Reprise du message précédent :
Les sociétés de recouvrement en ce moment sur F2 !    

 
Pas tout à fait 0,5%. Les 1,65% annoncés incluent les fdg du contrat (0,5% chez Spirit, 0,85% sur le contrat Generali de Nalo), les fdg des ETF (0,20-0,40%) et les frais de la GP. In fine tu paies surtout le coût lié à la GP. Dans l'absolu c'est cher en effet, mais pas 1,15% cher  .
 
Après perso je trouve le service rendu beaucoup plus convaincant que Yomoni par exemple. Les allocations sont beaucoup plus personnalisées, gestion par projet, désensibilisation à l'approche du terme, etc.  
 
Bien sûr, l'épargnant prêt à faire un peu par soi-même peut faire un mix ETF/fonds en euros en assurance vie, ou encore le niveau d'après avec un mélange AV et PEA, et économiser des frais.

Ah oui en effet, les frais de l'ETF sont inclus.

Hello, petite question, je viens de commencer.
 
On est bien d'accord que si on est agressif (100% uc/actions/etf), il n'y a aucun intérêt à remplir son AV tant que le PEA n'est pas rempli à cause des frais de gestions d'uc?
 
Il faut juste prendre date?  
 
Et la seule raison d'utiliser un cto c'est pour avoir accès aux produits non disponibles sur le pea?  
 
Car finalement si on a besoin de liquidités on peut retirer de l'argent du pea avec la même imposition que le cto.  
 
Par contre si je souhaite prendre une action US, disponible sur l'av, et le cto, mais pas le PEA, je choisis quoi?  
 
Faut voir si les frais de gestion de l'av, sont supérieurs à l'imposition supplémentaire du cto, c'est bien ça? (ce cas étant peu probable)
 
La encore la liquidité n'est pas forcément un sujet car on peut faire un rachat partiel pour la même imposition?  
 
 

Oui si 100 % ETF, le PEA est clairement supérieur.
 
Prendre date sur 1 ou 2 bons contrats ne fait pas de mal.
 

Oui ou PEA plein.
 

Si tu retires du PEA avant 5 ans, le plan est clôturé. Pas recommandé.
 
Pour l'action US en AV vs CTO, outre le fait que les contrats avec des titres vifs US sont rares, ça dépend surtout de ton horizon de détention et de si tu es surtout buy & hold ou si tu vas faire des achats/ventes.
 

Oui un rachat partiel sur une AV non mature est imposée à la flat tax, donc au pire comme le CTO. Mais tu auras payé des frais.

Bonsoir,
 
En regardant cash investigations, j'ai eu la bonne idée d'aller voir si je n'avais pas de frais qui tombais sur mes vieux comptes courant. Et je viens de m'apercevoir que j'ai un PEA au crédit agricole avec 30 euros en cash dessus.
Je ne me rappelais pas avoir ce PEA ( il m'a sûrement été vendu pour une histoire de prime à l'époque)
 
Sauf que depuis l'année dernière, j'ai ouvert un pea chez fortuneo que j'utilise.  
 
Une idée de que faire dans ma situation ? Clôturer au plus vite le PEA du crédit agricole suffit il ?  
La situation me panique un peux
Merci pour votre aide,  
 

Oui, tu le fermes pour revenir dans les règles.

Avant de le fermer, pense a l age de ce pea.  
 
Tu as'peut etre intérêt a fermer l autre et a transférer celui du CA vers fortuneo.

Bonsoir,
 
Je commence juste à épargner et j'ai ouvert récemment (Novembre) une AV Spirit 2 où je suis à 90% en ETF 10% Fonds € avec versement programmé tout les mois et j'effectue un versement complémentaire quand je peux aussi.
 
Est ce que c'est intéressant pour moi d'ouvrir aussi un PEA (d'après les derniers messages il semblerait que oui) en sachant que pour le moment je ne pourrais pas y mettre "autant" que sur mon AV.
 
Merci d'avance
 
Edit: horizon 10 ans voir plus

Oui ouvre. avec 50 balles. Même si tu ne t'en sers pas aujourd'hui, tu auras pris date.

Merci pour vos réponses.
 
Même si celui du crédit agricole a plus de 5 ans, ce critère rentre pas trop en compte pour moi. Je suis jeune et mon pea est dans l'optique de me construire une bonne retraite.  
 
J'ai pas trouver beaucoup de sujet similaire sur internet. Sauf un sur IH, ou il conseil carrément de fermer les deux.  
 
Mais sa m'embête un peu. Sa me coûterais les frais de vente/ rachat sur 23k€ + perte de la prime d'ouverture de compte. (pas trop d'impôts j'ai une plus value de 50€ à l'heure actuelle)

 
Merci pour ta réponse rapide.
 
Et du coup tant qu'à faire autant épargner 70% sur l'AV et 30% sur le PEA plutôt que 100% AV on est d'accord ?
 
PEA Linxea c'est bien ?

Pourquoi fermer les 2 ?  

Il faut mieux mettre 100% des UC/ETF sur PEA jusqu'à ce qu'il soit plein.  
Bon, après je ne fais pas ça non plus hein.  
 
PEA LinXea c'est un PEA assurance. Prends plutôt un PEA bancaire.
 

https://www.linxea.com/epargne/linxea-avenir-pea/

 
Sur IH, il avait conseiller à la personne de fermer les deux pour ne pas que le fisc ne conteste la valider du deuxième Pea qui ne pouvais pas légalement être ouvert au moment où il la été. Et donc qu'il soit assimilé à un CTO.

 
Ça existe les versements programmés en ETF sur Spirit ?

 
Non obligé d'arbitrer...

OK, ça se comprend, mais bon t'es de bonne foi, et y'a juste 30 balles sur le vieux PEA... C'est pas comme si tu avais 2 PEA de 100k, là tu y gagnes rien.

Bonjour à tous,
Est-il possible d'avoir un relevé de situation à une date précise pour un contrat Suravenir (Linxea Avenir) ? J'ai pu avoir ce type de document sur contrat spirica par exemple.

 
merci pour la réponse complète.  

Oui, en tout je l'ai fait il y a quelques années (en demandant un relève a une date précise plusieurs années avant).

   
Je viens d'aller vérifier, vraisemblablement tu ne peux pas générer de relevé à partir d'une date précise, en tout cas en version courrier ou téléchargeable.
 
Cela dit sur Avenir, Linxea envoie systématiquement un relevé d'opération papier, si tu recherches un événement précis peut-être l'as-tu gardé ?Et pour finir sur l'interface tu peux consulter le détail de toutes les opérations d'un contrat via un tableau et même filtrer par date si ça peut t'aider.  
 
Edit:    alors pour le coup ça se passe comment? en les contactant? car je n'ai pas vu sur l'interface.  

C'est vrai que là dessus ils proposent plus de choses (même si perso les 2 outils que tu as cité je trouve ça un poil gadget dans ma situation). Par contre la dernière fois que j'ai checké ils faisaient des paris geographiques / sectoriels beaucoup + importants que yomoni. Et certains contenus de leurs articles sont un peu vaseux : "remplacer votre fonds € par des opcvm oblig" "cette alloc est mieux qu'un etf monde" "il faut toujours investir en LSI" + pas de reporting public, pas d'historique des changements d'alloc en ligne. Globalement ils sont moins transparents. Enfin dans tous les cas ces 2 acteurs sont 2 étages au dessus de toutes les autres GP.

Je l'avais demandé par courriel, comme toi ce n'était pas possible par l'interface.

Je vois l'AV Darjeeling passer de plus en plus sur le topic. Pour prendre date ça vaut le coup de le faire ou non ? Et surtout, quels seraient les UC à prendre pour maximiser le rendement ?  
 
Je pense faire à l'heure actuelle:  
 
Epargne de précaution sur l'AV Boursorama en Fond eur exclu  
ETF World sur PEA Bourso  
J'ai une AV Linxea spirit mais avec la fermeture du Alt 2, je pensais mettre dans les SCPI (idée prise d'il y a quelques pages..)  
Prendre date sur une troisième assurance vie avec un mix Fond eur et UC dans une proportion qui pourrait maximiser les rendements (Je vous avoue que la dessus, j'essaie de me documenter sur les alternatives..)

Pfiou je voulais ouvrir un PEL pour prendre date, mais Bforbank ne le fait pas, Société Générale je suis en train de la quitter définitivement, La Banque Postale veut l'argent depuis un compte de chez eux (et c'est notre compte joint donc niet), et Boursorama je n'y pense même pas tellement ils me causent des galeres pour se connecter sur mon espace client...
Donc bon...  

Y'a moyen de ne plus recevoir les courriers de Linxea à chaque versement ou arbitrage ? Je suis au mois à 5 où 6 par mois ça devient lourd et pas très ecolo

Autre point : j'aimerai virer mon livret A comme épargne de précaution sur Bourso. Je peux prendre une Bourso Vie, avec le rachat en 72h,ca paraît cohérent ?
Le rachat 72h concerne bien les fonds euros et UC ?

Oui on en a déjà parlé et ce que tu dis est tout à fait juste. À l'inverse, on pourrait opposer à Yomoni d'autres pratiques pas très en ligne avec l'investissement indiciel à bas coût : son PEA à 1,3% de fdg en plus du coût des ETF (soit le même prix que l'assurance vie), des fonds de fonds maison assez chers pour l'épargne salariale et leur PER, des paris géographiques et sectoriels également, etc.
 
Sur la transparence je te rejoins, même si le premier enjeu c'est d'être transparent vis à vis de ses clients. Être transparent sur la place publique est un plus.
 
En tout cas oui, dans les deux cas c'est cher pour un épargnant autonome. Néanmoins je trouve que pour un épargnant pas autonome, il est plus facile de tout déléguer ou presque à Nalo.
 

 
Oui, bon contrat. Mix ETF World +/- EM et fonds en euros ça le fait toujours. Sinon la SCI Viagenerations, que j'aime bien est dispo sur Darjeeling, pour de l'immobilier résidentiel. C'est un secret assez bien gardé en revanche, les opérations se font au format papier.

Bonjour à tous,  
 
Besoin de vos conseils svp pour avancer :
 
Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
Marié 2 enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
 
40 ans Proprio, Crédit Immo encore 20 ans.
Un locatif à crédit avec un bon rendement 9%  
 
Niveau épargne, (~ 100k ) :
 
Actuellement  

• 22 k livret A-1

22 k livret A-2
12K Epargne salariale
6K Assurance vie .... ( faible rendement fonds € )

Le reste sur des Ldd .... en attendant mieux ..
 
Capacité d'épargne mensuelle : 500 €
 
 

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?

 
Pas de projet majeur, simplement prévoir l'avenir, j'ai ma résidence principale et 40 piges, il est temps de se poser les bonnes questions. Disons horizon 10-15 en cas de forte sollicitation pour les études des Kids.
Je souhaite diversifier au mieux et garder un peu d'argent sous le coude en cas de coup dur ( LIV A ? )
Coté immobilier, j'ai envisagé l'achat d'un second locatif avec donc un apport conséquent ( je suis en province ), mais autant racheter à crédit ?
Ou bien SCPI, mais je trouve pas fou ce qui est proposé
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
 
Modéré, je ne panique pas vraiment j'ai une vision moyen terme. Je suis pas fan des placements trop exotiques  
Coté AV j'ai lu beaucoup de choses et ca n'éclair pas ma situation, ca semble pourtant etre la solution ?
 

La plus vieille des arnaques et ça marche toujours !!!!
https://www.zonebourse.com/actualit [...] ountview=0
 

Quelques pistes.

Tu es uniquement immo/obligations/monétaire, et tu envisages de reprendre de l'immo. Je dirais que ce n'est pas judicieux tout de suite.
Il manque clairement le compartiment actions, vers lequel je redirigerais 100% de ton épargne chaque mois. Ainsi ça fera un DCA forcé sur un etf world par exemple
Plutot sur PEA pour ma fiscalité et les frais moindres que sur AV. À défaut sur AV.

Ce qu'il manque comme infos :

Tu ne donnes pas ton CRD sur ta RP.
Difficile d'evaluer ton épargné forcée : si par exemple tu rembourses 2k de capital par mois, c'est déjà énorme.

Idem pour le locatif (LMNP?)

Idem pour tes revenus

Difficile d'en dire plus car on ne peut ainsi pas mettre ta dette et tes revenus en face de ton espargne disponible.

Pas de scpi sur darjeeling ils ne redistribuent pas tous les loyers. Mieux vaut aller sur spirit pour ca

 
Up les frers

Sans répondre à ta question :
De mon côté, la valo de mon av Aviva n'a pas bougé depuis 1 an. Idem chez toi ?

Il y a des UC HY intéressantes sur Darjeeling ?

Je retrouve pas le post qui donnait la liste suivant les contrats.

Non, chez moi + 68 €    car Immo Selection fait - 2,20% sur l'année 2020

 
Je rebondis là-dessus. J'ai découvert qu'on pouvait en effet verser des jours du CET sur le PEE, mais quel en est l'intérêt ?
Je suppose que seules les jours monétisables sont versables sur le PEE ? Et la somme ainsi versée vient bien s'ajouter au revenu imposable contrairement à l'intéressement ou à la participation n'est-ce pas ?
Donc à part pour toucher un éventuel abondement, on est d'accord qu'il n'y a aucun intérêt, sauf si le contrat du PEE est génal mais en général ça ne vaut pas ceux recommandés ici
 
Merci !

https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t56177605

Merci  

Content qu'il y ait une bonne sélection, j'étais un peu limité jusqu'à présent chez generali / suravenir.

Hello, Je souhaite diversifier avec de l'immobilier papier SCPI de rendement. Quelle est la meilleur AV pour ça ?  
J'ai déjà une AV 100% fonds euros Bourso et un PEA Bourso aussi.