Reprise du message précédent :

Non, en 2008 on commençait presque à sortir la tête de l'eau, et bim on se reprend un krach de >50% sur la gueule !  

Et là, il fallait les nerfs pour remettre au pot.

C'est ce que j'ai fait.  

Quel homme !

Tu as tout compris

Question PER.

J'utilise ce simulateur pour mettre la somme exacte chaque année sur mon PER (c'est à dire ne pas descendre en desous de la tranche TMI 30%) :
https://www.corrigetonimpot.fr/simu [...] raite-per/

Je suis étonné de devoir mettre une somme (relativement) inférieure cette année, alors que mes revenus ont augmentés.
La différence dépasse le millier d'euro

Est-ce normal ? Et vous ?

Merci pour le fichier, je vais comparer le calcul avec le mien.
De mon côté, la tranche à racler augmente un peu tous les ans. Mais je ne m'oblige pas à racler complètement, c'est surtout un maxi à ne pas dépasser pour moi.

Ok, du coup la donation partage est la bonne option!  
 
Pour l’aspect moral, souvent des grands parents ne font pas de différence entre leurs enfants, et os de différences entre leurs petits enfants.
 
Du coup les branches avec moins de petits enfants sont « lésées », mais ce n’est pas moins équitable. Juste un point de vue différent.

J'avais zappé le lancement d'un PEA profilé chez bourso, avec possibilité de versements programmés. Pas mal de banques ne se font pas chier à sortir ce type d'offre sur le PEA à ma connaissance.
2 points qui me semblent nouveaux par rapport à la concurrence : possibilité de combiner avec la gestion libre, et présence d'un profil prudent (normalement pas d'obligations en PEA)

J'ai l'impression qu'ils reprennent leur nomenclature incompréhensible du CTO piloté, à savoir offensif = europe ; dynamique = international, mais il faudra vérifier car même pour le dynamique le DICI indique 80% d'eurostoxx. Au passage ça m'enchante pas les GP qui se permettent des USA dans le PEA, j'ai peur que ça pousse le législateur à interdire ces montages

Frais de 0,75% à 1,6% tout compris, même niveau que yomoni (qui ne propose qu'un profil 100% actions). C'est 10-20pdb moins cher que sur leur CTO piloté, et moins cher que leur AV pilotée dans me souvenirs.

Sinon 2/3 des nouveaux clients de bourso ont moins de 30 ans  

Les tranches montent de 5% en 2023 (revenus 2022), non?

Oui 5.4% exactement.

faudra des nerfs pour celle qui va arriver aussi

D'ailleurs j'avais profité la machine à remonter le temps qu'est ce topic, et dans mes souvenirs on parlait beaucoup moins actions en 2008-2010 qu'aujourd'hui.

Quelqu'un pour faire des screen shot du PEA Fortuneo dont l'interface semble plébiscitée ? J'en ai chez Bourso et je trouve l'interface imbittable

Si tu passes par le trading board de Bourso tu peux te faire un truc personnalisé en ajoutant ou enlevant des modules

 
Je pense que CB est fortement investi dans Greasemonkey  

Ça vient sûrement de ça, merci

J'ai peaufiné les calculs et la différence est moins grande à présent.
J'avais pris la valeur en case AJ1 de 2021 (moins les abattements), alors qu'il est préférable de calculer le RNI 2022 (si on veut être très précis).

 
Il y a quoi comme bons sites pour faire ce type de simulations ?

 
Moi aussi je te donne les bons chiffres du Loto...
 
Après le tirage  

Comme pour la crypto en ce moment.
Très bonne école, ça forge le mental 10x plus vite que la bourse.

https://backtest.curvo.eu/market-index/msci-world
 
Tu choisis un ETF, tu indiques comment c'est investi (capital de départ + versement périodiques) et ça te donne la perf et la plus grosse baisse.

Sauf qu'on peut se dire que la bourse monte à LT car les entreprises gagnent de l'argent qu'elles réinvestissent et distribuent aux actionnaires.
 
Les crypto à LT, il n'y a aucune raison pour que ça soit haussier.
 

Je viens de doubler ma position crypto (1500 3000).

 
Tu les achètes via quelle plateforme ? (cto, binance, kraken...)

 
   
Merci.  

Question sur le calcul d'imposition AV
 
Je n'ai pas trouvé de calculatrice en ligne qui permette notamment de dissocier taxation des UC et des fonds euros.
 
J'aimerais disposer d'un certain montant net en effectuant un rachat partiel sur une AV :
- de moins de 8 ans
- avec tous les versements effectués après 2017
- sur laquelle il n'y a jamais eu de rachat jusqu'ici
- contenant UC (ETF World) + fonds euros
 
Si j'ai bien compris la fiscalité, il va falloir prévoir comme imposition sur ce rachat :
base imposable * 30% de flat tax pour la proportion de PV issues d'UC ou 12,8% de flat tax pour la proportion de PV issues de fonds euros (puisque les PS de 17,2% ont déjà été prélevés sur les fonds euros)
avec base imposable = montant du rachat - (total des versements * montant du rachat) / valeur totale de l'AV
 
Si on pose :
- R le montant du rachat partiel brut demandé en €
- T la valeur totale du contrat en €
- V le montant des versements sur l'AV en €
- P la proportion de PV issues d'UC en % et donc 1-P la proportion de PV issues des fonds euros en %
 
On obtient comme base imposable :
B=R-(V*R)/T
Et on peut s'attendre à une imposition de :
B*[P*30%+(1-P)*12,8%]
 
On peut espérer payer un poil moins d'impôts si on opte pour l'IR avec une TMI de 11% ou moins (auquel cas on remplace 30% par 17,2%+TMI et 12,8% par TMI).
 
J'ai bon ?

 
La CEFI, c'est mal.

Intéressant, merci !

Pas tout lu mais ma compréhension des contrats depuis 2017:

• flat tax 30% (- de 8 ans) == 12,8 % d'IR + 17,2% de PS
• Pour l'imposition le contrat est considéré comme une enveloppe unique (UC et f€ ne sont pas dissociés), donc osef que ça vienne de f€ ou d'UC
• donc si TMI < 12,8% alors barème progressif == moins coûteux que flat tax, whatever happens (sauf si ça te fait changer de TMI et passer à 30%)

Pour les PS à 17,2%:

• prélevés tous les ans sur la revalorisation du f€
• prélevés sur les gains globaux de ce qui est racheté, moins ce qui a déjà été prélevé sur le f€ (la somme pouvant être négative en cas de contrat en perte, donc remboursable)

 
Pas besoin de remonter aussi loin, 2017 c'est déjà suffisant. 5 ans à peine.
 
 
Et même 2018 voire 2019 (sauf pour Bezos/Gates).

 
Comment ça se passe si tu veux poser par exemple 500€ (hebdo, mensuel, peut importe) sur du CW8 ? il t'en achète un et laisse le reste liquide ? ou y'a des produits qui permettent d'acheter pile pour 500€ (donc environ ~~1,2 CW8) et pas rester liquide ?

Le versement programmé c'est que pour la gestion profilée j'imagine, exit CW8. Mais c'est une bonne question. Ptêt qu'ils permettent les fractions de parts sur ces OPC

Ca me semble bon oui.

au prorata seulement, malheureusement

Hello,
 
Je viens vers vous pour quelques conseils car je ne suis pas sûr de bien "agir".
 
1/ Nous sommes pacsés (séparation de biens) avec Madame et avons 2 enfants. Tantôt, elle a eu un job où elle gagnait plus, tantôt c'était mon cas. Pour autant, la différence était quasiment nulle. MAIS depuis quelques mois, mon salaire annuel est bien plus important que le sien (50% en plus) : 32K€ dans son cas, 48K€ pour moi. Comment faire pour les dépenses ? Pour l'épargne ? A ce jour, on partage tout finalement et j'épargne de la même manière.  
 
2/ Pour l'épargne annuelle (10-12K€), je pense ne pas agir comme il faudrait. En effet, chaque mois, j'ouvre mon Google Sheets avec les % actions (50% en valeur cible). Si je suis à 51%, je place l'argent sur le LEP pour compenser. A l'inverse, j'investis sur mon PEA. Sauf que cette année, avec cette méthode, j'ai très peu mis d'argent sur mon PEA. Faudrait-il dans ce cas investir mécaniquement chaque mois par exemple 600€ sur les PEA et équilibrer 2 fois par an les % ? Ou faut-il investir chaque mois (voire tous les deux mois) sur PEA ou LEP et vendre des UC World en AV pour compenser les achats sur PEA ?
 
Merci d'avance pour vos retours

Bonjour à tous,
Que faut il penser du FCPR suivant : https://www.inter-invest.fr/capital [...] inter-immo
 
on me le propose pour "booster" le rendement de mon Giradin de 2% si j'investi 1/3 du montant dans le FCPR cité ... (en l'occurence ça me ferait 3.5k à balancer)
 
Thanks!

Sur le premier point, je pense pas qu'il y ait de méthode parfaite. Moi je mets d'avantage dans le pot commun sur la partie dépense.
Pour le 2nd: Pourtant les marchés sont en baisse donc tu devrais au contraire mettre d'avantage, ou j'ai raté quelque-chose de ta méthode?

 
Hello,
 
Deux points que je juge peu logiques :
 
1/ Si vous partagez les dépenses 50/50, logiquement cela rentre dans son enveloppe de budget personnel et il devrait donc te rester nettement plus de "reste à dépenser/épargner" en bout de course. Bref, une plus grande capacité d'épargne. Cela ne semble pas être le cas donc partagez vous en proportion des revenus plutôt qu'à 50/50 ?
 
2/ L'approche est saine, tu vises 50% et tu ajustes ton épargne en fonction pour rester à 50%. Or cette année les marchés sont globalement baissiers... la logique aurait donc voulu que ton épargne aille davantage vers ton PEA et les Actions pour défendre ta cible de 50% plutôt que sur LEP. Je ne comprends pas que tu aies mis très peu sur ton PEA dans le contexte de cette année.
 
Par ailleurs oui faire de l'ajustement mensuel est un peu frenetique mais fonctionne tant que ton épargne permet d'ajuster ces %. Des lors que ton patrimoine devient important par rapport à tes revenus, ton épargne mensuelle ne sera probablement plus suffisante pour couvrir la différence d'allocation en % réalisée sur le mois/trimestre. Et là effectivement ajuster par arbitrage peut devenir nécessaire. trimestriel ou semestriel semble deja frequent pour le faire, ne pas s'embeter à recaler tous les mois selon moi.

 
La seule méthode qui vaille c'est celle qui vous convient. Il faut en parler et se mettre d'accord, de manière à ce que qu'aucun ne se sente lésé.
Je suis un peu dans la même situation que toi et on fait au prorata. On ajuste la répartition en fonction de l'évolution de ses revenus. Y'a qu'au niveau des impôts que c'est un peu compliqué de s'y retrouver si ça change souvent (on a eu quelques mauvaises surprises cette année).
Mais j'ai connu des couples à 50/50 malgré la différence de revenu, des couples où la personne du couple qui gagnait vraiment beaucoup plus que l'autre prenait toutes les dépenses communes à sa charge.
Bref, faut en parler.

Il y a la solution simple : mariés, tout en commun, et on ne compte rien.
C'est ce qu'on a choisi ici.  

Bof, les divorces ça peut coûter chers