Reprise du message précédent :

 
Félicitation pour votre pêche, ça mord bien    

Sur quels topics cela passerait crème?

 
La plupart des topics sportifs ont une tolérance pour les "blagues" lourdes à différents niveaux et cela m'ennuie

Effectivement ton dernier passage sur le topic foot a été remarqué

 
UNE fois il y a bientôt un an, il faut aussi savoir oublier à un moment

Hello.
 
Si par exemple j'ai :
 
Cas n°1 : un PEA de plus de 5 ans avec 100 000 euros dessus.
 
Cas n°2 : une AV arrivée à terme de 100 000 euros à mon nom, dont les bénéficiaires sont mes deux enfants.  
 
En cas de décès (le mien évidemment), y a-t-il un cas plus intéressant/avantageux/pratique pour la succession ?
 
Merci

Je ne pense pas si tu n'as que 100k.
Si tu as de l'immo, beaucoup ailleurs, l'av sera hors succession (si versement avant 70 ans) donc plus avantageuse.

Pour la succession, il n'y a pas de terme pour pea ou av, ça ne change rien.

Hello, oui pour 2022 mais je n'ai pas trouvé pour 2023, si ce n'est un article qui parlait d'un bonus de 0.5% sans seuil particulier, peut-être qu'ils le communiquent seulement en fin d'année

 
Oui, j'ai bien tout.
Mais il me semble qu'à un moment, ce n'était pas disponible et Linxea avait demandé son activation auprès de l'assureur.
D'après mon historique de mail, j'ai demandé à Linxea un mandat de gestion réciproque sur mon contrat afin de pouvoir effectuer les versements et l'arbitrage en ligne.

Bonjour
 
J'ai vu sur LinkedIn un rapport de Goldman Sachs sur le portefeuille en family office. Très intéressant. @LookooM
 
https://1fichier.com/?id8rroyyyhkgxflilz53  
 
Cordialement, Afterbeach

 
Sara & Meena  

Il est ici sinon, pas besoin de téléchargement pompeux : https://www.gsam.com/content/dam/pw [...] ?sa=n&rd=n

 
 
oui mais je purge déjà mes 4 600 € /an avec mes PV annuelles sur mes AV.  
 
Du coup le taux ne sera pas top. (fond euros  + fiscalisé à 24,7% ).
 
 
 

 
Oui, dans les grandes lignes c'est très simple :
 
c. 60% actifs financiers liquides
c. 40% actifs illiquides
 
dont, pour les actifs financiers liquides, 50% Actions, 39% Obligataire/cash, 11% Hedge Funds
dont, pour les actifs illiquides c.70% private equity en direct ou via fonds, 20% immobilier et infrastructure et 10% en dette privée
 
C'est en phase pour la plupart des points avec mon observation auprès des familles très fortunées européennes, c'est à dire très peu d'immobilier, beaucoup d'exposition equity qu'elles soient listées ou illiquides et encore trop de cash.
L'essor des hedge funds s'est arreté net il y a quelques années, en érosion chez la plupart des structure que je fréquente ; 11% est encore haut par rapport à ce que j'observe autour de moi par exemple.
 

 
Je comprend qu'avec la hausse des taux les acheteurs ont moins de puissance financière et donc la valeur de l'immobilier diminue.
Cependant les loyers ne baissent pas, ils devraient même augmenter avec l'inflation.
Donc le rendement des SCPI devrait augmenter significativement. Pourtant ça ne semble pas être le cas. Pourquoi ?

Hello,
 
Intéressant, comme souvent mon cher Lookoom. Je retrouve l'alloc de capital d'amis riches....
J'en ai vu qui voulait faire parti aussi de board de startup d'ailleurs je me demande si ça ne pose pas de pb d'investir et de participer aux décisions..
 
Au passage, pour investir sur des actions US vous passez par un CTO (pas convaincu par les etfs qui repliquent le nasdaq par ex) ? si oui, lequel ?
 
merci d'avance

 
Les rendements des SCPI sont globalement tout aussi pilotés que les rendements de fonds euros, en caricaturant. Ce qui est versé n'est pas étranger aux loyers perçus mais il y a une marge de manoeuvre importante dans les deux sens.

 
Généralement les gens au board SONT précisement les actionnaires de référence ; c'est même le but que d'influencer l'entreprise dans laquelle tu as investi
Tu sembles pollué par l'environnement bancaire où les conflits d'intérêt sont vus comme la peste absolue. Dans l'entrepreneuriat c'est souvent renommé "alignement d'intérêt"  
 
Pour les actions américaines ta question est vague ; mix d'ETF, de comptes gérés (Segregated managed account) avec détention des titres en direct dans un compte dédié, de titres vifs unitaires, de fonds et de produits structurés.
En termes d'enveloppe c'est aussi très varié.

Impôts sur le revenu 2023 :
 

Très peu d'immobilier ? Ça ne serait donc pas une brique indispensable (d'en avoir beaucoup) dans un patrimoine diversifié ?

Oui en banque, on se tape plein de formation sur les conflits d'intérêts.
 
Je parlais de titres vif unitaires, je crois que c'est hors PEA pour les US d'où ma question. Je me demande d'ailleurs comment ça se passe fiscalement..

chut!  

On parle de familles déjà très très riches qui se leveragent sur leur patrimoine financier.
 
Pour l'HFR moyen, l'immo reste un bon moyen de se construire un patrimoine à crédit.
 

Des que le patrimoine net dépasse €15/20m la portion d'immobilier baisse très rapidement effectivement. Pour simplifier, hors profils atypiques, l'immobilier de jouissance fait un plateau dès lors qu'environ 8-15m de valeur immobiliere est atteinte (brut). Une famille avec 100m a typiquement 10-15-20% d'immobilier. Une famille à 500m maximum 3-4-5% bien souvent, etc... Après il y a des fous de l'immobilier bien sur, typiquement grande famille lyonnaise qui a décidé d'en faire son metier et de monter une foncière avec 80 employés pour gerer des sommes colossales d'immobilier logistique, residentiel, hotelier, etc... c'est encore différent

Pour un particulier en capacité d'épargner, bien entendu que l'immobilier de jouissance bien financé est une brique essentielle du patrimoine, peu de gens passent à côté.

Je pense qu'il faut que tu creuses le sujet car très clairement les gros patrimoines se fichent bien des PEA cappés à €150k, tout est généralement en societés à l'IS, en contrats d'AV/Capitalisation, etc... avec des fiscalités différentes. Ou tout simplement en CTO à l'IS effectivement.

Pas un topic où la misogynie crasse passe à l'aise, reprends toi  

 
ChienF leur a déjà envoyé un MP.

Ivre, il révèle la martingale qui rend millionnaire

Prochaine astuce recommandée : après plusieurs années a jouer quotidiennement a des jeux de hasard, il décide d'arrêter et devient millionnaire  

Oui dès que tu t'éloignes un peu de la route ça devient plus compliqué mais je vais creuser le truc même si je reste loin des gros patrimoines.
C'est quand même embêtant de toujours regarder la fiscalité dès que tu dépasses un certain revenu. Bon il y a quand même une flat tax à 30% depuis 2018 sur les CTO.
 
Au passage que penses tu des ETF Nasdaq 100  ? à la base je cherchais plutot un ETF sur les GAFAM mais à défaut les PEA ont des ETF du Nasdaq et vu que les gafam représentes 50% du Nasdaq en valo
 

Oui et aussi pour le Français moyen ..après avoir sa RP c'est ok mais commencer à gérer des immeubles ..la ça commence à prendre bcp de temps et il ne faut pas avoir peur de la merdasse. Pour avoir un immo avec du ROI il n y a pas de secret, il faut du temps, de l'énergie, aimer la merdasse.. et un certain talent. Pour moi c'est incompatible avec une carrière correcte en entreprise contrairement à l'investissement sur les marchés fi

Oui ça devient un boulot quoi.  
 
Alors je conseille un ou deux bien en direct mais gérés par agence et/ou 3 ou 4 SCPI.  

/HS  

Bonjour,
Je lis ce topic quelques temps, et je viens demander conseils pour améliorer mes "placements"
Présentation rapide:  
- 40ans, pacsé, 1 enfant de 6ans.
- Proprio d'une maison qui est en location (1100€/mois HC) que je gère en direct. Estimée à 330k€ - 350k€
- Proprio de ma RP sur laquelle il me reste encore 200k€ à rembourser sur les 11 prochaines années (~1%). Estimée a 500k€ - 550k€
- Pas d'autre crédit en cours
- Capacité d'épargne très irrégulière, mais je dirais ~10k€ par an
- TMI à 30%
- 60k€ sur un PEL de 2014 (2.15%net si je me souviens bien) ; 15k€ sur un PEG ; 10k€ sur livret A ; AV AFER avec 100€ (Janvier 2019) pour prendre date.
- Projet: Piscine (30-40k€), investissement pour defisc
- Mon tempérament: j'aime pas le risque
 
Donc je venais chercher des conseils pour améliorer tout ça... je paie trop d'impôts, je pense que la maison en loc sans defisc est pas très intéressante financièrement mais c'est une maison que j'aime bien, et il est possible que je retourne y vivre en jour... d'où le fait de la garder.
 
Voila, tout conseil est le bienvenu !
Merci
 

Combien payes tu d'impôts ?

Quelle somme d'argent n'as-tu pas besoin de mobiliser sur au moins les 10 prochaines années à venir ?

Pas encore classe moyenne dans le référentiel lookoomien mais bien joué pour l'épargne et l'immobilier.
 
Un détail mais on ne dit pas qu'on aime le risque ou pas, ce n'est pas le sujet, personne n'aime vraiment le risque en épargne. Plutôt on le tolère plus ou moins bien en perspective de gains croissants.
 
Tu n'as pas pris date sur un PEA et PEA PME pour toi et ton épouse ?  
Multibancarisé avec une banque en ligne pour le.compte joint et cartes?
 
Quel est le projet de defisc ? Pinel ?
Le projet piscine me dépasse un peu, surtout si on peut aménager les combles ou une véranda à la place mais chacun ses plaisirs

Pour répondre aux différentes questions:
- nous payons 15k€ d'impôts
- Je pense pouvoir bloquer 40 ou 50k€ sur 10ans.
- Oui, le monde lookoomien est loin du mien
- Pas de PEA
- 3 banques, 2 sans frais + LBP ou j'ai le crédit et mes revenus + compte joints.
- Pas de projet defisc identifié pour le moment
- j'ai déjà la véranda, et la piscine fera partie de l'extension de la veranda. Je suis en train d'aménager les combles (+30-50m²) moi même. Mais c'est dans un pur but immobilier... en étant 3 dans une maison de déjà 170m².. nous n'avons pas spécialement besoin de place en plus.

Tu mets 45k€ sur le CW8 ( https://www.amundietf.fr/fr/particu [...] 1681043599 ) dans ton PEA qui prendra date en même temps pour déclencher le compter fiscal.

Meilleur chose à faire pour ton âge  

Pour une fois, tu auras optimisé ton épargne  

Cesse immédiatement de faire le chimpanzé    

J'entends le bruit des bottes car je suis qu'un "simple bidochon" gagnant moins de 100k€ / net par an    
 
=> Source    
 

 
De plus en plus gratiné le Lookoom