Reprise du message précédent :

 
Donc nous sommes d'accord : la baisse 2010 de l'espérance de vie ne peut pas être reliée directement à la malbouffe. C'est sur, l'alimentation pèse dans l'espérance de vie. Dire que ca a baissé en 2010 à cause de la malbouffe aux états unis, c'est un raccourci trop facile.

 
J'ai déjà du ma à faire le point sur une année, entre les annonces des fonds euros qui sortent deux trois mois après,  
l'amortissement des investissements immo à crédit, ainsi que les impositions sur les PV qui arrivent après.
 
bref galère  

 
C'est parce que tu es bcp plus riche que nous c'est pour ça !  

mon patrimoine s est apprecie de 13 euros aujourd hui grace au forex   , en comptant mon passif je suis encore en negatif  

 
Tu peux développer pour les newbs ?

chaque moi tu rembourses une partie des intérets et une partie de la somme empruntée.
 
Je ne comptabilise que la partie somme empruntée.  C'est à la louche, mais c'est le plus rapide.    
Bien sur il y a toute la partie fiscalité qui vient se greffer dessus, mais comme ça ne me concerne pas pour le moment.
 

 
SG

 
J'ai acheté de l'immo à crédit. Si j'ai acheté le bien 100k€ et que je dois encore (hors interets) 80k€ à la banque, j'estime mon patrimoine à 20k€. Comme tous les ans je rembourse du capital (c'est ça l'amortissement), je dois moins à la banque et mon patrimoine augmente donc.

D'accord

 
 
Tu te bases sur la valeur d'achat.
Pour estimer ton patrimoine, il serait plus judicieux de te baser sur la valeur du marché.
 
Enfin je dis ça, mais je fais comme toi, c'est plus facile    
Et puis ça me déprimerait de mettre la valeur du marché de mon bien, je serais en négative equity  

 
Oui, c'était la question que j'avais posée plus haut. Perso, si je met la valeur de marché, j'augmente mon patrimoine (Paris, ça a quand même bien monté en 5 ans) mais je ne trouve pas ça raisonnable du tout. La valeur d'achat me parait un bon compromis (je compte pas vendre mais si je le fais aujourd'hui, je devrais aussi déduire une imposition sur plus value, etc).

 
cf "conseil de qualité" !

 
parce que tu ne déclares pas d'ISF    
 
Moi j'ai toujours tendance à minorer par principe, il vaut mieux penser avoir moins que ce que l'on possède vraiment, surtout en période de bulle    
 

En fait, il y a des Scellier équivalent à mon Robien qui se vendaient cette année 160k€.
J'avais acheté mon Robien en 2006-2007 pour 140k€.
 
Je retiens la valeur d'achat, soit 140k€.
Je pourrais compter admettons 150k€, ie la valeur du marché des T3 neufs défiscalisants.
Mais pour moi, ça n'en vaut pas plus de 100k€. C'est ma valeur du marché. Valeur non bullesque. Je m'attends à une une bonne correction des prix immo.
J'ai une provision comptable pour perte de 40k€ en fait  

Bah le but d'estimer son patrimoine (outre l'ISF ) c'est quand même d'avoir une photo instantanée de la valeur de ce qu'on possède (en supposant qu'on vende tout). Donc la valeur de marché est incontournable, même si on peut prendre une estimation pessimiste évidemment.
 
Perso je fais une estimation exacte tous les 6 mois, je suis ensuite l'évolution en la comparant :
- à l'indice des prix : l'objectif étant évidemment de faire mieux que l'inflation
- au CAC40 : c'est intéressant pour voir comment ma stratégie marche en fonction des marchés, je fais évidemment mieux à la baisse mais j'espère pas trop avoir de retard à la hausse

 
une AV pour 30 k€, pour profiter du plafond d'éxonération lors de la succession (meme après 70 ans)
Un super livret de 30 k€ pour rester liquide.
Le reste en donnation

Merci pour vos conseils
 

PEL ouvert debut 1999, donc à fermer rapidement
Oui j'ai lu le 1ier post, qui donne beaucoup d'informations intéressantes sur les assurances vie en général
 

26 ans et pres de 50k ... bravo, tu m'as l'air de bien gérer (ou alors y a papa maman).
Vu que ton LA et ton LDD sont full, je te conseille d'ouvrir 2 AV ne serais ce que pour prendre date (fonds euros).
Ton CSL c'est chez qui ? Parce que les banques donnent des taux pourris sur les CSL sauf certaines (Livret Binck, ...). Voir sur les comparatifs :
http://www.francetransactions.com/ [...] argne.html
Si tu veux investir mais ne pas suivre tout les jours, je te conseille d'ouvrir un CTO (bourso par exemple) en ligne car les droits d'entrée sont gratuit sur beaucoup d'OPCVM et tu as un grand choix (émeregents, matières premières, actions toutes zones géographiques, obligations ... à toi de faire ton choix selon le risque souhaité).

 
Depuis 18ans : Jobs d'été pour les grandes vacances, Interim' pour les petites vacances quand c'etait possible, salarié depuis 4ans avec des dépenses raisonnables, je pense que c'est à la portée de beaucoup de monde...après c'est clair que c'est un choix.
 
Je confirme le taux du CSL est nul, il a été automatiquement créé à la fin de mon livret jeune il y a quelques mois.
Bien noté pour les 2AV et le CTO.
Sur les 21k€ que j'ai grosso modo à bouger rapidement (CSL+PEL+LEP) quel panachage me conseilleriez vous?

Je ne sais pas trop ... 20K à placer en gros ... je dirai min 1K ou 2K par AV pour l'instant puis faire des versements ponctuels en attendant les 8 ans, puis le reste sur des placements plus ou moins sur selon ton affinité au risque. 65% sur un super livret et 35% sur des OPCVM (plus ou moins risqués) ca serait pas mal. Mais ca dépend de toi.

En tout cas tu as bien fait de bosser car non seulement ca t'as fait un bon pécul mais en plus tu as validé des trimestres pour la retraite, donc tu pourra partir plus tot et avec une retraite un peu meilleure.
Petit conseil : garde bien tes bulletins de paie de ces petits jobs

Bonjour messieurs,  
 
je suivais ce topic longuement il fut quelque temps puis j'ai du remettre un peu d'ordre dans ma vie et j'ai perdu le fil. J'ai également mis en stand bye mes réflexes d'épargnant et je me retrouve avec une petite somme sur mon compte courant (quelques milliers d'euros...)
 
J'ai en ma possession:
- LA : plein
- LDD : plein
- un CTO 0%: 6000 € dont la moitié sur le fameux SGAM monétaire, qui avait été vivement conseillé ici.
et c'est tout.
 
J'ai merdé, je n'avais pas pris d'assurance vie pour prendre date. Je vais résoudre ce problème rapidement en souscrivant un Linxea Evolution. Je voudrais cependant ouvrir autre chose de liquide et c'est là que je bute. Quoi ouvrir d'autre ??
 
Je n'ai pas encore de projet immobilier, mais j'imagine que j'achèterai quelquechose dans maximum 10 ans.  
 
Concernant mon CTO, j'aimerai droper un peu de SGAM vers une autre sicav. Quelle est la star du moment ?  
 
Me concernant, je ne recherche pas forcément l'optimisation maximale, et j'ai un gout au risque faible/moyen (j'ai quelques sicavs action).  
 
Je vous remercie par avance pour vos conseils avisés, et excusez moi pour le débarquement, le topic va bien trop vite pour le faible posteur/lecteur que je suis.

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Pour l'AV, tu pourrais non seulement prendre date sur LINXEA Evo mais aussi sur BOURSO Vie, pour diversifier les courtiers, assureurs, fonds € et SICAV dispo.
Comme autre épargne moyen terme-long terme, le PEL c'est bien aussi. Il vaut mieux prendre date avant le PEL nouvelle génération...
 
Pour ton épargne liquide, je vois 2 supports :
- CEL : faiblement rémunéré mais t'offrira un taux intéressant pour ton futur achat immo ;
- super livret : tu as des superlivrets qui t'offriront de bons rendements (ING = 4,8% brut pour plusieurs mois, ensuite ça chute, mais tu peux virer vers une autre promo...ou alors rester sur ce livret qui te servira peu ou prou la même chose que le livret A).
 
Pour ton CTO, tu veux parier sur quoi? Actions, obligations, monétaire? Emergents, Europe...? Un secteur particulier?

Quelques questions, "prendre date" sur une AV ... est-ce réellement le cas? Les autorités ont elles le pouvoir de modifier à tout moment les modalités des AV?
Le linxea, on peut y souscrire sans avoir de contraintes particulières?
 
Sinon, j'ai un PEL de 05/1998, qui est à 12000€+2800€ d'intérêts+prime ... est-il encore intéressant de la garder? de le fermer, et d'en ouvrir un autre? d'ouvrir un CEL (ce CEL que peut-il m'apporter au niveau des taux pour un possible futur achat??).
 

 
 
Même problématique.
Vous avez un PEL très bien rémunéré, même fiscalisé, il peut être intéressant à conserver.
A creuser.
 
 
http://www.cbanque.com/placement/P [...] gement.php
 
Après 10 ans, il n'est plus possible de faire des versements. La prime et les droits à prêts sont bloqués à leur niveau atteint au 10e anniversaire. Le plan est gelé.
 
Début         Fin                Taux prime incluse   dont part de la Prime   Taux sans prime
01/07/1985  15/05/1986  7,50 %          2 / 5                          4,75 %
16/05/1986  06/02/1994  6,00 %          1 / 4                          4,62 %
07/02/1994  22/01/1997  5,25 %          2 / 7                          3,84 %
23/01/1997  08/06/1998  4,25 %          2 / 7                      3,10 %
09/06/1998  25/07/1999  4,00 %          2 / 7                          2,90 %
26/07/1999  30/06/2000  3,60 %          2 / 7                          2,61 %
01/07/2000  31/07/2003  4,50 % (1)          2 / 7                          3,27 %
depuis le 01/08/2003  3,50 % (2)  2 / 5 (2)  2,50 %
 
Après les 10 ans du PEL, que le montant maximum de la prime ait été atteint ou non, la rémunération se fait désormais au taux sans prime (et sur le solde hors prime).
 
Fin 2002, il y a eu un premier tour de vis réglementaire : les PEL ouverts depuis le 12 décembre 2002 n'ont plus le droit à cette prime de manière automatique. Elle est désormais versée à l'emprunteur que s'il utilise ses droits pour obtenir un prêt épargne logement.
 
Fin 2005, deuxième tour de vis. Les cotisations sociales sur les intérêts qui n'étaient auparavant prélevés qu'à la clôture, sont désormais, à partir du 1er janvier 2006, aussi prélevés au 10° anniversaire, puis, à chaque capitalisation. Voir le détail sur la page des prélèvements sociaux par produit. A compter aussi du 1er janvier 2006, les intérêts des PEL de plus de douze ans sont devenus imposables.

Merci Halfsup (je crois) pour ton conseil sur le memento Lefebvre.
 
Je me le suis acheté pour Noël et c'est super bien foutu.

 
 
merci à vous 2.  
 
Je pensais qu'avec les taux d'intêret bas, le couple cel/pel sans projet immobilier précis, étaient devenu désuets. Je les ouvrirai donc    
 
Pour le CTO, j'avoue que je n'y aie jamais vraiment réfléchi .. Pour l'instant, j'ai du Carmignac Patrimoine (fonds mixte en euro), cette bonne vieille monétaire SGAM qui s'est endormie, de l'action chinoise chez DWS, et de l'émergent chez OFI.  
Vers quoi je pourrais me diversifier? De l'obligation ? de l'énergétique ? ...

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Quel est ton fond émergent chez OFI?
Tu pourrais prendre un peu de Carmignac investissements pour des actions internationales et ajouter Essor Emergents et/ou Magellan C pour renforcer les émergents (je crois beaucoup aux émergents   )
Si tu veux de l'énergétique, tu pourrais prendre une ligne de Total en direct. Bon rendement et valorisation correcte. Ou alors le fond BGF World Energy.
Un peu d'obligations high yield peut-être (Petercam Bond higher Yield par exemple) ou encore des obligations...émergentes (Pictet EM debt).

 
Liquide la SGAM Fund Money Market, elle est foireuse depuis plus d'un an, voire 2 ans ... elle rapporte nettement moins que n'importe quel super livret.
Gardes en 100e ou 200e pour suivre sont évolution.

 
c'est du BRIC. Merci pour tout, je vais maintenant étudier tout ça!

 
Ca vaut une fortune comme bouquin mais c'est vraiment top, y a tout, et c'est clairement expliqué. Tous les avocats, notaires, fiscalistes, expert comptable en ont un ou plusieurs dans leurs bureaux

 
Met le minimum sur une ou deux AV que tu ouvriras. Il n'y a pas de contraintes particulières (à part ce fameux minimum, 500€ ou 1000€ chez Linxéa par exemple).
Si tu envisages d'acheter dans moins de 10 ans, tu peux également coupler un CEL à ton PEL, ça mange pas de pain, ça te bloquera peu et ça peut être bien intéressant.

Hmmm j'ai confondu le post de Figa et le tiens roc0, as-tu un projet immobilier ?

 
Je ne comprend pas le principe du CEL. Ca me semble foireux ... c'est un taux de rémunération de merde avec un taux de crédit intéressant au bout du compte. Si on fait le calcul (rendement épargne/bénéfice taux de crédit) je ne suis pas sur que ca vaille le coup tant que ca. Sutout si on n'est pas sur de prendre un crédit à la fin.

 
Quel bouquin ?

Je souhaite ouvrir un contrat d'assurance vie .
 
Y'a t'il un intérêt a l'ouvrir avant ou après le 1er janvier ?  

Sans importance.

 
Y a de nouvelles lois défavorables sur la fiscalité des AV pour 2011.
Je ne sais pas si elles s'appliqueront pour les AV 2010 (rétroactivité)  

Bonjour,
 
J'ai 24 ans, je suis interne en radiologie, j'épargne entre 500 et 800 euros par mois selon mes gardes.
 
J'ai: -4000 euros sur une AV de trois ans d'âge (50% UC+50% fonds euros)
      -1600 euros sur le livret jeune
      -670 euros sur le LDD
      -100 euros en or (pièce de 2009)
 
J'ai peu d'épargne vu que j'ai pas hérité, et que j'ai du financer mes études mais ça va changer...  
 
J'ai un objectif d'achat immobilier dans 4 ans.
 
Mes questions sont les suivantes: -ça vaut le coup que j'ouvre un PEL avec 500 euros+45 euros par mois?
                                              -Vous placeriez comment mon épargne mensuelle?
 
Merci de votre réponse , et bonnes fêtes.