Reprise du message précédent :

 
J‘ai fait un versement fin novembre sur mon AV Linxea Avenir. J’ai versé 60% Suravenir Opportunités / 40% sur UC court terme et j’ai pu faire dans la foulée l’arbitrage vers Suravenir Rendement, donc le 100% fonds € en arbitrage était encore autorisé à l’époque. Je ne sais pas si c’est toujours le cas (impossible sur Linxea Zen à présent par exemple).

Ben quand même, oui.

Pour un BTS, c'est "sur le tard"
 
Pour un Toubib, non

Lors de la première lecture j'avais lu "25 ans sur le dard"

Quand les camarades d’école ont a minima un an d’avance, souvent deux ans d’avance, cela paraît tard de finir à vingt-cinq ans.  
 
Conseil aux parents : si un enfant est premier de sa classe en primaire en passant son temps à jouer aux Playmobil, il est probablement possible de lui faire sauter une classe sans trop de risque. Cela lui permettra d'avoir un peu d'avance plus tard lorsqu’on peut « perdre des années » (DD, 5/2, réorientation, etc.).

J'avais refusé de sauter une classe et ma mère m'a prise au sérieux

 
Après si il joue aux Playmobil en 1ère il y a peut-être un souci plus profond non ?
Blague à part oui on m'avait fait sauter un an et c'est très sain si l'enfant est socialement mur autant qu'il est à l'aise avec le contenu scolaire. J'ai vu tout de même des enfants vraiment déconnectés socialement en raison de 2 ans d'avance et ça ne donne pas des résultats fantastiques en dehors des pures études...

Le couper de tous ses camarades de primaire, ce n'est peut être pas le mieux. Autant le stimuler un peu plus à la maison...

Oui, deux ans c'est plus délicat. Et il faut aussi faire cela sur les bonnes années. En primaire, c'est assez indolore, surtout qu'il y a plein d'écoles avec des classes bi-niveaux.
 
Pour ma part, je fréquentais surtout des enfants plus âgés, j'aurais probablement été mieux socialisé en sautant une classe.
 
D'un point de vue épargne, cela permet en plus de gagner une année à charge.

Clairement le pb de l'intégration sociale est un critère important par rapport au saut de classe.

Pour le "tard", aux US/Canada on se fout pas mal de l'âge auquel tu as ton diplôme, ce qui est d'une grande pour diminuer la pression sociale d'avoir un diplôme jeune mais surtout pour reprendre ton diplôme plus tard, voir "très tard" au yeux d'un français, reconversion comprise.

J'ai déjà vu des gens de plus de 50 ans aux études, et tout allait bien pour tout le monde.

Quelques outlook 2020 de banques sérieuses; bonnes lectures
 
UBS :
https://www.ubs.com/global/en/asset [...] -2019.html
 
JPM :
https://am.jpmorgan.com/us/en/asset [...] k-for-2020
 
Schwab :
https://www.schwab.com/resource-cen [...] ks-economy
 
Lombard :
https://am.lombardodier.com/content [...] -2020.html
 
Pictet :
https://perspectives.group.pictet/l [...] 20-outlook
 
Blackrock :
https://www.blackrock.com/us/indivi [...] te/outlook

UBS qui classe les actions/obligations suisses et le CHF en “unattractive”

C'est même pire que ça.  Il y a plusieurs référentiels valeurs (base de données des valeurs), l'isin n'est pas toujours la donnée pivot (des fois tu as.encore des vieux codes sicovam, des codes internes), plusieurs provideurs sont utilisés avec contrôles des données (ou pas) et des règles bizarres (genre les actions c'est reuteurs et les oblig bloomberg. Sauf les obligations ouzbèke côtes en livres turques où c'est morning star. Sauf si l'obligation en question porte sur le secteur de l'acier forgé à la main et alors il faut prendre reuteurs). Le tout sur milliers de valeurs...

Les référentiels valeurs sont asservis les uns aux autres dans tous les sens... ou pas (et on remet des trucs à la main). Et les libellés sont effectivement remis à la main avec des copies collés par des opérateurs en Inde qui ne comprenaient pas ce qu'ils faisaient...

Vu dans 3 gds établissements fr retails et instits... qui ne sont pas ceux cités par lookoom.

 
On a le même âge j'ai commencé un peu avant toi, et malgré tout t'as une belle avance. Bien ouej frer
 

 
J'ai l'impression que derrière le terme DCA on mélange souvent deux trucs différents :

• Le fait d'investir mensuellement son épargne au même moment sans se soucier des marchés
• Le fait de ne pas investir d'un coup (lump sum) une rentrée d'argent importante, mais en plusieurs fois sur une période plus ou moins longue.

Dans le premier cas, je ne vois pas spécialement de débat. C'est une façon d'êtres méthodique et donc de s'extraire de certains biais psychologique.
 
Dans le second cas par exemple, il y a un véritable trade off. En choisissant le DCA over le lump sum, on choisi de perdre en rendement attendu pour limiter une partie l'impact lié à l'entrée. Comme la souligné LooKoom, le gain est aussi psychologique. Car un investisseur TLT aurait moins de chance de craquer sur une volatilité court terme si il a lissé son entrée.
 
Encore un truc que j'aimerais faire si j'ai le temps: un back testing du lump sum vs DCA, et voir l'impact sur la dispersion des rendements.
 

Cf ce que j'ai déja écrit, l'analyse a déja été faite en long en large et en travers et le all-in l'emporte 90% du temps.

https://awealthofcommonsense.com/20 [...] -decision/
La conclusion de ce site que je viens de googler est parfaitement en ligne avec mon analyse :
Investing is ultimately an exercise in regret minimization. Investors need to ask themselves what they would regret more — missing out on further gains in the market or taking part in large losses? Investing all of your cash at once gives you a higher probability of taking part in larger gains but also taking part in larger losses. To decrease market risk and sleep better at night, dollar cost averaging in a higher valuation environment can lead to a smoother ride and give a lower probability of seeing large losses.

Et comme nous ne sommes pas des animaux rationnels, le facteur "mieux dormir la nuit" est central, DONC rentrer progressivement en cas de démarrage d'investissement et/ou de reception de gros montants a beaucoup de sens.

https://www.cibcwg.com/c/document_l [...] ersion=1.0
 
La conclusion résume en mieux ce que j'ai essayé de dire:

Moi je fais de l’etf picking
Le market timing + la diversification

Note concernant l'age du diplôme -- On a voulu me faire sauter une classe pendant le primaire. J'ai refusé en voulant rester avec "mes camarades".
En y repensant je pense que c'était la bonne solution. J'ai connu des gamins avec 2 ans d'avance complètement perdu socialement pendant ma prépa. Ne pas oublier qu'à l'école tu apprends aussi à vivre et te développer en société. C'est je trouve plus important qu'une année d'avance. Ne pas oublier que contrairement à nos camarades nord américains, on commence très souvent la vie active avec peu ou pas de dettes.

 
Je partage assez peu cette conclusion en revanche - je pense qu'en contexte culturel latin, les pertes sont infiniment plus douloureuses que les gains, même si c'est temporaire/non réalisé. Il y a une assymétrie emotionnelle complète. Ce n'est pas tout à fait pareil pour quelqu'un né en Chine, en Inde, au Pérou ou en Californie par exemple, de grandes variations de perception existent.
 
Aussi j'aime les analyses factuelles/data de Vanguard mais plus d'une moins je me suis trouvé géné par leurs conclusions qui ne font pas preuve d'une intelligence emotionnelle adaptée à un contexte d'investisseur particulier français.

 
mais est-ce qu'avec 10 millions, on peut se permettre d'être dans les 10% ?

 
En l'occurrence c'était des fortunes plutôt en centaines qu'en dizaines de €m et ça ne change rien finalement sauf que le poids de la responsabilité et porté par toute une famille/gouvernance plutôt qu'un individu ou un couple.
 
De la même façon que pour quelqu'un qui investit son héritage de 30k, la psychologie veut qu'on préfère se lancer en entrée progressive pour être à l'aise avec ses potentiels regrets que se faire all-in bien que le all-in soit rationnellement plus avantageux 90% du temps que l'entrée progressive. En culture judéo-chrétienne les regrets sont d'une puissance infinie, c'est ainsi.

Cette histoire de PER pour les enfants j'attends que ça décante mais si l'aubaine se confirme j'en ouvre un à chaque gosse en 2020 et je suis Nico

Par ailleurs, le blocage sauf achat de RP est parfait pour éviter les conneries à 18 ans.

Vous êtes sûres qu'on peut cumuler l'avantage fiscal à l'entrée et à la sortie (donation) ?

Je n'ai pas le sentiment que l'on participe à une course. Cela sonne "rat race" ce message  

 
Pas d'avantage fiscal à la sortie: Ce sera imposable à l'IR du gamin en one-shot.  

 
on paie déjà les retraites des BB et maintenant on veut faire payer aux enfants, les impôts de leurs parents  

 
Idem, et vu que je vais refaire mon allocation suite à mon passage à 60% liquide sur le PEA, quels ETFs retiendriez-vous pour (hors World) ?
 
- S&P500 (USA)
- TOPIX (Japon)
- Stoxx 600 ou équivalent (Europe)
- Emerging (Pays émergents)
- Small Caps
 
Le tableau de frer Dje est toujours d'actualité ? Selon les retours et la sélection d'ETFs, j'ajusterai les % et les univers d'investissement.

Le troll total des parents      

J'avoue j'adore le concept

Tu es un bb dans l'âme.
Rien que pour cela, faut faire des enfants  

https://www.eres-group.com/fiches-p [...] -logement/

Bonjour,
 
J'attendais que les guignols de Degiro proposent le PEA pour l'ouvrir. Erreur vu le report de 2014, à 2015, à 2016, à 2017 à 2018 à 2060...
 
Bref, en regardant les frais de courtage, Saxo est le plus intéressant, mais avec des frais de tenue en cas d'inactivité du compte titres associé de plus de 6 mois. A priori, j'ai lu que ces frais pouvaient être levés en cas d'utilisation exclusivement pour le PEA (je les ai contactés pour avoir plus d'infos). J'ai aussi lu qu'il était un peu moins complet (OPCVM notamment).
 
Du coup, Bourse Direct, bien que les tarifs soient plus élevés, me semble le meilleur choix.  
 
Autre question : savez-vous s'il est possible d'alimenter le compte par CB sur Bourse Direct ?
 
Vous confirmez ?
 
Merci

Attendez que ma crèmerie ait lancé son PER avant d'ouvrir  

 
   
c'est pour cela que beaucoup ici ont 70-80% en fond euros  

 
Mes gamins ont déjà trop de cuillers en argent dans la bouche.
 
Un peu d'IR ça leur fera les pieds, faut qu'ils s'habituent
 

 
vivement le retour du service militaire  

SNU Monsieur

Longtemps comment ? J'ai louché le mois dernier et ce bandeau n'apparaissait pas. D'ailleurs la contrainte d'UC pour le fonds suravenir rendement n'est même pas encore répercutée sur la page du site de Linxea, qui annonce toujours que le 100% en euros est possible. Donc bon, j'ai peut-être loupé un truc mais je n'ai pas l'impression de débarquer tant que ça.  
 
Merci pour ta confirmation toutefois.

 
 
Cela s'applique, sauf pour les frais d'acquisition de l'immomagik...  
 
Dans ce cas, les 30k de perte sèche passent comme une lettre à HSBC.

 
La prospect theory est universelle normalement