j'ai cru comprendre que bien souvent les fonds proposés étaient plutôt médiocre ? Tu pourrais mettre cette somme sur les autres supports non ?  
Pour ma part, dès que je le peux (à échéance des 5 ans), je récupère la somme du PEE pour alimenter mon PEA.

Je suppose qu'il doit faire un arbitrage du fond monétaire vers le fond action, et pas un versement sur le PEE.

Ne s'agit-il pas de profiter d'un abondement qu'il ne cite pas?  

Voilà.

Bonjour Topic,
 
Je viens d'ouvrir un PEA Fortuneo
Je voulais acheter de l'ETF Amundi MSCI World UCITS ETF - EUR CW8 - LU1681043599
Mais je découvre que l'on ne peut acheter que des parts entières à 420€ en ce moment.    
N'y a-t-il pas un moyen de contourner celà?
Ou bien dois-je me tourner vers Lyxor MSCI World FR0011869353 la part est à 25€ mais les frais annuels à 0.45% vs 0.38 pour l'Amundi
Je comptais mettre environ 100€ chaque mois
 
Merci

Soit tu prends le EWLD moins cher, soit tu prends le CW8 tous les 4 mois. Mais il me semble avoir vu passer que malgré les frais les perfs sont identiques, voire meilleures pour EWLD.

Prend le Lyxor, les frais importent peu, le Lyxor est d'ailleurs parfois un peu meilleur.

Je ne sais pas si je lis mal ta formulation ou pas, mais j'ai l'impression que tu penses qu'au final moins d'argent sortira de ta poche si tu donnes à des associations.
C'est faux : dans un cas tu donnes 3000€ aux impôts, dans l'autre tu donnes 930€ au fisc et 3000€ à des associations.

Ses calcules sont juste mais son raisonnement est faux.

Il va payer 3000€ de dons et 930€ aux impôts.

Il ne fera donc pas d’économie !! (Mais il fera une bonne actions )

Edit : grilled

Juste pour comprendre, c'est quoi ce BNPP Insticash EUR 1D I Cap ? Pas de perte en capital ?
je suis à 100% Fonds en Euros (Euro Exclusif), ça me permettrait de grapiller 0,50 pt. On peut faire ça jusqu'à quand ?
 
merci

Recherche (7) pages précédentes.
En gros il faut+50% d'UC entre au moins le 31/12/23 et le 15/02/24.

aH oui tiens j'avais pas compris qu'il n'avait pas du tout compris  

Bonjour,
Je suis à la recherche de conseils sur l'allocation de mon épargne suite à une rentrée d'argent.
Topic que je suis ponctuellement, les ordres de grandeur ont changé ces dernières années et la barrière psychologique est plus forte vis à vis de certains choix.
 
1/ Votre situation familiale : 40ans, pacs, 2 enfants en bas age
2/ Votre situation patrimoniale :
Proprio RP (crédit reste 200k) + résidence secondaire (pas de crédit)
Capacité d'épargne mensuelle : environ 500€ mais en ce moment tout est suspendu
TMI 11%
Épargne actuelle et répartition ?
LA et LDD au max
205k€ sur AV AFER (1996) 150k€ F€ / 20k€ Immo/Immo2 / reste sur UC
115k€ sur AV Fortuneo (2016) 50% F€ / 40% Schelcher Flexible Short Duration FR0010707513 / 10% ETF World
45k€ sur PEA Fortuneo (2015) : 90% EWLD / 10% LQQ
5k€ sur Linxea Spirit 2 (2021) 70% F€ / 30% ETF World
20k€ PEG/PERECO
 
Liquidités :
100k€ Fortuneo Livret+ (le bonus de 4% pendant 4 mois est terminé)
35k€ BNP Livret+
 
J'ai déja alloué le mois dernier 100k€ de liquidités issues d'un CAT 3% 3mois BNP sur l'AV Fortuneo Vie pour profiter du F€ boosté +2% sur 2023/2024 : versement 50% Opportunité 2 / 50% UC "peu risquée" Schelcher Flexible Short Duration (pas trouvé d'UC monétaire sur Fortuneo Vie)
 
3/ Pas de projets court terme, peut-être changement de RP horizon 8-10ans. Pas prévu de remboursement anticipé du crédit RP (1,45%)
4/ Votre tempérament : comme dit plus haut, frileux pour arbitrer des grosses sommes, pas de probleme pour investir en DCA
 
 
Question 1 :
Je compte désinvestir mensuellement le Livret+ Fortuneo pour continuer d'alimenter le PEA en EWLD (2k par mois par exemple)
Vaut-il mieux tout mettre sur un support monétaire dans le PEA (type Amundi Sérénité PEA) plutot que laisser sur le Livret+ à 2% brut, et arbitrer chaque mois depuis le monétaire vers EWLD ?
Ou vaut-il mieux tout mettre en une seule fois sur EWLD ? (comme déja dit, aversion à investir en 1 seule fois de grosses sommes)
Aussi je m'interroge vis à vis de l'avenir de EWLD (ESG pas ESG) et peut être vaut-il mieux temporiser tout arbitrage avant d'en savoir d'avantage
 
Question 2 :
Sur l'AV AFER, les 2 UC Immo/Immo2 ont bien chutées depuis le début de l'année : Intéret de les garder ? Ou bien une remontée, si elle a lieu, sera si lente qu'il vaut mieux laisser tomber et arbitrer sur un autre support ?
J'ai lu ici que l'UC Afer High Yield 2027 est un bon choix, est-ce pertinent d'arbitrer les UC Immo vers Afer High Yield ?
Je compte à terme ne conserver, en plus du F€, que Afer Actions Monde (et High Yield si pertinent)
 
Question 3 :
Sur l'AV Fortuneo, est-ce pertinent d'arbitrer via l'option investissement progressif tout ou partie du fonds Flexible Short Duration vers l'ETF World (en 12 ou 24 fois)
 
 
Merci pour vos conseils

Tu as un large patrimoine riche en cash, avec moins de 10% en Actions pour caricaturer.
 
Question 1: il est selon moi urgent de lancer un investissement regulier ambitieux sur ton PEA pour l'amener à 150k d'ici 12-18 mois. Beaucoup plus que 2k par mois donc. EWLD ou CW8, même combat. J'espère comme toi qu'il n'y aura pas de filtre ESG sur ces produits, ce sont les derniers disponibles en PEA. Si cela devait être le cas, on peut vendre et changer vers du S&P500 ou du Stoxx Europe 600 sans declencher de fiscalité donc pas de raison d'attendre pour investir.
 
Question 2 : trop tard pour arbitrer probablement, ce sont des produits ultra long terme, ça mettra des années à regagner leur niveau précédent et idéalement tu as deja des gains sur ces lignes accumulées par le passé. Si tu étais plus preneur de risque, alors arbitrer vers des Actions aurait un sens mais tu as déja tellement de cash à mettre au travail que ce ne serait pas mon conseil.
 
Question 3 : le short duration est ton "cash+" qui sert du 4/4.5% p.a. actuellement, plutôt à garder, tu as déja beaucoup de cash à mettre au travail via ton PEA issu de tes liquidités, pas d'urgence sur cette ligne.
 

1 perso c'set ce que je ferais oui. Au moins la valeur de tes 2 ans de DCA (48k). Si tu as une aversion aux grosses sommes, continue ton DCA. Tu perdras peut etre un peu mais tu gagneras en tranquilité d'esprit.
2 ca dépend ton ton horizon de placement et si tu es en PV. Mai effectivement cela rique de baisser encore (pour combien de temps?   ). Je ne connais pas Afer High Yield donc no comment
3 ca dépend l'un c'est de l'oblig et l'autre de l'action, donc pas la même classe d'actif. Est ce que mentallement ca t'irait ou pas? Je pense qu'il n'y a que toi qui puisse répondre. En fonction, go world ou reste oblig ou passe monétaire.
 
PS: Joli capital avec un TMI de 11%  

Un fonds monétaire. Ca rapporte 4% en ce moment.  
Et ça permet de respecter le règle de % d'UC pour avoir le bonus +0,50pt.

Marrant de voir le topic tourner sur les +0.50pt de Bourso vie, alors que Linxea Vie fait un bonus encore mieux :
- taux netissima doublé si UC>60%
- taux netissima bonus de +1,50pt si versement UC>50%
- seulement 0,60% de frais UC (contre 0,75% chez Bourso)

Les 2 bonus de taux sont cumulables. Et facilement atteignable sans vraiment prendre du risque avec le fond monétaire CARMIGNAC Court Terme FR0010149161 pour la part UC.

Donc ça fera un taux Linxea Vie Netissima avec les bonus probablement autour de 4,5-5,00% net de frais de gestion !

Simplement car beaucoup de gens ont une AV Bourso Vie mais pas Linxea Vie a priori.

 
Oui.
 
J'ai une Linxea Vie depuis 2006, c'est la que vont mes flux d'épargne non risquée cette année.

 
C'est l’occasion d'ouvrir ce bon contrat  

Il semble clair que dans les AV ex-e-cie vie il doit y avoir un paquet d'ING Vie et de Bourso Vie, historiquement...
Et Bourso ne communique pas du tout sur les bonus sur Netissima des ING Vie.
 
Tiens en passant, la composition de Netissima à fin 2022 (possiblement aussi celle de Bourso € exclusif): https://www.goodvalueformoney.eu/do [...] -netissima
23% immo, mais vu comme il est de notoriété publique que les zinzins sont sortis massivement des SCPI dans le courant de l'année, on ne sait pas où ils en sont actuellement...
Moins d'un milliard d'€ d'encours.

Ce contrat n'a jamais eu la cote comparé à ses cousins Avenir et Spirit.

Ce n'est pas garanti en capital , tu peux perdre de l'argent
SRRI 1/7 donc risque faible, mais quand même.

 
Lui comme d'autres...malheureusement on recommande souvent - ici comme ailleurs - les AV "couteau suisse" qui ont le plus large choix de support et le minimum de frais (Spirit et, plus récemment, Lucya). Or ce n'est pas nécessairement les bons critères de choix, en fonction de l'allocation globale des uns ou des autres. Pour une enveloppe dédiée aux placements sécurisés on trouve effectivement mieux ailleurs

Oui, j'ai ce contrat depuis ~2015 mais je ne l'avais jamais alimenté ... jusqu'à cette année où j'ai versé dessus des rachats effectués justement sur Avenir et Spirit qui proposent des bonus nazes.

Quote de la FP :

Recommandation très juste, il n'est jamais trop tard pour l'appliquer

Bonjour,
 
question sur les GFI: j'investis aujourd'hui, je défiscalise 25% oneshot, puis j'attends 7-10ans. au terme de cette période si je compte sortir du GFI ça se passe comment concrètement ?
c'est le GFI qui s'occupe de refourguer mes parts ? je ne trouve pas d'infos. on met combien de temps à sortir ? 1mois / 6 mois / plus ?
est-ce compliqué pour le GFI de trouver un "repreneur" de mes parts ?

Je fuis ce genre de truc.
 
Au début on peut verser 100% en F€.
Ensuite il faut avoir un encours à 20% en UC.
Ensuite chaque versement doit comprendre 20% d'UC.
Ensuite on passe à 50%
Puis 60%.
On finit à ce qu'il soit nécessaire de verser au moins 3k€ avec 75% d'UC pour bénéficier d'un F€.

 
Pour le moment les règles sont clairs, et plutôt à l'avantage du client grâce aux fonds monétaires qui rapportent bien en ce moment. Donc la contrainte d'UC n'est pas vraiment une "contrainte" je trouve.