Reprise du message précédent :
Ptain c'est mon budget bouffe hors produits frais 3k    

par personne ?  

par semaine ?  

MWRD.  

 
Mon Perco a été transformé en Pereco. J'ai mis des jours dessus et on m'a demandé si je souhaitais défiscalisé ou non. J'en conclue que sur le Pereco la defisc qui disparaît complètement c'est terminé?    

question : https://www.sicavonline.fr/index.cf [...] 0000X86435  
 
Lyxor PEA nouvelles energies, bourse direct trouve rien, meme avec l'isin  
 
wtf ?

Les jours de repos non pris ou issus d'un CET vont vers le C2. Pas de question de déduire ou non du revenu imposable, c'est hors IR. Ou alors tu as mis plus de 10 jours ?

 
Je viens d'aller voir ce qu'il en était. On m'a demandé  
entre versement volontaire déductible ou non déductible. Du coup ils se sont trompés j'ai l'impression au service RH non?

 
Oui... mais non. Parce que pinailler c'est important, et qu'on a jamais trop d'argent   .  
 
Le EWLD est quelques pouillèmes meilleur que le CW8, principalement parce qu’au vu de l'historique il "superforme" le CW8 de dixièmes de % à l'année avec une belle régularité.  
 

Des frais réduits mais il est beaucoup plus récent, on verra dans les années à venir si il se révèle meilleur.

Pour moi le seul intérêt est qu'on peut les financer par emprunt. Si j'avais pu emprunter 250k dans les mêmes conditions pour investir en bourse je n'aurais pas hésité une seule seconde.
Et inversement je préférais largement emprunter pour financer l'achat de SCPI que du locatif en direct (mobilité actuelle et à moyen terme sur plusieurs continents + aucune envie de gérer ça).

Pour Novapierre Allemagne l'année dernière ça avait été versé en Février.

Le virement est parti normalement.    
 
3€ par part.

Je viens de voir que tu avais posté le rapport annuel effectivement.  

[Erreur édition]

 
Mon PEA est chez Fortuneo et l'AV j'ai Linxea Avenir ou j'ai pris date 100 balles dessus et Bourso full fonds euros
 
Déjà si je fou 500 balles sur le PEA mensuellement et un bout sur le 3eme pillier je serai déjà pas mal niveau épargne
 

 
 
Merci pour l'info du 3eme pillier. je vais regarder si le Valais est considéré comme tel haha

La différence est plutôt de quelques bps à peine, et pas toujours dans le même sens.

 
Le NovaPierre ALL 2 va pas tarder alors......je viens de souscrire en janvier.

Bonjour,
 
Les deux arbitrages d'Evolution Vie sont realisés. Le fond € est passé en *2 (par arbitrage, c'est L3).
 
Aviva a servi 2.82 % en 2020 sur le fonds Multi *2.
 

PEL disponible chez HelloBank également  

Intéressant. Mais du coup ça obère complètement l'économie de frais théorique liée à l'enveloppe PEA. Les clients n'ont donc aucun intérêt à souscrire un PEA chez Yomoni, car tu paies pareil et tu es contraint en termes d'univers d'investissement par rapport à l'assurance vie. L'offre manque certainement de maturité oui...

 
Non, chez la BNP...

 
A priori : non.
 
La suisse taxe les revenus des dividendes même dans un fond qui les capitalisent.
Donc il faut se coltiner le calcul soit-même pour payer des impôts sur les dividendes "fictifs".
 
Pour la Suisse, mieux vaux un distribuant pour pas avoir à se faire chier à faire les calculs soit-même.

T'as le délai de jouissance non ?

Oui, selon moi ils ont eu pas mal de talent/chance avec leur allocation ISR car ils ont fait des choix tactiques importants, avec le risque de sous-performer (et surperformer en l’occurrence) très nettement un indice etf world isr. Par exemple ils ont ~20% iShares Global Clean Energy. Cet ETF a été lancé en 2008 donc il y a 12 ans (comme quoi le changement climatique est "vendable" depuis longtemps) et a eu tendance a SOUS-performer le marché. Mais il a eu une très belle performance en 2019 et a complètement explosé à la hausse en 2020. C'est certes un etf mais thématique et extrêmement concentré : 10 premières positions = 50% de l'ETF. Bref on est plus proche de gestion active concentrée et très loin des etf "régions".

Dans mes souvenirs Betterment (un des + gros roboadvisers aux US) n'a pas la même approche, et semble justement soucieux de limiter le risque de s'écarter trop de son portefeuille non isr (avec le risque de greenwashing).

Auparavant pas mal de personnes pensaient que l'approche ISR avait un impact négatif sur la performance (discuté), avec ce raz de marée en 2019/20 cela va à mon sens complètement inverser cette perception. Il est vrai qu'il y a actuellement peu d'etf ISR en AV, mais cette surperformance (et l'envie de lutter contre le changement climatique) a généré une très forte demande. Yomoni a indiqué lancer une offre ISR en 2021 et linxea dit travailler dessus. Les fournisseurs d'etf ont déjà de leur côté une belle palette et continuent d’étoffer leur offre.

Quelle semaine mes chéris, tout (chez moi) à bien pris la vague de hausse.  

+/-75 mais ce n'est pas si compliqué en vrai pour les accumulants.
Si l'instrument financier est référencé, le logiciel des impôts fait le calcul tout seul. Il faut simplement éclater la position en plusieurs lignes selon la date d'achat (en pratique: 2 lignes, avant et après la date de distribution virtuelle des dividendes).
Avec un distribuant, on se tape les 3 clics pour ré-investir, sans parler des frais plus élevés en général (management + frais de timbre)

En revanche, la question se pose peut-être pour des stratégies growth vs. dividend aristocrat si on veut limiter le ramonage fiscal. Sachant aussi que les coûts de ramonage de cheminée sont aussi un scandale en Suisse !

Bonjour, je sais que la recommandation générale est de placer sur de l'ETF world, mais certains investissent dans d'autres ETF ? Je vois que le Nasdaq a fait +480% en 10 ans, vous pensez que c'est un investissement risqué par rapport à un World ?

Je suis pas spécialiste mais je dirais que par rapport à un World tu as une surexposition Tech et une surexposition USA...

J'ai aussi du tracker CAC40.
 
Pour moi le tracker Nasdaq est plus risqué, car concentré sur la tech, qui est plus ou moins en bulle AMHA. Mais ça joue aussi sur le World, quand tu regardes les premières lignes c'est que de la tech !

+1. Approche bien trop simpliste. A ce niveau cela signifie qu'il y a d'autres critères bien plus pertinents pour faire son choix, dont certains ont d'ailleurs un impact sur la performance reçue par l'investisseur, ex le bid-ask spread.

Je suis d'accord. D'ailleurs je pense qu'ils sont conscients que leur offre PEA a ses limites car ils communiquent moins dessus. Je pense que l'idée pour le moment c'est de pouvoir être crédible avec leur offre "CGP" en disant : nous avons les outils pour gérer l'ensemble de votre patrimoine financier si vous le souhaitez. J'imagine que comme partout ces clients représentent une très faible partie de leur base, mais très rémunératrice (AUM + rétro-com sur produits annexes) vs le reste.

C'est aussi ce qu'on voit chez Spirica. Pas un pro du secteur mais plusieurs hypothèses : les actifs risqués demandent plus de fonds propres ce qui est (de plus en plus) couteux. Le but de suravenir opp est d'offrir un ptit plus par rapport au fonds classique et de pouvoir dire qu'on offre une bonne perf (même si cela concerne en réalité à priori 5% des fonds € suravenir). Peu d'intérêt d'être 'hors marché' avec des perf de fous. Avec les perfs sur les actifs actuels (oblig / actions), il est possible d'atteindre ces objectifs tout en réduisant la part des actifs risqués.

 
Alors là je me suis perdue en route j'ai rien compris. Tu préconise de diversifier au moins avec 2 lignes pour éviter de se faire saigner? Je crois que je vais finir ma déclaration d'impôts annuelle avec un fiduciaire ici

Les 10 premières lignes du MSCI World :
APPLE  
MICROSOFT  
AMAZON.COM  
FACEBOOK  
TESLA  
ALPHABET C
ALPHABET A
JOHNSON & JOHNSON  
JPMORGAN CHASE & CO
VISA  
 
Quand on achète du World, on met 17% sur ça, et 4,4% sur Apple ! Il faut le savoir.

Perso en PEA, dans le doute je mets sur les 2 : CW8 et EWLD.
Vu que les parts de EWLD sont pas chères, quand je louche je prends le max de CW8 possibles, et je mets le reste sur EWLD.

Sur les fonds de mon Pereco je vois celui-ci:
FR0010148981
Quand je regarde sur quantalys il a plutôt sous performer le word pendant longtemps et vient de refaire tout son retard depuis la crise.
Quand je regarde le DICI, quoté ci dessous, je comprend pour les actions et que cela peut être hedgé, une bonne âme pourrait expliquer le détail pour le reste?    
 
"Les actions : le fonds est exposé en permanence à hauteur de 60% au moins de l'actif net aux actions internationales (toutes capitalisations, sans
contrainte sectorielle ou géographique, pays émergents inclus)
- Les devises : le fonds peut utiliser en exposition et en couverture, les devises autres que la devise de valorisation du fonds. L'exposition nette en devises
peut s'élever à 125% de l'actif net.
- Le crédit : le fonds intervient sur l’ensemble des marchés internationaux.
- L'investissement dans les obligations contingentes convertibles (« CoCos ») est autorisé dans la limite de 10% de l'actif net. Les CoCos sont des instruments de dette subordonnée complexes réglementés et hétérogènes dans leur structuration."
 
 

https://institutdeslibertes.org/ret [...] -pour-moi/
 
Z'en pensez quoi?

Carmignac Investissement, c'était un fonds star il y a 10 ou 15 ans. J'en avais.
Ta boite a une décennie de retard...  

Je connais pas l'auteur, mais j'aime bien le  

 
Suivi de :

Bordel le taux Linxea Zen (Apicil) @0,85%    
Ils vont bientôt arriver au niveau du livret A

En net (0,7%) tu y es quasiment.  
(et encore si tu restes sous les abattements de 4600/9200)

Je faisais simplement référence à la façon de saisir la déclaration fiscale ordinaire.
En tout cas, commence par le 3a qui est un no-brainer et pour la suite, demande sur le topic Finance Suisse car on ne sait pas si tu seras soumise à une déclaration ordinaire ou si tu restes en impôt à la source.
 
Dans une déclaration d'impôts ordinaire (i.e. complète), tu dois lister tous les instruments possédés pendant l'année. Il faut saisir notamment le nombre de parts et les dates d'acquisition et/ou cession.
Si l'instrument est référencé dans ICTAX, le logiciel de l'administration complète lui même le montant des dividendes et la valeur de l'instrument au 31/12.
Cela permet d'établir l'impôt sur le revenu et l'impôt sur le patrimoine.
Cette page fait la même opération (ancienne page, qui fonctionne pour 2019).  
https://www.ictax.admin.ch/extern/f [...] 8/20191231
L'exemple donné est cet ETF iShares World accumulant
https://www.ishares.com/ch/individu [...] f-acc-fund
 
Si la date d'entrée est avant juin, tu paieras l'impôt sur le revenu pour le dividende théorique. Si acheté dès juillet, pas d'impôt.
Donc, si tu achètes chaque mois une dose d'ETF, deux lignes suffisent pour arriver à l'impôt correct.
 
Sur cet ETF Lyxor, l'année fiscale finit le 31/12 donc pas besoin de couper en deux lignes: une suffit.
https://www.ictax.admin.ch/extern/f [...] 3/20191231