Reprise du message précédent :

Les soixantuitards ont eu sa peau.

Pas réussi à devenir sa cogip
A priori : il n'a pas des actions de sa cogip en PEA sinon ça serait bizarre, donc ça en exclut pas mal.
Plutôt orientée croissance, belle boîte très bien gérée, et généreuse sur la décote / le PEE.
Et je crois dans le mood de la transition énergétique.
Je vois pas trop. Veolia ? Saint Gobain ?

Étrangement dans ce cas là FP va mettre mise à jour rapidement...

 
oui !  
cette somme génère largement l'équivalent d'un taf dans une cogip

Moi aussi j'ai essayé de deviner tout du long.  

Facile : Schneider Electric
 
Il suffit de comparer les contenus des 3 tableaux (général, PEA, CTO).
Vrai ingénieur sait faire ça.
 
Il a des actions de sa COGIP dans le PEA, c'est écrit sur un des pie chart.
De plus, il a oublié de caviarder un E dans son Word (il est écrit : XXXX E. )

 
Donc vous avez les Livrets dans une catégorie différente des fonds€ ?    
C'est pourtant très similaire: capital garanti, liquidité forte, performances proches.
 
Le but c'est d'avoir à la fin un beau graphique lisible en un instant, si on commence à séparer Livrets et fonds€ alors il n'y a plus aucune agrégation et ça devient illisible.
 

J'hésite à faire la même chose... HY -> ETF W.
Mauvais timing ?

Marrant, c'est exactement la boîte que j'avais en tête.
Beau travail  

Qu'est ce qui vous inquiète dans le HY?
 
Une hausse des taux de défauts?
Je pense que c'est effectivement ce qui va arriver, mais vu ce que rapporte le HY, je trouve qu'il y a de quoi encaisser des défauts.

Bien vu, je l'avais en tête mais comme il l'a en PEA je pensais que ça faisait doublon avec son PEE donc que ça n'était pas ça  
Belle boîte mais franchement, la part de son capital sur Schneider + Total ouf faut être confiant...

Depuis que j'en ai, au mieux c'est stable au pire ça baisse

Famille Schneider qui est en partie proprietaire (mariage de la fille Schneider avec le Duc de Brissac) du chateau de Brissac (49) que j'ai visité ce weekend (/mylife)
Les photos ne rendent pas bien l'immensité du truc.
 


 
/hs

Comme toujours, tout dépend de ton train de vie.
Avec 2,5M€ tu peux générer en gros 100k net par an.
Pour certains c'est énorme, pour d'autres non.
 

J'ai pas de fichier Excel de suivi.
Mais oui, ça me parait ok de mettre les fonds euros et les livrets ensemble.
Par contre, pas les fonds monétaires et encore moins obligataires.

2.5M + RP ca devient confort. 2.5M dont 1M dans la RP, c'est beaucoup moins confort.

 
Le parc du chateau est magnifique.  
famille de passionés, j'avais vu une video du proprio sur l'entretien de ce chateau.

 
Pareil j'en ai pris 2 3k pour voir depuis 2 ans, ca donne pas envie de continuer l'expérience.  

Dans ce cas aussi, d'autant plus que j'ai stoppé les versements au pire moment, mais je me tâte depuis un an à basculer en World. Mais là je vois que cela fait un peu mieux que le monétaire, donc je temporise et me concentre sur d'autre axe de ma gestion financière.

Il y a l'essentiel, on peut faire de nouveaux versements et arbitrages en ligne.
Le rachat total est très rarement en ligne, je ne vois pas pourquoi Lucya Cardif ferait aussi exception.
Le contrat vient juste d'ouvrir et tu veux déjà retirer... Ça ne gêne que ceux qui ont juste ouvert pour la prime. C'est un des deux meilleurs contrats, aucune raison de faire un rachat total.

Quand bien même, ce n'est pas "papier" comme tu dis, c'est fichier Pdf (avec signature pdf) + envoie par mail.

Ça, c'est un passif

Enfin c'est probablement plus confort que celui qui RR et coffre à fond sans rien dépenser...
J'aimerais bien comprendre comment on arrive à 2'5m (incluant rp) de patrimoine et qu'on ne peut pas être confort si on arrête de bosser.... (réponse probablement si on gagne 500k brut mais sinon....)

 
Tu peux détailler l’allocation pour générer 100k de 2023 sur du LT.
(Imposition, inflation long terme, rendement escompté)
 
Retrait de 4% sur son patrimoine me semble illusoire à long terme.
J’anticipe plus à 2,5% perso, dans un contexte d’inflation durable, mondialisation fragmentée et transition énergétique punitive.

Infrastructure en cours d'installation. A côté de la gare du Nord.
 

Bonjour,
 
Pour ceux qui détiennent un contrat Linxea spirit 2 avec un profil orienté plutôt sécuritaire / équilibré avec une faible part de risque.
 
Quel type de fonds euro choisissez-vous ?
 
Est-il pertinent de verser sur le fonds euro  "Croissance Allocation Long terme" (garantie en capital de 80% après 8 ans) ?  
 
J'ai du mal à comprendre exactement comment ce fonds euro fonctionne et je trouve qu'au final on ne s'y retrouve pas vraiment :  
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] ong-terme/
https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] long-terme
https://www.spirica.fr/wp-content/u [...] r_2023.pdf
 
Les performances que j'ai trouvé sur internet:  
2022:  -7,76% net
2021 : +4,88%
2020 : +1,96%
 
N'est-il pas préférable de privilégier les versements sur le fonds euro nouvelle génération classique et de "gérer" le risque soit-même que ce soit via une répartition intelligente sur des SCPI / ou ETF ?
 
Merci,

J'ai bien dit "en gros".
Avec la flat tax, pour obtenir 4% net il faut générer 5,6% brut environ (en pratique un peu moins car la flat tax ne s'applique que sur la PV), donc avoir une allocation agressive en actions, du genre 70-80%.
 
Je suis plus optimiste que toi sur le long terme.  
Je pense que l'inflation de 2022-2023 est une exception due à un concours de circonstances et qu'elle va retomber à 0-2% sur le long terme comme c'était le cas avant.
Mondialisation framgentée : c'est à dire ?
Transition énergétique : déjà pricée (bien ou pas, c'est une autre question) et ça n'a pas l'air d'inquiéter le marché.

Je te réponds dans quelques années

C'est "facile" de générer 4% sur son capital, mais il faut se sortir les doigts un petit peu, et ne pas vouloir que des allocations et projets "clés en mains". Typiquement dans l'immobilier j'ai un bien acheté l'an dernier qui me rapporte 8% net en long terme (emplacement premium), mais je n'aurais pas eu ca en faisant du Pinel recommandé par le premier CGP qui passe...
Si ton argent est bien placé, tu n'as aucun besoin de rogner sur ton capital (sauf longue crise) pour vivre de ta rente. Mon père vit (à l'étranger) sur la rente d'un capital de 500k et s'en sort bien (maison sympa, voiture récente) sans rien retirer... Evidemment sans trop de folies. Avec 2.5M bien placé, tu vis mieux que 99% de la France.

Il vit à Valencia ?
Je ne savais pas qu'il avait des enfants...

+1.

Avec 1,5 M€ + la RP payée, je QLRR sans trop me poser de question.
Dans ce scénario, les 1,5 M€ sont placés majoritairement en actions + immo et doivent permettre de générer 40 k€ / an et après impôts, ce qui te permet de vivre très correctement sachant que la RP est payée.
Sans oublier que pour la majorité des gens, atteindre ce capital suppose une carrière assez longue et donc une retraite non négligeable à 64 / 67 ans.
Aussi, il faut évidemment un capital plus élevé si l'on a des enfants.

 
Tu peux détailler, stp.

 
Enfin un peu de bon sens.

 
Et blague à part il n'est pas très loin

 
La probable meilleure strat long terme avec 2.5m c'est d'ouvrir 20 PER différents de composition indicielle semblable et d'en casser un par an une fois à la retraite. Si tu es joueur tu peux même faire varier un peu les indices histoire de tjr casser le plus performant en 1er. Comme ça quand tu alimente tes PER tu defiscalise de ton vivant d'actif et quand tu fais plus rien à la retraite tu cash out dans les tranches d'imposition basses, en plus il y a des avantages fiscaux pr les ayant droits je crois.

4% c'est le chiffre généralement avancé comme "safe withdrawal rate" : on retire 4% du capital initial, corrigé de l'inflation et on a une très bonne probabilité de tenir au moins 30 ans avant d'épuiser le capital.
 
On est actuellement dans une phase particulière avec une inflation forte et des taux réels négatif (taux 10 ans Français : 3.25% pour une inflation autour de 5%), effectivement je pense qu'il n'est pas évident de sortir 4% indexé sur l'inflation.
 

euh, en retirant 4% on préserve le capital, non?

Je ne crois pas cela possible. Tu pars déja du principe que ton capital est acquis hors il ne l'est pas, ca peut tomber de -30% sans prévenir sur les actions et l'immo. Tu penses egalement que tu auras une retraite non négligeable en coupant 20 ans de boulot, je ne crois pas    

Sauf si pour toi QLRR c'est continuer a bosser avec moins d'intensité, mais on peut aussi trouver plein de jobs ultra tranquilles ET bien payés surtout en avancant en age

Une année où ton capital rapporte moins de 4%, non  

Ça tombe de 30% mais ensuite ça remonte... Normalement la bourse fera plus que 4% de moyenne donc en retirant 4% par an, tu conserves le capital sur une période assez longue.

Réflexion team liquide que cela / team pessimiste / team décroissant

 
normalement. Donc si tu as 1Million, tu retire 40K par an, si ton million passe a 500K tu retires toujours 40K? ca peut fondre vite
 
Enfin bon chacun sa sensibilité au risque. Je ne vais détailler ceux qui me semblent plausibles mais les balayer d'un revers de main est a mon sens une erreur.  
Je vais surement essayer d'optimiser aussi la pension retraite et ne pas QLRR y compris si je passe les 2 millions. Le pognon me permettra juste de finir ma vie pro sans stress et d'accueillir les mises au placard ou licenciements post 50 ans avec sérénité.

Le 4% vient d'une étude où on considérait que si le capital finissait la période de 30 ans à $0,01, c'était un succès.
Il y a un blogueur américain un peu fou qui s'est amusé à refaire et étendre cette étude, avec une trés longue série de post: https://earlyretirementnow.com/2016 [...] t-1-intro/
Je ne sais pas exactement si ou comment la fiscalité est prise en compte.
Récap des probabilités de succès:

 
Ca remonte mais à quel horizon ? Il n'est pas si rare d'avoir de (très) longues périodes non-haussières.. tu ne peux pas compter sur une hausse continue à tous les âges de la vie.

 
Il semble quand même peu courant d'avoir plusieurs années négatives consécutives pour notre incide préféré (en $) : https://en.wikipedia.org/wiki/MSCI_World