Reprise du message précédent :

Millionnaire à 2 à 44 ans.    
 
1,4M aujourd'hui, 6 ans après.  

Fonds pourris.
Se servir de son PEE/PERCOL comme remplacement (partiel ou total) de la poche sécurisée (en mettant 100% monétaire) et investir à côté sur de l'ETF World.

 
J'ai pas précisé en effet mais je continue d'épargner mensuellement sur salaire (environ 1000€ mois) que je compte en effet mettre sur ETF World sur mon PEA. Par contre je suis assez ouvert au risque donc je mets quasiment rien en monétaire (j'ai 20k€ de livret rempli actuellement en cas de coup dur/nécessité).

Le sens de ma remarque était plutôt de substituer ta poche sécurisée actuelle en utilisant PEE/PERCOL pour avoir l'opportunité d'avoir de meilleurs fonds.
 
Bon, ça ne s'applique pas si tu n'as pas de poche sécurisée ou trop peu

 
Ok merci, et pourquoi tu penses que ces fonds sont pas top ? Le fonds actions internationales sur 10 ans est à 8.83% annualisé c'est pas si mauvais (sachant que je n'ai aucun frais dessus) ?

Sur 3 ans, ton fonds a faire +30% contre +50% pour le MSCI World. C'est bien plus de différence de performance qu'entre un fonds euros / un livret par rapport à du monétaire (d'autant plus aujourd'hui où le monétaire rapporte à peu près la même chose que les livrets et fonds euros).
 
Donc il vaut mieux switcher du livret / fonds euros vers du monétaire sur l'enveloppe PEE/PERCOL et investir sur de l'ETF World à côté.

 
Ok en effet je vois ce que tu veux dire mais comme tu dis vu que je n'ai pas de grosse poche sécurisée c'est à peu près la meilleure approche que je peux avoir quand même pour profiter de la défiscalisation des primes. Merci !

 
Bon Generali continue de faire les cons.    
Je suis passé par leur service réclamation.
Ils ne répondent pas du tout.
Par contre ils continuent d'envoyer leurs foutus documents à remplir, (ça doit etre le 5eme!) à mon adresse et au notaire.
 
Allez direction médiateur.

Si ca vous intéresse pour une succession.
Ca se passe par email ou un site et pas par voie postale et nul besoin d'acte de notoriéte comme certain... et c'est assez rapide.
 
Chez afer, ma mere a reçu un email, disant si elle veut que la somme soit renversée sur son compte afer et au bout d'une semaine ok.
Chez la mondiale, envoie les documents reçus par courrier, email à un conseiller, et ils envoient meme un justificatif.
Chez l'écureuil, c'est un peu relou, ils envoyent 2 courriers séparés un avec un identifiant et un autre avec mot de passe provisoire.
Il faut aller sur un site, s'inscrire et nouveau mdp, telecharger les documents et envoyé tous les docs sur l'espace réservé mais ok.
 
Chez generali...  
J'irai jamais chez eux.

Prendre en compte quand même dans ce calcul que faire sortir du PEE vers le PEA (ou autre) implique de payer les PS sur les PV.

Il n'y a rien à sortir du PEE/PERCOL dans ce que je décris

Chez Boursorama, ils demandent l'acte notarié (ce qui est logique, vu que seul le notaire peut justifier du statut d'héritier). Via mail a l'adresse succession@boursorama.fr  

 
Pour afficher un joli taux sur la plaquette commerciale, il faut mettre des oblig avec des gros taux dedans, qui donc de fait sont bien pourries.
Et ils auraient tort de s'en priver, car "l'investisseur" ciblé ne maîtrise pas les obligations de manière générale, donc la distinction "Investment Grade"/"High Yield" lui échappe complètement.
 
Ca devrait suffire pour donner une idée de la confiance qu'on peut accorder à ce type de placements, et la réponse à ta question initiale.

Mais l'assurance vie on peut donner a des personnes sans lien de parenté, donc pas besoin d'acte de notoriété.
Et si le bénéficiaire c'est la famille, Cin, livret de famille.

-6% sur la maison    

 
En fait, tu peux donner ta part (part du défunt) à qui tu veux. Dans une famille de trois personnes par exemple, avec un parent et deux enfants, tu as trois parts au décès du parent : 2 parts qui vont aux enfants (1 chacune) selon la loi, et la part du défunt qui va soit aux enfants (si rien n'a été spécifié par le défunt concernant sa part) soit à d'autres si testament dans ce sens. Et du coup, dans ce dernier cas, c'est l'acte notarié qui fait naturellement foi

Merci frérot.
Ca monte tranquillement, club 150 en actions atteint cet été après ce beau rally de début d'année.
Et proprio depuis décembre 2022.
 
Et toi, tu continues la estrategia opciones ?

Bonjour,
Auriez vous une idée pour booster cette AV Boursorama vie ouverte en janvier 2020 (15000 €, gestion pilotée, Type de profil Edmond de Rothschild AM Défensif) qui perd de l'argent : montant de vos plus/moins-values latentes s'élève à -857,70 €.
 
Ca me broute de voir des frais de gestion alors que c'est nul niveau rendement.
J'ai pas le temps /les connaissances pour me lancer dans une gestion autonome mais j'aimerai a minima que cela soit mieux que mon livret A !
Merci

oh ? la baise. C'est écrit où ca ?
 
J'avais trouvé cet article moi

 
Le LEP de ma mère dépasse les 10 000e a cause des intérêts, je pensais qu'elle pourrait ajouter 2300€ pour atteindre les 10k€ de versement... mais tu annonces que non, que les intérêts sont pris en compte ?  
 
Confirmé en effet    

Gestion libre, 100% fonds euro, tu auras une perf proche du livret A et sans risque.
Si tu veux une meilleure espérance de perf, tu peux faire 80% fonds euro et 20% ETF World.

Bah oui, ce n'est pas un plafond de versement, mais d'encours.  
Qui peut être dépassé seulement avec les intérêts.  

Pourtant ce genre de texte prete à confusion non ??
 

 
C'est donc mensonger ?

Oui. Le plafond n'est pas géré comme un PEA ou un PEL où peu importe l'encours ce ne sont vraiment que les versements qui comptent.

Sur un Livret A par exemple, si tu mets 10k, qu'au bout d'un an tu as 10300, tu ne pourras toujours pas dépasser un encours de 22950, sans prise en compte des 300 euros d'intérêts donc.

Les assurances-vies sont hors succession. La réserve héréditaire ne s'applique pas aux assurances-vies (sauf s'il y a des versements louches juste avant le décès).

La clause bénéficiaire AV est prioritaire sur un testament par ailleurs, si jamais il y a conflit entre les 2 volontés décrites.

Donc non, les assureurs n'ont pas besoin d'entrer en contact avec le notaire de la succession pour régler le décès du souscripteur. Sauf si la clause bénéficiaire indiquait "voir testament déposé chez Maitre Machin", bien évidemment.

Contrairement au PEA    
 
Les joies de la fiscalité française  

T'as combien de % en bourse et assimilés ?  

 
Même si tu n'as pas le temps d'essayer de comprendre ces produits en profondeur, je t'invite a minima à regarder le tableau des scenarios de performance des DIC
https://www.linxea.com/assurance-vi [...] erm=269979
 
Ils peinent à faire aussi bien qu'un pauvre Compte à Terme de maturité équivalente.
Ils sont gavés de frais et de risque de pertes.

L'abattement annuel de 4600€ sur les PV en AV après 8 ans, ça fonctionne selon la date exacte d'anniversaire des 8 ans ?

Exemple :
Contrat ouvert le 03/09/2015. Aujourd'hui le 04/09/2023 (donc 8 ans et 1 jour), puis-je faire mon rachat et bénéficier de l'abattement 4600€ ? Ou faut-il attendre le 1er janvier de l'année suivante ? Ou autre chose ?

Oui, la date exacte. Pas besoin d'attendre le 1er janvier.

 
Merci je vais creuser ca . Au debut du contrat j'etais 100 % euros mais j'ai recu une courrier de modification. Sur le moment j'ai pas tilté !

Ton lien marche pas, je suppose que c'est le lien du DIC.
J'ai compris que je m'étais fait baisé, c'est noté je verse plus dessus.
J'ai 12k, pas 18k me suis trompé.

Je verrai déjà dans 1 an comment ça tourne et si je sors (et quels frais de sortis), ou si je reste jusqu'à l'échéance.

Par contre le DIC parle de frais d'entrée de 2.5% max chez Rothschild par ex, sur Spirica je vois 0 frais au versement. Peut être c'est bouffé dans l'attribution des parts ?

Hello,  
 
J’ai aidé ma mère à ouvrir une AV auprès de Linxea avec le contrat Spirit 2.  
 
Par défaut, elle avait choisi la clause bénéficiaire suivante : « Je souhaite que le capital constitué soit versé à mon conjoint non séparé de corps judiciairement ou partenaire de PACS, à défaut à mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers. »  
 
Après réflexion, elle souhaite finalement que ses enfants soient placés en premier rang et elle veut donc changer sa clause bénéficiaire en la remplaçant par : « « Je souhaite que le capital constitué soit versé à mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers. »  
 
On a contacté Linxea via son espace client pour leur demander des précisions sur la démarche à adopter pour faire ce changement mais on a encore reçu aucune réponse de leur part. Est-ce dû au fait que le contrat est encore dans sa période de renonciation de 30 jours ?  
Comment faire pour que ce changement soit pleinement intégré au contrat en remplacement de l’ancienne clause ?  
 
Je vous remercie !  

 
Lien corrigé, j'avais mal repris celui de free-riders.
 
En plus des éventuels frais d'entrée, ils prennent effectivement des frais récurrents qui diminuent la valeur de la part directement.
Vu parfois la complexité de la structure des frais, le DIC impose une estimation tout compris des frais dans la partie "Que va me coûter cet investissement ?"
Un petit 2,62% pour le Rotschild, l'autre est moins déconnant mais très élevé quand même.
 
A noter que les frais récurrents sont déjà pris en compte dans les scénarios de perf, ça ne va pas les empirer.
 
Ce n'est évidemment pas un investissement perdant à tous les coups, tu peux t'en sortir raisonnablement, c'est juste mauvais en moyenne.
 

Non, ça correspond à la réglementation. Qui est peu claire et mal rédigée, comme souvent.

Oui, mais les textes ne disent pas pareil pour un LEP et un LA...

Oui, mais non...
 
Dans le Code monétaire et financier ; pour le Livret A, Article L221-4:

Article R221-2:

Pour le LDDS c'est tout pareil (Article L221-27 et D221-104).
Et là c'est clair, tu peux verser tant que tu veux sauf si le plafond est atteint ou dépassé par les intérêts capitalisés.
 
 
Mais pour le LEP, Article D221-46:

et Article R221-51:

 
On n'est pas là dans le même mécanisme, et c'est carrément obscur et pas clair. Rédigé par les gratte-papier et petites mains les plus médiocres possibles. Si ça se trouve ces gens ne savaient pas eux-mêmes ce qu'ils voulaient dire (et n'ont même pas été capables de copier/coller).
 
 
Et bien sûr le PEA c'est encore autre chose (mais c'est clair), Article L221-30:

Ce n'est pas de la fiscalité    
Et ce sont plutôt les joies de l'appareil législatif, administratif et réglementaire français. La médiocrité, la nullité, l'illisibilité et le fait que les textes soient des torchons rédigés par des tocards est un élément dont il est fait mention dès la première année de Droit en fac  

Ben Felix doit lire le topic Epargne
On parlait de produits structurés il y a quelques jours : https://www.youtube.com/watch?v=fVRPF1rHzVo
En gros, les PS sont très intéressants ... pour ceux qui les vendent.

 
Tout est dit.

 
Merci pour les infos    

 
 
Petite question de gestion patrimoniale : quelle est la bonne pratique concernant les stock options ?
 
J'expose la situation :
 
- En pratique, je viens de me voir attribuer un certain nombre "d'options" de mon entreprise quotée en bourse, disons 100
- Ce nombre d'options pourra varier de 0 à 200 en fonction des indicateurs de performance de l'entreprise (indicateurs financiers, ESG...etc) au cours des 3 prochaines années et restera égal à 100 si on atteint les objectifs sans les dépasser.
- Dans 3 ans, j'aurais donc x options qui pourront être alors débloquées au cours de l'action en cours
 
En pratique, faut-il prendre en compte cette somme comme du cash exposé "actions" ? Ou bien ne pas prendre en compte du tout car c'est de l'argent qui n'est pas encore complètement acquis ?  
 
Quelle est la bonne façon de prendre cela en compte dans notre allocation patrimoniale ?