Reprise du message précédent :
Mais comment sa passe les intérêts pour ce type de livrets?
 
Si j'enlève tout au bout des 3 mois je les aurais ou il faut laisser 1 an?

T'auras les intérêts au 1er janvier, ils sont calculés par quinzaine.

Salut,
 
J'ai environ 40K sur des comptes qui me rapportent 1.25% brut annuel ( 0.9 net)
Je ne pense pas en avoir besoin d'ici 2 ans.
 
Vu le taux ridicule, je comptais les placer sur mon AV Linxea Evo.
Meme si je dois les retirer avant les 4 premieres annees (-43%), il faut que le taux depasse 1.58 % (0.9 / 0.57) pour que ce soit rentable.
 
Qu'en pensez vous?

 
Que 1.25% pour un livret c'est vraiment peu, tu peux trouver facilement du 1.75% (banque en dur) ou 2% (banque en ligne).
Que les taux remontant, les taux des livrets devraient remonter en 2011, contrairement à ceux des AV qui vont baisser.
Que ça n'est donc pas forcément une bonne idée.

tu as envie de prendre du temps pour changer régulièrement d'offre ?
 
Si non regarde un de mes posts précédant il y a une offre de Contrat a terme qui a l'air pas mal.

jsuis trop frileux

des nouvelles de d'exigence 10-13-14  ?
il refond pas des trucs comme ça ?

Marc avait posté que Exigence 10 allait être remboursé/payé
 
Pour les CAT, je pense au second degré de ta part

non je déconne pas
j'oserai pas trop  
 
j'ai mailer mon vieux il me dit qu'il a du 4.5 au credit agricole sur 3 mois  
je vais le relancer, mais il a l'air serieux

Pourras-tu poster quand tu auras la réponse de ton "vieux" ?
 
A priori pour le truc russe, il y a pas plus de risque qu'avec une banque type BNP,SG ou autre.
 
Par contre je prendrerai pas leur offre à très long terme car d'ici 1 ou 2 ans j'espère que les rendements seront meilleurs.
Et vu, que si tu casses le contrat avant le terme il recalcule tout à 1% ... cela fait mauvais genre !

 
 
sauf que dans la pratique tu ne peux avoir que deux PEA par foyer!
 

c'est confirmé  
dispo depuis le 1/12

Mais c'est un contrat a terme ? sur 3 mois? dans quelle caisse du CA ?
edit : quel plafond ?

 
 
1 PEA pour les parents et 1 PEA pour les mioches + x AV.
Le problème, c'est que le PEA est plafonné à 132k€  

 
La CRCA du Nord avait d'excellents CAT & obligations, fut un temps.
 

 
Complétement d'accord, je pense prendre le 9 mois. Au delà ça commence à faire long et le taux ne monte plus tant que ça.
Ca fait du 3.5% brut, soit un bon 2.4% net    
 

 
Ah, je crois que je vais moi aussi faire appel au paternel.
Mais ça m'étonne quand même que son gestionnaire de compte ne le lui en ai pas parlé.

 
 
mes parents avaient deux PEA,  j'ai du attendre d'être fiscalement détaché de leur foyer pour en ouvrir un.

 
 
J'ai qques chtites questions ! Je suis chez Bourso depuis peu ( 2/3 mois maxi ) et je n'ai pas encore tout transféré de la SG vers Bourso.
 
J'ai un PEL : 6000€
LEP : 8500€
Et encore 2000€ sur mon CC.
 
J'ai uniquement un CC et un livret A chez Bourso ( au plafond ) pour le moment j'ai juste transféré mon PEL de SG vers Bourso.
Il me reste donc le LEP mais je ne le trouve pas chez Bourso      
 
J'ai juste vu un compte sur livret ou un LDD. Quelle est la différence entre les 2 ?
 
Merci  

Le LDD est limité à deux par foyer fiscal. Limite à 6000€ (hors intérêts qui peuvent dépasser ce plafond. Il est net d'impôts.
Le CSL est imposable (PFL ou IRPP). Enlève 13% des intérêts pour les taxes sociales pour avoir le taux net, auquel tu appliqueras le PFL ou l'IRPP.

 
6000€  

Je sortais du lit.

Bonjour,
 
Plusieurs questions me viennent à l'esprit en lisant vos messages :  
 
- Transfert de LDD / LA / LJ / LEP / CEL / toussa : Quand on transfère, on ne perd pas les intérêts qui dépassent le plafond, ce qui est pratique. Mais au moment du transfert, on perd une quinzaine non ? (voire deux ou trois quand ils prennent bien leur temps)
 
- Taxation des fonds euro : C'est complètement stupide de la part du gouvernement. Il veut récupérer quelques miettes à l'avance, et ça nécessite des investissements conséquents du coté des assureurs pour pouvoir réaliser tous les calculs à la con nécessaires. Autant demander directement de l'argent aux assureurs
Il me semble évident que ça ne peut pas être fait pour tous les contrats déjà en cours. Du coup j'aurais pensé que ça ne s'appliquerait qu'aux AV ouvertes en 2010 ou plus tard. Sinon, pour les contrats plus anciens, ça fait une taxation qui débarque en cours de route et v'là le bordel (enfin pour moi hein, je trouve ça bien merdouilleux comme truc).
Bref, au final, toutes les AV sont concernées du coup ?
 
 
 

Autant je comprends que des parents ouvrent une AV au nom de leur enfant, ou que quelqu'un ouvre une AV à son nom en mettant un neveu/une nièce en bénéficiaire...
Autant je suis sur le cul quand je lis que des grands parents peuvent ouvrir un LA au nom de leur petits-enfants ou qu'un mec peut ouvrir une AV au nom de sa nièce    
 
Y'a une autorisation à avoir de la part des parents ou un truc dans le genre, au moins ?

 
J'ai oublie de preciser que je ne suis plus resident fiscal en France donc je ne peux pas ouvrir de nouveaux comptes autant que je sache.

Les non-résidents sont libres d'ouvrir des comptes en France (enfin pourvu que la banque l'accepte évidemment, certains préfèrent ne pas s'embetter). La seule limite concerne certains produits réglementés réservés aux résidents (PEA...)
 
Maintenant y'a peut être plus rentable là où tu es (en parlant de kangourou, en Australie les taux sont bien plus élevés   )

 
L'intérêt du transfert est que justement tu ne perds rien comme quinzaine normalement. Le tout est de pas avoir besoin des sous sur le livret durant sa réalisation car ça risque d'être tendu pour savoir où sont tes ronds tant que l'opération n'est pas terminée.
 
Cela concernera tous les contrats les anciens compris. Je ne vois pas en quoi c'est très compliqué pour les assureurs de calculer les PS sur les fonds euros, ils savent très bien le montant des intérêts qu'ils versent donc en prendre x% ne me semble pas insurmontable. A mon avis c'est même plus simple une fois le système lancé.  
 
C'est pas vraiment des miettes quand on regarde les chiffres de l'assurance vie. Les fonds euros c'est plus de 80% de l'assurance vie. Jusqu'en novembre pour 2010 c'est 116 milliards d'euros de collecte. l'encours de l'assurance vie pour les fonds euros doit être de plus de 1000 milliards d'euros. 12.3% de PS sur les 3% d'intérêts versés ça évite quelques emprunts d'état.

 
Espérons que chez Linxea ce soit plus rapide !

D'un autre côté le 20 janvier, c'est pas super tard....

C'est le même fond, avec le même taux, et annoncé en même temps.

Bonsoir,
 

Merci à vous c'est ce qu'il a fait il a ouvert une AV chez Boursorama (Bourso Vie)  
 
 
Maintenant j'ai des questions pour moi .  
 
1/ Je compte ouvrir une assurance vie pour ma fille (2ans), je pense prendre du Linxea Evolution car je ne veux que du sécurisé. Par contre apparemment il y a 2 fonds en euros dessus ("sélection rendement" et "Internet opportunités" ), au niveau ventilation vous conseillez quoi? Je ne vois pas trop la différence, sauf qu'Internet opportunités à la l'air plus performant .
 
2/ Ayant déjà une AV chez Linxea (Linxea Vie) je compte:
- aussi ouvrir une évolution (comme pour ma fille) pour prendre date dans un premier temps (1000€) et ne mettre que du fonds euros et,
- utiliser Linxea Vie pour ventiler un peu (40%) sur du "risqué" et du fonds en euros (60%). A ce jour, ça fait environ du 1000€ (risqué)/1500€ (sécurisé)
Ça vous parez intelligent/utile? Pour le risqué (mais pas trop non plus ), vous auriez des conseils sur des fonds particuliers?
 
Merci  
 
Merci

Hmm, pour ta fille, vu l'âge, c'est probablement mieux de mettre en UC (plus risqué, mais le besoin est très long terme, donc meilleures perfs long terme, en théorie).
 
Pour toi, ben vu les faibles sommes, ça ne change pas grand chose honnêtement (avec 10% de perfs différentes, ça ne changera que 100 €).

 
 
up    
 
Je vais faire les comptes demain.    
Je vais extrapoler à 2.6% Net pour les fonds euros des AV
 

 
Je vais attendre une semaine pour avoir les intérêts des liquidités, mais il manquera les AV (1 à 3 mois). Mais très bonne année !

 
j'ai tout reçu aujourd'hui, enfin en me loguant sur le net j'ai accès aux intérêts de tous mes livrets et comptes.

 
Je suis à la banque postale, pour le gros de mes liquidités...  
 
Sur Binck, c'est affiché.

 
 
Épargne annuelle = 17k€ (objectif = 15k€, j'ai pourtant fait de grosses dépenses   )
Gain placements financiers = 5,3k€ (hors parrainage   ) Et il me manque encore les intérêts du livret BINCK et de mon LA chez LBP    
% augmentation patrimoine sur une année = 19%
 
Bonne année    
Je continue de viser 15k€ d'épargne pour 2011 et > 5k€ revenus financiers.
J'espère que 2011 sera l'année du krach immo et du boom des actions  

Epargne annuelle (avec dividendes et plus values réalisées) : 22 k€.
Perf du PEA en 2010 : 4.8% à comparer au CAC Total Return qui a fait -0.4% en 2010.
Perf de mes UC en 2010 : + 11.5%
Perf des fonds € en 2010 : pas connu à ce jour mais le TMG d'Internet Opportunités était à 3.50% il me semble. Aucune idée pour le fonds € d'Apicil par contre mais je pense que ça sera supérieur à 4% brut.

Augmentation de patrimoine sur une année : environ 100 % (mon épargne est passé de 21 k€ fin 2009 à 43 k€ fin 2010, jeune actif inside   )

Cette année, je vais devoir payer de l'IR et je compte claquer plus de thunes en voyages. J'ai un objectif d'épargne annuelle à 18 k€ pour 2011.
 

18k d'épargne avec des impots et des voyages, ca va être dur ou alors tu gagnes super bien ta vie en vivant en ermite

Bravo.
Je n'ai pas ce talent ... je joue de malchance ou de mauvaise intelligence

Non c'est faisable en prenant en compte mon augmentation de salaire et mon bonus de fin d'année. Si j'y arrive pas, ce n'est pas bien grave.

Edit: de tte façon, 18 k€ c'est rien par rapport à Tracid qui a du épargner xxx k€ cette année

 
ou en pacha chez popa maman

Je viens de mettre à jour mes comptes et c'est assez marrant car le solde total sur Money est de 101 000,00 €. Un chiffre assez rond pour une somme de 10 comptes différents. [/autolol]
 
Il me manque là-dedans les intérêts du PEL, qui ne sont pas visibles sur l'interface de la CE et les intérêts des AV (2k€ brut sur les fonds euros pour 40/60k€ placés).
 
Bref, une performance très médiocre pour moi cette année... 10k€ d'épargne environ net contre plus de 25k€ net l'année dernière. Les règles du jeu ont changé : fin du tanguysage et un appart à aménager from scratch et à louer seul.
 
L'AV étant jeune (1 an), je pense faire un rachat partiel des 95% en ce début d'année et inclure les intérêts dans mes revenus (tranche à 14%...). J'attends de voir les taux qui seront proposés pour 2011 mais je sens que ça risque de ne pas être folichon.
 
A côté de ça, j'hésite à remplir mon PEL à 2,87% net d'impôts et de PS qui est actuellement à 33k€ avec prime plafonnée. J'aurai besoin de l'argent pour un achat immo dans 2/3/4 ans et ça me permettrait de générer des intérêts dessus mais ce qui me fait hésiter c'est que je pourrai peut-être avoir mieux que 3,27% net d'ici l'achat et que je ne pourrai pas le casser sans emprunt car je perds la prime de 1,5k€).
 
J'ai environ 65k€ à réaffecter et voilà ce que ça donnerait dans une optique très prudente :
- 28200€ sur le PEL à 2,87% net -> Plafond 62k€ atteint, intérêts générés pour l'emprunt immo
-> 1780€ net d'intérêts sur 2011
 
- 15000€ sur le CEL à 1,10% net -> Plafond 15,3k€ atteint, intérêts générés pour l'emprunt immo
-> 168€ net d'intérêts sur 2011 (brrr)
 
- 15000€ sur le livret A à 1,75% net
-> 262€ net d'intérêts sur 2011 (génial)
 
- 6800€ pour prendre quelques lignes classiques sur le CTO Binck ?
 
Je sais que je suis bien trop frileux pour les placements à 26 ans mais c'est un peu dans ma nature.
 
Si ma situation profesionnelle reste stable, je budgette sensiblement la même chose, environ 10k€ d'épargne. J'ai deux grosses dépenses de prévues pour l'année. Si ça se dégrade, ça risque plutôt de tourner autour de 0€...
 
Je me sens vraiment "pauvre" si je n'arrive pas à épargner. J'ai l'impression d'être juste condamné à bosser pour survivre et rien d'autre.