Reprise du message précédent :

Oups, désolé  

1/ Votre situation familiale :
- age : 50
- célibataire, 1 enfant, versement pension alimentaire (450€/mois)

2/ Votre situation patrimoniale :
 - proprio de ma RP
- Crédits en cours ? Non
- Capacité d'épargne mensuelle ? Entre 300 et 500€
- TMI (cf glossaire) ? 15%
- Épargne actuelle et répartition ?
    30k€ en LA
    16k€ sur AV, z k€ en PEA...

3/ Vos projets ? Placement à moyen terme (15 ou 20 ans)

4/ Votre tempérament :
- aversion au risque (pour les AV notamment) ? Moyen
- Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : Je renforce

Voilà  

Hello, je découvre le '' leg mousnier d'Issoudun''
https://www.francebleu.fr/infos/soc [...] es-6163421

Savez vous quel formalisme a été nécessaire pour faire cela ? Création d'un trust, fondation, société spéciale ?
Les articles parlent d'un' 'leg' ' et de "codicilles" pour le modifier.

Je ne pense pas qu’on soit nombreux à être éligible…
En revanche le commentaire au dessus était assez pertinent amha, on connait tous le livret A, mais je pense pas être le seul à être passé à côté du ldds    

Hello
Je suis en cours de mise en place d'un PEE pour ma boite et je recherche le prestataire le plus compétitif possible en termes d'offre et surtout de frais.
Je suis horrifié par la pauvreté et surtout la cherté des offres que j'ai reçu. Globalement, les offres sont nettement moins compétitives que de l'AV classique sur tous les points.
Bref, je suis en train de regarder Eres et Epsor mais je suis preneur de suggestions?

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En swappant tes CHF contre du USD ou GBP tu auras moyen d'avoir environ 30bps de mieux sur ton CHF    
 

 
TMI 15%, ça n’existe pas.
Relis la FP
 
15/20ans d’horizon de placement, t’es bon pour faire du F€ + ETF world en AV/PEA

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Merci    

Frerz, que pensez-vous de cet article qui donne un taux de 3,2% pour le pel en 2024 ?
https://blog.goodvest.fr/articles/d [...] -en-2024#2

Et, pour le détail technique du calcul du taux:
https://www.lerevenu.com/placements [...] hausse-des

Je peux te donner quelques conseils de dépense si tu veux

 
Cours de maths ?

Ah non pas du tout. C'est une question de savoir vivre plutôt.
 
Je viens de penser aux histoires de PEL :
Le PEL peut être utilisé pour acquérir des parts de SCPI.
https://www.economie.gouv.fr/partic [...] re%202022.
https://www.lafinancepourtous.com/p [...] t-des-cel/
 
Là on a raté une opportunité, mais est-ce que ça ne vaut pas le coup d'ouvrir un PEL en période de taux bas, d'y foutre le mini réglementaire, et quand les taux auront remonté, emprunter une énorme somme pour la mettre en SCPI ?
Puis éventuellement revendre les SCPI, placer l'argent sur un compte sans risque à un taux supérieur, et juste encaisser des bénéfices sans risque ? Ou bien sûr conserver les SCPI et un rendement bien plus fort

 
Bon là, l'occasion est ratée du coup
 

Beaucoup plus de personnes qu'on ne pense. Les plafonds d'éligibilité sont là :
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2367

Je garde Wesave en Profil 10 (avec 1k) c'est la meilleure de mes GP.
Bourso (Dynamique), Yomoni (P10) ou Grisbee sont moins bonnes.

Je comptais sur votre expertise en postant ce message
Comme je ne verse plus sur Spirit, je n'étais pas à la page.

En quelle année ?
Tu dois confondre avec les banques en dur
Ou alors tu as confondu domicilier avec justifier ses revenus

 
   
 
Tu peux détailler un peu ta proposition ?

Schtroumpfisé ?

Mon banquier m'a interpellée cet été pour qu'on discute de mon épargne.
Je voulais avoir votre avis sur ses conseils

1/ Votre situation familiale :
39 ans, pacsée sans enfants et sans projet d'enfant. fonctionnaire
2/ Votre situation patrimoniale :
Prêt en cours depuis juin 2020 sur 25 ans pour la résidence principale, ma part de remboursement mensuel s'élève à 450€. On avait bien négocié le taux (1,20) et le coût de l'assurance.
Capacité d'épargne mensuelle actuelle 450€ max (hors versements programmés)
TMI : 30%
Mon épargne actuelle :
Livret A : 11k
LDD : 2k
PEL (ouvert en 01/2015) : 12k (versmt mensuel de 80€)
AV (ouverte en 01/2013) : 3k (j'avais arrêté les versements pour ouvrir le PEL, je viens de réactiver à 30€)

3/ Vos projets ?
Achat prévu d'une voiture d'ici 2024 pour remplacer ma mamy : investissement de 10k max.
Quelques travaux dans notre logement : 5k grand max
Temps partiel de confort (je ne sais pas encore quand, une fois que je me sentirai en sécu financièrement)

4/ Votre tempérament :
je ne suis pas joueuse

La propale du banquier :
péter le PE pour verser un tiers sur le livret A, un tiers sur l'AV, et un tiers sur l'ouverture d'un PER pour bénéficier de l'avantage fiscal, jamais utilisé.
Pour l'alimentation, je pense mettre les 110 mensuels sur l'AV et faire le point en fin d'année sur le reste pour verser l'excédent d'un seuil sur le PERP.

est-il pertinent ?

merci d'avance de votre attention  

edit : j'ai oublié de dire, mais étant fonctionnaire, pour l'instant ma retraite sera bien merdique comparé à mon salaire actuel (beaucoup de primes non prises en compte dans le calcul retraite), donc ma volonté est également d'assurer ce côté et partir dès que je peux. Volonté d'avoir un niveau suffisant pour vivre tout en partant le plus tôt possible (62ans).

Bonjour à tous
 
Que pensez vous de la garantie de dépôt de 70k pour les AV?
Vous prenez cela en compte ou pas?

T'as pas lu le glossaire
 
salsifi, j'aime bien ce pseudo

Étant donné que la somme empruntable au taux préférentiel du PEL dépend du montant d'intérêts générés, la somme empruntable sera loin d'être énorme

Généralement les frais en banque sont plus élevés que sur les AV en lignes. Je suppose que ce serait full fonds euros ?
 
Le PE?
 
Le PERP bof, PER en ligne semble plus intéressant.

 
oups pardon c'est moi qui ai fourché, il s'agit bien d'un PER.
 
Fonds euro, ou alors dynamique mais sans trop de risques.

Tu voulais parler du PEL, pas PEA non ?

Tu veux faire un aller/retour sur des SCPi avec 10% de frais d’entrée

Mauvaise idée.

Effectivement, casse ton PEL et place tout en livret A / LDDS

Laisse tomber l’AV et le PER : ton banquier sera pas contant car il va rien gagner mais tu taff pas pour lui donc osef !

D’ailleurs, y a quoi dans ton AV : du fond€ ou de la gestion pilotée ?
Vu ton aversion au risque, j’espère qu’il t’a pas refiler des UC en gestion

On s'excuse pour Christophe

Il a été congelé dans les années 80

L adaptation va être rude

 
Amusant, même situation ici, j'ai une vingtaine d'employés à couvrir dans mon organisation et c'est atroce.  
 
J'ai l'offre Axa et Amundi en main, je vais partager ici prochainement. En bref, pas de frais de versement et garde mais... Fonds entre 1.9 et 2.4% p.a., ce qui est à pleurer.
 
Ravi d'avoir ton retour quand à Epsor et Ères.

non j'ai bien un fonds euro pour mon AV, qui a tout de même dix ans

pourquoi tout sur le livret A/LDD ? à cause de leur taux élevé actuel ?
si c'est pour ne pas alimenter AV/PER, quel intérêt de casser le PEL avant sa fin ? : il rémunère encore moins que le livret A en ce moment ?

je souhaite quand même assurer ma retraite

https://www.youtube.com/watch?v=VfK-wr6u3T4
 
Xavier s'interroge sur la stratégie etf/dca à partir de 16'46''

 
Actuellement par exemple sur le 6 mois, tes points de swap B/S USDCHF sont à -0.0183, pour un spot à 0.8920.
Tu échanges en spot disons 100'000 CHF en USD, tu récupères 112'107 USD que tu peux placer à 6 mois à 5.85% environ (dépend des banques, perso j'ai ça pour du A+ mais tu peux aussi avoir mieux).
Tu récupères environ 3279 USD sur ton placement, donc 112'107 + 3279 que tu reswappes en UNEVEN à l'échéance à 0.8737, soit 100'812.75 CHF.
Ton rendement est donc de (100'812 - 100'000)/100'000 * 360/180*100 = 1.62% environ (j'ai pris 180 mais pas regardé le nombre de jours exact du 6 mois, les puristes me pardonneront).
 
Toute banque privée un minimum sérieuse propose cela.

Nous sommes chez Epsor de notre côté pour ma boutique de 10 personnes. On a réussi à négocier le fait de ne pas avoir de frais d'entrée. Concernant les fdg, y'a un ETF US chez eux donc tout bénéf ! On a pas été chez Eres qui fonctionne en fonds de fonds (même pour les ETFs) et qui induit donc une double couches de fdg.

Il y a 183 jours sur le 6 mois le rendement est donc plutôt de 1.597%

Livret A / LDD / LEP > Taux corrects par rapport aux autres produits (actuellement). Non fiscalisés. Pas de frais de gestion. Ce qui coûte cher dans une AV, surtout dans les banques en dur c'est les frais annexes (versement, gestion).
 
Le PEL, c'est du taux brut affiché. En net... C'est pas fou.  
L'avantage du PEL c'est d'avoir un taux correct de prêt... sauf que le montant du prêt est conditionné par le montant des intérêts reçus.  
Hormis avoir de quoi mettre le PEL à toc, je passerai mon tour (mais c'est my 2 cents).  
 
Je une situation un peu similaire, fonctionnaire, en approche de la trentaine. J'ai cassé le PEL à 2% avec 10K dessus pour tout basculer LEP / LA.  
 

 
Arguments anti-ETF complètement claqués au sol...  
 
"se retrouver coincé 40 ans sur un ETF"
"le stock picking serait un meilleur choix"
 
Il a reçu un gros billet pour sortir ça ou quoi ?  

Xavier qui commence à faire sa pute à cliques
ayaaaao

Et le PER ? Son avantage c'est de pouvoir bénéficier d'un avantage sur les impôts sur le versement. Quid de son intérêt versus le livret A ?

J'ai repris mes notes, en fait il me disait de mettre la moitié du PEL sur le livret A et de repartir le reste entre l'AV et l'ouverture du PER

Édit : j'avais même pas vu que le livret A était passé à 3%  

Met sur PER uniquement la part de revenus qui est imposée à 30%.

Le PER et livret A sont juste incomparables

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Je demande juste si ça vaut le coup de mettre 3k sur un PER  

Oui si tu débloques ton PER en étant assurée d'avoir un TMI plus faible à la retraite
A TMI égale, cela reste quand même intéressant si TMI > 30% pour le levier finance (montant investi plus élevé car non imposé)
Mais tu dois accepter l’illiquidité hors déblocage exceptionnelle

C'est lequel l'ETF US ?