Reprise du message précédent :

Je surinterprète peut-être, mais il s'agace du discours unanime et s'interroge sur les conséquences théoriques. Tu trouves peu d'influenceurs pour débutants qui vont te parler des etf factoriels.  
Après ça a peu d'importance, on est d'accord également

Le c'est votre argent en public avec que des vieux dans le public

encore une finesse de notre systeme, gaspard au secours  

 
Cette impression d'être David contre Goliath    
Je repars au combat lundi, bon dimanche !

T'es sûr de perdre, quel intérêt ?

comme je le disais, bloquer de l'argent pour des projets communs, genre les prochaines vacances. donc pas du très long terme, donc besoin de liquidité. mais si ça peut être rémunéré c'est mieux
 
techniquement il n'y a pas besoin d'un compte séparé évidemment, mais psychologiquement on préfère

et en transférant ce perco vers un autre en esperant que le nouvel assureur propose le déblocage en capitale ?

Même lui est / était 50/50

Ça a peut être évolué mais si c'est le cas c'est récent.

Je trouve intéressante sa vidéo sur le plan théorique, je serais du même avis que le chercheur annonçant que tant qu'on a en gros plus de 10 % du marché actif, ça suffit a faire émerger un prix correspondant à la valeur.

Personnellement je m'inquiète surtout du poids pris par les 7 principales entreprises mondiales, y a rien de plus simple à acheter, rien de plus évident, ça surperforme tout ce qu'on veut, il y a d'ailleurs un fonds etf global titan 50 qui performe bien , mais je ne ferais certainement pas un all in la dedans.

Maître mot, comme il le dit, diversification, ça permet vraiment de dormir serein tout en étant massivement investi.

Ça va dans un compartiment où la sortie en capital n'est pas possible normalement. Faut bien regarder avant de transférer son perco à l'aveugle d'ailleurs si cette possibilité nous intéresse.

 
(je sors de ton contexte)
 
Est-ce que ce n'est pas la direction que l'on prend ?
 
Entre les rachats d'actions, d'entreprises, les retraits de la cote, la croissance (globale, hors augmentation de la masse monétaire) moins forte d'année en année (on en vient à compter le trafic de drogue et la prostitution dans le PIB   ), la place de plus en plus importante prise par les Etats (prélèvements, commandes publiques, nationalisations, plans de relance), les besoins en financement des Etats qui vont atteindre des records en 2024 ("Non, non, mais on se désendette"   )
 
(HS : à la fin des années 90, on avait coutume de dire que les boîtes qui rachetaient leurs actions n'avaient pas d'idées d'investissements rentables)

C'est les vieux qui possèdent le pognon.

Pourquoi vous en faites pas 2 avec les mêmes montants?  

Passion de la complexité et de la comptabilité mentale.

 
On trouve des CSL joints dans certaines banques en dur avec un taux de 0,10% brut.  
 

Bonjour,
J’ai un achat immobilier en cours ( compromis bientôt signé)  
J’ai fait un rachat partiel /total d’une partie de mes assurances vie , ouvertes svt pour les primes    
Je partage juste mon expérience.
 
Darjeeling rachat partiel  effectif en moins d’une semaine  
Tout par mail easy. Conseiller ( placement direct ) très efficace par tel pour m’indiquer la procédure et me prévenir que vu mes PV il va y avoir pas mal de taxation à prévoir.  
Fortuneo rachat partiel 72h environ
Boursorama rachat partiel 72h aussi
 
BforBank : rachat total , suivi par mail à spirica  
Linxea : conseiller tel très bien  
Soirit 1 : rachat total ( enfin y’avait pas gs chose dessus )
Reçu un mail m’indiquant que cela allait être transmis à spirica  
Avenir 1 rachat total  
Mail reçu du transfert de ma demande  
 
Assurance abeille ( ex aviva)
Rachat total  
Reçu en deux trois jours  
Par contre conseiller tel assurance vie.com désagréable au possible.  
Je pensais ouvrir bientôt une nouvelle av chez eux par la suite ( cardif ?) mais ça donne pas envie.  
Par contre efficace sur le suivi par mail.  
 
Mon placement liberté /vie
Chez meilleur taux placement  
Conseiller tel ok ( pas de souvenir particulier )
Suivi par mail , demande de pièces justificatives et transfert à spirica et avenir en cours.  
 
À noter qu’assurance vie .com est le seul à ne pas avoir d’enveloppe libre réponse … oui c’est petit de ma part vu les primes versées mais vla la flemme d’aller chercher un timbre
 
Cela correspond aussi à une envie de simplification de mes AV.  
 
Je pense garder  
daarjeeling  
Boursovie ( le côté pratique , j’ai les comptes chez eux)
Une avenir  
Une spirica  
Ouvrir une Lucya Cardif  
 
 
Je vais récupérer environ 90k€
Qui vont être placés sur livret a/ldds ( et livret a des enfants … je sais   ) en attendant l’achat d’ici deux trois mois.  
Je pense ouvrir un livret booste ( monabank 5% sur 3 mois qui devraient suffire) pour ce que j’aurai en plus des livrets.  
Rachat pea world ( environ 15k€ ) prévu lorsque j’aurai mon offre de prêt.  
 
Question : livret booste ou monétaire sur pea ( j’ai cru lire qu’il y en avait disponible , je suis chez Fortuneo) pour qq mois ( pas regardé les frais sur le pea ) ?
Crédit immobilier à venir ( j’irai voir le topic idoine )
 
Par ailleurs, j’ai déjà un bien locatif  
Comment calculer le rendement du truc ? ( pas de crédit dessus )  
En location meublé que je déclare aux impôts en lmnp , il y a 50% d’abattement sur les loyers perçus et tout va en IR après ( ?)  
 
J’avoue j’ai du mal à m’investir dans mon épargne.  
Je m’y penche toutes les morts d’évêque    
 
Il faudrait que je regarde si ça ne vaudrait pas le coup de vendre et placer ( mais comment … ça reste à voir )
Et comme d’ici deux trois ans les enfants vont peut-être aller sur Paris selon leurs études … je laisse un peu couler les choses ( locataire sans souci particulier depuis deux trois ans , les précédents non plus; petit studio loue pas trop cher , depuis une dizaine d’années)
Sorry pour le pavé.  
 
 
 

J'y ai laissé un commentaire, à suivre.

Il te faut absolument remettre la main sur le contrat, j'imagine conditions générales et conditions particulières. Si perdus il faut leur demander un duplicata, j'imagine que ça peut se faire sans mal.
 
Je ne connais pas spécifiquement l'assureur ni le produit, mais le chemin de contestation suit généralement la méthode que j'ai proposée, pour le secteur bancaire mais similaire pour les assurances.
 
Ton adresse de méditation de l'assurance est correcte. Attention à respecter les étapes et les délais pour ne pas se faire débouter.
 
@evildeus merci pour cet hommage  

 
Je ne suis pas sûr de perdre.
 
1. c'est un PERCOL (loi pacte 2019) et pas un ancien PERCO
2. leur site indique un retrait en capital

  Il faut rendre à César ce qui appartient à César (remplace par pomme-abricot )

Avantage des livrets : taux boostés (≥5% chez Fortuneo & Placement Direct) > taux fond monétaire.
Avantage du PEA : pas de calcul par quinzaine, pas d'IR si le PEA a plus de 5 ans mais tu vas réduire ton plafond de versement.

Un commentaire lu à la suite de sa vidéo qui résume bien...

Oui, son argument «si tout le monde faisait pareil ce serait pabien» est barré, car il l'évoque lui-même:

 
 
 
Autre style de vidéo mais cette fois du ressort de la section loisirs pour le WE, du Charles Gave... https://www.youtube.com/watch?v=4hCWyBQ-0no&t=949s
Une connerie toutes les 10 secondes sur le mode «je ne sais rien mais je dirai tout» (ici, ETF sur AV)    

T'es sûr que c'est un PERCOL? Pas plutôt un PERCO?
Dans ce cas il faut savoir dans quel compartiment sont les placements (et si c'est dans le 3e compartiment issu d'un transfert)

si tu dis que tu as du mal à t'investir dans ton épargne alors limite au maximum l'ouverture de machins (livrets) pour du si court terme, tu en as partout ! c'est illisible.
Garde livretA+LDDS, 2 AV , 1 pea + CTO pour les fonds monétaires.

 
Merci, je vais regarder placement direct , Fortuneo j’ai déjà un livret + ouvert donc pas possible d’avoir le taux boosté
Pour le pea, je l’ai depuis plus de 5 ans donc que les PS dessus ? ( pas de souci de plafond , au pire je le fermerai pour en ouvrir un autre par la suite mais loin d’y être)
 
Quel est le calcul d’ailleurs pour comparer ( sur les 3 mois dont je vais avoir l’utilité )  
Entre livret a sans fiscalité à x%
Livret lamda à x% brut ( comment en connaître le net réel ?)
Monétaire sur Pea ( si 17% de ps , je fais les Pvx0,17 à retrancher ?)
 
Question un peu basique je vais prendre le temps de chercher qd même de mon côté  

Vous pensez quoi de ce produit Linxea ?

Découvrez le nouveau produit structuré Note Taux Fixe 5,40% Décembre 2023

Pourquoi choisir Note Taux Fixe 5,40% Décembre 2023 ?

100% capital garanti à l'échéance (sauf défaut de l'émetteur) !

5,40% de coupon annuel garanti (soit 4,33% nets).
Les coupons seront versés à échéance du produit.

De 1 an minimum à 12 ans maximum.
Dès la fin de la 1ère année, la banque Goldman Sachs, émetteur du produit, a la possibilité de rembourser le produit par anticipation.

En déplacement et donc peu disponible malheureusement pour redonner au topic toute l'energie dont il a besoin pour repartir du bon pied.
 
Je serai temporairement en charge de mettre à jour la FP ; contributions en MP bienvenues, par exemple :
- Liste des fonds monétaires par enveloppes, cf. quelques posts passés
- Paragraphe sur les CAT/DAT
- Suivi des fonds HY/Obligataires dans le contexte actuel  
- Paragraphe sur l'epargne salariale, je regarde actuellement Eres et Epsor, mon retour est mitigé bien que ce soient les meilleurs acteurs du marché.

Tu peux faire un renvoi géant de la FP vers ADI  

 
Je suis partagé mais ce produit n'est pas parfaitement idiot non plus :
 
Son fonctionnement : il s'agit d'un produit structuré exposé à Goldman Sachs, si cette banque fait faillite, le produit ne sera pas remboursé. Dans une assurance vie, cela doublonne donc le risque entre l'assureur auquel vous êtes exposé + Goldman Sachs. Cela demeure un risque faible bien sûr mais à garder en tête.
Paiement d'un coupon de 5.4% chaque année toutefois cela ne compose pas, d'où le taux de 4.33% net sur 12 ans afin de la comparer à un produit qui composerait les intérêts chaque année. En pratique, les coupons de 5.4% seront facilement réinvestis en fonds euros par exemple sur votre contrat, cela composera donc, probablement moins fort mais tout de même. La vérité se situe donc entre 5.4% (meilleur scénario, rappel au bout d'un an) et 4.3% (rappel au bout de 12 ans et AUCUN réinvestissement, ce qui n'est pas crédible en contrat d'assurance vie)
 
Le scénario adverse serait celui de taux qui continuent de grimper dans les étoiles, avec un fonds euro payant 4-5-6% à l'avenir dans un contexte de grave crise obligataire souveraine mondiale qui laisserait les taux à des niveaux historiquement élevés. Dans ce cas GS ne rembourserait pas le produit jusqu'au 12 ans très probablement.
 
Dans des scénarios plus classiques, les taux pourraient rebaisser à horizon 1-2-3 ans et le produit serait logiquement rappelé SAUF si la banque Goldman Sachs va très mal, sans faire faillite, et que son taux de financement grimpe pour refleter sa prime de risque. Dans ce cas elle aurait bon compte de garder le produit actif car il lui coutera moins cher que de se refinancer sur les marchés à l'instant t. En tant qu'épargnant, pas très confortable de se sentir bloqué sur un produit pendant de longues années auprès d'une banque alors en mauvaise posture.
 
L'alternative évidente serait d'acheter un fonds obligataire IG en EUR qui paye aujourd'hui 4.5% environ mais qui grimpera fortement en performance si les taux baissent à horizon 1-2-3 ans... mais qui ne livrera pas cette performance si les taux remontent. Bref, exposé aux taux ce que beaucoup de gens n'apprecient pas pour ce segment de leur allocation de peu de risque.
 
Tout cela en tête, GS demeure une banque très bien notée aujourd'hui, très profitable, et le taux servi est de bon niveau, similaire à son cout de financement en EUR actuellement. Bref, SI ce risque est bien compris, si le fait d'être peut être bloqué sur une longue période à ce rendement n'est pas inquietant, alors allouer une petite partie de votre "fond de cuve" de fonds euros sur ce produit est selon moi plutôt pertinent.  

 
ADI fait un super job mais cela demeure un site avec une dynamique différente, un esprit commercial certes leger mais non nul.
 
J'ai l'opinion que la FP et surtout les questions/réponses ici ont une valeur car personne n'a rien à vendre pour simplifier.

Nonobstant, je suppose et j'espère qu'il trollait, car sinon faut nous donner un %age du CA.

 
 
Les fonds monétaires sur PEA et CTO :  
 

Marche pas

Lien d'image corrigé, tu peux suppr  

CB n'est plus le taulier finalement ?
 
Cette flèche étoile filante  

Stp, est ce que tu pourrais supprimer le premier paragraphe sur la mise au point de nico qui, à mon sens, n'a plus lieu d'être ?

Amha, ca fait vraiment "égocentrique", "rageux", c'est peu accueillant et casse tout le coté communautaire de la FP.

Ça peut être pratique si EWLD est amené a disparaître du PEA.
Vu que je fais un versement de 1k€ sur PEA chaque mois, en achetant du CW8 ça ne couvrira pas toute ma louche. Ces fonds monétaires seront bien pratique pour ne pas laisser "dormir" ma poche espèce.

 
Merci pour cette reponse complete    

Bonsoir le topic.
 
Pour l’épargne salariale PEI, ce qui est marqué comme "épargne disponible", on peut certes le retirer, mais quid des impôts?
 
J’ai cru comprendre qu’on payait les cotisations sociales mais pas d’impôts sur les revenus tant qu’on retire moins de 10k par an?
 
Est-ce que j’ai compris correctement?

PS sur les gains, pas d'IR, (et pas de plafond).

parce qu'un compte joint ça correspond mieux au but que deux comptes séparés

on finira probablement par deux comptes séparés s'il n'y a rien en joint, mais je voulais d'abord juste m'assurer qu'il n'y avait rien d'intéressant en joint

en effet, pas super intéressant

edit : par contre je viens de voir que le Livret+ de Fortuneo peut être souscrit en joint et il paye 2 % brut, et en plus on est déjà clients là-bas donc ça évite de traiter avec une nouvelle banque on va faire ça du coup

 
 
Attention avec les fonds "0%", c'est un marquage marketing qui peut induire en erreur. AXA PEA est par exemple 0% chez BD (comme chez la plupart des courtiers), mais il est en réalité bien plus chargé en frais courants que Réserve Écureuil (qui ne dispose pas du marquage alors même qu'il n'a pas non plus de frais d'entrée/sortie).

Y a 2 lectures pour les fonds monétaire :

- y a t'il des frais de ton courtier oui/non
- performance du fonds. Ce qui compte c'est la performance net de frais délivrée pas le taux de management fees pris par la SDG

Pour le PERCOL généralement si la rente est <100€/mois sortie en capital possible sinon en rente exclusivement.

Même en cas de transfert, le nouveau teneur est informé de l'origine des versements donc non il n'y a pas de cheat code ou de raz

Tu conseillerais la même chose pour quelqu'un ayant 500k ou 1000k en AV ?