Tu as des revenus en dollar ?

Oui mais si tu achete un etf ou bonds et que Powell baisse les taux tu te fais pas éclater car ça fait varier le prix du bond sur le marché secondaire malgré son rendement ?  
La Saxo te paie à la fin de chaque mois sans rien fait à par laisser sécher des USD sur le compte, zéro procédure à faire et le taux varie fonction des simagré de Powell sans impacter la valeur de base.

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ? :
 
Pacsé (séparation de biens), 26ans pour elle et 30 ans pour moi, pas d'enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL). :
 
Propriétaires de notre maison, crédit en cours à la banque sur 25ans (800 euros de mensualité)
Mme dispose : d'un livret A, PEL, LDD, PEA (actions uniquement), Assurance vie (nuance 3D) le tout à la caisse d'épargne. Dispose également d'une épargne salariale (AMUNDI)
 
je dispose d'un livret A et d'un PEA chez boursorama.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? :
 
Nous avons assez dépargne à l'heure d'aujourd'hui, pas de gros projet(s) à venir
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagirais comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ? :

elle laisse tel quel car ayant assez d'épargne elle ce dit que si l'argent disparait ce n'est "pas grave". Enfin dans la limite de 4 ou 5K€.
 
Ou elle de changer d'UC pour essayer de limiter la casse.
 
A ce jour la question ce pose pour Mme : LIVRET A, LDD, PEL PLEIN. Elle ne peut donc plus épargner sur ses comptes. Elle dispose d'un nuance 3D, paie 33 euros de frais de gestion (annuel).
 
Sur cette assurance vie elle dispose de 10 188 euros : 50% fonds euros, 50 % sur des unités de compte.
Certaines des UC sont en négatif. Mme ne s'en est jamais occupé.
 
Elle paie 33 euros de frais de gestion la banque lui propose une gestion de leur part en rajoutant 15 euros/ an. Mais la banque n'a sois disant pas de document récapitulatif sur le mode de gestion à fournir. Donc sois elle signe "a l'aveugle" soit elle laisse tel quel. (Le rapport frais de gestion rendement est-il valable ?)
Les UC actuelles ne sont pas rentable du 31-12-2021 au 31-12-2022 Mme est passé de 10800 a 10188 ...
 
Concernant le PEA, elle se demande si ce placement est rentable.
Mme est un peu perdue, car la gestion n'est pas "classique" comme un livret standard.
 
Elle souhaite avoir des placements non-imposables. Et elle à déjà la flemme de lire toute la FP et moi plus trop le temps de m'occuper de tout ça donc je vous fait confiance, pas de ponzi svp

Si seulement madame avait mis sur un bête etf World sur pea au lieu de ces UC en AV

 
Oui, avec les ETFs d'obligations, tu subis le risque de taux. Ce n'est pas rien du tout, même si beaucoup pensent que le pic des taux est globalement passé ... sauf que    
 
Par contre, avec les liquidité USD rémunérés chez Saxo, comment ça marche ensuite pour la fiscalité ?

Hello le topic !
 
J'ai une question fiscalité, je ne sais pas si c'est le bon topic, donc n'hésitez pas à m'envoyer ailleurs
 
J'ai investi dans une PME française non côtée, au travers de la plateforme Tudigo. Ces titres non côtés sont détenus dans mon PEA PME.
Je me demande si je peux profiter du dispositif Madelin sur cet investissement (la société respecte les critères) dans la mesure où les titres sont sur mon PEA PME.
Preneur de l'avis d'experts !

 
non
 
c'est soit sur pea pme, soit tu bénéficie du madelin, mais pas les deux

Bonsoir
 
J'ai un contrat linxea Avenir.
Il reste un intérêt à le garder, ou il est au contraire plus intéressant de basculer en linxea Avenir 2 ?

Avenir ou Évolution Avenir ? Ce dernier n'a pas de frais supplémentaires sur les ETF

Avenir.

Je viens de lire un fichier qui compare les 2 (Avenir et Avenir 2) mais ça ne dit pas si on repart de 0 en terme d'historique / date de début contrat, j'imagine que oui.

 
Un ticket annuel chez Adams Street ou JPM Vintage ou GS Apex serait de bon aloi, $1m par an sur 4 ans d'engagement, pic d'appel de fonds d'environ $2.7m. 12-15% d'IRR net pour tout le cash mis au travail au fil du temps, sachant que les retours financent les sorties dès l'année 5 environ. C'est tout à fait lazy.

Bonjour le topic,
 
J'ai lu ce matin un article du Monde qui parle de l'épargne des français (lien paywall).
 
Dans l'article il est question du taux d'épargne. Je me questionne sur son calcul et comment je pourrais déterminer le mien.
 
J'ai trouvé cette formule : Taux d'épargne = (Epargne / Revenu disponible brut) x 100
 
Dans le détail, est-ce que :  
 
- Epargne = placements financiers (Livret A, LDDS, PEL, CEL, PEA, AV), et aussi le remboursement en capital d'un bien immo ?
 
- Revenu disponible brut = Dans le cas d'un salarié : Le revenu brut tout en haut de la fiche de paie (avant retenues : charges sociales et impôts) ?
 
 

Bonjour le topic,

J'ai lu ce matin un article du Monde qui parle de l'épargne des français (lien paywall).

Dans l'article il est question du taux d'épargne. Je me questionne sur son calcul et comment je pourrais déterminer le mien.

J'ai trouvé cette formule : Taux d'épargne = (Epargne / Revenu disponible brut) x 100

Dans le détail, est-ce que :

- Epargne = placements financiers (Livret A, LDDS, PEL, CEL, PEA, AV), et aussi le remboursement en capital d'un bien immo ?

- Revenu disponible brut = Dans le cas d'un salarié : Le revenu brut tout en haut de la fiche de paie (avant retenues : charges sociales et impôts) ?

75% ou +

75% ou +  
 
Il y a taux d'épargne et taux d'épargne financière.  
 
Pour moi, le remboursement du prêt immobilier n'est pas de l'épargne. Surtout si tu n'as pas prévu de vendre ce bien ou si tu veux acheter plus grand/cher ensuite... Ça reste un tas de pierres    
Ou alors, il faudrait compter seulement la partie remboursement du crédit immobilier, sans les intérêts.
 
Il faudrait trouver la formule "officielle" sur le site de INSEE.  
 
En 2021, le taux d'épargne des ménages est égal à 18,7 % du revenu disponible brut.
https://www.insee.fr/fr/statistiques/2830268

Bah si, c'est un genre d'épargne forcée. Il faut compter que le remboursement du capital bien sûr.

Bonjour le topic,

J'ai lu ce matin un article du Monde qui parle de l'épargne des français (lien paywall).

Dans l'article il est question du taux d'épargne. Je me questionne sur son calcul et comment je pourrais déterminer le mien.

J'ai trouvé cette formule : Taux d'épargne = (Epargne / Revenu disponible brut) x 100

Dans le détail, est-ce que :

- Epargne = placements financiers (Livret A, LDDS, PEL, CEL, PEA, AV), et aussi le remboursement en capital d'un bien immo ?

- Revenu disponible brut = Dans le cas d'un salarié : Le revenu brut tout en haut de la fiche de paie (avant retenues : charges sociales et impôts) ?

75% ou +  

Un petit point sur l'allocation du patrimoine :
Le calcul est fait sur le patrimoine brut de dettes, hors RP (RP actuelle et ancienne RP en vente) et hors bagnole (hors ampoules aussi). Par contre, j'ai pas viré les articles 83 en cotisation obligatoire, il y en a pour 10k€ principalement en tracker world.
 
https://i.imgur.com/Pqp2VXs.jpg
 
https://i.imgur.com/znRozkJ.jpg
 
Focus sur la poche action
https://i.imgur.com/JtCrHOW.jpg
 
 
Le tracker world continue de prendre une place de plus en plus importante. Il s’agit d'être efficace sur les frais, liquide, de me simplifier la gestion et la charge mentale. Bien que la gestion en direct que je faisais était performante, je n'y plus le temps d'y consacrer autant de temps malheureusement. Donc, je vais au plus simple et efficace.
 
J'ai fait monté en force la position private equity
- avec Linxea Spirit, Ardian et Apax
- avec Boursorama, avec Eurazeo sur le PEA PME
 
Je me tâte pour les liquidités à venir sur Moonfare et Altaroc, les frais me semblent quand même gratinés.
 
Pourquoi les mettre sur Spirit ? Avec plus de 100k€ j'aurais pu prendre un bon ticket chez Moonfare ou Altaroc par exemple.
 
En les mettant sur Spirit, je bénéficie de la fiscalité de l'assurance vie (versus flat tax en direct), de la liquidité de l'assureur, du montant faible à mettre parfait pour un investissement programmé... Et je peux reprendre de l'argent auprès de l'assureur avec l'avance.
En contrepartie, je me prends une couche de frais en plus 0,5% et les fonds sont grand public.
 
Ainsi, j'ai joué l'effet de levier grâce à l'enveloppe de l'AV. J'ai emprunté. Le but est d'obtenir au moins 10% sur le PE dans l'AV et de payer la dette qui finance la position à 4%. Ainsi, avec un ROCE à 10-12% et un levier x 1,5, j'espère augmenter mon ROE de 2%à 3%.
 
J'ai gardé quelques liquidités pour remettre sur un GFI pour 30k€. Je pense que ce sera le dernier GFI, après je referai des GFF de la CDC à la rigueur. L'opération avait avortée l'an passé, car sur-souscription.
 
Je devrais avoir une donation pour investir en SCPI avec démembrement au Q3 ou Q4 2023 (avoir un complément de revenu pour un parent, et faciliter la transmission).
 
L'ancienne RP devrait être vendue cet été si mes acheteurs ont leur crédit. J'aurais ainsi du cash à remettre sur les marchés. Je regarde pour un investissement locatif aussi pour une partie du remploi. Le marché immobilier est en difficulté, et devrait fournir de bonnes opportunités au Q3 et surtout Q4 2023.
 
Sur la partie monétaire, j'ai pris quelques sicav monétaires sur Boursorama. Je pense remplacer quelques livrets par celles-ci, car elles vont vite arriver au 3%. De plus, sur l'épargne salariale, je mise aussi sur le monétaire grâce à la fiscalité attractive.
 
j'espère que mon employeur fera un plan de souscription pour ses salariés au Q3 ou Q4 2023. C'est en général tous les 2 ans. J'y mettrais le maximum comme la fois d'avant. Je suis exposé sur mon patrimoine à 4% des actions de mon employeur via les ACS, les versements sur le PEE et mes achats sur le PEA.

C'est le tien?
Tu peux en dire davantage ? Salaire, situation matrimoniale, logement...

Je ne suis pas loin d'atteindre ce taux. (à la louche)

+1

Une bonne gestion patrimoine passe par une optimisation maximale.
La chasse aux frais est essentielle.

C'était mon objectif en 2016, quand j'ai commencé m'intéresser à l'épargne et ouvrir mes premiers contrat d'AV.
Un objectif comme un autre... Il faut bien commencer par quelque chose, avoir un but... C'était le mien à l'époque.

Puis c'est surtout devenu un running gag, puisque je me suis aperçu que j'épargnais beaucoup plus (en pourcentage) que la moyenne des français et même sur ce topic

Après, ça dépend comment on pose le calcul.

J'ai pas mal tâtonné et j'en suis venu à ce type de calcul :
Patrimoine financier N - Patrimoine financier N-1 = +46k
Revenus annuel net = 32k
Plus-value = +24k
46-24 = 22
22/32 = 68,75%

Ce qui veut, dans cet exemple ci-dessus, qu'il aurait fallu savoir vivre un an, avec seulement 10k (soit 833€/mois en moyenne).
Chose qui n'est pas une mince à faire pour beaucoup de gens et qui est plutôt une philosophie de vie (économique/écologique).

Maintenant, je me fiche complètement de ce taux d'épargne, ce qui compte désormais, c'est le taux de progression du patrimoine.

Les bonnes années (2016-2017-2021), j'ai dépassé ce taux, avec la méthode de calcul ci-dessus.
2018 (achat RP), 2020 (Covid) et 2022 (Guerre), j'en suis très loin

Je pourrais/devrais refaire le mode de calcul pour être davantage indépendant des marchés financiers ou gros achat.

Un petit point sur l'allocation du patrimoine :
Le calcul est fait sur le patrimoine brut de dettes, hors RP (RP actuelle et ancienne RP en vente) et hors bagnole (hors ampoules aussi). Par contre, j'ai pas viré les articles 83 en cotisation obligatoire, il y en a pour 10k€ principalement en tracker world.

.

C'est le tien?
Tu peux en dire davantage ? Salaire, situation matrimoniale, logement...

Quelles sont les modalités/avantages du plan avec ton employeur ?

C est un tracker World avec peu de frais, beaucoup moins que linxea spirit

Pardon, je parlais du plan souscription actions tous les 2 ans.
"j'espère que mon employeur fera un plan de souscription pour ses salariés au Q3 ou Q4 2023. C'est en général tous les 2 ans."