Reprise du message précédent :

S'il y a moins de 29k€ sur l'ensemble des livrets, rempli les trois et ferme le reste

+1
 
et heleneve, quand on a un PEA il faut s'en occupé un minimum... pourquoi ne pas avoir revendu tes CA à 30€-32€? ça fais quazi 100% de PV ...  
de plus, il faut diversifier un peu, pas avoir une seule ligne. une grosse ligne avec valeur de rendement, deux ou trois avec des actions sympa et pourquoi pas une minime "risquée"

Le taux pour 2011 du bourso vie est de combien ?
Au pire des cas, il peut descendre à combien dans les années à venir ?

à 0 si c'est obligation d'etat français et que la france s'écroule  
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Parce que les actions, ça ne peut que monter

ma copine viens d'avoir un montage un peu space de la part de sa boite :
 
en gros elle épargne entre 5 et 300€ tous les mois, directement retirés de sa paye et placés sur un compte rémunéré (taux de la BCE -1,5% à priori).
A la fin de 4 ans, elle peut soit récupérer cet argent, soit faire une option d'achat d'actions de sa boite où le prix d'achat sera le prix moyen des 20 derniers jours actuels -10%. Une sorte de mix entre des stock options et de l'épargne.
 
La boite est Thomas Cook, donc en plus les actions et épargne seront en livre sterling.
 
Que pensez vous de ce genre de montage ? pensez vous que cela peut se révéler interressant ? Sachant qu'en plus elle est en CDD jusqu'à fin décembre, si elle n'est pas en CDI elle pourra débloquer je suppose et faire exercer ses droits sur ce bidule entre le 1er janvier et le 1er juillet ...

C'est tout moisi.
 
Pour comparer, pour ma boite je touche les actions à -20%, c'est en euro donc pas de risque de change, et quand je place mon épargne, c'est pas à un taux aussi ridicule que "BCE - 1,5%" (faudrait quand même le préciser).
Bref, elle peut se faire un montage toute seule qui sera plus intéressant que ça.

 
+1 c'est pourri, je vois pas vraiment l'intérêt du montage    
Je touche également des actions de ma boite à -20% sans épargner à un taux pourri et sans attendre 4 ans.

 
oué je suis d'accord avec ca, mais le fait qu'elle soit en CDD et donc qu'elle a une probabilité non négligeable de quitter la boite d'ici quelques mois ne rend pas le montage un peu meilleur ?
 
en plus l'action me semble assez basse en ce moment, donc au pire elle ne risquerait que d'avoir bloqué une petite partie de son épargne pendant 8 mois à un taux peu avantageux, vu que si elle veut elle peut tout débloquer à n'importe quel moment ?

non mais l'interet du montage c'est qu'elle n'achete pas des actions mais qu'elle a un droit d'achat à un prix déterminé au début du montage, donc si l'action baisse elle n'achete pas, si l'action monte c'est tout benef vu qu'elle empoche la différence + les 10% de réduc du début?

Comme déjà dit, dans les grosses boites, tu as souvent une décôte de 20% sur le cours moyen de l'action de la boite et tu n'es pas obligé d'acheter l'action évidemment.
Ca revient un peu au même  
Bref, tout ça pour dire que ça a rien d'extraordinaire surtout qu'elle doit épargner pour avoir des stock options qu'elle pourra exercer dans 4 ans...

le taux principal de la BCE étant à 1% en ce moment, ça lui fait une rémunération de l'épargne de -0.5%/an

 
J'imagine qu'il confond avec un taux long du style TEC10 sinon c'est curieux    

Ben non, ce serait un moyen que les employés investissent dans leur boite

 
non mais je suis d'accord, mais c'est pas parce qu'il y a mieux ailleurs que le placement est forcemment nul, tu voit ce que je veut dire    
 
evidemment je ne penses pas forcemment que sur 4 ans, ce soit une très bonne idée, mais si on imagine 250€ sur 6 mois, ca serait vraiment beaucoup plus pourri qu'un placement sur un livretA ? à moindre risque y'a ptet moyen de faire un truc sympa si l'action monte pas mal non ?

 
y'a marqué exactement :
 

la formule a due être fixée comme ça il y a qq années, lorsque le taux principal de la BCE était à 4 ou 5%
maintenant c'est clairement inintéressant, sauf dans le cas où tu veux acheter des actions de ta boîte à -10%

bah à priori elle a un beau potentiel, mais bon je m'y connais pas assez en bourse pour savoir ce que ca vaut vraiment
 
http://www.boursorama.com/cours.ph [...] G.L&search[query]=cook

 
Il vaut mieux acheter à un point bas et revendre à un point haut, plutôt qu'acheter cher et revendre peu cher.
 
Et puis il faut utiliser un bon support : Binck par exemple ne prélève aucun frais en dehors des frais de courtage.

C'est nul en comparaison avec d'autres épargnes salariales, et c'est nul tout cours.
Son épargne bloquée n'est pas rémunérée, la décote n'est que de 10%, ça te fait donc un rendement de 10%. Sur 4 ans, tu prends une bête AV à 3% garanti, elle est gagnante.  

 
non. C'est ce qu'on vient de démontrer justement. Il y a les frais des UC chaque année que tu oublies, en plus des frais de la sicav, contrairement au cto.
 
Si tu as des UC dans ton AV, tu es légèrement perdant pour un montant > 25 k€, si tu les retire à 4 ans (15% de pfl+frais annuel uc), par rapport à un CTO. Au mieux égalité.  
 
Par contre, à 8 le match est sans appel.
 
edit: simulation excel : 50 k€ à 5% annuelle investi totalement en UC, et gestion UC 0.6%. Gardé 4 ans. CTO gagnant.

donc un fond euro ne peut pas être négatif ?
 
Linxea c'est bien comme banque en ligne, comparé à Bourso ?
 
Les PEL on peut en ouvrir plusieurs ? une fois qu'ils finissent (10ans -12ans) on peut en rouvrir un sans frais ?
 
Je ne suis pas imposable, le livret grand format est avantageux ?

 
Les assureurs s'engagent normalement à ce que le fonds euros soit au MINIMUM égal au frais de gestion. En pratique, je doute qu'il soit déjà arrivé que l'on n'arrive à ne rien  gagner avec un fonds euros.  
 
Linxea n'est pas une banque, mais un courtier. Ils proposent des AV, un PEA... mais pas de services bancaires, ni livret.
 
PEL = 1 par personne. Il ne "finit" jamais, il faut le fermer si tu veux en réouvrir un. L'ouverture et la fermeture sont sans frais.
 
Livret grand format> why not.
 

Pour ouvrir une AV Linxea il faut passer par ou ?
 
Le livret grand Format tant que je ne suis pas imposable, il est bien à 2.5% net ?
Si je suis imposable = 1.75%
Et si je veux retirer de l'argent dessus, pas de prélèvement sociaux ou autres ?

Pour le LGF, qui est au taux de 2,25% brut de mémoire (1,25% + 1% de fidélité), n'oublie pas d'intégrer les intérêts dans ta déclaration de revenus. Ce sera plus avantageux puisque tu n'es pas imposable.

De toute façon pour une AV tant qu'on a pas plus de 4600€ de plus values, il vaut mieux quand on sort l'argent prendre l'option à 12.1% ? non ?

j'ai trouvé ça donc :
Taux Livret GrAnd FormAt : taux nominal annuel brut de 2.50%.Offre réservée aux personnes physiques dans la limite d’un livret par personne. Les intérêts sont soumis à imposition et prélèvements sociaux en vigueur. Le taux de 2.50% se décompose comme suit : taux de base de 0,75% augmenté d’un taux de fidélité de 1,75% versé au 31 décembre de l’année en cours. Le versement du taux de  
fidélité est conditionné au respect des 2 conditions cumulatives suivantes : le Livret GrAnd FormAt est maintenu ouvert le 31 décembre de l’année en cours et à la date d’ouverture du Livret GrAnd FormAt, le titulaire détient un et un seul Livret A dont le solde est de 15 300 € ** dans la Caisse d'Epargne domiciliatrice du Livret GrAnd FormAt ; le solde du livret A doit être maintenu au seuil de 15 300 €  pour chaque quinzaine considérée (du 1er au 15 inclus ou du 16 au dernier jour du mois inclus). Un retrait suivi d'un versement dans la même quinzaine ayant pour effet de maintenir le solde du Livret A à 15 300 € ne donne pas droit au versement du taux de fidélité pour la quinzaine considérée.
 
Donc admettons que j'ai 15300€ pendant 1 an (en faisant attention de ne pas retirer ou verser dans la même quinzaine)
J'ai donc 382.5€ d'intérêts.
 
Et si je veux tout retirer, on me prends 46.3€
Et je dans mon imposition seront ajoutés 382.5€ à déclarer ?

Les 4600€ c'est pour l'impot sur le revenu: si l'AV a 8ans, jusqu'à 4600€ d'intérêts tu ne payes pas d'impot sur le revenu mais les prélèvements sociaux s'appliquent toujours.

 
Non le fond € ne peut etre negatif. Cependant l'assureur peut bloquer les retraits, ce qui se passerait en cas de crash obligataire et de hausse brutale des taux.

J'avais fais une petite capture d'écran du site de ING Direct, qui est d'ailleurs en page 1 du topic :

Si les conditions sont respectées et que ton LGF est au plafond pendant toute l'année, les 15 300€ génèrent 382,50€ d'intérets bruts. De cette somme sont déduit par la banque les prélèvements sociaux, soit 46,28€ (12,1%), qui sont réglés en ton nom par la banque.

Si tu as choisi de déclarer les intérets dans tes revenus, la banque te versera 382,50€ - 46,28€ = 336,22€. Si tu choisis le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL), la banque enlève en plus 18% des intérets pour payer l'impot en ton nom. Elle te verse donc 382,50€ - (46,28€ + 68,85€) = 267,37€.

Ensuite, au niveau de ta déclaration de revenus si tu as choisi d'intégrer tes intérets avec tes revenus, tu auras les 382,50€ déclarés comme ayant déjà été soumis aux prélèvements sociaux (ce sera pré-rempli). Je crois que rien n'apparait dans le cas du PFL.

EDIT : Pour les retraits d'argent du LGF, il n'y a pas de frais ou de prélèvements sociaux. Sur ce genre de livrets, il n'y a que ce que j'ai évoqué au-dessus (impots et prélèvements sociaux sur les intérets) qui ont lieu au moment du versement des intérets et, éventuellement, après calcul de ton impot sur le revenu...

Quelqu'un a déjà regardé les SICAV de distribution?
 
Je n'ai pour l'instant regardé que les SICAV de capitalisation...

La baisse des taux continue
J'ai obtenu ce message dans l'interface d'ING :

Or taux promotionnel, un Livret Grand Format de la caisse d'Epargne est mieux...

Super.
 
Là, on passe en dessous d'un livret A quand on est au PFL...

De toute façon les livrets c'est juste bon à parquer des liquidités, on peut pas parler d'épargne quand ça rapporte tout juste l'inflation (voire moins impôts déduits). Autant acheter des timbres poste, eux au moins suivent l'inflation

Dommage que ça ne soit pas suffisament liquide

 
Bon ben je n'y resterai que le temps du taux promo si le taux de base n'est pas relevé d'ici là  

BforBank abaisse son taux de base à 2.30% brut (auparavant 2.5% brut).
Il y a cependant toujours leur offre promo à 5% pendant 3 mois (en cas de souscription)

Je suis content de la façon dont se gère le Boursorama 0% en ligne
 
J'ai fait une deuxième vague d'achat (bon, ça reste modeste, une part de SICAV et une autre de FCP), et j'ai l'impression que la livraison s'est réalisée bien plus rapidement (style 2 jours plutôt que 4 quand j'ai commencé).
 
Sinon, plus-value latente globale grâce à Allianz RCM Europe Eq Growth A EUR

 
Tiens, un fan des SICAV à distribution.

dans les conditions d'ouverture d'un compte principal chez bourso, les seuils minimaux donnant droit à la CB Visa/Premier concernent bien le rattachement du salaire au compte bourso ?
 
Ou il suffit juste de prouver que l'on a bien ce salaire là ?
 
PS : désolé pour la question de noob