c'est pas un enorme cheat code ?
Je donne a ma fille a ses 17ans mes titres NVIDIA qui flambent depuis 15 ans, annulation de la PV.
2 ans plus tard elle me les refile a ses 19ans (nouvelle annulation de la PV), et on vend les titres pour acheter le mas sur la côte ?

 
Perso je fais mes 12 ordre (6 achats et 6 ventes) en décembre en achetant des penny-stocks
Coût de l'opération : 0€ (vu la limite de 0.5% de frais max sur PEA).
 
Ça me permet d'avoir un bon PEA dans ma banque sans aucun frais ^^

Est ce que ça a du sens d'ouvrir un cto pour y mettre ses parts risquées (lqq, etf btc...) et un autre pour y mettre des choses plus tradi (world etc...) ou aucun intérêt ?

 
D'un point de vue purement comptable la réponse est non.  

Même en prenant en compte les taux d'emprunt plus élevés?
Je n'ai pas intérêt à minimiser mon futur emprunt en soldant au plus vite mon crédit en cours?

Des bons plan pour acheter de l'or ?

Aucun

Non car le CTO n'est pas une enveloppe.
Chaque ligne est indépendante et la fiscalité a lieu à chaque vente ou versement de dividende indépendamment des autres lignes.
 
A la limite si tu essayes de battre plusieurs benchmarks tu peux séparer ton CTO pour faciliter le suivi mais le stock picking c'est mal donc ne fais pas ça. (il me semble que c'est pour cette raison que Scipion a plusieurs CTO).
 

c'est pas un enorme cheat code ?
Je donne a ma fille a ses 17ans mes titres NVIDIA qui flambent depuis 15 ans, annulation de la PV.
2 ans plus tard elle me les refile a ses 19ans (nouvelle annulation de la PV), et on vend les titres pour acheter le mas sur la côte ?

J’avais commencé avec de l’or papier en compte titre : Gold Bullion Securities.  
Désormais je fais un DCA mensuel sur de l’or physique stocké à Zurich via BullionVault : 0.12% de frais annuels pour le stockage (avec un minimum de 48€ par an), 0,50% de commission sur transactions.

Hello    
 
J'ai besoin de vos feedbacks parce que j'ai 90K à investir    
Objectif : long terme faire fructifier.
 
Je vous fais ma situation rapidos :  

• LA/LDD remplis
• LA enfant (unique) rempli
• 150K€ environ sur du CAT à 3,25% (libéré dans 10 mois environ)
• AV ouverte l'an passé avec à peine 15K€ (10K ETF World et SP500 + 5K F€)
• RP avec 85% du crédit restant à régler

Je me dis qu'il est donc temps d'ouvrir un PEA (c'est chose faite sur Bourso).
Et je vais donc placer ces 90K€ sur ce PEA.
 
Je pensais mettre une majorité sur du World/US encore une fois et diversifier géographiquement avec d'autres ETF. Concrètement voilà ce que je compte faire, est-ce que ça vous parait cohérent :  

• 35% sur AMUNDI MSCI WR - LU1681043599
• 30% sur BNPP SP500 EUR C - FR0011550185
• 10% sur AM NSDQ 100 PEA - FR0011871110
• 5% sur iSh Wld Swp PEA EU - IE0002XZSHO1
• 5% sur AMUNDI INDIA PEA - FR0011869320
• 5% sur  AM ASIP EXJ PEA - FR0011869312

Et les 10% restant sur de l'EURO, pas encore décidé quoi mais j'ai shortlisté ça :  

• ESTX Bk 30-15 EU A - DE000A2QP372
• AMUNDI EUR STXBNK - LU1829219390
• LYXOR STX 600 FIN - LU1834984798

Edit : j'ai pas précisé mais ça ne serait pas un achat one shot mais en DCA sur un an probablement.

Je voulais suivre la règle de 100-age en action (soit 62%)mais je ne sais pas si je dois prendre avec la maison principale (capture gauche) ou sans (capture droit). Vos avis ?

lump sum ? DCA sur 6 mois ?

 
L'immobilier fait partie du patrimoine, il faut le compter.
En fait il faudrait calculer la moyenne pondérée du patrimoine total, ça serait bien plus fin que cette règle du 100-âge.
reste à savoir quel est l'indice SRRI d'une RP ...
 

 
La théorie dit que le lump sum est plus souvent gagnant par rapport au DCA.
Le DCA lisse le risque.
 
A toi de voir en fonction de ton aversion au risque.

Ma maison pèse trop dans mon patrimoine, je pourrais pas équilibrer.

 
Tu te compliques la vie pour rien:
PEA 100% sur iSh Wld Swp PEA EU - IE0002XZSHO1
 
Moins chiant, moins cher, et très probablement meilleur rendement/risque.    

 
L'immobilier fait partie du patrimoine, il faut le compter.
En fait il faudrait calculer la moyenne pondérée du patrimoine total, ça serait bien plus fin que cette règle du 100-âge.
reste à savoir quel est l'indice SRRI d'une RP ...
 

 
La théorie dit que le lump sum est plus souvent gagnant par rapport au DCA.
Le DCA lisse le risque.
 
A toi de voir en fonction de ton aversion au risque.

Tu te compliques la vie pour rien:
PEA 100% sur iSh Wld Swp PEA EU - IE0002XZSHO1
 
Moins chiant, moins cher, et très probablement meilleur rendement/risque.  

 
Quelle différence entre de l'Or papier en CTO, et un papier qui te dit que tu as de l'Or physique qq part ?

Ah? Si tu ralentis tes gains dans un marché haussier et que tu prends une forte baisse à la fin de ton DCA, je vois pas comment le risque est lissé.

 
Bah si. Lisser le risque ne veut pas dire qu'il n'existe pas d'hypothèses où la perf aurait été meilleur sans le faire. Lisser le risque, ça veut dire que tu diminues tes risques de fortes pertes en échange d'une diminution de tes chances de gros gains.

Non, je ne pense pas. Mes hypothèses ont été posées et surtout il est admis que le lump sum est plus performant.
 
Donc, au risque de me répéter, s'il y a une forte baisse à la fin d'un DCA, tu n'as pas pris la hausse, ce qui est aussi un risque (d'opportunité).

s'il y a une forte baisse à la fin d'un DCA, tu n'as pas pris la hausse, ce qui est aussi un risque (d'opportunité).

Si tu réduis le risque, ton retour sur investissement est plus faible
 
Pour une étude sur pourquoi faire un LS :
 
https://ndvr.com/pdf/documents/jour [...] er2023.pdf

 
C'est le principe d'un lissage. Tu acceptes de ne pas avoir la meilleure perf possible, en échange d'une diminution du risque d'avoir une perf très médiocre. Par exemple s'il y a un krash après ton lump sum, bah tu ta perf sera moins bonne que si tu fais un DCA.
 
Cela dit, j'ai l'impression d'enfoncer une porte ouverte en écrivant ça. Je ne comprends pas où tu bloques dans l'explication ?

Je ne bloque pas, je ne suis pas d'accord avec l'analyse.
Pour simplifier, si le marché est haussier puis krach, tu n'as pas profité de la hausse et tu te prends de toutes façons le krach, ce qui est
1) mon propos et mon hypothèse (la hausse).
2) un argument pour dire que le DCA a une forme de risque, celui de ne pas profiter de la hausse avant de se prendre un krach. Si ça doit kracher, tu perdras des sous dans tous les cas avant un retournement de marché.

Où bloques-tu de ton côté?  

Je ne bloque pas, je ne suis pas d'accord avec l'analyse.
Pour simplifier, si le marché est haussier puis krach, tu n'as pas profité de la hausse et tu te prends de toutes façons le krach, ce qui est  
1) mon propos et mon hypothèse (la hausse).
2) un argument pour dire que le DCA a une forme de risque, celui de ne pas profiter de la hausse avant de se prendre un krach. Si ça doit kracher, tu perdras des sous dans tous les cas avant un retournement de marché.
 
Où bloques-tu de ton côté?  

Je ne bloque pas, je ne suis pas d'accord avec l'analyse.
Pour simplifier, si le marché est haussier puis krach, tu n'as pas profité de la hausse et tu te prends de toutes façons le krach, ce qui est
1) mon propos et mon hypothèse (la hausse).
2) un argument pour dire que le DCA a une forme de risque, celui de ne pas profiter de la hausse avant de se prendre un krach. Si ça doit kracher, tu perdras des sous dans tous les cas avant un retournement de marché.

Où bloques-tu de ton côté?  

Tu acceptes de ne pas avoir la meilleure perf possible

Je pensais mettre une majorité sur du World/US encore une fois et diversifier géographiquement avec d'autres ETF. Concrètement voilà ce que je compte faire, est-ce que ça vous parait cohérent :

Tu te compliques la vie pour rien: PEA 100% sur iSh Wld Swp PEA EU - IE0002XZSHO1

Mes ETFs ont pris 1.11% en 1 semaine , surtout le NASDAQ en fait.
C'est le rythme normal ou c'est l'orgie en ce moment ?

Pas certain que le nasdaq soit a 52% de gain annuel en moyenne