Reprise du message précédent :

Très bien alors 70.36%

+1, et il y a aussi la notion de montant. Si on a un patrimoine financier de 10k ou 100k, on ne mettra pas le même pourcentage en action ...

Ce serait bien un sondage sur % du patrimoine total en bourse

Un vrai concours de bites en somme

50% du patrimoine net en bourse.
 
En tenant compte du levier, j'ai une exposition nominale de 66% de mon patrimoine net en actions.
 
Le reste est en immobilier dans la RP et quelques k€ sur PEE/Livret/Startup/Crypto

 
Parce que vu la pléthore de questions que tu as posé récemment (ce n'est pas un reproche, c'est bien), la plupart des gens, moi y compris, considèrent que tu es novice sur le sujet.
Ce niveau d'exposition n'est probablement pas adapté à un novice qui ne sait pas comment il va réagir quand la bourse va faire -50% sans remonter pendant de très longues années, comme indiqué par d'autres.
 
Par ailleurs beaucoup ici calculent et annoncent un taux en action qui exclut leur résidence principale.  
Or c'est une part très significative dans le patrimoine, et si tu as 500k de RP + 100k de financier dont 70k d'actions, ce n'est pas tout à fait la même chose qu'avoir 600k de financier dont 420k d'actions.  
Pourtant selon la méthode de calcul appliquée par la plupart, les deux situations donnent "70% d'action", annoncés souvent sans aucune précision supplémentaire.
 
 

 
Voilà.

69% etf msci world et 41% sécurisé (fond euros, LA, PEL), je suis quasiment à mon objectif de 70/30.
Mais si je compte mon immobilier, je descend à 25% d'actions "seulement".
Après, les frers t'ont bien expliqué que l'allocation, c'est très personnel.

70% c'est élevé pour beaucoup de gens. Ca dépend aussi beaucoup du temps que tu as devant toi.
Mais surtout, de ce que représentent ces 70% par rapport à ton salaire.
Perso je sais qu'avec 150k en bourse, en cas de crise je peux renforcer vilement avec mon salaire (et mon cash restant dont je n'ai pas besoin).
Ca compte beaucoup, je pense.

Gros, gros +1.
Sinoufzor, il faut que tu fasses le point avec un peu de recul, en intégrant ce qui t'est dit ici.
Et prend le comme des avis plus que des conseils, ce sont tes sous.

Tu as avancé sur le sujet du world et c'est très bien, en tout cas tu prends un chemin qui fait globalement consensus sur le topic.
Maintenant, en effet, attention à la volatilité.
Ce qu'on a vécu depuis 3 ans, ce n'était rien.
Même le COVID en 2020, ça a été très brutal, mais ça a très vite corrigé. Comme ces deux dernières années, psychologiquement c'était assez facile à tenir.
En revanche, tu sembles l'avoir compris, en 2008 ou 2001, c'était une autre paire de manche !    
Il faut le savoir, avant de monter son allocation.

Dans une réaction transmise à l'AFP, H2O «déplore la décision» de réclamer ce paiement et «annonce formellement son intention de faire appel» pour «faire reconnaitre sa bonne foi».
 

Non, mais tu as des "équivalences" :

- S&P500 (4 étoiles) :
ISHARES NORTH AMERICA EQUITY INDEX FUND (LU) CLASS LU2504564845
https://quantalys.com/Fonds/2045308

- World (5 étoiles) :
ISHARES WORLD EQUITY INDEX FUND (LU) CLASS A2 EUR LU2504564761
https://quantalys.com/Fonds/2045307

 
Ok je comprend, donc oui à coté j'ai ma RP (encore sous crédit et pendant encore de nombreuses années évidement) moi la quand je parle de 35% c'est juste sur la partie épargne donc effectivement si je rajoute ma RP dans le calcul ce % d'action va baissé.
 
En plus j'ai un peu de SCPI en direct et je le compte dans mon épargne.

 
Ca ca m'intéresse car c'est une question que je me suis posé justement, imaginons je monte mon PEA 100% sur MSCI World a par exemple 20k dans 2 ans, une fois à 20k et en cas de krach combien il faudrait que je soit capable d'y rajouter assez rapidement ?
 

 
Oui oui t'inquiète pas, je fonctionne comme ca un peu pour tout, j'ai besoin d'assimiler un max d'info rapidement et après ca tourne beaucoup dans ma tête et je prend toujours mes décisions a tête reposé, rien que pour une veste j'y retourne à 2 voir 3 fois pour l'essayer avant d'acheter alors imagine pour mes finances ...
 

 
Oui par contre je crois que j'ai peut être un peu trop angéliser la situation de ces 10 dernières années en me disant que maintenant la bourse ne fonctionne plus comme aux années 2000, que de plus en plus de monde y est investit dessus et notamment les jeunes et que les gérants ont apprit de leurs erreurs et que donc dans le futur surement que ces gros krach de -50% ne pourront pas se reproduire... et que même si ca reproduit (exemple du covid) les rebonds seront bien plus rapide qu'en 2000 ou 2008 mais au vue de vos derniers messages apparemment je me trompe...

 
Oui et oui. Mais je n'ai pas envie d'ouvrir un CTO ici, je ne compte pas y rester 107 ans et les frais vont etre exorbitants. Je commence a atteindre un montant important (pour moi) et je voudrais juste voir si il y a des alternatives a IB pour un CTO "universel" qui oblige a gerer nous meme la fiscalite.

63,61% ici  

Je ne crois pas un seul instant que le marché soit plus "sage".
Nous connaitrons à nouveau une ou plusieurs périodes de baisse vraiment difficiles à gérer, dans les 10 ou 20 ans, car l'histoire se répète.
Et là il faudra se serrer les coudes car ce ne sera pas rigolo !

 
 
Y-a-t-il une liste des fonds datés recommandés par le topic sur Linxea Avenir 2 (pour un arbitrage en décembre 2023)?
 
Même question sur Evolution Vie (abeille -asv.com).
 

Si tu veux bénéficier de la gratuité, ton ordre doit être inférieur à 10k.
La gratuité est valable deux fois par mois, sous cette condition.
Donc un peu moins de 20k au total, par mois.

 
Voilà la liste de fonds datés que je recommande personnellement, tous contrats confondus :

De rien

Tu peux liquider, maintenant que tu as compris comment faire mieux

C'est surtout pour ceux qui débutent, ceux qui ne comprennent pas (et ne veulent pas comprendre) la finance.

Pour le PEL, le mien est fermé depuis des années

On est plusieurs à ne pas toucher aux SCPI et il y a eu plusieurs annonces, concernant des défauts de remboursement dans les années 90

Le taulier aurait-il déjà mis à jour le graphique (ci-dessous) avec la nouvelle tarification ?

Oui forcément, une fois que la décollecte est enclenchée, c'est facile d'alerter
 

 
Pour une raison que j'ignore, SaxoBanque n'est pas sur le graph depuis 2-3 ans. Alors qu'il y était auparavant.
 
Ca serait bien de l'ajouter en effet, car c'est un courtier tout de même très populaire parmi les HFRiens, et les tarifs sont du même niveaux que les concurrents listés.

L'assurance-vie est bien de l'épargne et du placement  

Dit-il, intervenant davantage sur ce topic que moi  

Tiens :

Cracotte, OK  
Justement, ce membre fait croire que je toucherais des rétrocommissions ou que je rédigerais de faux avis (sans parler des inexactitudes liées au contrat décrié).
Un peu moins de mensonges grossiers à mon égard et je n'aurais pas besoin d'être aussi insistant  

Aucun risque, je ne suis pas candidat et le poste est déjà brigué par Free-rider  
L'un des meilleurs pour ce poste à mon avis

 
Ok mais peux-tu préciser ton propos ?  
 
J'ai finalement trouvé une liste de fonds obligataires datés pour Linxea Avenir 2 : https://www.linxea.com/assurance-vi [...] res-dates/
 
Je comprends que l'objectif de rendement affiché implique nécessairement un risque de perte en capital mais pourquoi faudrait-il fuir impérativement les fonds obligataires datés ?  

Bonjour,
 
Je viens de recevoir 30k€ de mon oncle, don de son vivant.
Je ne dois pas cramer cette somme qui servira ultérieurement à acquérir le futur logement de mon oncle.
Donc ces 30k€ doivent restés disponibles.
 
Où placer cet argent ?
Je suis novice en produits d'épargne.

 
"futur logement", dans combien d'année ?
 
Si très court terme : LA / LDD
Si tu as quelques années devant toi (et si LA / LDD sont pleins) : Fonds euro et/ou fonds monétaire sur Assurance Vie

Pourquoi te donner 30k€ s'il y a un logement à acheter ?
 
A moins que ce ne soit toi qui achète un logement dans lequel vivra ton oncle...

Merci pour ta réponse.
Ca peut être dans moins d'un an.
Je crois que je vais voir pour LA + LDD

Salut,
 
j'ai ouvert un PER vendredi (ou jeudi ) dernier : Linxea Spirit PER
Au départ je pensais mettre 4k, mais il y avait l'air d'y avoir un bonus de 150 avec un code si on mettait 5k    
Si je ne me suis pas loupé j'ai mis les 5k sur un ETF World.
On sait environ combien de temps cela prend pour être validé ?  
Pour le moment cela m'indique "Dossier transmis à l'assureur le 16/12/2023"
 
Bon après cela fait depuis cet été que je me dis qu'il faut que je me renseigne un peu plus et que je l'ouvre, je me suis un peu renseigné mais pas autant que j'aurai voulu et je me retrouve à l'ouvrir clairement au dernier moment, je suppose que je dois pas être le seul dans ce cas et que ça doit rallonger les délais    
 
Prochaines étapes (début d'année je pense) ça sera :
 -  d'ouvrir AV et PEA pour prendre date (puis de me renseigner un peu plus)
 - me faire ch*** à aller voir ma banque en dur pour ouvrir un Compte à Terme (à la place du livret B à 0%.. et sans doute aussi à la place du PEL qui doit avoir 3 ans et qui m'a l'air naze à moins de 1% d’intérêt de mémoire, mais avant de le clore il faudrait que je vois exactement ce que cela implique comme avantage potentiel)

Oui c'est ça on serait co-propriétaires (neveux et nièces)

 
Chez IB on choisi la devise principale à l'ouverture du CTO, j'ai pas regardé si on pouvait la changer. Le pays où va être hébergé ton compte va dépendre de ton pays de résidence fiscale.Tu peux ouvrir des comptes espèces supplémentaires pour avoir d'autres devises. Si tu veux acheter en Europe IB ne sera pas le moins cher pour les ordres je pense.
 

 
C'est un topic de fragiles.  
 
Plus ou moins 45% de ce que je considère liquide pour moi, RP inclue. Et plus ou moins 75% en incluant les investissements pour ma retraite. Mais ce n'est en aucun cas un conseil pour toi.
 

 
Aucun intérêt sur les premiers 10k USD en cash, et NAV mini 100k USD pour avoir les 4.83% sinon au prorata. Tu prends du BIL et tu va être au dessus. Ceci n'est pas un conseil d'investissement non plus.

Pour la partie mobilière de mon patrimoine j'ai 3 à 5 mois de salaire à vue (livret A) . Pour le reste qui pour le moment ne représente quasi rien (3k€ ) je ne suis que sur du cash (1k€) et de l'action mumuse , et lqq.

Dans les mois à venir je vais avoir 20/30k à investir et je vais faire un dca lqq/ewld .

Aucun besoin de ce pognon donc ma partie safe sera 100% world. Ma partie moyennement risquée le lqq (1 par mois au tarif actuel, plus si ça redescend) .

2k en actions mumuse en buy & hold tout le temps où je suis en négatif revente si objo de cours atteint . Qui fluctura de 0 à +oo en fonction de mon taux de josianage (pour le moment pas mal entre Alstom et teleperformance )

Je vais continuer de faire 2,4k/an sur pea en lqq , 4k sur du world per , et si j'ai d'autres rentrées qui me servent à rien, lqq pea.

Donc ben lqq et ewld vont représenter l'essentiel de mon patrimoine mobilier dans les années à venir.

Si un jour je dépasse le million (à deux) d'actif mobilier, j'ecreme pour du vraiment safe .

Edit:

Actuellement le mobilier représente quasi rien vs l'immo où je dois être autour de 400k (rp) et 150k (locatif).

Faut aussi que j'ouvre une av pour prendre date  

 
gros chiffres    
 
20% pour moi

 
J'ai dû faire 3 ou 4 posts sur le sujet, mais bon je ne sais pas si la recherche permet de les retrouver facilement.
 
En gros ils sont lourdement chargés en frais ce qui fait que :

• Soit les oblig sont de qualité Investment Grade et les frais font que ça rapportera moins qu'un bête Compte à Terme, pour un risque supérieur.
• Soit les oblig sont de "qualité" High Yield (cas le plus fréquent) et le rendement affiché semble attractif mais en réalité le couple rendement/risque est très mauvais à cause des frais et du risque de crédit.

Le fonds daté n'aide en rien contre le risque de crédit (en supposant qu'il sert à quelque chose contre le risque de taux...)

Et encore j’étais à 70% environ fin 2021. Mais l’année 2022 est passée par là . Ça monte depuis le début de l’année.  
 
Mais encore une fois je tiens bien la volatilité. Même en regardant tous les jours. C’est pas le cas de tout le monde.

Personnellement, pour l'instant j'ai bien tenu les dernières petites "crisounette", 2018, covid 2020, 2022 ... J'ai même l'impression d'être plus serein dans ses périodes.
Alors que quand ça pump to the moon, j'aime ce vert mais j'ai l'impression que ça me rends plus fébrile.

Bon faut dire que j'ai assuré mes arrières  , ma partie sécurisé me permet dorénavant d'acheter une petite maison cash.

Tu n'as pas d'immobilier du tout?

50% du patrimoine total net en actions

Perso je tiens bien aussi  

Madame beaucoup moins .

Vous ne savez pas si vous résistez bien ou pas, tant que vous n'aurez pas connu un -50%.  

Il a précisé patrimoine financier, il a sûrement un petit appartement à paname.

Vrais savent  

J'ai bien pris du alo et du teleperf  

Je pense que ca depend beaucoup du type de krach. Si c est un krach type covid ou ca krach de facon tres brutal mais qu'on voit que ca remonte assez vite je pense que ca va.

Par contre un krach ou on voit chuter pendant 1an et comme tu dit au final avec une amplitude plus grande donc un -50% ... l'année doit etre hyyyyyper longue ...