Hello, Je souhaite diversifier avec de l'immobilier papier SCPI de rendement. Quelle est la meilleur AV pour ça ?  
J'ai déjà une AV 100% fonds euros Bourso et un PEA Bourso aussi.

Pfiou je voulais ouvrir un PEL pour prendre date, mais Bforbank ne le fait pas, Société Générale je suis en train de la quitter définitivement, La Banque Postale veut l'argent depuis un compte de chez eux (et c'est notre compte joint donc niet), et Boursorama je n'y pense même pas tellement ils me causent des galeres pour se connecter sur mon espace client...
Donc bon...  

Y'a moyen de ne plus recevoir les courriers de Linxea à chaque versement ou arbitrage ? Je suis au mois à 5 où 6 par mois ça devient lourd et pas très ecolo
 
Autre point : j'aimerai virer mon livret A comme épargne de précaution sur Bourso. Je peux prendre une Bourso Vie, avec le rachat en 72h,ca paraît cohérent ?
Le rachat 72h concerne bien les fonds euros et UC ?

 
Je rebondis là-dessus. J'ai découvert qu'on pouvait en effet verser des jours du CET sur le PEE, mais quel en est l'intérêt ?
Je suppose que seules les jours monétisables sont versables sur le PEE ? Et la somme ainsi versée vient bien s'ajouter au revenu imposable contrairement à l'intéressement ou à la participation n'est-ce pas ?
Donc à part pour toucher un éventuel abondement, on est d'accord qu'il n'y a aucun intérêt, sauf si le contrat du PEE est génal mais en général ça ne vaut pas ceux recommandés ici
 
Merci !

https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t56177605

 
 
Merci, super intéressant
 
Au final, j'imagine que cela a été discuté mais comment appréciez vous le niveau de risque entre ces fonds HY et un MSCI World 100% actions? (au final les rendements sont similaires ~5% mais quid du risque associé ?)

 
De quel assureur parles-tu ? Si c'est Spirica, le dématérialisé est proposé depuis un bon moment, oui.
 
L'épargne de précaution sur Bourso Vie, c'est toi qui vois... Le rachat en 72 heures n'est pas garanti, hein.

Depuis la loi Sapin, le rachat tout court n'est pas garanti non plus

Il reste garanti, mais peut-être soumis à un délai de 6 mois.

Voir ce post :
https://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] #t56173540

Il reste garanti, mais peut-être soumis à un délai de 6 mois.

 
Merci pour ton retour
Pardon, je parlais de Linxea Avenir (Suravenir). Les courriers viennent de Linxea, mais je n'ai rien trouvé sur mon compte Linxea pour le dématérialisé.
Pour Bourso Vie, ça veut dire quoi ce n'est pas garantie ? Ce n'est pas un engagement de leur part ?

Non, chez moi + 68 € car Immo Selection fait - 2,20% sur l'année 2020

Bonjour,
 
Savez-vous si PAREF a exit scam ?
 
Pas de nouvelles du T4 Novapierre et ils sont injoignables.

Ils ont versé le dividende de Novapierre 1 hier.  
Les rapports trimestriels devraient arriver bientôt.

En effet, la fiscalité plus avantageuse sur le PERCO  :

1) On ne paye pas les cotisations de la SS. Soit 0,85% de charges en moins. Le reste des charges est dû, soit environ 21%.
2) Ca n’apparait pas dans le net imposable

Sur le PEE, on paye tout : 1) + 2)

 
Merci de l'info   Bien dommage qu'ils ne se modernisent pas niveau communication et accès client internet.

Versements libres chez Spirica et Generali prélevés 48 heures après la demande : propre. Voilà un truc sur lequel Swiss Life est à la ramasse.

 
 
Merci pour la confirmation
 
Je n'ai pas de PERCO
Mais quand tu dis que ce n'est pas imposable, je suppose que c'est comme pour un versement sur un PER, si ce n'est pas imposable à l'entrée, ça l'est à la sortie ?

 
Je peux te demander à quelle date cela à été crédité ?  
Merci

Bonsoir,
 
En regardant cash investigations, j'ai eu la bonne idée d'aller voir si je n'avais pas de frais qui tombais sur mes vieux comptes courant. Et je viens de m'apercevoir que j'ai un PEA au crédit agricole avec 30 euros en cash dessus.
Je ne me rappelais pas avoir ce PEA ( il m'a sûrement été vendu pour une histoire de prime à l'époque)
 
Sauf que depuis l'année dernière, j'ai ouvert un pea chez fortuneo que j'utilise.  
 
Une idée de que faire dans ma situation ? Clôturer au plus vite le PEA du crédit agricole suffit il ?  
La situation me panique un peux
Merci pour votre aide,  
 

 
Merci pour ton retour
Pardon, je parlais de Linxea Avenir (Suravenir). Les courriers viennent de Linxea, mais je n'ai rien trouvé sur mon compte Linxea pour le dématérialisé.
Pour Bourso Vie, ça veut dire quoi ce n'est pas garantie ? Ce n'est pas un engagement de leur part ?

 
 
D'où l'intérêt de suivre sur Excel son pognon

Merci pour vos réponses.
 
Même si celui du crédit agricole a plus de 5 ans, ce critère rentre pas trop en compte pour moi. Je suis jeune et mon pea est dans l'optique de me construire une bonne retraite.  
 
J'ai pas trouver beaucoup de sujet similaire sur internet. Sauf un sur IH, ou il conseil carrément de fermer les deux.  
 
Mais sa m'embête un peu. Sa me coûterais les frais de vente/ rachat sur 23k€ + perte de la prime d'ouverture de compte. (pas trop d'impôts j'ai une plus value de 50€ à l'heure actuelle)

 
 
Merci pour la confirmation
 
Je n'ai pas de PERCO
Mais quand tu dis que ce n'est pas imposable, je suppose que c'est comme pour un versement sur un PER, si ce n'est pas imposable à l'entrée, ça l'est à la sortie ?
 
 
Le meilleur contrat de PER recommandé par le topic est toujours le Swisslife de Placement Direct ?  
Les grilles de mortalité sont bien calculées dès l'ouverture du contrat contrairement aux mauvais (moins bons) contrats PER ?
 
Merci !

 
Je viens de récupérer quelques modestes cerises, et j'en profite pour analyser un peu où j'en suis financièrement.
 
Situation :
- 34 ans, en couple sans enfant (mais sans doute lancé dans l'année).
- Indépendant, depuis 6 mois. Environ 14k€ supernet / mois en ce moment, plutôt 10-12k en régime de croisière l'année prochaine si tout va bien. Dépenses quotidiennes très faibles en ce moment, je dois dépenser moins de 3k€/mois.  
- Compagne à 2,5k supernet et une épargne faible (environ 20k), non comptabilisée ici.
- Projet immobilier incertain : On en parle de plus en plus, mais rien de certain à CT. Ça ne me déplairait pas d'acheter, mais si c'est plus rentable économiquement de louer on restera locataires.
 
Épargne :
- CC : 28k€
- LDD : 12k€
- PEL (@2,5%) : 62k€
- PEA (ETF World Lyxor, 6 ou 7 ans d'ancienneté) : 42k€  
- AV Boursorama (Euro Exclusif, 6 ou 7 ans d'ancienneté) : 1k€
- PER Linxea Suravenir : 11k€ (déblocage prévu en fin d'année)
- Article 83 : 10k€ sur F€, 1,5k€ sur UC Mixte Actions (déblocage prévu en fin d'année)
- AV étrangère bloquée pendant encore 30 ans @ 3,75% : 4k€
- Trésorerie dans ma société : 126k€ (environ 53k€ quand j'aurai payé TVA, IS, et flat tax sur les dividendes si je les sors)
 
Total : Environ 220k€ (environ 20% actions / 80% F€)
 
J'ai donc :
- Au moins 25k à placer immédiatement via mon CC.
- 12k sur le LDD que je pourrais peut-être mettre ailleurs en jouant sur autre chose pour les besoins immédiats (débit différé ? rachat 72h ?).
- La trésorerie de ma société à placer, sachant qu'elle est sur un CC pour le moment. Je ne compte pas la sortir avant T1 2022 mais, sauf si on me prouve de l'intérêt du contraire, je n'ai pas particulièrement envie non plus de la laisser x années dans la société.
 
Dans mes questionnements j'ai :
- Garder mon allocation conservatrice ? J'étais à 60% actions il y a 5-6 ans, et je suis petit à petit passé à 20% avec l'idée qu'un projet immobilier se rapprochait. Sauf que ça me semble toujours aussi proche mais également toujours aussi incertain, et au final le coût d'opportunité est important.
- Ouvrir d'autres produits (AV / PEA-PME) pour prendre date ? Sachant que je suis encore loin d'avoir repli le PEA, et que l'achat immobilier viendra un jour vider tout ça. Du coup, est-ce que cumuler les produits a vraiment un intérêt ?
- Est-ce que ça a un intérêt d'aller voir un CGPI par exemple ? J'ai l'impression d'avoir une épargne limitée pour ça, mais des proches le font avec moins que ça.
- Tenter d'autres investissements (SCPI, immobilier locatif...) ? Mais j'ai peur que ce soit beaucoup de temps / réflexions / contraintes pour au final faire moins bien qu'un simple ETF World, et qu'avec mon niveau de patrimoine c'est loin d'être nécessaire.
- Que faire des k€ qui s'accumulent dans ma société ? À part ouvrir un CTO, payer des frais et investir sur des supports safe avec l'idée que je sortirai peut-être tout dans 1 an, je ne vois pas trop.
 
Tout ça sachant que ça m'intéresse (un peu) mais que je n'ai clairement pas envie d'y passer trop de temps ni de subir trop de charge mentale.
 
Des idées ?

https://communaute.ing.fr/t5/Bourse [...] d-p/167822

transfert PACTE ING vers Nalo. dur mais semble en cours de réussite/réalisation

Transfert pacte terminé, contrat Nalo opérationnel.
6mois, faut penser à arbitrer en sécurisé si on est frileux car le contrat semble figé pendant le transfert.

 
Je viens de récupérer quelques modestes cerises, et j'en profite pour analyser un peu où j'en suis financièrement.
 
Situation :
- 34 ans, en couple sans enfant (mais sans doute lancé dans l'année).
- Indépendant, depuis 6 mois. Environ 14k€ supernet / mois en ce moment, plutôt 10-12k en régime de croisière l'année prochaine si tout va bien. Dépenses quotidiennes très faibles en ce moment, je dois dépenser moins de 3k€/mois.  
- Compagne à 2,5k supernet et une épargne faible (environ 20k), non comptabilisée ici.
- Projet immobilier incertain : On en parle de plus en plus, mais rien de certain à CT. Ça ne me déplairait pas d'acheter, mais si c'est plus rentable économiquement de louer on restera locataires.
 
Épargne :
- CC : 28k€
- LDD : 12k€
- PEL (@2,5%) : 62k€
- PEA (ETF World Lyxor, 6 ou 7 ans d'ancienneté) : 42k€  
- AV Boursorama (Euro Exclusif, 6 ou 7 ans d'ancienneté) : 1k€
- PER Linxea Suravenir : 11k€ (déblocage prévu en fin d'année)
- Article 83 : 10k€ sur F€, 1,5k€ sur UC Mixte Actions (déblocage prévu en fin d'année)
- AV étrangère bloquée pendant encore 30 ans @ 3,75% : 4k€
- Trésorerie dans ma société : 126k€ (environ 53k€ quand j'aurai payé TVA, IS, et flat tax sur les dividendes si je les sors)
 
Total : Environ 220k€ (environ 20% actions / 80% F€)
 
J'ai donc :
- Au moins 25k à placer immédiatement via mon CC.
- 12k sur le LDD que je pourrais peut-être mettre ailleurs en jouant sur autre chose pour les besoins immédiats (débit différé ? rachat 72h ?).
- La trésorerie de ma société à placer, sachant qu'elle est sur un CC pour le moment. Je ne compte pas la sortir avant T1 2022 mais, sauf si on me prouve de l'intérêt du contraire, je n'ai pas particulièrement envie non plus de la laisser x années dans la société.
 
Dans mes questionnements j'ai :
- Garder mon allocation conservatrice ? J'étais à 60% actions il y a 5-6 ans, et je suis petit à petit passé à 20% avec l'idée qu'un projet immobilier se rapprochait. Sauf que ça me semble toujours aussi proche mais également toujours aussi incertain, et au final le coût d'opportunité est important.
- Ouvrir d'autres produits (AV / PEA-PME) pour prendre date ? Sachant que je suis encore loin d'avoir repli le PEA, et que l'achat immobilier viendra un jour vider tout ça. Du coup, est-ce que cumuler les produits a vraiment un intérêt ?
- Est-ce que ça a un intérêt d'aller voir un CGPI par exemple ? J'ai l'impression d'avoir une épargne limitée pour ça, mais des proches le font avec moins que ça.
- Tenter d'autres investissements (SCPI, immobilier locatif...) ? Mais j'ai peur que ce soit beaucoup de temps / réflexions / contraintes pour au final faire moins bien qu'un simple ETF World, et qu'avec mon niveau de patrimoine c'est loin d'être nécessaire.
- Que faire des k€ qui s'accumulent dans ma société ? À part ouvrir un CTO, payer des frais et investir sur des supports safe avec l'idée que je sortirai peut-être tout dans 1 an, je ne vois pas trop.
 
Tout ça sachant que ça m'intéresse (un peu) mais que je n'ai clairement pas envie d'y passer trop de temps ni de subir trop de charge mentale.
 
Des idées ?

Oui on en a déjà parlé et ce que tu dis est tout à fait juste. À l'inverse, on pourrait opposer à Yomoni d'autres pratiques pas très en ligne avec l'investissement indiciel à bas coût : son PEA à 1,3% de fdg en plus du coût des ETF (soit le même prix que l'assurance vie), des fonds de fonds maison assez chers pour l'épargne salariale et leur PER, des paris géographiques et sectoriels également, etc.

Sur la transparence je te rejoins, même si le premier enjeu c'est d'être transparent vis à vis de ses clients. Être transparent sur la place publique est un plus.

En tout cas oui, dans les deux cas c'est cher pour un épargnant autonome. Néanmoins je trouve que pour un épargnant pas autonome, il est plus facile de tout déléguer ou presque à Nalo.

 
 
Merci pour la confirmation
 
Je n'ai pas de PERCO
Mais quand tu dis que ce n'est pas imposable, je suppose que c'est comme pour un versement sur un PER, si ce n'est pas imposable à l'entrée, ça l'est à la sortie ?
 
 
Le meilleur contrat de PER recommandé par le topic est toujours le Swisslife de Placement Direct ?  
Les grilles de mortalité sont bien calculées dès l'ouverture du contrat contrairement aux mauvais (moins bons) contrats PER ?
 
Merci !

 
Ca va arriver, entre la crises des GJ et le covid, les commerces en ont pris plein la tronche.
Sur Lille intra muros, dans une artère ultra commerçante (rue de bethune), c'est l'hécatombe: un mur de magasin sur 3 voire 2 est en location ou vente.  
C'est très triste.
 
Reste à voir comment ça va se transformer