Reprise du message précédent :

Pourquoi t'as pas mis l'Eurazeo sur un PEA-PME ?

La flemme d'ouvrir un PEA-PME pour ça.

Ca aurait été l'occasion, et tu aurais économisé les FG.

Je pense pas qu'il soit à quelques € près dans son budget...

Il n'y a pas de petite économie
 
C'est un état d'esprit global
 
Celui qui nous pousse à être meilleur
 
Amen

+1
 
Une bonne gestion patrimoine passe par une optimisation maximale.    
La chasse aux frais est essentielle.

 
Telle est la Voie, pour devenir millionnaire

Pour contribuer au renforcement en fond propres de linxea et spirica

 
This is the way

Vus les frais des FCPR, je ne suis pas à 0.5% près
 

 
T'as le statut "d'investisseur pro" pour avoir accès a Moonfare?

Moonfare ne fait aucune verification, j'attends juste le moment où ils prendront une amende FCA/AMF.

Non, je laisse tomber Moonfare pour le moment.
Ils vont proposer leur fonds sous réglementation française "investisseur qualifié" mais le ticket sera à 100k€, trop élevé pour moi.

Ils m'ont refusé l'investissement alors que j'avais prouvé avoir plus de 500k€ de produits financiers et que j'affirmais faire le bon nombre de transaction. Motif : il faut faire les transactions sur du PE.

 
De ce coté de la Manche ils ont été plutôt diligent avec pas mal de questions et vérification du passeport, du métier et du patrimoine. A part la pièce d'identité, tout est déclaratif donc tu peux enjoliver la situation mais qui est responsable si quelque chose se passe mal?

 
merci chef

Des avis sur Moonfare Co-Investment Fund I ?

cette grotte

 
L'économie du point, apparemment.

Je préfère l'économie du poing

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ? :
 
Pacsé (séparation de biens), 26ans pour elle et 30 ans pour moi, pas d'enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL). :
 
Propriétaires de notre maison, crédit en cours à la banque sur 25ans (800 euros de mensualité)
Mme dispose : d'un livret A, PEL, LDD, PEA (actions uniquement), Assurance vie (nuance 3D) le tout à la caisse d'épargne. Dispose également d'une épargne salariale (AMUNDI)
 
je dispose d'un livret A et d'un PEA chez boursorama.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? :
 
Nous avons assez dépargne à l'heure d'aujourd'hui, pas de gros projet(s) à venir
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagirais comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ? :

elle laisse tel quel car ayant assez d'épargne elle ce dit que si l'argent disparait ce n'est "pas grave". Enfin dans la limite de 4 ou 5K€.
 
Ou elle de changer d'UC pour essayer de limiter la casse.
 
A ce jour la question ce pose pour Mme : LIVRET A, LDD, PEL PLEIN. Elle ne peut donc plus épargner sur ses comptes. Elle dispose d'un nuance 3D, paie 33 euros de frais de gestion (annuel).
 
Sur cette assurance vie elle dispose de 10 188 euros : 50% fonds euros, 50 % sur des unités de compte.
Certaines des UC sont en négatif. Mme ne s'en est jamais occupé.
 
Elle paie 33 euros de frais de gestion la banque lui propose une gestion de leur part en rajoutant 15 euros/ an. Mais la banque n'a sois disant pas de document récapitulatif sur le mode de gestion à fournir. Donc sois elle signe "a l'aveugle" soit elle laisse tel quel. (Le rapport frais de gestion rendement est-il valable ?)
Les UC actuelles ne sont pas rentable du 31-12-2021 au 31-12-2022 Mme est passé de 10800 a 10188 ...
 
Concernant le PEA, elle se demande si ce placement est rentable.
Mme est un peu perdue, car la gestion n'est pas "classique" comme un livret standard.
 
Elle souhaite avoir des placements non-imposables. Et elle à déjà la flemme de lire toute la FP et moi plus trop le temps de m'occuper de tout ça donc je vous fait confiance, pas de ponzi svp

Me suis toujours pas bougé sur mon sujet d'épargne    
 
On reprend la présentation. Trentenaire célib sans enfant. Suite à rachat de prêt immo j'ai reconstitué mon épargne investie dans ce rachat ces dernières années (je n'avais po grand chose à la base).
Donc aujourd'hui :
- Proprio RP, reste un an de remboursement de crédit conso bourso (0,9%) utilisé en complément pour le rachat de mon prêt immo
- LA et LDD full
- 25k€ à épargner maintenant tout de suite, j'avais en tête un parking mais dans mon coin c'est devenu inintéressant vu les prix demandés
- salaire qui a bien progressé dernièrement qui me donne une capacité d'épargne de 1,2k€ à 1,5k€/mois, dans 1 an les 700€ mensus du crédit conso prendront fin, cette argent viendra s'ajouter à ma capacité d'épargne.
 
Vos conseils sont les bienvenus pour m'orienter vers les bons produits d'épargnes sachant que je ne vais pas avoir besoin de cette argent à court ou moyen terme.
Fortuneo et Lynxea propose une prime à l'ouverture d'AV avec condition en % d'UC, ça me semble pas mal mais quoi choisir ensuite en AV    
Coupler ces 2 AV avec un PEA plus orienté risque sur lequel mettre un peu tous les mois ça me semble être une bonne idée.

Sincèrement la FP le dit et le résume elle même. Si elle ne peut même pas prendre le temps de lire la FP et de comprendre à quoi correspond chaque support, chaque enveloppe. C'est impossible de la conseiller.
La priorité c'est de comprendre ce qu'on fait. Sinon à partir d'un certain seuil on délégue à un CGPI (Def dans la FP).

Vu le profil et la méconnaissance, autant rester en supports sécurisé et alimenter le fond euro de l'AV.

Le jour où elle cherche du rendement, elle lit la FP elle se pose les bonnes questions, voit si elle est prête à perdre 20% par an et dans ce cas là alimente le PEA.

Sans animosité aucune on ne peut pas lire la FP à sa place et tout est résumé dedans.  C'est un superbe travail de vulgarisation qui tient en quelques centaines de lignes.
Le minimum est de la lire...

Après quand on hésite, dispose de plusieurs choix, le forum peut "conseiller"

Ça fait plusieurs fois que j'hésite à interpeller le maître de la FP pour rajouter : lire la FP est le minimum avant de demander un avis...

C'est dommage que les gens ne prennent plus le temps de s'intéresser aux choses... C'est le minimum pourtant...

33 euros de frais de gestion, ça comprend tout, ce sont des frais fixe ou ceux générés en 2022 ? Ça me parait "faible" pour un contrat de banque en dur.
Car avec 50% d'UC (donc 5k€), ça fait des frais de l'ordre de 0.66%, ce qui est plutôt raisonnable et proche des frais d'UC des "meilleurs" courtiers. Est ce qu'il y a des frais sur versement ?

Sur l'année 2022, mon ETF World en PEA (CW8) a fait -13%, donc passer de 10800€ à 10188€ ça me semble être une rentabilité "nominale" pour l'année dernière.

Le PEA n'est pas un "placement" mais une "enveloppe" qui permet d'acheter des actions, c'est ce que tu vas choisir à l'intérieur qui va être rentable ou non.

A choisir d'investir en action, je choisirais personnellement le PEA plutôt que les UC en AV, c'est un choix principalement basé sur ma durée très très long terme.

Quand tu dis "moyen terme" tu penses à quelle durée de placement ?

Quoi choisir ensuite en AV, dur de répondre. Chez les "meilleurs" courtiers (fortu, bourso, assurancevie.com, linxea, meilleurtaux.com, etc...) tu as plein de choix d'assureur et de type de contrat différents.
J'aime personnellement choisir en fonction des UC qu'ils disposent (notamment les ETF, SCPI et SCI), du type de contrat (individuel ou de groupe) et en fonction des conditions de versements sur fonds euro. Je n'aime pas les contrats qui forcent à mettre une part sur des UC et j'essaye toujours de privilégier les contrats individuel.

Quitte à ouvrir un PEA, j'aurai tendance à mettre dans les AV 100% fonds euro et de déposer toute la partie risqué dans le PEA.

Voir les frais de gestion d'UC s'incrémenter tous les mois dans mes contrats d'AV/PER me fait toujours "mal" par rapport au PEA qui n'en a pas.

Saxo rémunère tjr les fonds non investi en dollars à quasi 4% soit quasiment autant de rendement que pas mal d'actions à dividende US sans le risque de perte lol.  
Faut juste avoir la foi dans la stabilité de la paire euro dollars.

Les t bills sont a 5%

Mais ils ne sont pas accessibles aux pauvres investisseurs particuliers que nous sommes

J en prends

Et je suis pas milliardaire

 
Le montant minimum est de 1000USD  

1/10 du salaire super net moyen d'un mec sur HFR  

Sur https://www.treasurydirect.gov/ ?
J'ai toujours cru qu'il fallait être citoyen US pour utiliser ce site.

D'ailleurs c'est moins de 5%.

J'imagine que ce genre de truc doit faire l'affaire:
https://www.ishares.com/us/products [...] bond-etf#/

 
J'en prends directement sur le marché secondaire avec IB

Tu as des revenus en dollar ?

Oui mais si tu achete un etf ou bonds et que Powell baisse les taux tu te fais pas éclater car ça fait varier le prix du bond sur le marché secondaire malgré son rendement ?  
La Saxo te paie à la fin de chaque mois sans rien fait à par laisser sécher des USD sur le compte, zéro procédure à faire et le taux varie fonction des simagré de Powell sans impacter la valeur de base.

Si tu as des bonds qui se terminent le mois prochain, Jérôme n'a pas le temps de monter les taux.

Oui, avec les ETFs d'obligations, tu subis le risque de taux. Ce n'est pas rien du tout, même si beaucoup pensent que le pic des taux est globalement passé ... sauf que  

Par contre, avec les liquidité USD rémunérés chez Saxo, comment ça marche ensuite pour la fiscalité ?

non