[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

Asgarde64

Reprise du message précédent :

Jahaa_sv a écrit :

J'ai un pero d'une vielle boîte.

Y a moyen de déplacer les fonds d'une façon ou d'une autre ? Je reçois deja plus les documents, je sens que d'ici là retraite ça sera oublié et perdu.

__nicolas__ a écrit :

Bien sur. Tu ouvres un bon PER (exemple: Linxea Spirit PER) avec demande de transferts.
Bon par contre, il te faudra le dernier relevé, c'est une des pièces demandées.

Pas de pièces demandées lors de mes transferts, juste les numéros de compte avec coordonnées d'une personne de l'ancien pero.

Message cité 1 fois

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__nicolas__

Asgarde64 a écrit :

Pas de pièces demandées lors de mes transferts, juste les numéros de compte avec coordonnées d'une personne de l'ancien pero.

Message cité 2 fois

_Jo_306

chienBlanc a écrit :

Sur l'AV de ma mère.
Elle n'a pas versé en 2024 pour chopper le bonus +1,5.

On ne verse plus dessus, car elle a plus de 70 ans. On verse sur une autre AV pour bien séparer les flux. :jap:

concombremasque75 a écrit :

J'ai fait la même chose, pas de versement sur 2024.
Donc arbitrage des UC vers le F€ pour le boost ? c'est bien ça ?

Effectivement, sans versement sur 2024, ce que j'ai dis est caduque :jap:
À voir si Generali fait toujours le bonus du 0.5%...

Ça a tellement parlé des boosts ici en début d'année que parfois on pourrait croire que tout le monde en a profité

_Jo_306

concombremasque75 a écrit :

Je remarque aujourd’hui la fermeture arbitraire de mon PEL du 11/2013.
Les fonds sont virés sur un CSL d'attente rémunéré à 0,5% :pt1cable:
Je me rappel avoir vu passer des messages à ce sujet sur le topic.

Ils ont le droit de faire ça ?

Donc qu'ils ferment ton PEL au bout de 11 ans, c'est tres louche je dirais :heink:

T'es sûr qu'il serait pas plutôt de novembre 2014 et que t'aurais rien versé dessus cette année ?

Message cité 2 fois

chienBlanc

je ne retrouve pas l'offre du Bonus +0,50 sur le site de Bourso.
Pourtant elle était bien présente en début d'année, j'ai une copie d'écran, et ça parle bien de fin 2024.

Alors, toujours actif ? [:gordon shumway]

Message cité 1 fois

---------------
J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

Asgarde64

__nicolas__ a écrit :

https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/329404

J'ai jamais envoyé le relevé et on m'a juste demandé une fois ma fin de contrat auprès de l'employeur.

Message cité 1 fois

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

_Jo_306 a écrit :

Ils peuvent fermer le PEL pour 2 raisons :
-soit t'as pas versé le minimum annuel (ou tu ne peux plus verser le minimum annuel en ayant capé le PEL trop vite), chose qui ne peut arriver que dans les 10 premières années du PEL (de 10 à 15 ans on ne peut plus verser)
-soit lorsqu'il a 15 ans, fin de vie des PEL "récents" (les anciens sont sans fin de vie :love: )

Donc qu'ils ferment ton PEL au bout de 11 ans, c'est tres louche je dirais :heink:

T'es sûr qu'il serait pas plutôt de novembre 2014 et que t'aurais rien versé dessus cette année ?

Non, j'ai encore regardé avec le doigt, il est bien de novembre 2013.
Il est au plafond depuis un petit moment déjà, donc effectivement non respect des versements obligatoires puisqu'il est au taquet :sweat:

Message cité 1 fois

__nicolas__

Asgarde64 a écrit :

J'ai jamais envoyé le relevé et on m'a juste demandé une fois ma fin de contrat auprès de l'employeur.

C'est bon à savoir, thx

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

chienBlanc a écrit :

Donc il faut arbitrer la partie UC avant la fin de l'année ? si pas de nouveaux versements sur l'année ?

Message cité 1 fois

chienBlanc

concombremasque75 a écrit :

Donc il faut arbitrer la partie UC avant la fin de l'année ? si pas de nouveaux versements sur l'année ?

Non, fonds en € vers UC monétaire pour avoir 50% en UC.
Et en février, après avoir reçu le gros argent, faire l'arbitrage inverse. :jap:

Message cité 3 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

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frankie_flowers

Mr Oscar a écrit :

Tous contrats matures (plus de 8 ans) confondus.

A l'extrême imagine que tu es capable de placer 150k par an sur des AV. Depuis 8 ans.
Tu as une AV 8 ans mature au plafond, si tu attends un an l'AV 7 ans va devenir mature aussi et tes AV matures vont passer de 150k de versement à 300k donc l'avantage fiscal par rapport à un CTO va être dilué.
-> Solution tu vides l'AV mature pour purger en utilisant pleinement l'avantage fiscal de l'AV sur les PV, tu recrée une AV de 0 an avec 150k de versements, et ton AV 7 ans deviendra une AV mature l'an suivant.
Les surplus qui restent tu dois les placer ailleurs car tu as saturé ton avantage fiscal de l'AV

Non, d'après ma lecture du BOFIP, l'usine à gaz ne fonctionne pas comme ça.

Ce qui compte c'est la somme des versements pré-2017 et la somme des versements post-2017. Pas l'âge des AV.

Part de la PV éligible au taux réduit de 7.5% (vs 12.8% pour le reste) = PV * (150k€ - sum(versements pré 2017 tous contrats)) / sum(versements post 2017 tous contrats)

https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/ [...] ication_41

Message cité 1 fois

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

chienBlanc a écrit :

Non, fonds en € vers UC monétaire pour avoir 50% en UC.
Et en février, après avoir reçu le gros argent, faire l'arbitrage inverse. :jap:

Je suis déjà en 50/50 :jap:

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

chienBlanc a écrit :

Non, fonds en € vers UC monétaire pour avoir 50% en UC.

Ce qui te fait perdre l'avantage du bonus de versement sur f€ du début 2024 valable sur 2024 et 2025

Message cité 2 fois

bobby8921

SaintBol a écrit :

Ce qui te fait perdre l'avantage du bonus de versement sur f€ du début 2024 valable sur 2024 et 2025

chienBlanc a écrit :

Sur l'AV de ma mère.
Elle n'a pas versé en 2024 pour chopper le bonus +1,5.

On ne verse plus dessus, car elle a plus de 70 ans. On verse sur une autre AV pour bien séparer les flux. :jap:

chienBlanc

SaintBol a écrit :

Ce qui te fait perdre l'avantage du bonus de versement sur f€ du début 2024 valable sur 2024 et 2025

bah oui, il ne faut rien toucher dans ce cas là.

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

chienBlanc a écrit :

bah oui, il ne faut rien toucher dans ce cas là.

chienBlanc a écrit :

Sur l'AV de ma mère. Elle n'a pas versé en 2024 pour chopper le bonus +1,5.

Oui en effet, c'est juste que pour ~~les moins de 70 ans~~ ceux qui ont versé cette année sur € exclusif sur le topic faut faire attention avant tout arbitrage, par contre

Message édité par SaintBol le 19-11-2024 à 16:45:53

delatruel

_Jo_306 a écrit :

Un "bon" banquier t'envoie un courrier avant la limite pour t'avertir

Message cité 1 fois

Mitch2Pain

__nicolas__ a écrit :

[:kangaro0:1]
Comment on peut envoyer par mail une signature manuscrite si les scans de signatures manuscrites ne sont pas valides ?

Message cité 2 fois
Message édité par Mitch2Pain le 19-11-2024 à 16:53:31

aya

Mitch2Pain a écrit :

[:kangaro0:1]
Comment on peut envoyer par mail une signature manuscrite si les scans de signatures manuscrites ne sont pas valides ?

https://www.ilovepdf.com/fr/signer-pdf

Message cité 1 fois

mko

Mitch2Pain a écrit :

[:kangaro0:1]
Comment on peut envoyer par mail une signature manuscrite si les scans de signatures manuscrites ne sont pas valides ?

Cela veut juste dire que tu dois imprimer puis signer le document et scanner ensuite la page signée.
Tu ne peux pas mettre une image de signature scannée au préalable

Message cité 2 fois

---------------
Voyage et pensées photographiques

kimmeria

aya a écrit :

https://www.ilovepdf.com/fr/signer-pdf

Tu balances des PDF de contrats avec toutes tes coordonnées + signature manuscrite sur un site tiers comme ça ? [:moonblood11:7]

Jay Kay

Sinon t'as docusign.

---------------
Écolo anti-capitaliste notoire, extrémiste de la pédale en déconstruction, féministe brakeless à ses heures, et amish islamo-gauchiste woke mormont évidemment

Cheval 2 3

mko a écrit :

Cela veut juste dire que tu dois imprimer puis signer le document et scanner ensuite la page signée.
Tu ne peux pas mettre une image de signature scannée au préalable

Mais tu peux mettre une image de signature scannée au préalable, imprimer la page et la rescanner...

J'adore ces dispositifs de sécurité débiles...

Message cité 2 fois

xCt

:hello:

Par rapport a H2O j'ai bien recu le mail de fortuneo et donc on va nous filer qqch mais curieux de connaitre la valorisation de la part

par contre contre j'en ai aussi chez spirica et rien recu [:gratgrat]

Profil supprimé

frankie_flowers a écrit :

Je suis allé voir quel indice ils répliquaient sur ce P10 :

Indice :
47,5% MSCI World Total Return (EUR) + 47,5% MSCI World Total Return EUR Hedged + 5% FTSE MTS Eurozone Govt 1-3Y, du 01/09/2015 au 29/05/2019
50% MSCI ACWI Net Total Return (EUR) + 50% MSCI ACWI Net Total Return EUR Hedged, du 29/05/2019 à aujourd’hui.

Donc c'est les émergents et la hausse de l'USD qui les ont plombés (+ leurs frais).

Bah non.
Même en faisant 50/50 WLD/WLDH (ou ACWI/ACWI hedgé) tu fais beaucoup mieux, et même à 47.5/47.5 + 5% d'un truc qui fait 0.

Ils sont juste nuls à chier car ils utilisaient 50 ETF à l'intérieur de leur alloc qui n'avait rien à voir avec leur benchmark, tel un noob du topic museaux qui achète à peu près tous les ETF qui lui paraissent cool, avant de rationaliser tout ça, ce que eux n'ont jamais fait.

C'est ça Yomonaze.

Message cité 1 fois
Message édité par Profil supprimé le 19-11-2024 à 18:06:27

_Jo_306

concombremasque75 a écrit :

Alors si t'as fait aucun virement sur le PEL entre 11/2022 et 11/2023, c'est normal
Mais c'est juste que ta banque a mis pile un an pour s'en rendre compte [:prozac]

delatruel a écrit :

Un "bon" banquier t'envoie un courrier avant la limite pour t'avertir

Ça existe ?
Pas plus tard que cette année tient, LEP fermé sauvagement sans aucune information : ni courrier, ni mail, ni message interne, que dal. D'un seul coup tout était sur le compte courant :pfff: (bon c'était attendu, on y avait plus le droit, mais on attendait une info quelque part quand même...)

Message cité 2 fois

jeffk

chienBlanc a écrit :

Non, fonds en € vers UC monétaire pour avoir 50% en UC.
Et en février, après avoir reçu le gros argent, faire l'arbitrage inverse. :jap:

C'est 60% d'après la FP non ?

Il y a un thread entier sur ça sur Moneyvox https://www.moneyvox.fr/forums/fil/ [...] 92/page-64
En vrai je capte rien, car tt le monde n'a pas les mêmes dates / chiffres. Et surtout on sait pas si c'est bien actif / combien de temps il faut rester en 60/40, et à partir de quand.

J'ai cherché pour moi pour savoir comment arbitrer car je suis plutôt en 40/60 et je trouve rien de concret.

Aussi il faut voir sur quoi la partie UC va, car si c'est de la merde (monétaire?), enfaite c'est mieux d'avoir 60%+ sur le f€ à 3.10 sans boost que 40% boosté avec les 60% dans de la merde

Ca me gonfle

Message édité par jeffk le 19-11-2024 à 17:45:00

---------------
Le topic des badistes : 5 grammes de plumes, des tonnes d'émotions.

Grenouille Bleue

Batracien Azuré

xasyl a écrit :

Félicitations pour l'achat

Courage pour la vente

Pourquoi avoir changé d'avatar ? :??:

Au fur et à mesure de mes BDs qui sortent

Message cité 1 fois

---------------
Ma chaîne YouTube d'écrivain qui déchire son père en pointillés - Ma page d'écrivain qui déchire sa mère en diagonale

Mitch2Pain

mko a écrit :

Cela veut juste dire que tu dois imprimer puis signer le document et scanner ensuite la page signée.
Tu ne peux pas mettre une image de signature scannée au préalable

lol et comment font-ils la différence ?

Cheval 2 3 a écrit :

Mais tu peux mettre une image de signature scannée au préalable, imprimer la page et la rescanner...

J'adore ces dispositifs de sécurité débiles...

oui voilà, complètement con :pt1cable:

Message cité 1 fois

xasyl

Grenouille Bleue a écrit :

Au fur et à mesure de mes BDs qui sortent

c'est effectivement logique

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Qui pense peu, se trompe beaucoup (De Vinci)

Suzebull

J'avoue que c'est incompréhensible d'implémenter une stratégie hyper complexe alors que le benchmark permet une implem avec 2 ETFs en buy&hold.
Surtout qu'ils ne vendent même pas de la gestion active qui surperformerait, enfin je ne crois pas.

Message cité 4 fois

makesimple

Suzebull a écrit :

Sauf que pour quelqu'un qui n'y connaît rien, ça donne peut-être une impression plus "sérieuse" quand il y a plein de lignes et des arbitrages. Ça "justifie" les frais.

---------------
I try to make it simple, but it is hard.

sinoufzor

LittleFinger22 a écrit :

En l état c est l enveloppe la plus intéressante en terme de succession, abusive diront même certains dont moi

Ah bon ? Encore mieux qu'une AV ?

Profil supprimé

Suzebull a écrit :

En fait ils sont obligés sinon ils passent pour des cons à prélever 65 bps de gestion pilotée pour acheter 2 etf et puis plus rien faire.
Obligé de sous performer parce que la réalité est trop dure à entendre : on ne sert à rien mais on se paye sur votre dos.

Message cité 2 fois

AshkaraN

Vive la Liberté, bordel !

Bonne idée de business en fait, lancer une gp encore un poil moins cher, 10 profils
0
10
20
30
...
100% world.
0.45% fdg annuel en plus du reste.

Message cité 1 fois

---------------
Perf Bourse des Frers POGNON|| Le Topic Bourse | Bijoux personnalisés

tanguy12

Suzebull a écrit :

Impossible de vendre une prestation qui serait "on fait rien (de spécial) pour vous".
Entre les lignes c'est ce que lookoom fait pour ses clients pour justifier ses honoraires (tout en préconisant la simplicité ici bas)

Message cité 1 fois

LooKooM

Modérateur

AshkaraN a écrit :

Bonne idée de business en fait, lancer une gp encore un poil moins cher, 10 profils
0
10
20
30
...
100% world.
0.45% fdg annuel en plus du reste.

Ca existe deja, des allocation etfs : AOR par exemple en Growth, qui rebalance tout seul la portion Equity vs. Fixed Income.

Message cité 1 fois

chris_hunter

Lagoon57 a écrit :

On est sûr qu'il y a encore le boost de 0,5% sur Bourso vie cette année (si >50% UC au 31/12/24) ? Difficile d'en trouver une trace sur le site...

C’est ce que j’avais noté :jap:
Pas vu passer une contre info. :jap:

---------------
Force et Honneur

concombremasque75

Bennnnn :: Merci !!!

_Jo_306 a écrit :

Alors si t'as fait aucun virement sur le PEL entre 11/2022 et 11/2023, c'est normal
Mais c'est juste que ta banque a mis pile un an pour s'en rendre compte [:prozac]

_Jo_306 a écrit :

Apparemment comme tous les banquiers, le miens n'a pas pris la peine de communiquer et a fermé le PEL à l'arrache.
Il me semblait que je pouvais le conserver 15 ans à condition d'accepter l'imposition sur les revenus à la 13eme année.
Je pense que je vais tout basculer dans ma banque en ligne. Vengeance :sol:

Message cité 1 fois

Lancelot**

All I do is kiteboarding

Question de novice: pourquoi y-a-t-il un décalage dans la visualisation de la valeur liquidative des fonds de mon PEE BNP?
Par exemple pour celui-là: MULTIMANAGERS ACTIONS INTERNATIONALES - DWS, la dernière valeur liquidative dispo date du 12 novembre, et si je cherche des infos sur ce fond ailleurs, c'est même pire, la dernière VL remonte au 7 octobre sur Quantys. Why?

Message cité 2 fois

Ashman

_Jo_306 a écrit :

Alors si t'as fait aucun virement sur le PEL entre 11/2022 et 11/2023, c'est normal
Mais c'est juste que ta banque a mis pile un an pour s'en rendre compte [:prozac]

Les règles/contrôles des banques là-dessus, c'est une grosse blague. J'avais un PEL au CE, quasi full avant même les 4 ans (enfin les versements s'étaient lockés juste avant les 60K bizarrement), au final j'ai jamais rien pu verser ensuite et le truc a composé normalement jusqu'à ce que je le ferme au bout de 14-15 ans

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