[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

chienBlanc

Reprise du message précédent :

starlette27 a écrit :

Bon, je me suis finalement occupé de mon AV Linxea Spirit en dégageant mes deux fonds HY (Robeco et Fidelity) en arbitrant vers IE000BI8OT95 Amundi MSCI World UCITS ETF Acc

:jap:

Pourquoi ?

Message cité 2 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

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Lagoon57

Le HY, c'est bien les bouses que tout le monde a pris ici grâce au lobbying de Lookoom ? [:clooney24]

Message cité 1 fois

starlette27

chienBlanc a écrit :

Pourquoi ?

J'ai pris ca quand c'était "a la mode"

Ca freine l'évolution de mon patrimoine

Et je veux simplifier et réduire le nombre de lignes de mon excel

Message édité par starlette27 le 10-01-2025 à 14:07:37

dissou

Isotaupe a écrit :

J'ai envoyé un mail au service client ce matin qui m'a répondu :

"Je vous informe que l'offre ETF Amundi n'est pour le moment plus active chez Fortuneo."

A suivre, c'est quand même pas très fairplay de balancer des offres comme ça et de les retirer non ?

Quelqu'un a tenté de réclamer le remboursement des mois précédents ? [:emmanuel_micron:1]

Message cité 2 fois

pickik

Ça donne envie de transférer le PEA chez Saxo

Mitch2Pain

Disons que le rôle des obligations n'est pas d'augmenter la perf de ton portefeuille quand tout va bien mais plutôt de ralentir la chute quand tout va mal.

Celà dit: est-ce que le HY jouera ce rôle en plein crash alors qu'il prête déjà à des entreprises qui sont pas au mieux de leur forme quand tout va bien ?

Message cité 1 fois
Message édité par Mitch2Pain le 10-01-2025 à 14:36:30

Suzebull

marlow a écrit :

En AV, pour tout bénéficiaire, et au delà de l'abattement : taxe à 20 % jusqu'à 700k , puis 31,25% jusqu'à no limit.
vs, pour une succession en ligne directe : abattement 100k, puis 20% jusqu'à 552k, puis 30% jusqu'à 902k, puis 40% jusqu'à 1805k, puis 45%

C'est pas "vs", ça se cumule.

Message cité 1 fois

Funky Max

And then, I woke up.

__nicolas__ a écrit :

Les fonds € doivent légalement garantir le capital hors frais de gestion.
Donc ces 2% ne sont qu'une fourberie pour pouvoir garantir le capital qu'à 98% si ça chie dans la colle à un moment.
Les frais de gestion sur fonds €, on s'en tape en pratique vu que le taux servi est net de frais de gestion. Et c'est ça qui nous intéresse qu'importe les frais de gestion qu'ils ont pris en pratique. Et vu que de toute façon, le taux servi est discrétionnaire ( ) et dépend de combien ils pompent les réserves...

OK je comprends mieux, merci ! :jap:

aljazeera

Je partage le retour de Boursorama sur la pantalonnade du boost sous conditions de + de 50% d’UC au 31 décembre.

Citation :

Concernant votre demande sur l'offre du boost sur encours, comme indiqué dans les communications que nous avons reçues :

"Generali prendra en compte la valorisation du contrat au 31 décembre, pour procéder aux calculs des différents boosts. Les boosts sont attribués au prorata temporis".

Nous n'avons pas eu de nouvelles de Generali en ce qui concerne un document détaillant cette information.

Un relevé de situation vous sera fourni, indiquant le détail des versements selon les boosts auxquels vous avez droit.

Faites en ce que vous voulez

Message cité 2 fois

Lagoon57

aljazeera a écrit :

Je partage le retour de Boursorama sur la pantalonnade du boost sous conditions de + de 50% d’UC au 31 décembre.

Citation :

Concernant votre demande sur l'offre du boost sur encours, comme indiqué dans les communications que nous avons reçues :

"Generali prendra en compte la valorisation du contrat au 31 décembre, pour procéder aux calculs des différents boosts. Les boosts sont attribués au prorata temporis".

Nous n'avons pas eu de nouvelles de Generali en ce qui concerne un document détaillant cette information.

Un relevé de situation vous sera fourni, indiquant le détail des versements selon les boosts auxquels vous avez droit.

Faites en ce que vous voulez

Generali avait écrit dans le relevé de situation 2023 que le boost s'appliquait en 2024. Je ne pense pas qu'ils soient fous au point de tenter de ne pas l'appliquer.

Message édité par Lagoon57 le 10-01-2025 à 14:43:50

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Rick_C137

evildeus a écrit :

Remonte le fil il y a plusieurs demande du même genre dernièrement.
ETF possible sur AV, 0,5% de FdG sur les meilleures. Linxea Spirit/Avenir/AV Lucya semblent ceux les plus péblicités

POUQIE a écrit :

oui tu peux, la liste des supports dispo dépend des AV
ici on conseille généralement Linxea (genre spirit 2) ou Lucya cardif (tu peux y caser direct du world/sp500)

aucune idée de si ya des trucs malin à faire avec les chiards par contre
commence à gaver ta descendance va

Merci pour vos réponse!

starlette27

Mitch2Pain a écrit :

Disons que le rôle des obligations n'est pas d'augmenter la perf de ton portefeuille quand tout va bien mais plutôt de ralentir la chute quand tout va mal.

Celà dit: est-ce que le HY jouera ce rôle en plein crash alors qu'il prête déjà à des entreprises qui sont pas au mieux de leur forme quand tout va bien ?

Je les aient depuis 2018.

Lors de la baisse de Mars 2020 elles ont fait -20% et mes ETF -28% , pas de quoi faire une grosse différence.

Matthewz

starlette27 a écrit :

On a le droit à un PER au boulot mais avec 1,5% de frais sur versements

[:taijitu:3]

Même notre PEE a des fonds médiocres

Pourquoi on ne laisse pas les sachants choisir ce genre d’enveloppe ?

Les RH n’y connaissent strictement rien à ce sujet

c'est dans l'intérêt de la boite d'offrir des fonds pourris : ne pas donner d'autonomie financière, afin que les salariés restent dociles et continuent à courir après des promotions fantômes.

Message cité 1 fois

Mitch2Pain

Matthewz a écrit :

c'est dans l'intérêt de la boite d'offrir des fonds pourris : ne pas donner d'autonomie financière, afin que les salariés restent dociles et continuent à courir après des promotions fantômes.

Je crois malheureusement qu'il n'y a aucun décision prise en ce sens, de même que le DRH qui valide le contrat avec Natixis ou Amundi ne reçoit pas de valise de billet pour leur avoir donné le marché.
Une seule chose suffit à expliquer très simplement cet énorme gâchis: l'incompétence générale des décideurs [:oh-la-vache-eh]

Message cité 1 fois

chienBlanc

Mitch2Pain a écrit :

Et des représentants du personnel. Car ils ont leur mot à dire dans la sélection de l'assureur et des fonds.
Mais puisqu'ils n'y connaissent rien, comme la plupart des français, bah ils acceptent de la crotte. [:junk1e:3]

Message cité 1 fois

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boisse

Well...fuck

Lagoon57 a écrit :

Le HY, c'est bien les bouses que tout le monde a pris ici grâce au lobbying de Lookoom ? [:clooney24]

je n'ai absolument pas a m'en plaindre:
https://www.boursorama.com/bourse/o [...] MP-535119/

Message cité 1 fois

marlow

Suzebull a écrit :

C'est pas "vs", ça se cumule.

Le sujet de la discussion c'était AV ou CTO. Le pognon transmis via l'AV pourra être moins taxé que s'il était sur le CTO. Et plus il y a de pognon, plus ce sera vrai . (avec les contraintes propres à l'AV, versement avant 70 ans etc)

Message cité 1 fois

__nicolas__

Pour le PEE, c'est compliqué. Les seuls fonds autorisés c'est un truc de merde, ils peuvent pas prendre un bête ETFs World...

Je me rappelle jamais comment s'appellent les fonds compatibles PEE. Lookoom ou quelqu'un ? Vous pouvez nous le rappeler ?

chienBlanc

boisse a écrit :

je n'ai absolument pas a m'en plaindre:
https://www.boursorama.com/bourse/o [...] MP-535119/

Je suis sur le même fonds, et je suis satisfait aussi. :love: Pour le moment.

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crashray

[:gnel42] Bilan en couple 2024
39 et 37 ans 2 enfants 9 et 10 ans
Maison payée pas de prêt
temps partiel 80% de mon côté et 100% du côté de ma femme (temps partiel refusé :sweat: )
Je n'ai pas trop d'historique sur les années précédentes.

Beaucoup trop de liquidité mais ma femme étant anticapitaliste, elle ne place rien en actions et même quasi rien en fonds euros. CAT et Livret A * 3.
Donc je supporte la maison en perso et l'ensemble de la partie action.
Dans cette optique, 30% en actions me semble pas mal.
Par contre toujours du mal à bien comprendre comment s'exposer le plus simplement en obligation. J'ai tendance à considérer mes fonds euros comme des obligations mais je crois que ça ne fait pas consensus.

Quel est le consensus pour s'exposer aux obligations en école confort Boursorama ?

Message cité 3 fois
Message édité par crashray le 10-01-2025 à 15:27:13

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⏳ Le temps file, la vie est vide, la jeunesse passe, l'expérience s'accumule, l'espoir diminue et la mort approche. ⏳

patouille73

Le ptit prince du rail

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %.

9k€ de salaire mensuel pour un foyer à mi-temps , y a encore des métiers qui rapportent dans ce pays [:patouille73:1]

Message cité 3 fois

chienBlanc

patouille73 a écrit :

9k€ de salaire mensuel pour un foyer à mi-temps , y a encore des métiers qui rapportent dans ce pays [:patouille73:1]

Médecins ?

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Etienne_pnu

patouille73 a écrit :

9k€ de salaire mensuel pour un foyer à mi-temps , y a encore des métiers qui rapportent dans ce pays [:patouille73:1]

9k a 2, et lui seul est a 80%. Mme est a 100%

Message cité 2 fois

patouille73

Le ptit prince du rail

Etienne_pnu a écrit :

9k a 2, et lui seul est a 80%. Mme est a 100%

Ok :jap:

Mais c'est pas raccord avec son message qui parle d'un passage à mi-temps en 2024.

Edelweisss

Voxinat a écrit :

De ce que je comprends 1% de frais d’entrée puis 2% de frais de gestion

Fonds Evergreen il me semble

En effet j’avais négligé les frais de gestion sur UC. Ça commence à faire beaucoup

Objectivement, j’ai l’impression que le PE pour le retail devient le nouvel eldorado des fonds, ça permet de proposer des fonds qui sont normalement réservés aux gros players et qui font « rêver », sauf qu’avec la couche de frais sur leur feeder à l’entrée et le seuil du carried plutôt bas, + frais de l’assureur, ça performe moins qu’un ETF capitalisant pour le retail.
Le seul avantage, c’est que ça permet sous réserve que le manageur soit bon d’avoir une allocation qui tangue pas lorsque les marchés cotés bougent. Je ne pense pas que les feeders puissent faire du 15-25% comme sur le PE standard

Elguiweb

Je viens de simuler un rachat sur des AVs non matures.

Linxea Avenir : top, on a l'info du coût du rachat (distinction des prélèvements fiscaux et sociaux)
Darjeeling : aucune info a priori sur le coût du rachat. C'est tout moisi l'espace de gestion de Placement Direct ?

Message édité par Elguiweb le 10-01-2025 à 16:20:52

tencninv

patouille73 a écrit :

9k€ de salaire mensuel pour un foyer à mi-temps , y a encore des métiers qui rapportent dans ce pays [:patouille73:1]

Malheureusement non pas dans ce pays , c'est la Suisse (frontaliers).

Message cité 1 fois
Message édité par tencninv le 10-01-2025 à 16:22:51

Ashman

crashray a écrit :

[:gnel42] Bilan en couple 2024
39 et 37 ans 2 enfants 9 et 10 ans
Maison payée pas de prêt
temps partiel 80% de mon côté et 100% du côté de ma femme (temps partiel refusé :sweat: )
Je n'ai pas trop d'historique sur les années précédentes.
https://i.imgur.com/5UZ3fba.png
https://i.imgur.com/XxvsgKV.png
Beaucoup trop de liquidité mais ma femme étant anticapitaliste, elle ne place rien en actions et même quasi rien en fonds euros. CAT et Livret A * 3.
Donc je supporte la maison en perso et l'ensemble de la partie action.
Dans cette optique, 30% en actions me semble pas mal.
Par contre toujours du mal à bien comprendre comment s'exposer le plus simplement en obligation. J'ai tendance à considérer mes fonds euros comme des obligations mais je crois que ça ne fait pas consensus.

Quel est le consensus pour s'exposer aux obligations en école confort Boursorama ?

Pas mieux que le fonds euro pour le commun des mortels avec une approche lazy. Le fonds euro est en général constitué d'au moins 80% d'obligations (sauf ceux à tendance immobilière...).

Smb

aljazeera a écrit :

Je partage le retour de Boursorama sur la pantalonnade du boost sous conditions de + de 50% d’UC au 31 décembre.

Citation :

Faites en ce que vous voulez

Ça sent la douille

Isotaupe

dissou a écrit :

Quelqu'un a tenté de réclamer le remboursement des mois précédents ? [:emmanuel_micron:1]

J'ai réclamé pour le mois précédent et à titre commercial ça va m'être remboursé

SaucissonMasque

Message de Linxea :

Citation :

Fonds en euros : les taux bientôt dévoilés

Les rendements 2024 des fonds en euros de vos contrats seront bientôt disponibles. Nous savons combien ces informations sont importantes pour vous, et nous vous tiendrons informé(e)s dès que nos partenaires assureurs auront communiqué leurs taux.

Restez connecté(e)s, les annonces arrivent très bientôt

chienBlanc a écrit :

Pourquoi ?

C'est de la crotte.

SaintBol

Énergie: 385kcal / 100g

starlette27 a écrit :

Les RH n’y connaissent strictement rien à ce sujet

Les RH n'y connaissent strictement rien. Tout court
RH c'est (trop) souvent un secteur où se retrouvent à la fin les brillants diplômés d'histoire du cinéma ouzbèque du XIVe siècle (et autres sections porteuses des facultés de sciences humaines) [:afrojojo]

Etienne_pnu a écrit :

malheureusement j y crois pas une seconde.

En effet, les vieux c'est la clientèle de Macron :fou:

bobby8921 a écrit :

Assurancevie.com est courtier pour plusieurs AV. C'est laquelle la tienne ?

J'allais le dire, il y a de l'Évolution Vie (Abeille [:abavi] ), du Lucya (Cardif), Puissance Avenir (Suravenir), Puissance Sélection (Generali)...

dissou a écrit :

Pour ceux qui ont un PEA Fortuneo et investissez sur le World, vous avez basculé votre DCA sur WPEA ou êtes restés sur CW8 ?

Resté sur CW8 pour ma part.

dissou a écrit :

mon côté maniaque de voir une troisième ligne apparaître m'embête

Une seule ligne ici :sol:

dissou a écrit :

J'achète habituellement 2 parts de CW8, et je comptais profiter de l'ordre offert sur Fortuneo avant qu'ils ne suppriment la page de l'offre donc je pense que ça n'est plus valable.

Ces salopards [:domo-kun]

dissou a écrit :

Justement, je pense que l'offre n'existe plus elle semble avoir été annulée car la page a été supprimée : https://www.fortuneo.fr/bourse/freetrade-amundi [:thibw:1]

[:_-neon-_:1] [:ilovezadig:1]

chienBlanc a écrit :

Merci, je n'avais pas vu qu'il y avait aussi le MWRD.
D'ailleurs quel est l'intérêt de proposer le CW8 qui est éligible au PEA sur un PER ? :??:

Aucun pour le client avisé
Pour Amundi ça fait monter l'encours de CW8 (qui n'est forcément pas énorme car d'intérêt limité au PEA), ça peut donc peut-être permettre à l'assureur d'avoir un peu de rétrocessions par rapport à MWRD
Ça permet de ratisser large vis-à-vis du client qui ne connait que ce qu'il peut déjà avoir en PEA, comme le soulignent __nicolas__ et Lookoom

bobby8921 a écrit :

D'après r/vosfinances, le service client a répondu qu'ils avaient des difficultés à extraire les données pour procéder aux remboursements donc ils ont mis en pause l'offre pour l'instant.

Le Système d'Informations Fortuneo / Arkéa Banking Services ? [:emmanuel_micron:5] [:assignee_risitas:3] [:afrojojo]
Ils ont posté des offres d'emploi pour des développeurs COBOL et/ou AS/400 vous pensez? [:clooney8]

dissou a écrit :

Quelqu'un a tenté de réclamer le remboursement des mois précédents ? [:emmanuel_micron:1]

Le 30/12 (suite au soudain changement de dates):

Citation :

Vous souhaitez obtenir des informations sur l'offre FreeTrade.
Le remboursement des frais sur les produits Amundi est bien en place jusqu'à la fin de l'année.
La mise à jour de l'offre sur le site vient confirmer sa mise en place sur l'ensemble de l'année 2025.
Les remboursements des ordres interviendront sur les comptes concernés à partir du 6 Janvier prochain.
En espérant que ces informations répondent à vos attentes.

chienBlanc a écrit :

Et des représentants du personnel. Car ils ont leur mot à dire dans la sélection de l'assureur et des fonds. Mais puisqu'ils n'y connaissent rien, comme la plupart des français, bah ils acceptent de la crotte. [:junk1e:3]

Se présenter comme représentant du personnel, n'est-ce pas déjà avouer qu'on veut faire autre chose que son job de départ pour lequel on n'a sans doutes plus ni intérêt ni compétence?

Message cité 1 fois

carrion crow

Immortal until my death

Isotaupe a écrit :

La réponse qu'ils m'ont fait :

Citation :

Vous souhaitez obtenir des informations sur l'offre Amundi.

Nous attendons un retour de notre service marketing afin de confirmer la mise en place de cette offre telle qu'initialement prévue sur 2025.

Nous ne manquerons pas de mettre à jour notre site dès lors que celle-ci sera définitivement programmée.

En espérant que ces informations répondent à vos attentes.

Bonne journée,
Andrea de l'Équipe Fortuneo

Message cité 1 fois

---------------
Des piafs en photo

dissou

SaintBol a écrit :

Le 30/12 (suite au soudain changement de dates):

Citation :

Merci :jap:

carrion crow a écrit :

La réponse qu'ils m'ont fait :

Citation :

C'est pas la personne du SC Fortu qui tire à balles réelles, vu il y a quelques pages ? :lol:

erms

Andrea est chill aujourd'hui, bientôt le week-end.

patouille73

Le ptit prince du rail

tencninv a écrit :

Malheureusement non pas dans ce pays , c'est la Suisse (frontaliers).

Ok , je comprends mieux en tant que pôv Savoyard [:galom]

vofou

Etienne_pnu a écrit :

9k a 2, et lui seul est a 80%. Mme est a 100%

Je crois que tu confonds 2 posts...

Mitch2Pain

crashray a écrit :

[:gnel42] Bilan en couple 2024

Livret scoopy ? [:baladda:5]
Parts sociales [:profil horrible]

crashray a écrit :

Beaucoup trop de liquidité mais ma femme étant anticapitaliste, elle ne place rien en actions et même quasi rien en fonds euros. CAT et Livret A * 3.

[:bluelou:4]
Placer dans un CAT c'est pas faire le jeu du capitalisme ? Elle comprend ce que fait la banque avec son fric pendant la durée du CAT ? [:so-saugrenu19:5]
La LivretA c'est pas du capitalisme ? On utilise le capital qui est sur les livrets pour financer des projets, c'est pas du capitalisme ? [:so-saugrenu11:9]
Et pourquoi le fonds€ (donc les obligations de l'Etat français) ce serait incompatible avec la morale bien-pensante des anticapitaliste ? Ne trouvent-ils pas que notre système socialo-communiste de redistribution est formidable ? [:so-saugrenu15:8]

crashray a écrit :

Donc je supporte la maison en perso

[:lectrodz]
Il sort d'où ce "donc" ?
Elle est "anticapitaliste" DONC elle ne paye rien ? [:somberlain_multi:5]
Mais ça n'a aucun sens bordel ! [:mirtouf:6]

Ca ne la dérange pas que tu payes des trucs dont elle profite avec des l'argent SALE issu des DIVIDENDES que tu as perçu ?
Un peu comme les femmes de mafieux qui vivent dans le luxe, se comportent comme des parangons de vertus, mais ne se demandent jamais d'où vient l'argent. [:el_barbone:2]

crashray a écrit :

et l'ensemble de la partie action.

Comme ça tu assumes tous les risques. Si ça crashe tu perd ton pognon perso, mais si tu gagnes de l'argent elle pourra toujours en réclamer la moitié. [:tennix:7]

Message cité 1 fois
Message édité par Mitch2Pain le 10-01-2025 à 18:40:31

Gqqch

crashray a écrit :

CAT et Livret A * 3

Utiliser le livret A des enfants pour placer son propre argent, ça n'est pas très recommandé.
Légalement, une fois sur leur livret A c'est à eux, donc piocher ensuite dedans pour son propre usage, c'est de la spoliation.

Spoiler :

...croustillant de la part d'une personne "anticapitaliste"

Pour ceux qui sont "contre" les placements, il est toujours possible d'investir en actions, et de donner ensuite les actions à des associations. Un certain nombre les acceptent directement.
Exemple: https://www.unicef.fr/faire-un-don/ [...] n-actions/

Message cité 2 fois

zekho

Une RP de plus de 500k déjà payée à moins de 40 ans. Bordel, ce topic me déprime [:vizera]

(c'est pas une critique, félicitations à lui).

Message cité 2 fois

Mitch2Pain

Gqqch a écrit :

Surtout quand on "oublie" de remplir le CERFA de donation [:dolores1:1]

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