Reprise du message précédent :

 
+1

Serait-ce une grosse perte?
Si le superlivret rémunère plus que le LEP en net?

Je vais avoir 40k€ à placer, de préférence sur un support disponible, dans 1 mois. J'ai déjà profité de B4B et ING. Il y a d'autres offres intéressantes en ce moment ?

 
livret barclays premier life par exemple à 4% bruts pour 3 mois
http://www.barclays.fr/livret-prem [...] ticle.html

 
C'est à la personne concernée de décider.
D'autre part, tout le monde n'a pas forcément envie de passer du temps à faire la chasse aux 'super livrets' sur internet.
Mon message avait juste pour but de l'informer.

Rectification : visiblement je ne pouvais pas avoir de LEP et ma banque l'aarrêté ce matin
700 € d'impots, j'en rêve !

4% sur 3 mois ça vaut le coup de faire toutes ces démarches pour si peu ?

 
à lui de voir, si 2 photocopies et un courrier envoyés "valent" ~200€, la différence entre un livret à 2% et les 4% de barclays pour 40k€ sur 3 mois. J'ose le croire puisqu'il a déjà béneficier de 2 super livrets.
 
Et puis s'il n'a pas de livret ouvert, faudra bien qu'il en fasse qque chose de ses 40k€...

Je demandais ça pour moi
Comment tu arrives à 200 €.
Je suis super nul en math et j'arrive à moins  
car les 4% c'est par an non ?
Et caÿ du brut.

 
oui, oui, c'est du brut. Donc 400/200 ce serait avant impot (40,000x0.04/4 ou 40,000x0.02/4),  
après impot 280/140 s'il choisit prelevement forfaitaire donc gain de 140€, s'il est pas imposable 350/175 donc gain de 175€
 
Donc le gain net est entre 140 et 175 €

Et ya pas de plafond? Ca peut etre amusant de tester. Si jajoute largent de ma compagne qui dort inutilemrnt on va testet avec 40/50 pour voir.

 
si c'est 250k€, mais donc ça va tu devrais etre en dessous.  
 
Avec 40k€ placés tu aurais meme 480€ bruts + 50€ de prime de bienvenue en 3 mois avec l'ouverture du livret epargne orange ING

Super merci pour les infos on va se trouver 10k€ de plus qui trainent alors.
 
Et si ca marche bien on le fait de banque en banque, ca paiera une nouvelle tele.

22,5€ d'intérêts sur l'ensemble de mon patrimoine en 2010, quelqu'un veut des conseils de placements ?

Oui !

Vends ta boite à roues.

Bilan de l'évolution de mon patrimoine sur 2010:
 
Patrimoine immobilier:
Actif : estimé à 157k€ (estimation basée sur un valorisation constante du bien, alors que j'ai fait pour 7000€ de travaux dedans cette année).
Passif: Passe de 136k€ à 130,5k€.
 
Patrimoine Mobilier:
Liquidités: a peu près constantes à 13k€.
Titres: La valorisation de l'ensembles des lignes passe de 13,8 à 18,9k€ .
Sur ces 5000€ de progression, environ 50% sont dus à des apports d'épargne, et 50% sont de la plus-values.  
 
Conclusion:  
Peu d'épargne cette année: 2500€ à tout casser.  ( Causes: Travaux dans la maison; Création d'une nouvelle salle de bain et rénovation d'une chambre de bébé, Mariage, voyage de noce, et nombreux achats couteux pour préparer la venue d'un bébé).
Mais les placements ont eu une très bonne tenue, puisque qu'en gros, j'ai une plus-value latente de 17% sur l'ensemble de mes titres. C'est nottament la poche émergente de mon assurance vie qui assure cette performance.
Sur l'ensemble de mon patrimoine mobilier, ca me fait une perf de l'ordre de 8%.  Je veux bien la meme chose pour l'année prochaine

ET la fiscalité quand même

BEn perso j'attends toujours des infos fiables et non contredites à coté, et j'ai pas trouvé, donc j'attends...

Han chuis une référence
Je suis plus le topic Banque et je trouve que ça a plus sa place là-bas.
 
Sinon je crois avoir là des gens raler sur le CED HSBC qui passe à 1,75% brut, je suis d'accord que c'est assez naze MAIS c'est au jour le jour.
si vous placez de l'argent pour 2 mois, vous perdez disons une demi-quinzaine de chaque coté, ça fait 25% de vos intérêts perdus.
C'est un bon compte pour l'argent en transit.

Dites, quand je vais voir ma banque, ils ne savent rien me conseiller. Ils sont juste là pour me filer mes chequiers et me refiler des cartes premium avec 3 mois de retard.
 
 
Je peux aller voir qui pour savoir quoi foutre de mon fric en attendant de pouvoir acheter ?
 
J'explique : comme j'ai monté ma boite et que ma conjointe me suis (elle quitte son emploi et on déménage à 1000km), on peut pas emprunter (on est vu comme de gros méchants qui ne veulent rien faire).
 
Mais à côté de ça, j'ai un revenu stable et a peu prêt pas trop mal, j'ai pas mal de liquidités. Si on avait un ou deux CDI on achèterai dans l'immo mais là spa possible.
 
Qui aller voir pour savoir quoi faire en attendant un an avant d'acheter ? Attention, bébé arrivant, pas de placements à risque (j'en prends assez dans ma vie pro).

Hello, j'aurais besoin d'un coup de patte pour réorienter mon épargne en 2011:

• J'ai grosso-modo 100k€ d'épargne, aujourd'hui à 100% en fond euro à l'Afer (contrat de + de 20 ans).
• Pour diverses raisons (et notamment la décroissance des rendements de AV, les risques sur la dette souveraine, et les risques de remontée des taux), je préférerais minimiser mon exposition au fond euro des AV.  
• J'ai bien l'intention d'acquérir un bien immobilier après le krach (hypothèse personnelle 3/5ans)
• Je n'ai pas pris date dans d'autres enveloppes fiscales.  
• J'ai mes comptes courants au Crédit Coopératif.  

Du coup, je me demande comment protéger au mieux mon épargne pour les 3/5 prochaines années (en partant sur mes hypothèses de risque):

• Est ce que ça vaut le coup d'ouvrir un PEL?
• Je pensais acquérir pour 10-30 k€ de parts sociales du Crédit Coop => avis?
• Un peu de placement en bourse (10-20k€): compte titre Bourso ou autre, UC AV, PEA?
• Pour le reste (30-50k€), je cherche un placement résistant à une montée des taux / renégo des dettes souveraine: compte à terme à la banque?

Merci de vos avis!

Si tu crains pour ton contrat d'AV, c'est mal barré : les contrats AFER sont ils me semblent gérés par Aviva, qui est le 5ème assureur au monde. S'ils coulent, je pense qu'il y aura pas beaucoup d'investissements qui auront encore de la valeur, a part de l'or physique et des sacs de riz
 
Pour une perspective moyen terme perso je resterait sur un fond Euro d'un contrat AV, c'est encore ce qu'il y a de plus liquide et de moins risqué (et ton contrat est vieux, donc fiscalement c'est avantageux). Par contre tu as peut être intérêt à "purger" les gains dessus en faisant des retraits chaque année pour tirer partie du plafond d'exonération.

Ben tiens, le choix évident
Je suis pas sûr de comprendre: t'as de grosses liquidités que tu veux place, mais à court terme, c'est ça ? Genre un an ?
Un coup tu parles de projet immo impossible, un coup tu parles "d'acheter", c'est de l'immo ?

La protection contre l'inflation en cas de remontée des taux, ben t'as les actions quoi...
Mais bon le risque souverain à ton échelle, tu crains pas grand chose.

 
 
Les principaux risques des contrats d'AV sont:
 1/ La renégociation des dettes souveraines. => Ca impacte tous les prêteurs aux Etats, donc les fonds euro des AV (la clause de garantie en capital ne pouvant matériellement plus jouer dans ces cas là, trop grande différence entre réserves et passif).  
 2/ La montée des taux = fonds euros en moins value potentielle (à cause de la baisse de valeur des obligations) et rachats car d'autres placements plus intéressants (et notamment comptes à terme)
 
Ensuite, ce sont des risques de place, tous les assureurs seront touchés, et pour éviter une faillite générale, ils auront sans doute le droit de renégocier le montant de leurs engagements avec leurs clients (= nous), et donc faire sauter le cliquet du fond euro.
 
De mon point de vue, ces deux risques ne sont plus négligeables en 2011 avec un horizon 3-5 ans (scénario déflation = la dette devient insoutenable = cas 1, scénario inflation = les taux remontent fortement = cas 2), je préfèrerais donc diversifier mes investissements.  
 
Pourquoi pas les comptes à terme (même si j'imagine que les taux proposés sont très faibles)?
Pour investir en actions, quelle est la meilleure enveloppe fiscale?

 
Si tu détiens, par un support ou un autre, de la dette d'Etat, tu risques.  
 
Mon arrière grand-père avait placé sa fortune en emprunts russes pour que ses descendants ne soient jamais dans le besoin...

La probabilité d'un évènement similaire pas son ampleur à la révolution de 1917 dans les pays correctement noté aujourd'hui me parait ridicule mais c'est tes sous et les conseilleurs ne sont pas les payeurs.

Hausse de taux et inflation => Actions/Immo
Déflation => Sauve qui peut et là à part le Livret A et les liquidités...

[/quotemsg]
J'ai du mal m'exprimer mais je ne comprends pas ta réponse.

En clair, on avait deux CDI cadre bien payés.
J'ai quitté le miens pour monter ma boite.
Après un an, je gagne plus que mon ancien salaire et là je vais déménager à 1000km (j'étais locataire) pour développer le bazar (j'ai de belles opportunités).
Ceci oblige madame à quitter son poste, qu'elle cherchera une fois sur place (de toutes façons elle voulait déménager la bas, ça tombe bien).
Pendant nos années salariées, comme on avait déjà une activité en plus, on a mis de côté.

=> A ce jour, j'ai des liquidités, je ne peux pas acheter car aucune banque ne me fera confiance (ce que je comprends).
J'ai donc des liquidités que je souhaiterais faire fructifier à court terme, sur 12 à 18 mois.

Et je disais que si j'avais un CDI et que madame aussi, on aurait acheté une maison/un appartement pour nous loger et faire un placement en même temps.
Mais là, vu les garanties que nous offrons à ce jour, on ne peut pas (pas du tout assez pour acheter cash).
On achètera donc dans 12 à 18 mois le temps de trouver un CDI dans la nouvelle ville (pour elle) et de développer mon affaire.
En attendant, je ne veux pas laisser pourrir mon argent.
Tu vois ?

 
Je ne crois pas à un scénario hyper-inflationniste à CT, du coup, pas le besoin de m'en protéger tout de suite.
Immo = bulle = pas maintenant
Actions = je crois qu'il y aura un 2nd choc suite rigueur et/ou risque souverain des PIIGS
Du coup, c'est pour ça que parts sociales d'une banque coopérative et compte à terme ne me paraissent pas idiots.
A voir, livret A et LDD.
 
PEL?

Si tu veux j'ai du papier recyclé qui brule très bien, je peux t'en fournir contre tes kopec indésirables.

 
Ouvre un PEL avant le nouveau ensuite tu avisera selon le new PEL...
Les taux risque de grimper rapidement et actuellement en Epargne sécurisé hors fond euros (comme tu veux diversifié), le PEL reste très attractif (2,5% brut)

   
 
 
Je comprends que tu sois prudent.

 
un CSL ?
Ta vraiment pas mieux ? LA/LDD/PEL ?

Juste pour être sûr... tu veux dire que si les grecs et d'autres européens décident de pas payer leur dette, du moins pas une bonne partie (comme l'argentine il me semble), il n'y a plus de garantie et les gens qui ont des fonds euro perdent leurs billes
De quelle genre de perte on parle là? -10%? -25%? -60%?  

Ah, 200K€ à placer
 
LA=15K / LDD=6K / PEL=62K  
Il en reste grosso modo 115 à placer.
Ta penser aux AV ?

Salut,
j'ai été dans le même cas que toi càd par de crédit immo si pas 3 bilans (étant célib)
Tu es en EI ou EURL ?
SI tu es en EURL alors tu peux pas te servir des liquidités de ton activité par toi même => seule solution je crois les CAT
Si tu es en EI ou si ta tréso est personnelle alors tu As sans risque les super livrets et les CAT Russe dont j'ai parlé précédement.
Tu peux aussi blinder un PEL puisque tu voudras acheter dans à peu prés 3 ans si tu dois avoir 3 bilans pour le crédit immo
 
 

 
J'ai pris date avec 500€, donc au pire je risque pas grand chose    
Du coup tu as les super livret qui feront toujours mieux que ton CSL. il est à quel taux d'ailleur ?

 
Hum si tu veux pas te bouger un peu, tu risque d'avoir du mal quand même
Le PEL, 2,5% brut c'est pas négligeable actuellement.
Un coup de fil a ta banque, il te l'ouvre, il t'envoi les papiers, tu signes et tu renvoi et c'est terminer    

 
Tu es pessimiste vis à vis de la dette souveraine mais tu envisages des parts sociales de la banque, ayant dans son actif une part non négligeable de dettes souveraines...  

Merci.
Je suis en AE et vais passer sous une autre forme très rapidement car en 2010 j'ai fait un CA juste 40 € sous le plafond. De toutes façons AE c'est pas un statut approprié pour une activité.

Les liquidités sont personnelles car ont été engendrées par mes salaires et par mon "bénéfice" acquis mais sous statut AE donc l'argent et bel et bien à moi.
Mon activité n'a pas besoin de bcp de liquidité.

Je souhaite acheter d'ici un an à 18 mois. Comment ? Ma femme va trouver un job (enfin va chercher, ces temps ci c'est pas facile), et moi je vais chercher un job CDI à temps partiel, dans mon secteur ça se fait. A 50% je continue mon activité qui ne nécessite pas d'ête à temps plein pour rouler.
=> On aura 1,5 CDI, 1 salaire de madame, 1,5 salaire de moi (mon activité + un 50%). Ce sont des hypothèses bien sur.

Pour les super livrets, je vais m'y mettre. Pour les  CAT Russe, je ne sais pas ce que c'est, je vais voir. Mais bon, c'est quoi ce truc ?

Merci beaucoup.

Salut, j'ai quelques zeuros en transit pour les marchés financiers mais ils ne partiront qu'après le second krach  du coup je cherche un placement pour quelques mois (3-18) donc très flexible, .. y a-t-il des livrets/placements avec des rendements nets plus intéressants que les livrets A et LDD (qui à 1.75% sont inférieurs à l'inflation) ?
 
(j'ai déjà le livret  avec le rendement boosté 3 mois)

 
Livret BforBank, Fortunéo alors    

Recherche dans mes posts précédants.
C'est une filiale d'une banque russe en Fr qui propose des bons CAT.
Il y en aurai aussi au CA d'intéressant.
Sinon tu as les super livrets BForBank, Barclays, Fortuneo, Ing etc etc