Et pas de mail de confirmation de la demande ?
 
Car ça ne me gêne pas que l'opération prenne une ou deux semaines. Ce qui me pose problème, c'est de ne pas savoir si la demande est prise en compte ou si elle est ignorée de leurs services.
D'habitude, dans ce genre de prise de contact (quelle que soit la société), il y a souvent au moins un mail de confirmation automatique précisant qu'ils ont enregistré la demande. Là, rien.

 
Car le taulier est devenue CGPI ?
 
Non en vrai si tu relis les 1 000 dernières pages on recommande rarement leur usage, tout comme celui des Conseillers bancaires / Banquiers Privés de banque de proximité.
 
Pour un boomer, un inculte, un fainéant ou tout à la fois cela fait sens. J'ai des gamins "fils de" un peu gogol (tanguy à 30 berges qui n'ont jamais terminé leur L3 de Socio, clairement cela peut leur servir, "il fait tout à place", ou les parvenus qui pensent que leur CGPI est plus efficace que leur Conseiller BTS Force de vente, ce qui n'est pas faux fondamentalement, souvent ces mêmes parvenus ont une Rolex Sub/Iphone 14/911 - trio magique => aspect social/reconnaissance du "je ne suis pas géré avec la plèbe" ).
 
Ou pour quelqu'un qui a un patrimoine avéré et une complexité globale dans l'approche à faire travailler bien entendu. J'ai tendance à ne pas recommander un CGP solo mais plutôt un cabinet de CGP qui intègre un Notaire (ou diplômé Notaire), un Avocat fiscaliste/droit des aff. et un Expert-Comptable afin de couvrir tout le spectre. Ils auront la possibilité de procéder à des restructurations patrimoniales avec effet de levier grâce à leurs entrées sur les 2-3 banques actives du moment sur la place (vente à soi même, cash out, LBO, MBO) + ouverture de contrats en partenariat avec le Luxembourg/Suisse + réseau d'AI performant pour dégoter du locatif off market à vil prix.
 
 Encore une fois je parle de patrimoine sup++ (sans être +++ comme les clients de Lookoom 50-500-1Millia.), souvent Chef d'entreprise / Profs Lib. (Spoiler : ce sont souvent les seuls à avoir qqes M€ de patrimoine, ou les héritiers bien sûr), et cela ne concerne pas 95% des HFRiens qui bossent dans le tertiaire pour 2 à 6k€/net mensuel avec un patrimoine moyen+ (entre 50 et 500/1000k€).  
CQFD
 
EDIT : pour un profil lambda et sans creuser mais qui veut de la diversification, je re CC un des mes précédents posts :
- Epargne de Précaution : 3 à 6 mois de revenus nets sur livrets A / LDDS (plus si t'es indépendant et donc non salarié, 12mois me semble raisonnable).
- PEA blindé en ETF (World, S&P, Nasdaq, EM, Euro Stoxx, Immo, Russell, TOPIX etc. - selon les goûts/objectifs) + Fonds de qualité
- 2 / 3 AV avec du fonds € boosté, ou pas, 10-50% de [SCPI + ETF + UC de qualité (Moneta, CPR, Rotschild, etc.)] /// Ecole Confort : GP OK style Yomoni ou autre.
- PEE au taquet si employeur valable (=SBF 120 en général) pour maximiser effet fiscal et abondement.
- Si pas d'allergie : un peu de locatif en direct en maximisant l'effet de levier.
- Si situation familiale/pro stable, immobilier pas débile (HK, Genève etc.) et qu'on restera plus de 5-6-7ans sur place : achat de la RP bien sûr.
- Si école confort sur l'immo : 2-3 SCPI de qualité, à crédit bien entendu.  
- Si éligible : PE
- Si gros IR : PER + défisc "intelligente" (exit le VEFA Pinel de Bouygues, donc plutôt FCPI, Girardin quali. etc.)
- <5 % de résiduel en exotique / plaisir (cryptos, vins, montres, voitures sportives, what else).
 
Disclaimer : à moduler selon son appétence aux risques, ses objectifs, son âge, son chien etc. "Ceci n'est pas un conseil en .... bla bla".

 
Signification PE ?
 
Pour le patrimoine, tu parle en net ultra net ou en brut ?

 
Et pas de mail de confirmation de la demande ?
 
Car ça ne me gêne pas que l'opération prenne une ou deux semaines. Ce qui me pose problème, c'est de ne pas savoir si la demande est prise en compte ou si elle est ignorée de leurs services.
D'habitude, dans ce genre de prise de contact (quelle que soit la société), il y a souvent au moins un mail de confirmation automatique précisant qu'ils ont enregistré la demande. Là, rien.

Signification PE ?

Pour le patrimoine, tu parle en net ultra net ou en brut ?

 
Peu d'incidence du net ou brut en l'espèce. Quel est le point ?
 
Les gens affichant des revenus moyens+ ont rarement des encours de prêts notables sauf quelques CSP+ en Région Parisienne pour leur RP. En général : un prêt RP + un ou deux locatifs + éventuellement un prêt bagnole pour schématiser.
 
Ce n'est pas le cas des dirigeants d'entreprises ou grosses prof. lib qui ont parfois 1-2-3M€ (voir beaucoup plus) d'encours en direct ou via des personnes morales (société d'exploitation, holding and co).

pas d'accord...
J'ai 700 k€ d'encours de crédits dans ma SCI pour l'achat de mes club deals immobiliers... (mais plus que 80 k€ sur ma RP)
Donc à ce jour ça change mon patrimoine de parler de brut ou net.

SCI = entreprise
Donc tu es dirigeant d'entreprise (même si tu as un job à coté)  

Faut relire avec le doigt Karma
"sauf quelques CSP+ en RP [...]"
 
En province et hors quelques marchés de niches (Bordeaux, Lyon, PACA etc.), une RP se négocie entre 100 et 400k€ à la louche pour la classe moyenne et +, les petits locatifs entre 50 et 150k€, je te laisse reprendre ta calculatrice.

Faut relire avec le doigt Karma
"sauf quelques CSP+ en RP [...]"

En province et hors quelques marchés de niches (Bordeaux, Lyon, PACA etc.), une RP se négocie entre 100 et 400k€ à la louche pour la classe moyenne et +, les petits locatifs entre 50 et 150k€, je te laisse reprendre ta calculatrice.

ou pas ?
BOURSORAMA vient d'envoyer son offre de Private Equity, avec 3 fonds proposés :
 
https://www.boursorama.com/bourse/opcvm/fcpr/offre
 
sur CTO ou PEA-PME
   
 
Quel est l'intérêt d'investir dès aujourd'hui puisque j'ai souvenir que les rendements baissent au début ? (courbe en J de mémoire, pas tout lu faute de temps) Autant attendre la date limite de souscription non ?

Faut relire avec le doigt Karma
"sauf quelques CSP+ en RP [...]"
 
En province et hors quelques marchés de niches (Bordeaux, Lyon, PACA etc.), une RP se négocie entre 100 et 400k€ à la louche pour la classe moyenne et +, les petits locatifs entre 50 et 150k€, je te laisse reprendre ta calculatrice.

Faut relire avec le doigt Karma (...)

Arrête de te croire plus intelligent que la moyenne.(...)

 
Et pas de mail de confirmation de la demande ?
 
Car ça ne me gêne pas que l'opération prenne une ou deux semaines. Ce qui me pose problème, c'est de ne pas savoir si la demande est prise en compte ou si elle est ignorée de leurs services.
D'habitude, dans ce genre de prise de contact (quelle que soit la société), il y a souvent au moins un mail de confirmation automatique précisant qu'ils ont enregistré la demande. Là, rien.

J'ai fermé mon PEA Bourso le mois dernier pour le rouvrir dans la foulée (pour "renouveler" le plafond de versement), et je suis passé par le formulaire de contact.

En pratique ça fonctionne comment ?
Tu transferts tout sur le CC ou ils font la manip de remise à zéro de façon transparente ?

Ca existe un document / page web qui regroupe rapidement les possibilités d'épargne, pour un français dans les grandes lignes. C'est à dire avec un peu de détail, mais pas trop du genre:
* Garder du cash
* actions: direct, fonds actifs, ETF
* immo: direct (meublé ou non), indirect (SCPI etc)
Donc pas forcément bcp plus complet que ça mais avec un peu de détails specifique à chaque (action -> PEA, ou AV), SCPI (il existe des SCPI logements etc , possible de prendre un pret sauf si en AV dans ce cas pas de paperasse).
Bref, un résumé en 1 page facile à consulter, non biaisés (ie pas d'un vendeur d'un truc ou autre)?  

Ca existe un document / page web qui regroupe rapidement les possibilités d'épargne, pour un français dans les grandes lignes. C'est à dire avec un peu de détail, mais pas trop du genre:
* Garder du cash
* actions: direct, fonds actifs, ETF
* immo: direct (meublé ou non), indirect (SCPI etc)
Donc pas forcément bcp plus complet que ça mais avec un peu de détails specifique à chaque (action -> PEA, ou AV), SCPI (il existe des SCPI logements etc , possible de prendre un pret sauf si en AV dans ce cas pas de paperasse).
Bref, un résumé en 1 page facile à consulter, non biaisés (ie pas d'un vendeur d'un truc ou autre)?  

La très grande valeur d'un conseil est de coacher l'aspect psychologique, la résilience en temps difficiles, que ce soit macro-économique/marché mais aussi durant certains accidents de la vie, accidents, divorces, décès soudains, etc... seuls beaucoup de gens commettent des erreurs à ces moments là.
 

La FP par exemple ?  

Bah la FP
No redface.

 
euh quelqu'un avec plusieurs millions va se contenter d'une RP moyenne en province (et tu en cites beaucoup d'endroits déjà en ajoutant etc...? car hors bouzie, à 400k, c'est pas un bien fou ou très excentré.
 
après si tu étais toi-même dans un endroit peu cher, tu es biaisé.
 

Franchement ça prend max 2h à lire et faire le tri de ce qui t’intéresse.
Va peut-être falloir faire une version audio. #lazy

Puisqu'on en parlait, Vanguard vient de sortir un article sur la valeur du conseil (investisseur US) : https://institutional.vanguard.com/ [...] 0Paper.pdf
 
Sources de valeurs:  
https://institutional.vanguard.com/ [...] nity-2.png
Ils estiment selon leur modèle que ça peut générer en moyenne 83bps à 285bps/an.  
 
Cela me semble possible quand on sait que des études portant uniquement sur l'investor gap (la partie "behavioral coaching" ) retrouve un coût de cet ordre.

En province c'est ou pour toi? Car il y plein d'endroit ou 400k t'as pas pas une baraque en rapport avec tes millions

Hello

Pour ceux qui utilisent TradeRepublic, est-ce que vous savez comment avoir les frais prélevés lors d’un passage d’ordre d’achat par ex?

J’ai fait un bête deposit pour me familiariser avec la plateforme mais j’ai l’impression que les frais ne sont pas fixes.
J’ai payé semble-t-il 1€ pour ma première transac mais ils me demandent 6€ sur la deuxième ?

Oui c'est ce que je dis (mal apparemment) donc ça fait vite 700/800k et donc un gros prêt + quelques locatifs, ça fait le million de dettes

Oui c'est ce que je dis (mal apparemment) donc ça fait vite 700/800k et donc un gros prêt + quelques locatifs, ça fait le million de dettes

Ça dépend peut-être du lieu de cotation du titre ou du montant

Faut ramener ça à des choses concrètes, 1M€ de dette immo en cours de remboursement ça veut dire potentiellement 5-6 K€ à rembourser tous les mois (en fonction des taux des différents crédits).
Considérer ça comme un truc répandu n'est pas du tout réaliste, même chez l'upper middle-class.

Je (plutôt mon couple) viens de m'endetter quasiment au taquet : RP + SCPI. 900k€ de CRD pour 3.6k€ de mensualités (2.8 k€ si on considère le cash flow des SCPI).
Les taux sont super bas (0.79% et 1.86%) et les crédits sur 25 ans.
Mais c'est la situation très particulière d'un début de prêts très longs. Dans 10 ans le CRD aura bien diminué et les mensualités seront les mêmes.
 
Si on prend la moyenne des ménages, on arriverait à un résultat beaucoup plus faible : les jeunes n'ont pas de crédit, les retraités n'en ont généralement pas non plus (c'est ce que j'observe, je pense que c’est une erreur, à 65 il reste environ 25 ans d’espérance de vie, il y a moyen de rembourser des crédits locatifs si l'assurance est trouvable ou si on peut s'en passer (nantissement)).
En moyenne, on doit être à maxi 25% de la valeur initiale du patrimoine immo en capital restant dû. Vu les augmentations des prix immo, ça ne m'étonnerait pas que les encours de crédits ne dépassent pas 15% de la valeur actuelle des biens.